Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nh nh

Một phần của tài liệu Hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay kinh doanh cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện đắk hà kon tum (Trang 58 - 64)

CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN ĐĂK HÀ, KON TUM

2.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN ĐĂK HÀ KON TUM

2.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nh nh

a. Kết quả huy động vốn

Tình hình huy động vốn trong những năm gần đây của chi nh nh luôn gặp nhiều khó khăn, do sự canh tranh gay gắt của c c Ngân hàng Thương mại trên cùng địa bàn về lãi suất huy động, c c chương trình khuyến mại, chăm sóc kh ch hàng… là những yếu tố ảnh hưởng đến kết quả huy động vốn của chi nh nh. Do đó công t c huy động vốn luôn là nhiệm vụ trọng tâm và đƣợc đặt lên hàng đầu của chi nh nh. X c định rõ vai trò trong công t c huy động vốn, Chi nhánh đã đưa ra c c biện ph p tích cực nhằm tăng trưởng nguồn vốn huy động, mở rộng thị phần, tăng thu dịch vụ, thu hút c c nguồn tiền nhàn rỗi từ c c thành phần kinh tế, đặc biệt là nguồn tiền gửi trong dân cƣ. Số liệu huy động vốn trong thời gian qua đƣợc thể hiện qua bảng 2.1 Tình hình huy động vốn dưới đây.

Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn

ĐVT: ỷ ồ g %

Chỉ tiêu

Năm (+); (-) năm

2017 so với năm 2016

(+); (-) năm 2018 so với năm 2017

2016 2017 2018

Số tiền

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ lệ (%)

Số tiền

Tỷ lệ (%) 1. Theo đối

tƣợng 308 100 362 100 409 100 + 54 17,53 + 47 12,98 + Tiền gửi dân

cƣ 296 96,1 347 95,85 388 94,86 + 51 16,56 + 41 11,33 + Tiền gửi c c

tổ chức 12 3,9 15 4,15 21 5,14 + 3 0,97 + 6 1,65 2. Theo kỳ hạn 308 100 362 100 409 100 + 54 17,53 + 47 12,98 + Không kỳ

hạn 42 13,64 50 13,81 69 16,87 + 8 2,6 + 19 5,25 + Có kỳ hạn

dưới 12 th ng 150 48,70 157 43,37 156 38,14 + 7 2,27 -1 -0,28 + Có kỳ hạn từ

12 trở lên 116 37,66 155 42,82 184 44,99 + 39 12,66 + 29 8,01 Tổng nguồn

vốn huy động 308 100 362 100 409 100 + 54 17,53 + 47 12,98 (Ng ồ : B ổ g Ag i Chi h h h Đ H K Tum)

Theo số liệu của Bảng 2.1 Tình hình huy động vốn của Chi nhánh nêu trên, tình hình kết quả nguồn vốn huy động qua c c năm 2016, 2017 và 2018 đề có xu hướng tăng (năm sau cao hơn năm trước) cụ thể như sau:

+ Năm 2017 đạt 306 tỷ đồng, tăng so với năm 2016 là 54 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 17,53%; đạt tỷ lệ 98% so với kế hoạch giao, trong đó tiền gửi dân cƣ chiếm 95,85%/tổng nguồn vốn.

+ Năm 2018 đạt 409 tỷ đồng, tăng so với năm 2017 là 47 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 12,98%; đạt tỷ lệ 96% so với kế hoạch giao, trong đó tiền gửi dân cƣ chiếm 94,86%/tổng nguồn vốn.

Để hoàn thành tốt c c chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh giao, bên cạnh tăng

trưởng tín dụng, Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum luôn x c định công t c huy động vốn là một trong những mục tiêu hàng đầu trong hoạt động kinh doanh của Chi nh nh nói chung và Agribank Chi nh nh tỉnh Kon Tum nói riêng.

Nhìn chung, hoạt động huy động vốn của Chi nh nh qua c c năm đều có tốc độ tăng trưởng ổn định, nhưng xét về số tuyệt đối thì không cao do Chi nh nh nằm trên địa bàn khu vực Tây Nguyên, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, nông dân. Thu nhập chủ yếu của người dân là từ hàng nông sản (nhƣ cà phê, cao su, mỳ, hồ tiêu….) gặp nhiều khó khăn do gi cả hàng nông sản xuống thấp, không ổn định kéo dài qua c c năm, nên ảnh hưởng rất lớn đến việc huy động vốn của Chi nh nh nói riêng và của c c NHTM trên địa bàn nói chung. Tuy nhiên, với sự nỗ lực của tập thể chi nh nh, sự linh hoạt trong cơ chế, chính s ch chăm sóc kh ch hàng đa dạng của mình, Chi nh nh đã duy trì và tăng trưởng nguồn vốn ổn định trong điều kiện cạnh tranh gay gắt từ c c NHTM trên địa bàn, tỷ trọng tiền gửi dân cƣ qua c c năm chiếm 95%/tổng nguồn vốn huy động đây đƣợc xem là nguồn vốn bền vững và ổn định theo đúng định hướng của Agribank và của Chi nhánh.

