Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại được phân chia theo nhiều tiêu thức khác nhau: theo thời gian,theo chủ thể: cá nhân - các tổ chức, theo loại tiền, theo thị trường…tuỳ theo chiến lược quản lý nguồn vốn của từng Ngân hàng. Nhưng mục tiêu chung của các Ngân hàng thương mại là huy động và sử dụng vốn sao cho phù hợp về kỳ hạn, đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn và chất lượng nguồn vốn.
Tính ổn định của nguồn vốn được phản ánh qua kỳ hạn danh nghĩa của nguồn. Kỳ hạn danh nghĩa càng cao thì tính ổn định của nguồn vốn càng cao. Tuy nhiên, thời gian huy động càng dài thì mức lãi suất càng cao, tương ứng với chi phí huy động vốn cao. Vậy nên khi gửi tiền, các khách hàng cố gắng tận dụng tối đa kỳ hạn danh nghĩa để được hưởng lãi suất cao. Nhưng xét trên góc độ Ngân hàng thì kỳ hạn danh nghĩa là một chỉ tiêu phản ánh tính ổn định của nguồn vốn. Việc xác định kỳ hạn danh nghĩa của từng loại nguồn vốn là rất quan trọng, nhờ đó mà Ngân hàng có chính sách quản lý nguồn vốn hiệu quả, luôn đảm bảo tính thanh khoản. Để tránh lãng phí vốn hoặc cho vay và đầu tư dài hạn, Ngân hàng cần có chính sách duy trì ổn định nguồn tiền.
b. Sự đa dạng hoá các hình thức huy động vốn:
Sự đa dạng hoá các hình thức huy động vốn là chỉ tiêu quan trọng để đánh giá khả năng huy động vốn của Ngân hàng thương mại. Một Ngân hàng hiện đại sẽ cung cấp một danh mục đầy đủ các sản phẩm tín dụng, nhằm đáp ứng nhu cầu gửi tiền - rút tiền của mọi đối tượng khách hàng. Điều đó tạo nên sức cạnh tranh của
Ngân hàng trên thị trường. Mặt khác, khi Ngân hàng đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, có nghĩa là đa dạng hoá được rủi ro, tăng khả năng sinh lời trong hoạt động kinh doanh.
Tuy nhiên, không phải bất lỳ Ngân hàng thương mại nào cũng có thể đa dạng hoá các sản phẩm tín dụng. Việc cung cấp sản phẩm tín dụng mới phụ thuộc vào rất nhiều yếu tố: quy mô vốn của Ngân hàng, nhu cầu của thị trường, chiến lược kinh doanh trong từng thời kỳ, xác định thị trường mục tiêu…
Một Ngân hàng được đánh giá là có khả năng huy động vốn hiệu quả khi Ngân hàng đó đa dạng các hình thức huy động vốn, giúp thuận tiện nhất cho khách hàng gửi tiền - rút tiền, thái độ chăm sóc khách hàng chu đáo, sử dụng khoa học công nghệ hiện đại, đó cũng là thước đo mức độ phát triển của các Ngân hàng thương mại.
1.2.3.2. Các chỉ tiêu định lượng: