2.4.3 Khả năng sản xuất, nghiên cứu và phát triển sản phẩm …
2.4.3.1. Khả năng sản xuất trong thời gian vừa qua
Trên lý thuyết, với quy định về bội số BLTD gấp 5 lần vốn điều lệ, thì trong hiện tại (2008), với số vốn điều lệ là 45 tỷ đồng, Quỹ BLTD Vĩnh Phúc đợc phép BLTD với tổng số d bảo lãnh là 225 tỷ đồng.
Chế độ
đãi ngộ thÊp
Hạn chế đầu t
cho môi trờng làm việc
Không hoàn/t nhiệm vụ
Không đảm bảo yêu cầu trong hoạt/đ
Sức cạnh tranh vÒ nh©n lùc thÊp
Uy tín của đơn vị giảm
Đơn vị không phát triển đợc
Quỹ BLTD Vĩnh Phúc chính thức thực hiện hoạt động BLTD từ tháng 01 năm 2008. Trong thời gian này, hoạt động BLTD của đơn vị mới chỉ đợc thực hiện thí điểm trong lĩnh vực công nghiệp - xây dựng (đến 09/6/2008 đơn vị mới mở rộng hoạt động BLTD sang một số ngành nghề cụ thể trong lĩnh vực thơng mại - dịch vụ Cụ thể tình hình hoạt động BLTD của đơn vị trong sáu tháng đầu . n¨m 2008 nh sau:
a. Về kết quả thực hiện:
Đơn vị đã thực hiện BLTD cho 15 dự án trên tổng số 26 dự án đề nghị bảo lãnh, với tổng số vốn đợc bảo lãnh là 38 tỷ đồng, đạt 16,9% so với tổng số d BLTD tối đa đợc phép. Trong đó:
- Ngắn hạn (dới 12 tháng): 01 dự án với số tiền 1,2 tỷ đồng, chiếm 6,7%
số dự án và 3,2% số tiền đợc bảo lãnh.
- Trung hạn (từ 12 đến dới 24 tháng): 08 dự án với tổng số tiền 17,9 ỷ đồng, t chiếm 53,3% số dự án và 47,1% số tiền đợc bảo lãnh.
- Dài hạn (trên 24 tháng): 06 dự án với tổng số tiền 18,9 tỷ đồng, chiếm 40% số dự án và 49,7% số tiền đợc bảo lãnh.
- Thời hạn bảo lãnh gắn nhất là 06 tháng.
- Thời hạn bảo lãnh dài nhất là 84 tháng.
- Số tiền đợc bảo lãnh nhỏ nhất là 0,5 tỷ đồng.
- Số tiền đợc bảo lãnh lớn nhất là 7 tỷ đồng.
Tỷ lệ dự án và vốn BLTD ngắn hạn đạt thấp là do đơn vị đang ở trong giai
đoạn hoạt động thí điểm ở lĩnh vực công nghiệp xây dựng nên các dự án thực - hiện có thời gian thu hồi vốn dài. Khi đơn vị mở rộng BLTD sang lĩnh vực thơng mại- dịch vụ và lĩnh vực nông nghiệp thì số dự án gắn hạn sẽ tăng lên .
Trong số 11 dự án đề nghị BLTD không và cha thực hiện đợc, có 03 dự
án bị Quỹ BLTD từ chối vì không đảm bảo điều kiện (mức độ rủi ro cao), 03 dự
án bị từ chối vì nằm ngoài lĩnh vực thí điểm hoạt động BLTD của đơn vị (02 dự
án về thơng mại, 01 dự án về trang trại), 05 dự án bị các tổ chức tín dụng từ chối do chính sách hạn chế tín dụng của Nhà nớc ban hành trong thời gian qua.
Mặc dù các dự án BLTD của đơn vị đều cha đến hạn trả nợ gốc, song thông qua hoạt động kiểm soát tình hình sử dụng vốn đợc BLTD đối với 100% các dự
án đã đợc giải ngân thì nhìn chung các dự án đều thực hiện đảm bảo theo tiến độ
đã đề ra, hoạt động giải ngân cũng đợc thực hiện theo từng giai đoạn tiến độ của từng dự án. Đồng thời việc trả lãi vay và phí BLTD cũng đợc thực hiện đúng hạn hợp đồng. Tuy nhiên cũng còn 01 dự án của công ty TNHH Hải Nam cha sử dụng vốn đúng mục đích (sử dụng vốn vay lu động sang đầu t TSCĐ) và 01 dự
án của công ty t nhân Sơn Quỳnh trả lãi vay chậm (do tiến độ thực hiện dự án chậm so với yêu cầu đặt ra). Quỹ BLTD đã kịp thời làm việc với các doanh nghiệp có vấn đề trong sử dụng vốn vay và trả lãi vay để đa ra các giải pháp cần thiết nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp và nâng cao khả năng trả nợ, lãi vay và phí của các đơn vị này. Kết quả BLTD của đơn vị trong 6 tháng đầu năm 2008
đợc thể hiện qua biểu số 2.7 dới đây.
