2.2 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIệP VÀ PHÁT TRIểN NÔNG THÔN HUYỆN LAI VUNG
2.2.5 Thuận lợi và khó khăn của Ngân hàng
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Lai Vung có những thuận lợi như sau:
Về mặt nội tại, NHNo&PTNT huyện Lai Vung đặt tại trung tâm Thị trấn Lai Vung nên giao thông rất tiện lợi cho khách hàng tìm đến giao dịch; có nguồn nhân lực chuyên môn cao, nhiệt tình, phục vụ ân cần, tận tình với khách hàng, có tinh thần trách nhiệm cao, tận tâm và rất linh hoạt trong công việc; nội bộ ngân hàng rất đoàn kết, tinh thần tập thể luôn được phát huy trong công việc và cả trong phong trào thi đua; phong trào thi đua được phát động liên tục với sự hưởng ứng hăng hái của toàn ngân hàng, tạo không khí vui vẻ, chan hòa và thoải mái trong văn hóa và nghệ thuật ứng xử trong ngân hàng; trình độ tiếp cận công nghệ thông tin của ngân hàng rất nhanh với đội ngũ nhân viên năng động và được quan tâm tập huấn thường xuyên về nghiệp vụ chuyên môn; kinh nghiệm quý
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
báo của nhân viên thâm niên với ngành đã tạo sức bậc cho toàn ngân hàng trong việc phòng rủi ro, xử lý tình huống linh hoạt và nâng cao hiệu quả hoạt động cùng với sự phối hợp nhịp nhàng giữa cấp ủy và lãnh đạo cơ quan và các phòng chuyên môn nghiệp vụ.
Về mặt kinh doanh và cung cấp dịch vụ, hoạt động của ngân hàng luôn bám sát các chế độ, chính sách và qui định của ngành, tuân thủ pháp luật Nhà nước, chủ trương chính sách của Đảng và Nhà nước và quyết định của UBND huyện Lai Vung; sự kết nối thông tin trực tuyến với cấp trên đã giúp ngân hàng thu nhập và xử lý thông tin nhanh chóng, nhất là các thông tin khẩn; sự giảm nhẹ trong thủ tục hành chính trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng đã tạo điều kiện hết sức thuận lợi cho cả khách hàng lẫn ngân hàng để rút ngắn thời gian và chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động. Khách hàng truyền thống khá ổn định nên sự hiểu biết khách hàng của nhân viên ngân hàng tương đối cao, tạo ra độ tin cậy và tín nhiệm giữ khách hàng và ngân hàng khá chặt chẽ; toàn huyện có 116 doanh nghiệp, trong đó có 2 doanh nghiệp lớn và 114 doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng tiềm năng khá phong phú vì kết cấu dân số trẻ với tổng dân số là 164.552 người (2006) với 84.125 người trong độ tuổi lao động. Tổng dư nợ tăng qua các năm, chất lượng tín dụng tương đối khá hơn trước; vốn tín dụng đầu tư theo đúng mục tiêu chương trình phát triển kinh tế của huyện.
Về chính quyền địa phương và ngân hàng cấp trên, ngân hàng đã nhận được sự quan tâm, giúp đỡ và chỉ đạo kịp thời của Thường trực Huyện ủy, UBND huyện và Ngân hàng cấp trên trong hoạt động tín dụng cũng như trong quá trình hoàn thành kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội chung của huyện và đề án phát triển của tỉnh.
Về sự thuận lợi do điều kiện tự nhiên, kinh tế và xã hội của vùng mang lại, ngân hàng có thể lên kế hoạch chi tiết cho hoạt động tín dụng và công tác thẩm định tín dụng giảm được rủi ro tín dụng cũng như sử dụng vốn sai mục đích;
đồng thời, ngân hàng có thể xác định và xếp loại khách hàng uy tín, khách hàng thân thiết của ngân hàng nhằm đề ra chiến lược thu hút và chăm sóc khách hàng.
Qua đó, ngân hàng sẽ quảng bá được các sản phẩm mới, thông tin lãi suất và nâng cao uy tín.Tình hình phát triển kinh tế xã hội, vấn đề an ninh và an toàn địa
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
phương của khu vực đã giúp ngân hàng giảm rủi ro và tổn thất, duy trì và phát triển trong các hoạt động kinh doanh của mình.
