Chương II: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY CỦA HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo&PTNT NAM SÔNG HƯƠNG - THỪA THIÊN HUẾ
2.4. Tình hình vay vốn và sử dụng vốn vay của các HSX
2.4.3. Tình hình sử dụng vốn vay của các hộ điều tra
2.4.3.1. Kết quả và hiệu quả sản xuất kinh doanh của các hộ điều tra
Kết quảvà hiệu quảtrong SXKD phản ánh tình hình sửdụng vốn vay của các HSX.
Qua chỉ tiêu này, ta biết được các hộ làm ăn có hiệu quảhay không khi sửdụng vốn vay.
Nếu các HSX có hiệu quả tức là mang lại lợi nhuận cao thì không những đời sống được cải thiện mà các hộcòn trảtiền cho NH đúng hạn. Đó không chỉ là mong muốn của các hộmà còn giúp NH tạo được niềm tin đểnâng cao DSCV tới các hộ hơn. Trong những năm qua, mặc dù biến động thị trường và thiên tai dịch bệnh nhưng các hộ vay vốn trên địa bàn nghiên cứu đã biết khắc phục và vượt qua khó khăn đểcốgắng làm cho đồng vốn có hiệu quả nhất. Đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện, nâng cao tỷlệ người đi học, số con em đi học các trường Đại học, cao đẳng, trung cấp chuyên nghiệp ngày một tăng lên.Ý thức làm giàu và nhạy bén theo xu thếthị trường của người dân ngày càng cao đã thểhiện chính sách đúng đắn của chính quyền địa phương cũng như của NH. Và bảng
Đại học Kinh tế Huế
chính là bảng phân tích kết quả và hiệu quảcủa các hộ điều tra vay vốn tại Chi nhánh NHNo&PTNT Nam Sông Hương, tỉnh Thừa Thiên Huế năm 2011.
Chỉ tiêu về kết quảvà hiệu quả của hoạt động sản xuất biểu hiện các hộsửdụng đồng vốn có hiệu quả hay không. Qua bảng sốliệu 12, nhìn chung các hộvay vốn đều làm ăn có hiệu quả, tuy vẫn còn nhiều hộ làm ăn thua lỗdẫn tới nợquá hạn NH nhưng ý thức làm giàu và ý thức trong trong trảnợ vay là một tín hiệu đáng mừng. Tổng giá trịsản xuất (GO) của 60 hộ điều tra cũng khá lớn là 2.881,2 triệu đồng nên trung bình mỗi hộ tổng giá trị sản xuất là 48,02 triệu đồng. Con số trung bình này có thểsẽ còn cao hơn nhiều vì trong 60 hộ điều tra có đến 20 hộ sử dụng vốn vay để phục vụ nhu cầu đời sống và chỉ một phần nào đó lượng vốn vay sử dụng để SXNN. Tổng thu của các hộvay dịch vụlớn nhất 84,17 triệu đồng/hộ.
