CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NHU CẦU DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
1.1. TỔNG QUAN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
1.1.3. Đặc điểm của doanh nghiệp nhỏ và vừa
So với doanh nghiệp lớn, DNNVV là những doanh nghiệp có quy mô doanh thu, tổng tài sản và số lượng lao động nhỏ hơn. Do đó, các DNNVV dễ dàng phát triển bằng cách tham gia vào các lĩnh vực, các địa bàn mà các doanh nghiệp lớn chưa phát triển tới hoặc không dễ dàng phát triển được mô hình kinh doanh phù hợp và hiệu quả.
Tuy nhiên, DNNVV sẽ gặp khó khăn trong việc tiến hành đầu tư nhà xưởng, máy móc thiết bị do hạn chế về vốn. Quy mô giao dịch nhỏ cũng gây khó cho doanh nghiệp trong việc đàm phán các chính sách với đối tác. Ngoài ra, quy mô nhỏ cũng là nguyên nhân sâu xa gây nên các rào cản cho doanh nghiệp như uy tín không được đánh giá cao, tài chính kém minh bạch, thông tin doanh nghiệp hạn chế và gây hệ lụy là doanh nghiệp khó tiếp cận được các nguồn vốn qua kênh ngân hàng hay chứng khoán. Do đó, các DNNVV thường phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn từ chủ sở hữu, từ vốn chiếm dụng từ bên thứ ba. Trong trường hợp có thể huy động từ nguồn vốn ngân hàng hay từ các nhà đầu tư khác thì việc huy động này cũng gặp nhiều
khó khăn về điều kiện hoặc quy mô khoản tiền huy động chưa đáp ứng được nhu cầu vốn của doanh nghiệp.
(ii) Loại hình doanh nghiệp, lĩnh vực, ngành nghề đa dạng
DNNVV thông thường được thành lập và hoạt động dưới nhiều hình thức pháp lý khác nhau như công ty hợp danh, công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần,… ở nhiều ngành nghề, lĩnh vực. Các DNNVV hoạt động trong phạm vi nhỏ, mang tính chất địa phương và dễ dàng thay đổi linh hoạt để phù hợp với sự phát triển của thị trường. Nhờ vậy mà DNNVV dễ dàng tham gia vào nhiều lĩnh vực kinh tế, trong đó có nhiều ngành nghề có quy mô thị trường nhỏ, chỉ đáp ứng nhu cầu cho một nhóm đối tượng khách hàng hoặc cho một số địa phương. Đây là các lĩnh vực mà doanh nghiệp lớn khó có thể tham gia do không thể duy trì được một mô hình kinh doanh hiệu quả trong các điều kiện thị trường hẹp.
(iii) Chiến lược sản xuất kinh doanh, trình độ công nghệ và năng lực cạnh tranh còn nhiều hạn chế
Mặc dù được đánh giá cao về tính năng động và khả năng xoay chuyển theo thị trường trong ngắn hạn nhưng các DNNVV lại thường không có các chiến lược kinh doanh bài bản trong dài hạn. Tùy vào từng loại hình kinh doanh, ở từng thị trường mà các công ty sẽ xây dựng được kế hoạch kinh doanh theo tháng, theo quý hoặc theo năm. Do đó, DNNVV thường khó giữ được những mục tiêu và sứ mệnh của mình đã đề ra khi thành lập.
Thêm vào đó, do các rào cản về vốn nên các DNNVV sẽ gặp khó khăn trong việc đầu tư, nâng cấp máy móc thiết bị trong dây chuyền sản xuất của mình. Trong thời đại phát triển nhanh của khoa học kỹ thuật, việc không đầu tư thay đổi công nghệ sẽ gây ra sự lạc hậu và dẫn tới giảm sút trong cạnh tranh trên thị trường.
(iv) Chịu nhiều ảnh hưởng từ các biến động của môi trường kinh doanh Quy mô nhỏ về vốn và nhân sự khiến mô hình sản xuất kinh doanh nghiệp của các DNNVV thường chỉ tập trung vào một lĩnh vực, các sản phẩm, dịch vụ ít đa dạng. Vì vậy, môi trường kinh doanh thay đổi sẽ có thể có những tác động đáng kể tới hoạt động doanh nghiệp. Mặc dù vậy, DNNVV cũng có lợi thế là quy mô doanh
nghiệp nhỏ nên dễ dàng hơn các doanh nghiệp lớn khi doanh nghiệp buộc phải chuyển hướng sản xuất kinh doanh, tăng hay giảm lao động, thay đổi địa điểm sản xuất và địa bàn kinh doanh.