2.2.5.2 Khó khăn
Bên cạnh những thuận lợi nêu trên, ngân hàng không thể tránh được những khó khăn nhất định trong quá trình kinh doanh của mình như:
Thứ nhất, khó khăn tiềm tàng của ngân hàng bắt nguồn từ sự hạn chế của ngân hàng cấp trên và cơ chế quản lý chính sách tiền tệ trong nền kinh tế vĩ mô.
Thứ hai, cơ sở vật chất của ngân hàng chưa tương xứng với một chi nhánh ngân hàng chi nhánh cấp huyện; trình độ chuyên môn của đội ngũ nhân viên chưa đồng đều; công tác marketing trong ngân hàng chưa được quan tâm đúng mức; sự tiếp cận dịch vụ ngân hàng của người dân chưa tương xứng với tiềm năng vì tâm lý thích sử dụng và dự trữ tiền mặt; tỷ trọng thu dịch vụ có tăng qua các năm nhưng còn thấp so với qui định của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam; dịch vụ bảo lãnh còn hạn chế, sản phẩm của ngân hàng còn đơn điệu.
Thứ ba, tình hình kinh tế xã hội, tình hình lạm phát, những biến động lớn trong giá cả thị trường tạo áp lực lớn trong việc cố gắng duy trì và nâng hiệu quả hoạt động của ngân hàng. Sự bất ổn định trong nền kinh tế cũng là nguyên nhân làm cho thu nhập của các tổ chức kinh tế, cácnhân gặp nhiều khó khăn nên công tác thu hồi nợ và xử lý nợ khó đòi, nợ xấu vẫn bị hạn chế, ngân hàng chưa nâng cao được chất lượng tín dụng; sự cân đối trong việc huy động và sử dụng vốn của ngân hàng còn chịu nhiều ảnh hưởng từ sức ép chung của ngành và tình trạng cạnh tranh khốc liệt trong cuộc chiến lãi suất giữa các ngân hàng.
Cụ thể về lĩnh vực nông nghiệp, trong những năm gần đây, tình hình thiên tai dịch bệnh diễn biến phức tạp, nông dân sản xuất không đạt năng suất cao theo dự tính, giá cả nông sản, thuỷ sản không ổn định theo xu hướng giảm, thay vào đó là giá vật tư tăng mạnh nên làm ảnh hưởng không nhỏ đến thu nhập, mức sống của người dân và doanh thu của các doanh nghiệp. Do vậy, tình hình kinh doanh của ngân hàng bị giảm về tốc độ tăng trưởng và lợi nhuận.
Thứ tư, nguồn vốn huy động trên địa bàn đạt thấp so với kế hoạch được giao, tỷ lệ vốn huy động chiếm dưới 60% tổng dư nợ, nên trong quá trình điều hành kinh doanh tính chủ động chưa cao còn phụ thuộc nhiều vào vốn điều hòa
Trung tâm Học liệu ĐH Cần Thơ @ Tài liệu học tập và nghiên cứu
của NHNo&PTNN tỉnh Đồng Tháp; tốc độ tăng trưởng dư nợ thấp so với tốc độ chung của tỉnh, vốn luân chuyển chưa được nhanh.
Thứ năm, công tác kiểm tra việc sử dụng vốn vay chưa được toàn diện; từ đó dẫn đến nợ xấu phát sinh. Đồng thời, công tác kiểm tra, xử lý và thu hồi nợ tồn đọng còn chậm và khó xử lý đối với dư nợ xuất khẩu lao động.
Thứ sáu, việc khởi kiện khách hàng vi phạm hợp đồng tín dụng còn gặp nhiều khó khăn do các văn bản tố tụng chưa đồng bộ, theo yêu cầu của Tòa án thì đơn khởi kiện phải do Tổng Giám đốc ngân hàng cấp trên ký, từ đó làm ảnh hưởng đến công tác xử lý và thu hồi nợ.
Tóm lại, việc tận dụng ưu điểm khắc phục nhược điểm của ngân hàng đòi hỏi Ban Giám đốc ngân hàng phải đề ra được kế hoạch, phương án khả thi và ưu việt được toàn thể ngân hàng nắm rõ và linh hoạt áp dụng vào thực tế; chính quyền địa phương quan tâm sâu sát và tạo điều kiện hỗ trợ tốt. Điều đó luôn là thách thức trong hoạt động của ngân hàng.