BẢNG 12. KẾT QUẢVÀ HIỆU QUẢSẢN XUẤT KINH DOANH CỦA CÁC HỘ ĐIỀU TRA NĂM 2011
Chỉtiêu GO
(Tr.đ)
IC (Tr.đ)
VA (Tr.đ)
GO/IC (Tr.đ)
VA/IC (Tr.đ)
1. Hộvay CN 55,54 41,82 13,69 1,33 0,33
Chăn nuôi 50,89 39,07 11,80 1,30 0,30
Trồng trọt 3,60 1,84 1,76 1,96 0,96
Dịch vụ 1,05 0,91 0,13 1,15 0,15
2. Hộvay TT 42,51 32,27 10,25 1,32 0,32
Chăn nuôi 9,05 6,33 2,72 1,43 0,43
Trồng trọt 31,16 24,03 7,12 1,30 0,30
Dịch vụ 2,3 1,91 0,41 1,20 0,20
3. Hộvay DV 84,17 70,26 13,91 1,20 0,20
Chăn nuôi 8,13 5,51 2,62 1,47 0,47
Trồng trọt 7,54 5,05 2,49 1,49 0,49
Dịch vụ 68,50 59,70 8,80 1,48 0,18
4. Hộvay TD 29,59 20,51 9,07 1,44 0,44
Chăn nuôi 11,94 8,37 3,56 1,43 0,43
Trồng trọt 16,09 10,96 5,13 1,47 0,47
Dịch vụ 1,56 1,18 0,38 1,32 0,32
Tổng 48,02 36,29 11,71 1,32 0,32
(Nguồn: Sốliệu điều tra thực tế năm 2012)
Đại học Kinh tế Huế
Tiếpđến là các hộvay CN 55,54 triệu đồng/hộ, hộvay TT là 42,51 triệu đồng/hộ và thấp nhất là các hộ TD với 29,59 triệu đồng/hộ. Những hộ vay dịch vụ đều có thu nhập từhoạt động dịch vụ với tổng giá trị sản xuất mỗ hộ 68,5 triệu đồng. Trồng trọt và chăn nuôi chỉ là thu nhập thêm của các hộ với tổng giá trị sản xuất bình quân mỗi hộ lần lượt là 7,54 triệu đồng và 8,13 triệu đồng. Đối với các hộ vay cho chăn nuôi, tổng giá trị sản xuất bình quân từhoạt động này 50,89 triệu đồng và thu nhập thêm từ trồng trọt là 3,6 triệu đồng và dịch vụ là 1,05 triệu đồng. Hộ vay vốn để phục vụ cho trồng trọt có tổng giá trị sản xuất là 42,51 triệu đồng, thu nhập từ chăn nuôi là 9,05 triệu đồng và dịch vụ là 2,3 triệu đồng. Chỉ tiêu vềtổng giá trị sản xuất (GO) chưa thể nói lên được tình hình SXKD của các hộ vay vốn có hiệu quả hay không, tuy nhiên qua đó, chúng ta cũng đã phần nào hình dungđược quy mô cũng như khả năng đầu tư của các hộ. Tổng giá trị sản xuất của các HSX vay vốn như vây cũng là một kết quả tương đối. Trong những năm qua, hộvay vốn đã chú trọng đầu tư, mởrộng sản SXKD, nâng cao năng suất cây trồng và vật nuôi nên giá trị sản xuất mà họ mang lại không phụ thuộc đồng vốn và công sức mà họ bỏ ra. Một thực tế là hộ vay vốn đầu tư cho lĩnh vực nào thì thu nhập chủ yếu của hộ cũng từ lĩnh vực đó. Các hoạt động khác chỉ là thu nhập thêm của hộ, mặc dù không đống góp đáng kể vào kinh tế hộ gia đình nhưng những hoạt động này tạo công ăn việc làm, sử dụng hết các nguồn lực như đất đai hay lao động không đểlãng phí. Những người nông dân chi phí trong quá trình sản xuất không được họtính toán chi tiết nên với tổng giá trịsản xuất mang lại lớn làm các hộ rất vui, an tâm và đó là động lực để hộ mạnh dạn vay vốn đầu tư nhiều hơn vào những hoạt động sản xuất.
HSX kinh doanh luôn mong muốn sao cho chi phí thấp nhất và đó cũng chính là mục đích kinh doanh của các hộ. Tuy nhiên vấn đề này không phải dễ dàng đối với HSX thiếu vốn và trình độ bị hạn chế. Tổng chi phí trung gian của 60 hộ điều tra là 2.177,4 triệu đồng tương ứng với bình quân mỗi hộchi phí trung gian 36,29 triệu đồng.
Trong đó, chi phí cho dịch vụbuôn bán là lớn nhất, bình quân hộvay vốn cho dịch vụ chi phí trung gian là 70,26 triệu đồng trong đó chủ yếu là chi phí của các hộ đầu tư trực tiếp cho dịch vụ 59,7 triệu đồng. Hộ vay vốn cho hoạt đông dịch vụ mang lại doanh thu lớn nhất nhưng chi phí mà họ bỏ ra cũng không hè nhỏ, đây chính là đặc
Đại học Kinh tế Huế
điểm chung của loại hình này. Hộ vay vốn chăn nuôi với chi phí bình quân cho mỗi hộ là 41,82 triệu đồng, hộ vay trồng trọt là 32,27 triệu đồng và hộ vay tiêu dùng là 20,51 triệu đồng. Mặc dù hộ vay vốn trồng trọt đầu tư không lớn nhưng hộ lại tận dụng được rất nhiều nguồn lực từ gia đình như lao động, giống, phân bón nên chi phí trong trồng trọt thường không quá lớn, người dân thường lấy công làm lãi. Đây vẫn là ngành sản xuất chính của người dân trên địa bàn nghiên cứu.
