CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NHU CẦU DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
2.2. THỰC TRẠNG CUNG ỨNG DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ THÀNH
2.2.2. Dịch vụ thanh toán
- Sở hữu lợi thế nằm trong trung tâm thủ đô, chi nhánh Hà Thành đã phát triển được tập khách hàng DNNVV với số lượng lớn với 74.042 khách hàng có phát sinh giao dịch, tăng 12.865 khách hàng so với năm 2019 và 32,552 khách hàng so với năm 2018. Đây là số liệu các khách hàng có phát sinh chủ động trong vòng quý 4 năm 2020. Trong đó, tỷ lệ khách hàng có giao dịch qua kênh ngân hàng điện tử
liên tục tăng cao qua các năm và hiện đã đạt 82,4%.
Bảng 2.7. Thống kê số lượng khách hàng DNNVV giai đoạn 2018-2020 đối với tại TCB Hà Thành
Chỉ tiêu 2018 2019 2020
Số lượng khách hàng đang hoạt động 41.489 61.176 74.042 Số lượng khách hàng giao dịch qua kênh ngân
hàng điện tử
26.504 47.621 61.042
Tỷ trọng giao dịch qua kênh ngân hàng điện tử 63,9% 77,8% 82,4%
Nguồn: Báo cáo nội bộ - Chiến dịch “Zero-fee” với khách hàng doanh nghiệp đã bắt đầu được triển khai từ nửa cuối năm 2018. Từ thời điểm này, các KHDN đã được hưởng chính sách miễn phí chuyển khoản trong nước trên kênh ngân hàng điện tử 100% cả trong và ngoài hệ thống. Nhờ vậy mà số lượng tài khoản mở mới có xu hướng tăng nhanh từ năm 2019 và đi kèm với đó là tỷ lệ sử dụng dịch vụ giao dịch trực tuyến của TCB cũng tăng theo.
- Chi nhánh Hà Thành ghi nhận bình quân mỗi tháng có 889.053 lệnh thanh toán được xử lý trong năm 2018, tương đương với gần 22,4 nghìn tỷ đồng. Số liệu này năm 2019 đạt 1.310.917 lệnh, tương đương khoảng 35,1 nghìn tỷ đồng và tăng lên mức 1.586.605 lệnh, tương đương khoảng 46 tỷ đồng trong năm 2020. Giá trị bình quân mỗi lệnh trong ba năm qua duy trì xu hướng tăng nhẹ trong khoảng từ 25 đến 29 triệu đồng.
Bảng 2.8. Thống kê giao dịch thanh toán qua kênh ngân hàng giai đoạn 2018- 2020 đối với DNNVV tại TCB Hà Thành
Đơn vị: lệnh/triệu đồng
Chỉ tiêu 2018 2019 2020
Số giao dịch thanh toán bình quân tháng 889.053 1.310.917 1.586.605 Giá trị giao dịch bình quân tháng 22.439.704 35.145.691 46.090.883 Giá trị giao dịch bình quân từng lệnh 25,2 26,8 29,1 Nguồn: Báo cáo nội bộ
- Các sản phẩm thanh toán đã triển khai đối với nhóm DNNVV có mức độ đa dạng cao. Trong ba năm qua, các sản phẩm thanh toán mới đã được phát triển liên tục và giới thiệu tới khách hàng. Một số sản phẩm nổi bật phải kể tới như dịch vụ thẻ thanh toán quốc tế dành cho doanh nghiệp, dịch vụ đổ lương miễn phí qua kênh trực tuyến, dịch vụ thanh toán thuế trực tuyến,… Trong số này, nổi bật nhất là sản phẩm nộp thuế điện tử sau khi TCB đã kí thỏa thuận hợp tác với Tổng Cục thuế thực hiện hỗ trợ cơ quan này các nghiệp vụ thu hộ thuế Nhà nước. Qua đó, các DNNVV khi sử dụng dịch vụ nộp thuế điện tử có thể thực hiện dễ dàng các thao tác nộp thuế tại văn phòng công ty, giảm thời gian chờ đợi từ cơ quan thuế và giảm tối đa các sai sót trong cú pháp giao dịch khi phải thực hiện nộp thuế tại NHTM khác.
Bên cạnh đó, với các doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu, sản phẩm thanh toán quốc tế trực tuyến giúp hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài của DNNVV trở nên dễ dàng hơn khi doanh nghiệp giảm được thời gian so với các giao dịch truyền thống tại quầy. Hai sản phẩm trên được DNNVV đón nhận với tỷ lệ sử dụng bởi các khách hàng hiện hữu ở mức lần lượt là 72% và 43% trong quý 4 năm 2020. Các sản phẩm được ra mắt đã và đang hoàn thiện dần dịch vụ thanh toán của TCB.
Bảng 2.9. Tóm tắt các sản phẩm thanh toán phổ biến hiện nay dành cho khách hàng DNNVV
Sản phẩm Ưu điểm Nhược điểm Số lượng
khách hàng sử dụng trong Q4.2020
Tỷ trọng khách hàng sử dụng dịch vụ Thanh toán quốc tế
trực tuyến (OTT)
- Tỷ giá và phí chuyển tiền ưu đãi - Tiện lợi khí có thể giao dịch tại nhà - Miễn hồ sơ bản gốc, giảm thủ tục và thời gian, công sức lưu trữ.
- Giao dịch không thông qua khâu kiểm soát và tư vấn tại quầy nên còn nhiều sai sót
31.838 43%
Thẻ thanh toán quốc tế (Debit card)
- Thanh toán tiện lợi cho các giao dịch nhỏ và các giao dịch ở nước ngoài - Có thể thanh toán quốc tế qua kênh visa với các dịch vụ thương mại điện tử, dịch vụ của các nhà cung cấp dịch vụ công nghệ như Google, Facebook,..
- Khó kiểm soát chi phí doanh nghiệp khi ủy quyền cho một cá nhân.
12.587 17%
Nộp thuế điện tử - Nộp thuế trực tiếp cho cơ quan thuế qua hệ thống tài khoản của tổng cục thuế và các thành viên tại TCB.
./. 53.310 72%
Thu/chi hộ khác - Giảm thời gian và công sức vận hành cho các giao dịch có tính lặp đi lặp lại
- Dễ lơ là trong khâu kiểm soát các chi phí một cách hợp lí.
4.442 6%
Nguồn: Báo cáo nội bộ