Bảng 1.3. Bảng kết quả nghiên cứu về tác động của rào cản tài chính tới sự phát triển của DNNVV
(v) Bộ máy hoạt động và điều hành linh hoạt nhưng đa phần là trình độ thấp Quy mô nhỏ với lực lượng lao động không nhiều buộc các DNNVV phải lựa chọn những nhân sự đa năng có năng lực đảm nhận nhiều công việc. Nhờ đó, bộ máy hoạt động của DNNVV thường tinh gọn, ít thành phần trung gian, gia
tăng hiệu quả làm việc nhờ tiết kiệm được thời gian ra quyết định và triển khai công việc.
Tuy nhiên, các quyết định nhanh chóng được đưa ra thường mang tính chủ quan, thiếu tính đa chiều nên dễ có sai sót. Các nhân sự đa năng của DNNVV giúp tinh gọn bộ máy nhưng đa số là không có am hiểu sâu về một lĩnh vực, thường phải xử lý công việc bằng kinh nghiệm cá nhân thay vì có một quy trình hay một phòng ban cùng bàn luận trước khi đưa ra các quyết định quan trọng. Cuối cùng, hạn chế về số lượng nhân sự khiến cho các doanh nghiệp khó tạo lập được các bộ phận độc lập kiểm tra, giám sát lẫn nhau.
(vi) Ít các thông tin chính thức, nguồn tin đáng tin cậy
DNNVV thường được thành lập bởi một hoặc một vài thành viên góp vốn với nguồn vốn góp có tính chất gia đình, mang nhiều ảnh hưởng của cá nhân người điều hành. Do đó, nhu cầu giám sát và kiểm tra hoạt động điều hành của ban giám đốc công ty là không lớn, dẫn tới việc ít DNNVV lựa chọn việc thuê các đơn vị kiểm toán độc lập định kỳ. Bên cạnh đó, việc chưa có các cơ quan xếp hạng tín dụng độc lập cũng khiến cho nguồn thông tin khách quan đánh giá về DNNVV bị hạn chế, gây khó khăn cho doanh nghiệp khi chuẩn bị hồ sơ để gọi vốn từ các tổ chức chuyên nghiệp.
Bản chất các doanh nghiệp lớn và DNNVV đều có những nhu cầu dịch vụ ngân hàng cơ bản tương tự nhau. Tuy nhiên, do những đặc điểm khác biệt như trên mà nhu cầu dịch vụ ngân hàng dành cho DNNVV sẽ có đôi chút khác biệt và cần được nghiên cứu.
Bảng 1.4. Một số đặc điểm khác biệt giữa doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp nhỏ và vừa
DNNVV DN lớn
Quy mô và tiềm lực tài chính nhỏ (vốn đầu tư, lực lượng lao động, mạng lưới phân phối, máy móc, công nghệ)
Nhỏ và vừa Lớn tới siêu lớn
Loại hình doanh nghiệp, ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh
Đa dạng nhưng một doanh nghiệp
chỉ tập trung vào ít ngành
nghề
Kém đa dạng, chỉ tập trung các ngành nghề làm được với quy mô
lớn Một doanh nghiệp có thể hoạt động trong nhiều ngành nghề
khác nhau Chiến lược sản xuất kinh doanh, trình độ khoa
học kỹ thuật và năng lực cạnh tranh
Chưa hoàn thiện và còn nhiều hạn chế
Có chiến lược rõ ràng và năng lực
cạnh tranh tốt Ảnh hưởng của các biến động từ môi trường
kinh doanh
Chịu tác động lớn
Chịu ít tác động hơn
Bộ máy điều hành Gọn nhẹ, linh
hoạt nhưng trình độ thấp
Phức tạp, kém linh hoạt nhưng
trình độ cao Thông tin về doanh nghiệp (khối lượng thông
tin, nguồn tin, mức độ tin cậy của nguồn tin)
Ít thông tin chính thức và
nhiều thông tin phi chính
thức
Nhiều hơn thông tin chính thức