. Cho vay cơng nghiệp chế biến
a, Thơng tin bất cân xứng trong hoạt động tín dụng
Theo kinh nghiệm của nhiều nƣớc và nhiều nghiên cứu, trừ những cú sốc bất ngờ nhƣ khủng hoảng kinh tế, thiên tai … nguyên nhân gây ra tình trạng nợ xấu nhiều nhất là do các ngân hàng khơng cĩ thơng tin từ phía khách hàng của mình mặc dù đã cĩ rất nhiều nổ lực trong cơng tác thẩm định. Nĩi một cách đơn giản là do cơ chế sàng lọc chƣa đủ hiệu lực nên các ngân hàng đã để lọt những khách hàng cĩ khả năng che đậy hành vi và thơng tin của họ trong giao dịch vay vốn để thực hiện những dự án cĩ rủi ro cao.
Việc “vay mƣợn” giữa ngân hàng và khách hàng đƣợc lập thành hợp đồng tín dụng. Để một hợp đồng đƣợc thực hiện đầy đủ thì các bên liên quan trong hợp đồng phải thực hiện đúng nghĩa vụ của mình. Tuy nhiên khơng giống nhƣ những hợp đồng hồn chỉnh, việc thực hiện các hợp đồng khơng hồn chỉnh gặp nhiều khĩ khăn hơn vì cĩ nhiều tình huống cĩ thể xảy ra trong
quá trình thực thi hợp đồng mà các bên khơng lƣờng trƣớc đƣợc. Cũng do chính vấn đề này mà trong quá trình thực hiện hợp đồng, nếu một bên cĩ nhiều thơng tin hơn cĩ thể cĩ những hành vi gây tổn hại đến bên cĩ ít thơng tin hơn. Đây chính là vấn đề bất cân xứng về thơng tin trong các hoạt động của nền kinh tế
Hai hành vi phổ biến nhất do thơng tin bất cân xứng gây ra là lựa chọn bất lợi và tâm lý ỷ lại. Lựa chọn bất lợi là hành động xảy ra trƣớc khi ký hợp đồng của bên cĩ nhiều thơng tin cĩ thể gây tổn hại cho bên ít thơng tin hơn. Tâm lý ỷ lại là hành động của bên cĩ nhiều thơng tin hơn thực hiện sau khi ký hợp đồng cĩ thể gây tổn hại cho bên cĩ ít thơng tin hơn
Trong hoạt động tín dụng, các ngân hàng luơn là ngƣời cĩ ít thơng tin về dự án, về mục đích sử dụng khoản tín dụng đƣợc cấp hơn khách hàng. Do đĩ, để đảm bảo an tồn trong hoạt động của mình, bản thân các tổ chức tín dụng phải xử lý thơng tin bất cân xứng để hạn chế lựa chọn bất lợi và tâm lý ỷ lại nhằm cho vay đúng ngƣời đúng đối tƣợng và giám sát chặt chẽ để khách hàng vay vốn cĩ hành vi đúng đắn nhằm đảm bảo việc thu hồi cả gốc và lãi khoản tín dụng đã cấp ra.