CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN ĐĂK HÀ, KON TUM
2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN ĐĂK HÀ KON TUM
2.1.2. Cơ cấu tổ chức, quản lý, hoạt động của Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum
Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum là chi nh nh loại II, hạch to n phụ thuộc, có cân đối riêng, đại diện theo ủy quyền của Agribank, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp và kho n tài chính theo quy định của Agribank.
Căn cứ tại Văn bản hợp nhất số 2058/VBHN-HĐTV-TCTL ngày 31/12/2016 của Hội đồng thành viên Agribank Việt Nam quyết định ban hành
“Văn bản hợp nhất quy chế tổ chức hoạt động của chi nh nh, phòng giao dịch trong hệ thống Agribank”. Hoạt động của Chi nh nh loại II, thực hiện một số lĩnh vực, nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của ph p luật, NHNN và Agribank, cụ thể nhƣ sau:
Nội dung hoạt động kinh doanh:
- Huy động vốn: Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, ph t hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, và c c hình thức huy động vốn kh c.
- Cấp tín dụng trong phạm vi phân cấp ph n quyết và phê duyệt của Agribank theo quy định.
- Mở tài khoản thanh to n cho kh ch hàng và cung ứng c c phương tiện thanh to n, dịch vụ thanh to n trong nước và quốc tế.
- Tham gia thanh to n nội bộ, thanh to n song phương, thanh to n liên ngân hàng, thanh to n quốc tế và c c hệ thống thanh to n kh c.
- Thực hiện dịch vụ quản lý thu chi tiền mặt, tƣ vấn ngân hàng.
- Cung ứng dịch vụ ngoại hối cho kh ch hàng trong và ngoài nước.
- Ủy th c, nhận ủy th c, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản.
- Thực hiện c c nhiệm vụ kh c do cấp có thẩm quyền Agribank giao.
Tổ chức, quản lý c c hoạt động nội bộ:
- Nghiên cứu thị trường (phân tích điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội, môi trường cạnh tranh…), hoạch định chiến lược, kế hoạch và tổ chức triển khai c c nội dung hoạt dộng kinh doanh phù hợp với môi trường, định hướng ph t triển kinh tế - xã hội địa phương theo quy định và nhận kho n tài chính với Agribank hoặc chi nh nh loại I quản lý trực tiếp.
- Thực hiện công t c quản trị, điều hành nội bộ trong phạm vi chi nh nh theo phân cấp, ủy quyền (phân công theo dõi, nhận xét đ nh gi người lao động, thực hiện chế độ tiền lương, bảo hiểm, thi đua, khen thưởng, đào tạo…
theo quy chế của Agribank).
- Tiếp thị, truyền thông, quảng b thương thương hiệu Agribank.
- Thực hiện chế độ hạch to n kế to n, đảm bảo an toàn kho quỹ và quy trình về giao nhận, vận chuyển, thu chi tiền mặt, tài sản qúy, giấy tờ có gi , ấn chỉ quan trọng.
- Tổ chức công t c kiểm tra, kiểm so t nội bộ theo quy định.
- Duy trì, nâng cao mối quan hệ với c c cơ quan quản lý nhà nước có liên quan tại địa phương theo yêu cầu quản lý và kinh doanh.
- Quản lý khai th c tài sản đƣợc giao đảm bảo an tòan hiệu qủa.
- Tổ chức công t c hành chính, văn thƣ, b o c o theo quy định.
- Thực hiện c c nhiệm vụ kh c do cấp có thẩm quyền Agribank giao.
* Cơ cấu tổ chức và bộ m y quản lý:
Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum hiện nay có tổng số c n bộ người lao động là 22 c n bộ, trong đó: Ban Gi m đốc bao gồm 03 người, 01 Gi m đốc và 02 Phó Gi m đốc. Chi nh nh có 02 phòng nghiệp vụ tại trụ sở của Chi nh nh (gồm Phòng Kế hoạch – Kinh doanh; Phòng Kế toán và Ngân qũy) và 01 Phòng giao dịch Trung tâm Thương mại trực thuộc Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum.
