CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3. CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.3.1. Các nhân tố thuộc về ngân hàng thương mại a. Định hướng và chiến lược hoạt động
Bất c doanh nghiệp, tổ ch ũ ần thiết xây d ng ị ƣớng và chiế ƣ c cho hoạt ộ ể làm m t u ơ vị c a mình. Với một ơ vị lớn tầm cỡ ƣ BIDV, việc xây d ị ƣớng và chiế ƣ c hoạt ộng phù h p trong ngắn hạ ũ ƣ tr ạn là việ t ƣờ xuy Đị ƣớng và chiế ƣ c hoạt ộng c a BIDV ƣ c thiết lập tr ơ sở tình hình hoạt ộng kinh v ò ỏi c a thị trường. Do vậy ị ướng và chiế ư c hoạt ộng có tác ộ ến việc phát triển các dịch v ngân hàng nói chung và dịch v ngân hàng ện tử nói riêng. Có thể nói, một trong nh ị ƣớng và chiế ƣ c c a các ngân hàng hiệ y ạng hóa sản phẩm và phát triển sản phẩm mớ ƣ ịch v ện tử. Bở v tr t y ă ạnh tranh gay gắt gi a các ngân hàng và yêu cầu ò ỏi ngày càng cao c a khách hàng thì việ ạng hóa sản phẩm, phát triển sản phẩm mớ tă t ện ích sử d ng càng cầ ƣ qu t ơ a.
b. Năng lực Công nghệ
Công nghệ luôn là yếu tố ầu trong xu thế hoạt ộng NHTM hiện nay.
Ngày nay, s chạy u ạnh tranh về sản phẩm dịch v gi NHTM ã v trở nên khốc liệt ơ với s cung ầy về sản phẩm thì nay các khách hàng không chỉ qu t ến mặt tiện l i mà họ ngày càng chú trọ ơ ến yếu tố công nghệ tr Một sản phẩm dịch v r ời trên thành t u khoa học công nghệ ƣ ịch v NHĐT ò ỏi phải hội t ầy các yếu tố có
thể p ƣ c các tiêu chuẩn không chỉ tr ƣớc mà còn là quốc tế. S chính xác, an toàn, tiện l i, nhanh chóng là yếu tố then chốt trong quá trình kinh doanh dịch v ện tử. Cho nên, ngân hàng buộc phả ảm bảo xây d ƣ c một hệ thống công nghệ với nh ng ng d ng tiên tiến nhất bắt kịp xu ƣớng quốc tế nếu muốn vận hành hoạt ộng kinh doanh dịch v ngân hàng ện tử một cách có hiệu quả.
c. Năng lực tài chính
Kinh doanh dịch v NHĐT buộc ngân hàng phả ầu tƣ ắp ặt hệ thống các trang thiết bị hiệ ại với công nghệ mới nhất. Chi phí cho việ ầu tƣ y hề nhỏ. Ngoài chi phí cho hoạt ộng Matketing, nó còn bao g m nhiều loại chi phí khác nhau từ chi cho phát triển hạ tầng, chi mua sắm, lắp ặt, chi cho vận hành, chạy thử, chi cho bảo trì, bả ƣỡ ịnh kỳ.... Vì vậy ò ỏi ngân hàng phải có ngu t í mạnh mới có thể bắt kịp ƣ xu ƣớng trên thế giới áp d ng vào hệ thống c ể ph c v hoạt ộng kinh doanh.
d. Nguồn nhân lực
Bên cạnh yếu tố về công nghệ cao, hệ thố t t ện tử cần phải có một ộ ũ ỹ sƣ bộ kỹ thuật tr ộ ể quản trị, vận hành hệ thống. Nếu khôn ƣ tạo các kỹ ă ể làm việc trên Internet và làm việc với các p ƣơ t ện hiệ ại khác, các kỹ ă ể hỗ tr ph c v khách hàng và hạn chế về tr ộ ngoại ng thì sẽ là trở ngại lớn cho việc phát triển các dịch v thanh toán ện tử. Số ƣ ng dịch v v ù ạng và liên t tă tí ới mẻ ộ ũ bộ, nhân viên ngân hàng luôn phả tr ộ chuyên môn, nghiệp v , các kỹ ă ần thiết trong công việ ũ ƣ p ải tìm hiểu ể có hiểu biết sâu rộng về sản phẩm dịch v và về các ng d ng khoa học kỹ thuật công nghệ trong ngân hàng. Vì vậy, ngu n nhân l c c ũ ột yếu tố ả ƣởng tới việc phát triển dịch v ện tử. Khi phát triển dịch v ngân ện tử, có thể các ngân hàng giả ƣ ể ngu n nhân l c do có nhiều ạ ƣ c t ộng hoá và có máy móc hỗ tr ắc l N ƣ ũ í ều y ò ỏi mỗi nhân viên ngân hàng phải trang bị cho mình nh ĩ ă ng
d ng công nghệ thông tin một cách có hiệu quả, có thói quen làm việc bằng các p ƣơ t ệ ện tử ng thời các nghiệp v ngân hàng lại các phải nắm chắ ơ vì họ không còn làm việc tr c tiếp với khách hàng n C ƣời luôn là nhân tố quyết ị ến s thành công c a bất kỳ hoạt ộng nào, vì vậy phát triể ội ũ nhân l c mạnh sẽ góp phần to lớn cho nh ng thành công c ện tử.