Biểu 2.7 Biểu tổng hợp kết quả thực hiện BLT- D trong 6 tháng đầu năm 2008
STT Đơn vị đợc bảo lãnh Ngành nghÒ
Thêi hạn (tháng)
Sè tiÒn
(triệu. đ)
T×nh h×nh t/hiện
T×nh hình trả
lãi và phí I 15 dự án đã thực hiện
01 C.ty TNHH Hằng Hải Đóng tàu 06 1200 Tốt đúng hạn 02 C.ty cổ phần Yên Minh Xây dựng 12 2000 Tốt đúng hạn 03 C.ty TNHH Phúc Thành Xây dựng 12 600 Tốt đúng hạn 04 C.ty TNHH Cờng Đạt SX thép 12 6000 Tốt đúng hạn 050 C.ty TNHH Huy Quang SX đồ gỗ 12 800 Tốt đúng hạn 06 C.ty cổ phần Ngọc Long Xây dựng 12 500 Tốt đúng hạn 07 C.ty t nhân Sơn Quỳnh Vận tải 12 1000 K tốt Chậm 08 C.ty TNHH Hải Nam SX bao bì 12 6700 K tốt đúng hạn 09 C.ty TNHH Miền Núi Cây xăng 12 300 Tốt đúng hạn 10 C.ty TNHH COSMOS Cơ khí 60 7000 Tốt đúng hạn 11 C.ty TNHH Văn Thắng Đóng tàu 84 1600 Tốt đúng hạn 12 C.ty TNHH Minh Việt Xây dựng 36 2000 Tốt đúng hạn 13 C.ty cổ phần Phớc An Xây dựng 24 5000 Tốt đúng hạn 14 C.ty cổ phần An Bình Xây dựng 24 2000 Tốt đúng hạn 15 C.ty TNHH Văn Yên Đóng tàu 36 1300 Tốt đúng hạn
Tổng 38000
II 5 dự án cha thực hiện 11000
b. Về việc thực hiện các quy chế, quy trình nghiệp vụ BLTD và quan hệ với các đối tác, khách hàng:
Kết quả hoạt động kiểm soát tại đơn vị cho thấy hoạt động BLTD của
đơn vị đã tuân thủ tơng đối nghiêm theo các quy chế, quy trình đã đề ra. Cụ thÓ nh sau:
- 100% dự án đợc BLTD đều đúng về đối tợng và đảm bảo đầy đủ các
điều kiện theo yêu cầu của quy chế BLTD đã đề ra.
- Còn một số dự án đợc hồ sơ thẩm định BLTD cha đầy đủ các loại giấy tờ, báo cáo theo quy chế đề ra. Tuy nhiên các giấy tờ, báo cáo làm căn cứ chủ yếu cho công tác thẩm định vẫn đợc đảm bảo. Những giấy tờ, báo cáo còn thiếu trong hồ sơ thẩm định đều là những căn cứ phụ (quyết định thành lập doanh nghiệp, báo cáo tài chính 2 năm trớc, tài liệu chứng minh nguồn nguyên liệu, quy chế quản lý tài chính, ...) mà vì những lý do khác nhau doanh nghiệp không cung cấp đủ.
- Quy trình nghiệp vụ BLTD đợc thực hiện đầy đủ và theo đúng trình tự các bớc công việc mà mỗi bộ phận, mỗi cấp phải thực hiện, đảm bảo về thời gian theo quy định. Quy trình đó đợc thực hiện theo sơ đồ 2.8 dới đây.
Sơ đồ 2.8 - Sơ đồ về quy trình nghiệp vụ BLTD của Quỹ BLTD Vĩnh Phúc
(1)
(4) (5) (10) (2) (I) (II) (3) (7)
)
(12) (6) (8
(9)
(11) Cán bộ tiếp nhận hồ sơ
Trởng phòng nghiệp
vô
Giám
đốc
Phó giám đốc Cán bộ thẩm
định hồ sơ
Khách hàng
Ban kiểm soát
Ghi chó:
(1) Nhận hồ sơ đề nghị BLTD của khách hàng và đề nghị BLTD tại tổ chức tín dụng đã chọn (nếu có).
(2) Cán bộ nhận hồ sơ báo cáo trởng phòng.
