b. Định hướng hoạtđộng của Agribank Mai Sơn:
3.2.7. Nâng cao khả năng cạnh tranh:
Bằng cách xây dựng một chiến lược cạnh tranh năng động và hiệu quả, nghiên cứu các chiến lược sản phẩm, lãi suất, marketing phù hợp và đạt hiệu quả cao nhất.
Chính sách lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng tác động đến việc thu hút tiền gửi. phát hành kỳ phiếu, trái phiếu. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc điều hành chính sách lãi suất bao gồm:
+ Chính sách tiền tệ của Ngân hàng Nhà nước: lãi suất cơ bản, lãi suất tái chiết khấu, lãi suất tái cấp vốn, những quy định về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tỷ lệ an toàn vốn…Các Ngân hàng bám sát theo lãi suất thị trường nhưng vẫn phải tuân thủ đúng các quy định của Nhà nước về tài chính - tín dụng.
+ Chính sách lãi suất của các Ngân hàng khác: Các Ngân hàng cạnh tranh về lãi suất nhằm thu hút vốn, vậy nên Ngân hàng cần tìm hiểu về đối thủ cạnh tranh, các mức lãi suất tương ứng với các kỳ hạn để đưa ra chính sách lãi suất hợp lý.
+ Tình hình tăng trưởng, biến động tỷ giá, lạm phát…:việc ấn định lãi suất theo lãi suất thị trường hay lãi suất cố định thì trước tiên Ngân hàng phải dự tính được các sự biến động của thị trường nhằm giảm thiểu rủi ro lãi suất.
+ Các yếu tố tâm lý của khách hàng: tuỳ theo từng loại khách hàng mà Ngân hàng sử dụng chính sách lãi suất hiệu quả. Với các khách hàng có mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận thì việc điều hành chính sách lãi suất linh hoạt theo lãi suất thị trường là cần thiết để đảm bảo mức sinh lợi tương xứng với giá trị tài sản sẽ hấp dẫn các khách hàn hơn. Đối với các khách hàng gửi tiền không vì mục tiêu sinh lợi thì chính sách lãi suất sẽ không đạt hiệu quả như mong muốn.
Việc xác định các mức lãi suất cho hợp lý phải tuân theo quy luật cung - cầu tiền tệ của thị trường và những quy định về lãi suất của Ngân hàng Nhà nước. Ngân hàng phải đưa ra mức lãi suất cạnh tranh hấp dẫn các khách hàng, một yếu tố rất quan trọng là phải đảm bảo yếu tố thực dương của lãi suất. Tuy nền kinh tế Việt Nam đã đi vào ổn định và có dấu hiệu cho thấy thị trường tài chính sẽ có những bước đi bền vững, nhưng người dân vẫn lo lắng về lạm phát và sự mất giá của đồng tiền. Vì vậy, Ngân hàng cần có sự đảm bảo về lãi suất: lãi suất danh nghĩa = lãi suất thực dương + tỷ lệ lạm phát, để người dân yên tâm hơn khi gửi tiền.
Ngoài lãi suất ấn định cho các sản phẩm tiết kiệm, Ngân hàng nên áp dụng mức lãi suất hấp dẫn hơn đối với các loại giấy tờ có giá như trái phiếu, kỳ phiếu, chứng chỉ tiền gửi…Ngân hàng nên áp dụng linh hoạt các loại lãi suất cho các sản phẩm như: lãi suất cố định, lãi suất bậc thang, lãi suất thả nổi…Loại lãi suất thả nổi giúp khách hàng có thể yên tâm khi gửi tiền.
Vì vậy Agribank Mai Sơn cần thay đổi lãi suất linh hoạt theo thị trường để thu hút vốn hiệu quả. Tuy nhiên đây không phải là biện pháp luôn tối ưu, vì khi tăng lãi suất huy động sẽ phải đồng thời tăng chi phí huy động vốn dẫn đến lợi nhuận của Ngân hàng không cao. Mặt khác, khi lãi suất huy động tăng sẽ dẫn đến lãi suất cho vay cũng tăng, gây khó khăn cho các doanh nghiệp muốn sử dụng vốn. Vậy nên, tuỳ theo từng khu vực, các chính sách của Chính phủ trong từng thời kỳ, xác
định được những điểm mạnh, điểm yếu để giúp Ngân hàng đề ra những chiến lược phù hợp.