1.3.2. Các nhân tố bên ngoài ngân hàng thương mại a. Sự ổn định của môi trường hoạt động kinh doanh
M trường hoạt ộ trường kinh tế tr ước, trong khu v c và trên thế giớ trường này càng ổ ịnh sẽ giúp cho quá trình sản xuất kinh doanh gặp ƣ c nhiều thuận l i. Càng ngày, với s phát triể vă thị, việc sử d ng tiền mặt tr ƣu t y ƣ c hạn chế N ƣ c lại, các p ƣơ t c thanh toán không dùng tiền mặt lạ ƣ ƣ uộng và phát triển. Các NH nắm bắt ƣ xu ƣớ y ã ú trọng tập trung phát triển ra nhiều dịch v thanh toán mới hiệ ại.
N ƣ vậy, nền kinh tế y c sống c ƣ ƣ c cải thiện, KHCN phát triển sẽ t ú ẩy việc phát triển dịch v NHĐT Từ t u út s chú ý v ầu tƣ a các tổ ch c cung ng dịch v thanh toán trên thế giớ tă s ầu tư v ịch v NHĐT tại thị trường Việt Nam.
b. Văn hoá tiêu dùng
Vă t u ù y ận khía cạ t que a khách hàng, là một nhân tố rất quan trọng trong việc ả ƣở ến s phát triể HĐKD dịch v thẻ tại mỗ ị p ƣơ Sở ĩ ƣ vậy vă t u ù a khách hàng sẽ t trường cho các hoạt ộng thanh toán thẻ phát triển.
Trong một trường chi tiêu ch yếu bằng tiền mặt thì sẽ có rất ít ơ ội cho kinh doanh dịch v NHĐT p t tr ể N uy y ú ở chiều ƣ c lại. Mặc dù có ả ƣởng lớ ế HĐKD ịch v NHĐT ƣ rất ể t y ổi thói quen thanh toán bằng tiền mặt c ƣời dân. Việ y ò ỏi thời gian và cả một quá trình cải tiến c a toàn xã hội.
c. Trình độ dân trí
Tr ộ dân trí tỷ lệ thuận với m ộ phát triển c a dịch v NHĐT Tr ộ dân trí cao giúp cho dịch v NHĐT y ng phát triể v ƣ c lại. Chính vì vậy, ở ị p ƣơ tr ộ dân trí cao cùng với m c thu nhập ƣ ổ ịnh sẽ tạo tiề ề thuận l i cho các NHTM ở p t uy ƣ c hiệu quả c HĐKD ịch v NHĐT
Hiện nay, không phải tất cả mọ ƣời dân Việt N ều biết ế NH ũ ƣ sản phẩm dịch v mà NH cung cấp. Vì vậy, các kiến th ơ bản về dịch v NHĐT ƣ sử d ũ ƣ quản lý hoàn toàn xa lạ với họ Đ ều này tiềm ẩ uy ơ bộ phậ ƣời dân này sẽ có thể tiếp cận nhiều ngu n thông tin không chính th c, nên sinh ra tâm lý e ngại, không muốn sử d ng dịch v NHĐT c Đ y t t ối với các NHTM, làm chậm lại quá trình phát triển c a dịch v NHĐT
d. Môi trường hoạt động
M trườ xu qu ư c kể ến bao g m môi trườ p p trường công nghệ trường cạ tr ũ t ả ưở ến hoạt ộng kinh doanh dịch v ện tử c a NHTM.
Hiện nay, Chính ph v NHNN ã b ều vă bản chế ộ quy ịnh chính sách áp d tr ĩ v c kinh doanh dịch v thanh toán không dùng tiền mặt, bao g m dịch v NHĐT Đ ều y ã t ộ ến s phát triển c a thị trường kinh doanh dịch v NHĐT tạo ra hành lang pháp lý cho thị trường dịch v NHĐT hoạt ộ ú ƣớ C quy ịnh, chính sách này càng chặt chẽ, phù h p với th c tế bao nhiều thì sẽ làm giả ƣ c r i ro có thể xảy ra trong quá trình kinh doanh dịch v ện tử bấy nhiêu.
Ngày nay, công nghệ 4 0 p t tr ển tiến tới là 5.0, khiến cho việc giả mạo và tội phạm công nghệ trở nên t v ơ tă r r ối với hoạt ộng kinh doanh dịch v NHĐT C í v vậy, NH nào càng tập tru ầu tƣ v ệ, tă ƣờng tính bảo mật cho sản phẩm dịch v c a mình, mang lại s an toàn xuyên suốt quá trình giao dịch sẽ e ại niềm tin cho KH, khiến KH có cảm giác an tâm khi sử d ng dịch v N ƣ vậy, sẽ y t u út ƣ c nhiều KH ến với NH và
sử d ng thêm các sản phẩm dịch v khác c a NH.
Việc mở rộng thị trường nói chung và thị trường thẻ nói riêng c a mỗi NHTM chịu s ả ưởng lớn c trường cạ tr M trường cạnh tranh càng gay gắt càng buộc các NHTM phả ầu tƣ s c tìm kiế ƣớ ớ ể tạo ra ƣ c sản phẩm thẻ tốt nhất ể cung cấp KH C ƣ vậy, NH mớ t u ƣ c l i nhuận từ hoạt ộng kinh doanh dịch v ngâ ện tử ạt ƣ c hiệu quả kinh doanh tố ƣu