Cơ cấu tổ chức và bộ m y quản lý của Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum đƣợc phản nh qua sơ đồ 2.1, nhƣ sau:
Cơ cấu tổ chức và bộ m y quản lý của Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum đƣợc phản nh qua sơ đồ 2.1, nhƣ sau:
Ghi chú:
: Quan hệ trực tuyến:
: Quan hệ chức năng:
Sơ đồ 2.1. Sơ đồ tổ chức của Agribank Chi nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum (Ng ồ : Ag i Chi h h h Đ H K T )
Gi m đôc
Phó gi m đốc Phó gi m đốc
Phòng Kế hoạch - Kinh
doanh
Phòng Kế to n – Ngân quỹ Phòng giao dịch TTTM
- Ban gi m đốc: Bao gồm 01 Gi m đốc và 02 Phó gi m đốc, có chức năng tổ chức quản lý điều hành hoạt động kinh doanh của chi nh nh theo đúng định hướng và chỉ đạo của Agribank trong từng thời kỳ. Căn cứ Văn bản hợp nhất số 2058/VBHN-HĐTV-TCTL ngày 31/12/2016 của Hội đồng thành viên Agribank Việt Nam quyết định ban hành “Văn bản hợp nhất quy chế tổ chức hoạt động của chi nh nh, phòng giao dịch trong hệ thống Agribank”, trong đó:
+ Gi m đốc là người đứng đầu chi nh nh, phòng giao dịch; chịu tr ch nhiệm trước Agribank, trước ph p luật trong tổ chức, quản lý, điều hành và quyết định hoạt động kinh doanh của đơn vị theo đúng nhiệm vụ và c c quy định quản trị nội bộ của Agribank.
+ Giúp việc cho Gi m đốc chi nh nh, phòng giao dịch có một số Phó giám đốc đƣợc Gi m đốc phân công một hoặc một số lĩnh vực chuyên môn cụ thể. Khi thực hiện nhiệm vụ đƣợc phân công, Phó gi m đốc đƣợc quyền nhân danh Gi m đốc (ký thay) để xử lý công việc và chịu tr ch nhiệm nhƣ Gi m đốc về c c quyết định của mình.
+ Khi Giám đốc đi vắng, 01 Phó gi m đốc đƣợc Gi m đốc ủy quyền bằng văn bản thay mặt Gi m đốc điều hành đơn vị phù hợp với c c quy định hiện hành của Agribank, chịu tr ch nhiệm trước Gi m đốc và ph p luật về quyết định của mình và phải b o c o lại với Gi m đốc những công việc đã giải quyết trong thời nhận ủy quyền.
- Phòng Kế hoạch - Kinh doanh: Gồm c c chuyên đề tín dụng, kế hoạch nguồn vốn, phòng ngừa và xử lý rủi ro, sản phẩm dịch vụ, thẻ, tiếp thị truyền thông, cụ thể:
+ Là đầu mối tham mưu, đề xuất Ban Gi m đốc chi nh nh xây dựng mục tiêu, chiến lƣợc đối với c c kh ch hàng ph p nhân, c nhân, phân loại kh ch hàng, thực hiện chính s ch tín dụng, đề xuất chính s ch ph t triển kh ch hàng nhằm mở rộng tín dụng và nâng cao hiệu qủa cấp tín dụng.
+ Thực hiện công t c tín dụng, cấp tín dụng, giới hạn tín dụng và quản lý tình hình hoạt động của kh ch hàng; thực hiện việc kiểm tra gi m s t qu trình sử dụng vốn, tài sản bảo đảm nợ vay trước, trong và sau khi cho vay theo quy định hiện hành của Agribank. Đề xuất cơ cấu lại thời hạn trả nợ, theo dõi thu đủ nợ gốc, lãi, phí (nếu có) đến khi thanh lý hơp đồng tín dụng.
+ Phối hơp với c c phòng liên quan trong phạm vi quản lý nghiệp vụ để tiếp thị, ph t triển sản phẩm dịch vụ và cung cấp c c tiện ích ngân hàng đối với kh ch hàng trên địa bàn.
+ Thực hiện việc phân loại nợ, trích lập dự phòng và xử lý rủi ro. Thực hiện xếp hạng tín dụng nội bộ cho kh ch hàng theo quy định hiện hành của Agribank.
+ Thực hiện công t c quản trị nội bộ và quản lý lao động theo phân cấp, ủy quyền.
+ Chấm hành chế độ b o c o thống kê theo quy định.