b. Kết qủa cho vay

Hoạt động cấp tín dụng là một trong những hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh tiền tệ của c c NHTM, do đó nguồn thu nhập từ hoạt động tín dụng tại Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum qua c c năm gần đây luôn chiếm trên 95%/tổng thu của chi nh nh và là một trong những Chi nh nh loại II trên địa bàn tỉnh Kon Tum hoàn thành tốt nhiệm vụ giao.

Để hoàn thành c c chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh cấp trên giao, Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum luôn bắm s t chủ trương, định hướng của Agribank, triển khai có hiệu quả c c chương trình chính s ch tín dụng theo chỉ đạo của Chính phủ, của NHNN và của Agribank. Tập trung vốn cho vay nông nghiệp, nông thôn, nông dân và c c lĩnh vực ƣu tiên của

Chính phủ. Tích cực triển khai c c giải ph p thu hồi nợ xấu, nợ XLRR, nợ b n VAMC một c ch quyết liệt và triệt để. Do đó đối tƣợng kh ch hàng c nhân, hộ gia đình, hộ kinh doanh là đối tƣợng chính để Chi nh nh đẩy mạnh hoạt động tín dụng và đã đạt đƣợc nhiều kết qủa đ ng ghi nhận, thể hiện qua bảng 2.2 dưới đây.

Bảng 2.2. Tình hình cho vay tại Agribank chi nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum

ĐVT: i ồ g; %

Chỉ tiêu

Năm (+); (-) năm

2017 so với năm 2016

(+); (-) năm 2018 so với năm 2017

2016 2017 2018

Số tiền Tỷ

trọng Số tiền Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ lệ

(%) Số tiền Tỷ lệ (%) I. Tổng

dƣ nợ cho vay

632.433 100 824.098 100 956.020 100 +191.665 30,3 +131.922 16 1. Dƣ nợ

phân theo thời gian

632.433 100 824.098 100 956.020 100 +191.665 30,3 +131.922 16 Ngắn hạn 410.676 65 506.009 61,4 581.734 60,8 +95.333 15,07 +75.725 9,18 Trung

hạn 220.947 34 315.989 38,4 372.332 38,9 +95.042 15,03 +56.343 6,83 Dài hạn 810 1 2.100 0,2 1.954 0,3 +1.290 0,2 -146 -0,01 2. Dƣ nợ

phân theo đối tƣợng khách hàng

632.433 100 824.098 100 956.020 100 +191.665 30,3 +131.922 16

Cá nhân 524.373 83 731.214 88,7 866.280 90,6 +206.841 32,7 +135.066 16,4 Pháp

nhân 108.060 17 92.885 11,3 89.740 9,4 -15.175 -2,4 -3.145 -0,4 II. Nợ

xấu 160 429 9.090 + 269 + 8.661

Tỷ lệ nợ

xấu (%) 0,03 0,05 0,95 +0,02 0,9

(Ng ồ : B ổ g Ag i Chi h h h Đ H K T )

Theo số liệu của Bảng 2.2. Tình hình cho vay tại Agribank chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum, kết quả dƣ nợ cho vay qua c c năm 2016, 2017 và 2018 có xu hướng tăng trưởng tốt và ổn định.

Trong cơ cấu cho vay của Chi nh nh thì dƣ nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn cho so với dƣ nợ vay trung, dài hạn. Cụ thể: Năm 2016 là 410.676 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 65%; năm 2017 là 506.009 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 61,4%; năm 2018 là 581.734 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 60,8%. Nhìn chung, về cơ cấu dƣ nợ cho vay của Chi nh nh giữa cho vay ngắn hạn và trung, dài hạn tương đối ổn định.

