CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2. HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.2.2. Các chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh dịch vụ ngân hàng điện tử
a. Các tiêu chí đánh giá về tình hình kết quả kinh doanh
- Chỉ tiêu về quy mô khách hàng trên thị trường hiện có: Đ y t u í u ể bất kỳ hoạt ộng kinh doanh nào, trong nền kinh tế thị trường thì
“ t ƣ ế” bởi vì chính khách hàng mang lại l i nhuận và s thành công cho doanh nghiệp. Ngân hàng càng hoạt ộng tốt t t u út ƣ c nhiều khách hàng. Quy mô khách hàng sử d ng dịch v ện tử càng lớn là tiền ề cho việ tă số giao dịch, doanh thu và l i nhuận từ dịch v NHĐT Đ y ỉ tiêu thể hiện quy mô c a dịch v NHĐT a NHTM.
Chỉ tiêu doanh số giao dịch: Nếu ƣ v ệc phát triển khách hàng sử d ng dịch v ện tử là tất yếu qu ơ sở ộng l p ƣơ t ể ngân hàng t n tại và phát triển tr trường cạnh tranh thì doanh số giao dịch qua dịch v ện tử là tiêu chí rất quan trọ ể s phát triển dịch v này c t ƣơ ại. Nếu doanh số giao dịch từ dịch v ngân ện tử tă ở rộng ịa bàn cung ng dịch v c a mình thì ch ng tỏ dịch v ện tử c tr xu ƣớng phát triển, v ƣ c lại.
Chỉ tiêu doanh thu từ phí dịch vụ NHĐT: Doanh thu từ phí dịch v ngân ện tử c a một ngân hàng là tổng số tiền phí m t u ƣ c từ các phí giao dị ện tử ƣ: p í p t (p í sử d p í t ƣờng niên, lãi cho vay), phí thanh toán thẻ tín d ng... Doanh thu từ phí dịch v ện tử phản ánh việc ng d ng, sử d ng các dịch v này. Vì thế y ƣ c coi là một trong nh ng t u í ể s phát triển dịch v ện tử c a một ngân hàng. Do
p í b ầu bỏ r ể ầu tƣ p t tr ển dịch v ện tử ò ỏi vốn lớn, tr trường kinh tế xã hộ ư p t tr ển, nhu cầu sử d ng sản phẩ ư ò ỏi ngân hàng phả ƣớng tới l i ích lâu dài, kết h p hài hòa gi a l i ích c a ngân hàng và c a toàn bộ nền kinh tế. Vì thế tr ạ ầu, cần phải chấp nhậ p í ầu tƣ ể mang sản phẩm dịch v ện tử ến với khách hàng. Doanh thu từ phí dịch v ện tử càng lớn ch ng tỏ dịch v ện tử c ã p t tr ể ơ s với các ngân hàng có thu nhập thấp ơ v ậ ƣ c s thỏa mãn, hài lòng c a khách hàng sử d ng dịch v . Đ ng thời n ũ t ấy dịch v ện tử c ƣ c cung ng mở rộ v ƣ c lại.
Số lượng điểm chấp nhận thanh toán: Dịch v NHĐT t ể hoàn thiện nếu thiếu ạ ƣới hệ thố ểm chấp nhậ t t ĐVCNT POS ATM Chính các công c này tạo nên các tiện ích cho dịch v NHĐT Mạ ƣới càng rộng và thuận tiện, việ p ng cho quá trình sử d ng dịch v NHĐT KH ảm thấy tiện l i và dễ ơ sử d ng dịch v c a N ƣ vậy, việc phát triển mạ ƣớ ATM POS v ểm chấp nhậ t t ò ỏi tất yếu nếu muốn phát triển dịch v NHĐT tr ện tại v tươ
Tố ộ tă trưởng c a chỉ số này càng cao cho thấy khả ă p t tr ển dịch v NHĐT tốt ƣ c lại, thì dịch v này ũ ạt ộng kém phát triển.
Chỉ tiêu gia tăng về thị phần dịch vụ NHĐT: S tă t ị phần dịch v NHĐT tại NHTM thể hiện s phát triển về dịch v NHĐT a ngân hàng.
b. Chất lượng dịch vụ NHĐT
Chất ƣ ng dịch v thẻ thể hiện m ộ hài lòng, thỏa mãn c a KH khi sử d ng dịch v NHĐT a ngân hàng và s trung thành c a khách hàng với ngân Đ ng thời, chất ƣ ng dịch v NHĐT ũ t ấy ƣ c chất ƣ ng c a các yếu tố qu ến quá trình hình thành dịch v NHĐT NHTM ƣ: ơ sở vật chất, hạ tầng kỹ thuật t ộ ph c v c a nhân viên ngân hàng.
C ất ƣ ị v NHĐT ƣ qu ều t u í :
- Đ ều ệ ơ sở vật ất ạ tầ ỹ t uật p v ạt ộ t t ( ệ t ố ATM POS ể ấp ậ t t ệ t ố ƣờ truyề );
- Tr ộ ệ ạ tầ ỹ t uật
- M ộ uy tí ộ bả ật ệ t ố t t v t t ị ;
- Dị v ă s : t ộ p v p ả s ố t ắ ắ ả quyết ếu ạ
- T u uẩ p v : t ờ ị t t ị - C í s về p í v ã suất
c. Các chỉ tiêu đánh giá rủi ro
Trong hoạt ộng kinh doanh dịch v NHĐT ểm soát r r ƣ c th c hiện một cách liên t c và có hệ thống thông qua việc tuân th quy tr quy ịnh c a mỗi ngân hàng. Việ ƣờng các loại r i ro này và duy trì ở m c thấp nhất có thể giúp ngân hàng kiểm soát tốt hoạt ộng kinh doanh dịch v NHĐT a mình.
R i ro trong kinh doanh dịch v NHĐT t ƣờng xảy ra ở 3 loại r i ro là r i ro tác nghiệp, r i ro giả mại và r i ro về công nghệ Tr r i ro do giả mạo hiệ y ƣ c kiểm soát khá tốt, công nghệ y ƣ c nâng cao khiến việc giả mạo gặp nhiều ă ơ
- R r t ệp
Trong nh ă qu ạt ộng kinh doanh dịch v NHĐT p t tr ển, khố ư ng giao dị tă t trường h p r i ro, do lỗi tác nghiệp c a nhân viên ngân hàng xảy ra khá phổ biến. Nh ng s cố về nghiệp v phát sinh trên tất cả các khâu c a dịch v NHĐT ƣ t ếp nhận, xử lý thông tin ặt ng d ặt tr ƣơ tr ạch toán, tra soát, b
T u í ể r i ro tác nghiệp trong hoạt ộng kinh doanh dịch v ện tử là số ƣ ng lỗi tác nghiệp trong dịch v NHĐT V ệc theo dõi số ƣ ng lỗi phát sinh nhằm kiể s t ƣ c r i ro tác nghiệp có thể xảy ra, từ ề xuất các biện pháp nhằm giảm thiểu số ư ng lỗ tươ t tr tươ
- R r về ệ
R i ro về công nghệ ƣ qu tần suất xảy ra các lỗi: lỗ ƣờng truyền từ ối tác viễn thông, lỗi do hệ thống kết nối liên ngân hàng, máy ATM/POS/ Máy tính tạ ơ vị chấp nhận thanh toán mất ệ ột ngột trong quá trình xử lý giao dịch, quá thời gian giao dịch mà khách hàng, máy ATM/POS ƣ ƣ c bảo trì, bả ƣỡ ú quy ị