+ Thực hiện c c nhiệm vụ kh c do Gi m đốc chi nh nh giao.
- Phòng Kế to n và Ngân quỹ: Gồm c c c c chuyên đề tài chính kế to n, tiền lương, kho quỹ, quản lý tài sản, thanh to n, công nghệ thông tin, thanh to n quốc tế (nếu có), kinh doanh ngoại tệ; kiểm tra, kiểm so t, xây dựng cơ bản…cụ thể:
+ Trực tiếp thực hiện việc quản lý tài chính, hạch to n kế to n, hạch to n thống kê c c nghiệp ph t sinh, tham gia thanh quyết to n c c khoản chi phí… theo quy định của NHNN và Agribank.
+ Trực tiếp thực hiện việc đăng ký, quản lý hồ sơ, thay đổi thông tin kh ch hàng, mở tài khoản tiền gửi thanh to n cho kh ch hàng trên hệ thống IPCAS. Tổ chức tập hợp và lưu trữ chứng từ hạch to n kế to n hàng ngày sau khi chứng từ đƣợc kiểm so t và hậu kiểm theo quy định.
+ Kiểm tra, kiểm so t hoạt động tiền tệ kho quỹ, gi m s t việc chấp
hành quy định về an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ tại chi nh nh, m y ATM theo quy định của ph p luật, NHNN và Agribank.
+ Thực hiện công t c quản trị nội bộ và quản lý lao động theo phân cấp, ủy quyền.
+ Chấm hành chế độ b o c o thống kê theo quy định
+ Thực hiện c c nhiệm vụ kh c do Gi m đốc chi nh nh giao.
- Phòng giao dịch TTTM Đăk Hà:
Căn cứ Điều 6, tại Văn bản hợp nhất số 2058/VBHN-HĐTV-TCTL ngày 31/12/2016 của Hội đồng thành viên Agribank Việt Nam quyết định ban hành “Văn bản hợp nhất quy chế tổ chức hoạt động của chi nh nh, phòng giao dịch trong hệ thống Agribank”. Hoạt động của Phòng giao dịch, thực hiện một số lĩnh vực, nghiệp vụ kinh doanh theo quy định của ph p luật, NHNN và Agribank, cụ thể nhƣ sau:
Nội dung hoạt động kinh doanh:
+ Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, ph t hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, và c c hình thức huy động vốn kh c.
+ Cấp tín dụng trong phạm vi phân cấp ph n quyết và phê duyệt của Agribank theo quy định.
+ Cung cấp c c sản phẩm dịch vụ theo quy định của Agribank, trừ dịch vụ thanh to n quốc tế.
+ Thực hiện c c nhiệm vụ kh c do cấp có thẩm quyền Agribank giao.
Tổ chức, quản lý c c hoạt động nội bộ:
+ Nghiên cứu thị trường (phân tích điều kiện tự nhiên, kinh tế xã hội, môi trường cạnh tranh…), hoạch định chiến lược, kế hoạch và tổ chức triển khai c c nội dung hoạt dộng kinh doanh phù hợp với môi trường, định hướng phát triển kinh tế - xã hội địa phương theo quy định và nhận kho n tài chính
với Agribank hoặc chi nh nh quản lý trực tiếp.
+ Thực hiện công t c quản trị, điều hành nội bộ trong phạm vi Phòng giao dịch theo phân cấp, ủy quyền (phân công theo dõi, nhận xét đ nh giá người lao động, thực hiện chế độ tiền lương, bảo hiểm, thi đua, khen thưởng, đào tạo… theo quy chế của Agribank).
+ Tiếp thị, truyền thông, quảng b thương thương hiệu Agribank.
+ Thực hiện chế độ hạch to n kế to n, đảm bảo an toàn kho quỹ và quy trình về giao nhận, vận chuyển, thu chi tiền mặt, tài sản qúy, giấy tờ có gi , ấn chỉ quan trọng.
+ Tổ chức công t c kiểm tra, kiểm so t nội bộ theo quy định.
+ Quản lý khai th c tài sản đƣợc giao đảm bảo an tòan hiệu qủa.
+ Tổ chức công t c hành chính, văn thƣ, thống kê, b o c o theo quy định.
+ Thực hiện c c nhiệm vụ kh c do cấp có thẩm quyền Agribank giao.