(3) Trởng phòng giao nhiệm vụ cho cán bộ thẩm định.
(4), (5) Cán bộ thẩm định và khách hàng trao đổi phục vụ cho công tác thẩm định và giới thiệu một tổ chức tín dụng cho khách hàng (nếu khách hàng cha lựa chọn).
(6) Cán bộ thẩm định báo trởng phòng kết quả thẩm định.
(7) Trởng phòng kết luận kết quả thẩm định và trình Phó giám đốc phụ trách.
(8) Phó giám đốc phê duyệt kết quả thẩm định và gửi lại trởng phòng.
(9) Trởng phòng giao cho cán bộ thẩm định soạn thảo thông báo kết quả thẩm định đến khách hàng và chuẩn bị các thủ tục ký hợp đồng BLTD nÕu chÊp nhËn BLTD.
(10) Cán bộ thẩm định thông báo kết quả thẩm định cho khách hàng.
(Các bớc công việc từ 1 đến 10 đợc thực hiện trong thời gian không quá 7 ngày làm việc nếu khách hàng có đầy đủ hồ sơ theo quy định).
(11) Bao gồm các bớc công việc nh: gửi th BLTD đến tổ chức tín dụng đã lựa chọn, ký hợp đồng BLTD ba bên nếu tổ chức tín dụng chấp nhận sự bảo lãnh của Quỹ BLTD cho khách hàng.
(12) Ban kiểm soát phối hợp với cán bộ thẩm định tiến hành kiểm soát quá trình sử dụng vốn vay đợc bảo lãnh của khách hàng.
(I) Phó giám đốc báo cáo theo định kỳ hoặc báo cáo đột xuất tình hình BLTD cho Giám đốc.
(II) Giám đốc có ý kiến chỉ đạo khi cần thiết.
Trên thực tế, đối với các dự án phục vụ cho các nhiệm vụ trọng tâm, trọng
điểm, khẩn cấp sử dụng vốn ngân sách địa phơng nhng khách hàng không đủ
điều kiện tối thiểu về tài sản thế chấp, Ban điều hành sẽ báo cáo, xin ý kiến Hội
đồng quản lý cho phép thực hiện BLTD với sự cam kết của các địa phơng làm chủ đầu t của án về việc đảm bảo hoàn trả vốn vay khi thanh toán vốn đầu t
cho khách hàng. Đây là một bớc đi đột phá của Quỹ BLTD Vĩnh Phúc nhằm đảm bảo vừa tăng đợc số d BLTD của đơn vị, vừa góp phần thúc đẩy hoàn thành một
Khách hàng Tổ chức tíndụng
số nhiệm vụ của địa phơng thông qua việc tạo điều kiện về vốn cho các doanh nghiệp thực hiện các nhiệm vụ này.
Trong quá trình thực hiện nhiệm vụ BLTD, đơn vị luôn chủ trơng phấn đấu rút ngắn thời gian thẩm định dự án xuống dới 7 ngày theo quy định nhằm tạo
điều kiện cho khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay nhanh nhất có thể. Tuy nhiên một khó khăn của đơn vị trong việc rút ngắn thời gian thẩm định dự án lại xuất phát từ chính khách hàng khi họ thờng không cung cấp đủ các hồ sơ cần thiết hoặc chất lợng hồ sơ cung cấp không đảm bảo, đặc biệt là các báo cáo tài chính của các doanh nghiệp nhỏ. Trong các trờng hợp này, đơn vị đã thực hiện việc các dịch vụ bổ xung iễm phí cho khách hàng thông qua việc hớng dẫn họ hoàn m thiện các hồ sơ cần thiết.
Thái độ giao tiếp của cán bộ với khách hàng và đối tác đợc đơn vị quan tâm, nhắc nhở, uốn nắn thờng xuyên. Kể từ khi đi vào hoạt động đến nay đơn vị cha nhận đợc bất cứ phàn nàn gì từ các khách hàng hoặc đối tác kể cả phản ánh trực tiếp hay thông qua hòm th góp ý.
Quan hệ với các đối tác, đặc biệt là với các tổ chức tín dụng đợc đơn vị thờng xuyên củng cố và tăng cờng. Ban đầu các tổ chức tín dụng ít nhiều còn nghi ngại trong quan hệ đối tác với Quỹ BLTD. Tuy nhiên cho đến nay, thông qua hoạt động tuyên truyền, gặp gỡ, tiếp xúc và thực tế phối hợp trong hoạt động, hầu hết các tổ chức tín dụng trên địa bàn đã hiểu rõ về tầm quan trọng và lợi ích trong quan hệ đối tác với đơn vị (nhận tiền gửi vốn điều lệ, tăng số d cho vay, hạn chế rủi ro, ...). Vì vậy, cho đến nay, qua 6 tháng thực hiện hoạt động BLTD, đơn vị đã
thực hiện BLTD cho khách hàng tại 6 trên 12 tổ chức tín dụng trên địa bàn (cha kể 03 đơn vị đã đồng ý với th BLTD của đơn vị nhng gặp khó khăn do chính sách hạn chế tín dụng nên không tiếp tục thực hiện).
