CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP VÀ KHUYẾN NGHỊ NHẰM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT
3.2. MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH VĨNH PHÚC
3.2.3. Nâng cao tính tiện ích của sản phẩm
Để thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm của ngân hàng mình thì Chi nhánh cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao hơn nữa tiện ích của sản phẩm thông qua chất lượng và tính đa dạng của sản phẩm.
* Đối với dịch vụ huy động vốn
Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm là nghiệp vụ truyền thống của các ngân hàng thương mại, nguồn vốn này thường chiếm một tỷ trọng rất lớn trong nguồn vốn của ngân hàng. Chính vì tiền gửi tiết kiệm có vị trí quan trọng trong tổng nguồn
100
vốn huy động nên thời gian qua, Chi nhánh Vietcombank Vĩnh Phúc đã đưa ra các biện pháp tích cực nhằm huy động tối đa nguồn vốn này, một trong các biện pháp đó là nâng cao tính tiện ích của sản phẩm tiền gửi tiết kiệm:
+ Khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm có nhu cầu rút từng phần tiền gốc trong kỳ hạn gửi mà vẫn được hưởng nguyên lãi suất xác định tại đầu kỳ đối với phần gốc còn lại. Sản phẩm rất linh hoạt rút một phần gốc không giới hạn số lần trong kỳ để đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất mà không phải tất toán tài khoản. Hưởng nguyên lãi suất ban đầu đối với phần gốc còn lại.
+ Khách hàng gửi/ rút tiền tiết kiệm thông qua internet. Sử dụng sản phẩm này, Khách hàng có thể truy cập website của Vietcombank để chuyển tiền từ tài khoản Tiền gửi thanh toán (lãi suất thấp) sang tài khoản Tiền gửi trực tuyến (để hưởng lãi suất cao hơn); Giao dịch được thực hiện 24/7, được thực hiện kể cả trong ngày nghỉ, ngày lễ (trừ thời gian ngân hàng xử lý dữ liệu cuối ngày). Và được thực hiện tại bất cứ nơi nào.
+ Khách hàng nhận tiền kiều hối tại Vietcombank và có nhu cầu gửi lại nguồn tiền kiều hối này tại Vietcombank để hưởng lãi suất cao và ưu đãi lớn hơn.
+ Khách hàng có nhu cầu nhận khoản tiền lãi theo định kỳ để chi trả các nhu cầu tiêu dùng.
+ Khách hàng cá nhân có nhu cầu lĩnh lãi ngay khi gửi tiền để chi trả các nhu cầu tiêu dùng cá nhân.
Để có thể huy động được nguồn vốn này đạt hiệu quả thì ngoài việc nâng cao tính tiện ích của sản phẩm, Chi nhánh cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo, xây dựng một đội ngũ cán bộ nhiệt huyết để thu hút được nhiều khách hàng đến với ngân hàng mình.
Kỳ vọng khi Chi nhánh nâng cao tính năng của sản phẩm là trong năm 2016, Chi nhánh không những giữ vững mà còn nâng cao thị phần huy động vốn lên 15%.
* Đối với dịch cho vay
Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, giữa nguồn vốn và sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn nhau. Nguồn vốn là cơ
101
sở, là tiền đề để ngân hàng cho vay và đầu tư, việc mở rộng cho vay và đầu tư phải đi đôi với nâng cao chất lượng, đảm bảo an toàn và tăng trưởng. Để thực hiện được phương châm đó, thì nâng cao tính tiện ích của sản phẩm cũng quyết định không nhỏ tới sự lựa chọn của khách hàng đối với các sản phẩm của Vietcombank.
- Đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình thì chú trọng tăng tiện ích để phù hợp với nhu cầu của khách hàng như:
+ Cho vay bất động sản: Khi khách hàng muốn mua đất ở/mua nhà ở nhưng chưa tích góp đủ hay đang định xây/ sửa nhà nhưng thiếu tiền, các sản phẩm cho vay Bất động sản dành cho khách hàng cá nhân của Vietcombank sẽ làm thỏa mong ước.
+ Vay vốn để mua hoặc bù đắp tiền đã mua nhà ở, đất ở, nhà để ở kết hợp cho thuê.
+ Cho vay để mua ô tô: Giá trị khoản vay lên đến 70% giá trị chiếc xe.
- Đối với khách hàng là các doanh nghiệp nhỏ và vừa: Chi nhánh không nên chú trọng đến biện pháp bảo đảm tiền vay bằng tài sản thế chấp mà cần mở rộng hơn nữa các biện pháp bảo đảm tiền vay khác như:
+ Đa dạng hóa các loại tài sản đảm bảo: Mở rộng cho vay bằng các tài sản hình thành từ vốn vay như: hàng tồn kho, các khoản phải thu.
+ Coi tính khả thi của dự án là một sự đảm bảo phát triển cho hình thức vay tín chấp.
+ Xem xét cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa vay khi có sự bảo đảm từ bên thứ 3 là các doanh nghiệp lớn có quan hệ lâu dài tin cậy với Chi nhánh.
Kỳ vọng khi Chi nhánh nâng cao tính năng của sản phẩm là trong năm 2016, Chi nhánh sẽ nâng cao thị phần cho vay lên 13%.
* Đối với dịch vụ thẻ
Với sự cạnh tranh thị phần khốc liệt như hiện nay, xu hướng đem đến những tiện ích đa dạng, trên nền tảng công nghệ hiện đại, Vietcombank Vĩnh Phúc không ngừng cải tiến, sáng tạo, phát triển ngày càng nhiều sản phẩm dịch vụ mới với
102
những tính năng thiết thực, hiện đại giúp tối ưu hóa việc tiết kiệm thời gian, chi phí cho khách hàng.
Các sản phẩm thẻ là những sản phẩm dịch vụ dựa trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại, việc tăng thêm tính năng cho sản phẩm không những làm gia tăng thêm khách hàng mà con hứa hẹn sự chuyển biến quan trọng về chất trong môi trường thương mại điện tử.
+ Khách hàng có thể chi tiêu trước, trừ tiền sau.
+ Kết hợp với tổ chức phát hành thẻ, đơn vị chấp nhận thẻ, đem lại những lợi ích kinh tế như chiết khấu, giảm giá, hay những khuyến mại cho chủ thẻ.
+ Đưa ra những chương trình tích lũy điểm nhằm gia tăng sự trung thành + Gửi bảng kê hàng kỳ cho chủ thẻ
Khi tăng tính tiện ích cho sản phẩm, thì kỳ vọng là tăng lượng khách hàng sử dụng sản phẩm. Để thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm thì việc tăng cường quảng bá các tiện ích mới của sản phẩm là điều thiết yếu. Việc duy trì kết nối liên tục với khách hàng là hết sức cần thiết. Có thể sử dụng xen kẽ những e-mail và thư bưu điện quảng cáo thay vì gửi đi duy nhất trong một chào hàng nào đó, hãy gửi định kỳ, đề nghị khách hàng giới thiệu với người khác. Bằng những thông tin sâu rộng về dịch vụ ngân hàng cho khách hàng mới và những chào mời lẫn gián tiếp đến khách hàng hiện tại sẽ tạo ra được mối quan hệ khách hàng bền vững.