Kết quả sản xuất của hộ vay vốn NH được biểu hiện rõ nhất thông qua chỉ tiêu tổng giá trị gia tăng (VA). Qua so sánh thì hộ vay vốn cho hoạt động DV làm ăn đạt kết quảcao nhất với tổng giá trị gia tăng bình quân mỗi hộ13,91 triệu đồng, thứhai là hộ vay chăn nuôi 13,69 triệu đồng rồi đến hộ vay trồng trọt 10,25 triệu đồng và thấp nhất là các hộvay tiêu dùng 9,07 triệu đồng. Các hộ vay tiêu dùng có giá trị tăng bình quân môi hộ thấp nhất cũng là điều dễ hiểu khi họ vay vốn để phục vụ nhu cầu đời sống, bên cạnh đó sửdụng những đồng vốn còn lại để tăng gia sản xuất thêm. Tuy các hộvay dịch vụcó mức giá trị tăng cao nhất nhưng đây là một kết quảkhông cao. Theo như ý kiến của bà con các HSX, thì lượng giá trị này thấp hơn nhiều so với cùng kì năm trước do năm nay người tiêu dùng mua sắm hàng hóa chọn lọc hơn khi đồng tiền ngày càng mất giá. Hơn nữa, vì mới bước đầu làm ăn nên còn nhiều thiếu sót kinh nghiệm. Tuy nhiên, các hộ vay dịch vụ vẫn rất lạc quan vào phương thức SXKD này, họ cho rằng lời lãi có lúc nhiều lúc ít, có đủ tiền sinh hoạt và trảnợ đầy đủcho NH là tốt rồi. Năm 2011 vừa qua là năm chăn nuôi chịu khá nhiều dịch bệnh hoành hành, tâm lý người tiêu dùng đã ảnh hưởng rất lớn đến giá cả các mặt hàng chăn nuôi này. Các HSX một mặt chịu những tác động của các đợt dịch bệnh, mặt khác khi đến mùa thu hoạch, giá bán không thể như mong muốn. Các hộ vay chăn nuôi dù làm ăn không đạt kết quả cao nhưng ngoài chăn nuôi, họ vẫn trồng trọt và còn nhiều hộ có thêm hoạt động dịch vụnữa nên tổng giá trịcủa hộvay vốn chăn nuôi vẫn thường cao hơn các hộ vay khác. Tổng giá trị gia tăng của 60 hộ điều tra là 702, 6 triệu đồng, tương ứng mỗi hộ bình quân 11,71 triệu đồng. Kết quả kinh doanh này không cao nhưng điều đáng mừng là hầu hết các HSX kinh doanh đều có lãi. Năm 2011 là năm với nhiều biến động của thị trường, nền KT nhiều khó khăn, thiên tai, dịch bệnh nhiều nhưng với những chính sách đúng đắn của chính quyền địa phương, các HSX đã có sự tính toán
Đại học Kinh tế Huế
trong kĩ hơn trong việc sử dụng vốn vay và phân bổ nguồn lực làm sao cho hiệu quả nhất nên đã cải thiện đáng kể đời sống của các hộ.