Mặc dù đã có những cố gắng và tiến bộ trong việc nâng cao chất lợng phục vụ, thái độ phục vụ đối với khách hàng và củng cố tăng cờng quan hệ với các đối tác. Tuy nhiên theo đánh giá của giới lãnh đạo trong đơn vị thì quan hệ với các đối tác và thái độ giao tiếp với khách hàng, đối tác của đơn vị mới chỉ dừng lại ở mức khá, cần đợc tiếp tục quan tâm với những bớc đi, kế hoạch, giải pháp cụ thể để nâng lên thành một nghệ thuật, đặc biệt là cần tiếp tục mở rộng quan hệ với tất cả
các tổ chức tín dụng trên địa bàn, kết hợp với thiết lập quan hệ đối tác chiến lợc với một vài tổ chức tín dụng có quan hệ tốt nhất.
Cụ thể mức thực hiện BLTD tại các tổ chức tín dụng trên địa bàn đợc thể hiện tại biểu 2.9 dới đây.
Biểu 2.9 - Biểu tổng hợp mức thực hiện BLTD tại các tổ chức tín dụng trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc
Chỉ tiêu
Đơn vị
Số dự án TH Số tiền TH Số dự án không thực hiện do hạn
chÕ tÝn dông Sè dù
án
% trên tổng số
Sè tiÒn (triệu . đ)
% trên tổng số
Sè dù
án
Sè tiÒn (triệu. đ)
1- NH Công thơng 3 20 15000 39,5
2- NH VPBank 8 53,2 14500 38,1
3- NH Phát triển 1 6,7 5000 13,2 1 2500
4- NH §Çu t 1 6,7 2000 5,2
5- Techcombank 1 6,7 1200 3,2
6- NH Nông nghiệp 1 6,7 300 0,8 1 1000
7- NH Hàng hải 1 2500
8- SHBank 1 2000
9- Vietcombank 1 3000
10- NH Quân đội - -
11- NH Đông á - -
12- Quü tÝn dông VP - -
Tổng số 15 38000 5 11000
c. So sánh với các đơn vị khác:
Mặc dù mới thành lập và đi vào hoạt động, song tính đến thời điểm tháng 6/2008 so với các Quỹ BLTD đã đợc thành lập trên toàn quốc, Quỹ BLTD Vĩnh Phúc đợc Bộ tài chính và các đơn vị bạn đánh giá là đơn vị hoạt động bài bản và có kết quả BLTD cao nhất. Cụ thể kết quả BLTD của các đơn vị đã
đi vào hoạt động trên toàn quốc nh sau thể hiện ở biểu 2.10 dới đây.
Biểu 2.10 - Biểu tổng hợp mức thực hiện BLTD của các đơn vị trên toàn quốc (Theo công văn số 11775/ BTC-TCNH ngày 6/10/2008 của Bộ tài chính)
Nội dung Ngày
thành
Vèn
điều lệ
Tổng số BLTD
Ghi chó
Đơn vị lập đến 6/2008
Trà Vinh 11/2002 38000 22000 Cán bộ của Sở Tài chính hoạt
động kiêm nhiệm
Yên Bái 05/2003 21000 29700 Đơn vị độc lập nhng không có cán bộ đã có kinh nghiệm trong hoạt động tín dụng
Đồng tháp 05/2005 30000 - ủy thác cho NH phát triển TP HCM 03/2006 30000 - ủy thác cho quỹ đầu t
Hà Nội 04/2006 30000 - ủy thác cho quỹ đầu t
Vĩnh Phúc 05/2007 45000 38000 Đơn vị độc lập
d. Những thuận lợi và khó khăn của đơn vị trong 6 tháng đầu thực hiện hoạt động BLTD
* Những thuận lợi:
- Đơn vị đã lựa chọn đợc mô hình tổ chức hoạt động độc lập, tạo điều kiện cho sự năng động, sáng tạo và nâng cao tinh thần trách nhiệm của cán bộ, gắn kết quả hoạt động với sự tồn tại của đơn vị.
