CHƯƠNG III: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Ở NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TUYÊN HOÁ
6. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY THEO KÊNH VỐN
Trong những năm qua, Ngân hàng luôn tích cực tìm kiếm các nguồn vốn từ các đơn vị kinh tế, các tổ chức trong và ngoài nước để bổ sung vào nguồn vốn hoạt động của mình.
Đại học Kinh tế Huế
6.1. DƯ NỢ THÔNG THƯỜNG
Qua bảng số liệu ta thấy dư nợ thông thường luôn tăng qua 3 năm và chiếm tỷ trọng tương đối cao. Cụ thể, năm 2008 số dư nợ là 81.400 triệu đồng chiếm 85,86% so với tổng dư nợ thông thường. Sang năm 2009, số dư nợ là 114.891 triệu đồng chiếm tỷ trọng 82,09 % tăng 33.491 triệu đồng tương ứng tăng 41,14 % so với năm 2008. Đến năm 2010, số dư nợ thông thường đạt 148.447 triệu đồng, tỷ trọng chiếm 83,57 % tăng 33.556 triệu đồng tương ứng tăng 1,29 % so với năm 2009.
Sự tăng lên về dư nợ thông thường phản ánh đây vẫn chính là loại hình cho vay chủ yếu của Ngân hàng NN0 & PTNT huyện Tuyên Hóa. Trong những năm qua. Thể hiện được khả năng của Ngân hàng đã làm tốt công tác huy động vốn dùng để cho vay thông thường, loại vốn này thường được huy động từ tiền gửi tiết kiệm dân cư. Chính nguồn vốn từ các kênh huy động này là cơ sở để Ngân hàng tiến hành cho vay đối với các đối tượng khách hàng khác. Bên cạnh số dư nợ tăng cao thì tỷ trọng của loại hình này cũng chiếmtỷ trọng lớn.
Trong những năm gần đây nền kinh tế đã có nhiều phát triển nhất là về đầu tư xây dựng cơ sở hạ tầng và phục vụ sản xuất thì cácđối tượng cho vay chủ yếu là khách hàng cần vốn, họ sẵn sàng vay với các điều kiện của Ngân hàng. Vì vậy nó đã góp phần làm cho số dư nợ thông thường ngày càng tăng cao.
6.2.DƯ NỢ CHO VAY DỊCH VỤ UỶ THÁC
Cho vay từ dịch vụ uỷ thác là hình thức cho vay đem lại hiệu quả nhất do lãi suất của kênh huy động vốn này thường thấp hơn so với các hình thức huy động khác. Cụ thể, 3 năm vừa qua số dư nợ luôn có xu hướng tăng lên, năm 2008 số dư nợ cho vay dịch vụ uỷ thác là 13.408 triệu đồng, chiếm 14,14 % trong tổng số dư nợ. Sang năm 2009, số dư là 25.060 triệu đồng chiếm tỷ trọng là 17,91 % tăng 11.652 triệu đồng tương ứng tăng 86,90% so với năm 2008. Đến năm 2010, số dư đạt 29.176 triệu đồng chiếm tỷ trọng là 16,43 % tăng 4.116 triệu đồng tương ứng tăng 16,42 % so với năm 2009 do trong những năm qua Ngân hàng đã chú trọng hơn đến hình thức cho vay này.
Qua bảng số liệu tathấy một số kênh huy động vốn như: vốn từ dự án ADB giảm nghèo Miền Trung luôn chiếm tỷ trọng cao trong các kênh huy động. Cụ thể, năm 2008 dư nợ từ nguồn vốn ADB đạt 9.447 triệu đồng chiếm tỷ trọng 70,46 % trong dư
Đại học Kinh tế Huế
nợ cho vay dịch vụ uỷ thác. Sang năm 2009 dư nợ đạt 19.254 triệu đồng chiếm tỷ trọng 76,83 %, tăng 9.807 triệu đồng tương ứng tăng 103,81 % so với năm 2008. Đến năm 2010 số dư nợ giảm xuống chỉ còn 17.787 triệu đồng chiếm tỷ trọng 60,96 %, giảm 1.467 triệu đồng tương ứng giảm 7,62 % so với năm 2009.
Ngoài ra còn có những kênh vốn có số dư nợ chiếm tỷ trọng cao đóng góp một phần đáng kể vào nguồn vốn hoạt động của Ngân hàng như: Đa dạng hóa N0,AFD 3.
Năm 2008, nguồn vốn uỷ thác từ KFW 1 XĐGN, IFA, AFD 3, ADB 1973 tiến hành giải ngân đã góp phần nào giải quyết sự khó khăn về vốn trong hoạt động tín dụng vào năm này, đến năm 2009 nguồn vốn uỷ thác này bắt đầu chấm dứt. Bên cạnh đó, trong năm 2010 thì nguồn vốn của dự án về tài chính NT-RDF 3 bắt đầu được triển khai với số dư là 5.892 triệu đồng chiếm 20,19 %.
Như vậy trong những năm qua kênh huy động thông thường là kênh chủ yếu cung cấp nguồn vốn cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng, đây là kênh huy động đảm bảo nguồn lực tài chính vững chắc cho hoạt động của đơn vị. Khi mà nguồn vốn huy động của Ngân hàng gặp khó khăn do nhu cầu vốn cho đầu tư quá lớn thì trước tình hình đó vốn uỷ thác dù không lớn lắm nhưng cũng phần nào giải quyết sự thiếu hụt trong hoạt động của đơn vị.
Đại học Kinh tế Huế
Bảng 10: TÌNH HÌNH CHO VAY THEO KÊNH VỐN
CHỈ TIÊU 2008 2009 2010 SO SÁNH
2009/2008 2010/2009
(Tr.đồng) % (Tr.đồng) % (Tr.đồng) % +/- % +/- %
DƯ NỢ 94.808 100,00 139.951 100,00 177.623 100,00 45.143 47,62 37.672 26,92
1. Dư nợ thông thường 81.400 85,86 114.891 82,09 148.447 83,57 33.491 41,14 33.556 1,29 2. Dư nợ Dịchvụ ủy thác 13.408 14,14 25.060 17,91 29.176 16,43 11.652 86,90 4.116 16,42
+ KFW 2 TDNN 350 2,61 180 0,72 422 1,45 -170 -48,57 242 134,44
+ Tài chính NT-RDF 3 0 0,00 0 0,00 5.892 20,19 0 0,00 5.892 0,00
+ KFW 1 Xóa đói giảm nghèo 101 0,75 0 0,00 0 0,00 -101 -100,00 0 0,00
+ IFAD 26 0,19 0 0,00 0 0,00 -26 -100,00 0 0,00
+ AFD 3 1.108 8,26 0 0,00 0 0,00 -1.108 -100,00 0 0,00
+ ADB miền Trung 9.447 70,46 19.254 76,83 17.787 60,96 9.807 103,81 -1.467 -7,62
+ ADB 1973 25 0,19 0 0,00 0 0,00 -25 -100,00 0 0,00
+Đa dạng hóa N0 2.351 17,53 5.626 22,45 5.075 17,39 3.275 139,30 -551 -9,79
Trong đó:* Cao su tiểu điền 2.117 90,05 5.320 94,56 5.005 98,62 3.203 151,30 -315 -5,92
* Ngắn hạn,trung hạn 234 9,95 306 5,44 70 1,38 72 30,77 -236 -77,12
(Nguồn :Báo cáo cuối năm từ phòng tín dụng năm 2008,2009,2010)
Đại học Kinh tế Huế