Một chỉtiêu nữa cũng rất quan trọng và không thểthiếu được trong việc đánh giá kinh tếhộlà chỉ tiêu hiệu quả trong sản xuất kinh doanh của cac hộvay vốn (GO/IC, VA/IC). Chỉtiêu này có thểnói lên một đồng chi phí trung gian các hộbỏra trong quá trình sản xuất kinh doanh thì thu về được bao nhiêu đồng giá trị sản xuất hoặc giá trị gia tăng. Qua chỉ tiêu này, có thể thấy được hộ vay vốn sản xuất kinh doanh có hiệu quảhay không và các hộvay vốn đã sử dụng đồng vốn vay của mình có hiệu quả, cứ một đồng chi phí trung gian bỏ ra thì các hộ thu được 1,32 đồng giá trị sản xuất và 0,32đồng giá trị gia tăng. Các HSX điều tra sinh sống và SXNN trên những vùng đất thuộc địa bàn 8 phường là: Phú Hội, Phú Nhuận, An Cựu, Vỹ Dạ, Xuân Phú, Thuỷ Biều, An Đông, An Tây, nơi có khá nhiều điều kiện để phát triển nông nghiệp. Vì vậy nên dù đầu tư vào lĩnh vực nào đi chăng nữa hay có những HSX không còn thiết tha với SXNN, họ vẫn tranh thủ các hoạt động chăn nuôi và trồng trọt, đặc biệt là trồng lúa và rau xanh. Qua thực tếvà bảng sốliệu phân tích hiệu quảta thấy các hộvay vốn tiêu dùng dù vay vốndùng để phục vụ nhu cầu đời sống nhưng những vẫn có những đồng vốn được tranh thủ vào SXNN và làm ăn có hiệu quảcao nhất, một đồng chi phí trung gian bỏ ra thì các hộ thu về 1,44 đồng giá trị sản xuất và 0,44 đồng giá trị gia tăng. Mặc dù hộ vay tiêu dùng đã sử dụng vốn vay tiêu dùng để đầu tư vào SXNN không nhiều nhưng hiệu quảsửdụng vốn của những hộnày lại đạt cao nhất. Đây hầu hết là những hộ có khá giả trên địa bàn và đều có một sốvốn nhất định để SXNN. Họ là những người có sự tính toán tốt và kinh nghiệm, kết hợp thêm từ những đồng vốn vay tiêu dùng đã thu vềmột khoản lợi nhuận cao. Bên cạnh đó, các vay dịch vụ có giá trị gia tăng lớn nhất nhưng do phải đầu tư nhiều lại thiếu kinh nghiệm, địa bàn hoạt động kinh doanh của một số hộ lại chưa hợp lí nên các hộ vay này chưa thật sự hiệu quả trong sản xuất kinh doanh. Đây cũng là những hộ khá giả trên địa bàn, họ kinh doanh những hoạt động dịch vụ để không phải nhàn rỗi thời gian lại, hơn nữa lại có đồng ra đồng vào. Trong những năm qua, có thểnói các hộtrồng trọt và chăn nuôi làm ăn không hiệu quả, một đồng chi phí trung gian bỏ ra chit thu được 1,32 đồng đối với hộ trồng trọt, 1,33 đồng đối với hộ chăn nuôi. về giá trị sản xuất và 0,32 đồng đối với
Đại học Kinh tế Huế
hộtrồng trọt, 0,33 đồng đối với hộ chăn nuôi vềgiá trị gia tăng. Nguyên nhân chủyếu do tình hình dịch bệnh diễn biến phức tạp, dịch bệnh liên tục xảy ra làm cho các HSX làm ăn bị thua lỗ. Mặt khác, các HSX cũng chưa có định hướng đúng đắn cho hoạt động SXNN của mình, nhiều hộ vẫn theo phương pháp cũ, nhiều hộ đã thử trồng trọt hay chăn nuôi những loại giống mới không phù hợp với điều kiện của hộ. Một tình trạng chung nữa là chủcủa những hộvay vốn này trìnhđộ văn hóa và trìnhđộ kĩ thuật bị hạn chếlại không còn mặn nồng lắm với nghềnông nữa nên. một sốbà con còn cho rằng họ không chăn nuôi, trồng trọt nữa thì biết làm nghề gì. Tuy nhiên, với những HSX có tính toán về chi phí và sửdụng vốn hợp lý, mang lại hiệu quảcao vẫn rất lạc quan và gắn bó lâu dài với ruộng đồng, cây trái.