- Bớc đầu đơn vị đã tuyển dụng đợc những cán bộ có chuyên môn và kinh nghiệm trong hoạt động tài chính tín dụng, đồng thời có sự chỉ đạo sát - sao và sự trợ giúp kịp thời của các thành viên Hội đồng quản lý, những ngời có trình độ cao, kinh nghiệm lâu năm và giữ những vị trí có tác động tích cực đến hoạt động của đơn vị.
- Kinh tế xã hội của tỉnh phát triển mạnh, số doanh nghiệp nhỏ và vừa trên -
địa bàn nhiều (khách hàng), nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế - xã hội cao đã tạo
điều kiện thuận lợi cho đơn vị hoạt động.
- Đơn vị đợc sự quan tâm, ủng hộ của chính quyền địa phơng, đặc biệt là trong việc chấp thuận mô hình tổ chức hoạt động (mô hình hoạt động độc lập với việc quản lý cán bộ nh đơn vị hành chính sự nghiệp và chế độ tiền lơng nh
doanh nghiệp hạng 2), cấp vốn điều lệ đầy đủ, kịp thời, ...
- Việc có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động trên địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc đã tạo
điều kiện thuận lợi trong hoạt động tìm kiếm đối tác cung cấp vốn vay cho khách hàng của đơn vị.
* Nh÷ng khã kh¨n:
- Còn nhiều đối tợng có nhu cầu BLTD nhng cha biết đến hoạt động của mô hình mới này. Đây là kết quả của những hạn chế về hoạt động tuyên truyền quảng bá của đơn vị.
- Những khó khăn của thị trờng tài chính, tỷ lệ lạm phát cao và chính sách hạn chế tín dụng của Nhà nớc một mặt cũng làm tăng nhu cầu về BLTD của các
đơn vị kinh doanh, nhng mặt khác lại làm hạn chế khả năng cho vay của các tổ chức tín dụng. Vì vậy, mặc dù nhu cầu BLTD cao nhng khả năng thực hiện BLTD thực tế lại hạn chế. Đây là khó khăn do nguyên nhân khách quan mà đơn vị rất khó khắc phục trong điều kiện chỉ hoạt động trong một lĩnh vực BLTD.
- Trong điều kiện đơn vị mới thành lập, mặc dù đa số cán bộ của đơn vị có chuyên môn về kinh tế tài chính, song chỉ có 02 cán bộ chuyên ngành về ngân - hàng và đã qua công tác thực tế trong lĩnh vực này (01 phó giám đốc và 01 trởng phòng nghiệp vụ). Chính vì vậy trong hoạt động thẩm định dự án BLTD, hầu hết các cán bộ còn cha thành thạo về kỹ năng, còn lúng túng trong thực hiện các quy trình và cha tự tin trong công việc. Điều đó làm ảnh hởng rất lớn đến kết quả
thẩm định và chất lợng của toàn bộ hoạt động BLTD.
e. Bài học rút ra qua 6 tháng thực hiện BLTD
- Công tác tuyên truyền, quảng bá và xúc tiến quan hệ đối tác với các tổ chức tín dụng trên địa bàn là hoạt động rất quan trọng và ảnh hởng lớn tới số lợng khách hàng cũng nh số lợng dự án đợc BLTD của đơn vị, đặc biệt là trong giai
đoạn mới đi vào hoạt động nh hiện nay.
- Nâng cao trình độ chuyên môn, kỹ năng và bản lĩnh nghề nghiệp nhằm nâng cao khả năng và chất lợng thực hiện nhiệm vụ của cán bộ trong đơn vị, trong đó đặc biệt qua là yếu tố then chốt ảnh hởng trực tiếp đến kết quả, chất lợng và hiệu quả hoạt động BLTD của đơn vị.
- Đi đôi với việc nâng cao số d BLTD, việc tăng cờng chất lợng thẩm định dự án và hoạt động kiểm soát việc sử dụng vốn vay và tài sản hình thành từ vốn vay của các đơn vị đợc BLTD đóng vai trò quan trọng trong việc giảm thiểu rủi ro, nâng cao hiệu quả trong hoạt động BLTD của đơn vị.
- Cần thực hiện việc kết hợp giữa nâng cao chất lợng hoạt động BLTD với việc thờng xuyên tổng kết rút kinh nghiệm để mở rộng phạm vi và đối tợng BLTD nhằm vừa nâng cao kết quả hoạt động của đơn vị, vừa thực hiện tốt chức năng, nhiệm vụ chính trị của đơn vị.
- Tranh thủ sự ủng hộ của các cấp chính quyền địa phơng, kết hợp với nắm bắt thông tin về các dự án đầu t từ vốn ngân sách là một trong nhng hớng đi