Dƣ nợ cho vay năm 2018 đạt 956 tỷ đồng, tăng so với năm 2017 là 132 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 16%; đạt 100% kế hoạch giao, trong đó: Dƣ nợ trung, dài hạn đạt 374 tỷ đồng, tăng so với năm 2017 là 56 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 17,61%, chiếm 39,2%/tổng dư nợ. Hoạt động tín dụng của Chi nh nh tăng trưởng đều và ổn định qua c c năm là do Chi nh nh đã triển khai và thực hiện tốt c c chương trình chính s ch tín dụng của Chính phủ, của NHNN và của Agribank, cụ thể Chi nh nh đã triển khai và thực hiện có hiệu qủa Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/06/2015 của Chính phủ "về chính s ch tín dụng phục vụ ph t triển nông nghiệp, nông thôn". Và Nghị định số 116/2018/NĐ- CP ngày 07/09/2018 của Chính phủ về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 55/2015/NĐ-CP ngày 09/06/2015 của Chính phủ "về chính s ch tín dụng phục vụ ph t triển nông nghiệp, nông thôn"; Cho vay theo Quyết định 68/2013/QĐ-TTG ngày 14/11/2013 về việc “chính s ch hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp”; Cho vay theo Văn bản số 3227/NHNN-TD ngày 11/05/2015 của Thống đốc NHNN Việt Nam về việc hướng dẫn cho vay t i canh cà phê tại c c tỉnh khu vực Tây nguyên; Cho vay theo “hạn mức tín dụng hộ đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ” theo Quyết định 889/QĐ-NHNo-HSX, ngày 29/08/2014 của Tổng gi m đốc Agribank Việt Nam ...

Bên cạnh đó nợ xấu của chi nh nh có xu hướng tăng, tỷ lệ nợ xấu năm 2016 là 0,03%/tổng dƣ nợ; năm 2017 là 0,05% và năm 2018 là 0,95%/tổng dƣ nợ. Có thể nói nợ xấu năm 2018 có xu hướng tăng mạnh so với năm 2016 và năm 2017. Tổng số nợ xấu là 9.090 tỷ đồng, tăng so với năm 2017 là 8.661 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 0,95%/tổng dƣ nợ.

c. Kết quả tài chính

Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum có nhiều khởi sắc, kinh doanh đạt hiệu quả, đảm bảo đời sống cho c n bộ, công nhân viên trong nhiều năm. Kết quả hoạt động kinh doanh qua c c năm (2016-2018) được cụ thể theo Bảng 2.3 dưới đây.

Bảng 2.3. Kết quả tài chính của Chi nhánh

ĐVT: i ồ g; %

Chỉ tiêu

Năm (+); (-) năm

2017 so với năm 2016

(+); (-) năm 2018 so với năm 2017

2016 2017 2018

Số tiền

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ trọng

Số tiền

Tỷ lệ (%)

Số tiền

Tỷ lệ (%) 1. Tổng thu

nhập 48.051 100 62.034 100 71.431 100 13.983 29,1 9.397 15,1 Thu từ hoạt

động tín dụng

46.356 96 58.923 95 67.216 94 12.567 26,1 8.293 13,4 Thu từ hoạt

động kh c 1.695 4 3.111 5 4.215 6 1.416 3 1.104 1,7 2. Tổng chi

phí 38.069 100 48.992 100 58.333 100 10.923 28,7 9.341 19 Chi phí hoạt

động tín dụng

30.303 80 39.342 80 47.367 81 9.039 23,7 8.025 16,4 Chi phí khác 7.766 20 9.650 20 10.966 19 1.884 5 1.316 2,6 3. Chênh

lệch thu-chi 9.982 13.042 13.098 3.060 30,6 56 0,43 4. Lợi nhuận

tài chính 14.540 14.992 15.434 452 3,1 442 2,95 (Ng ồ : B ổ g Ag i Chi h h h Đ H K T )

Tổng thu nhập năm 2018 đạt 71.431 triệu đồng, tăng so với năm 2017 là 9.397 triệu đồng, tỷ lệ tăng 15,1%.

Tổng chi phí năm 2018 là 58.333 triệu đồng, tăng so với năm 2017 là 9.341 triệu đồng, tỷ lệ tăng 19%.

Theo số liệu trên bảng kết quả tài chính của Chi nh nh trong c c năm 2016, 2017 và 2018 là tương đối ổn định. Mặc dù trong điều kiện kinh doanh gặp nhiều khó khăn nhƣ Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum vẫn giữ được sự tăng trưởng, thu nhập vẫn tăng đều qua c c năm, trong đó thu nhập từ hoạt động tín dụng là chủ yếu, luôn chiếm tỷ trọng trên 90%/tổng thu, điều này chứng tỏ hoạt động tín dụng vẫn là thế mạnh, là nguồn thu nhập chính của chi nh nh, đảm bảo thu nhập cho đời sống c n bộ công nhân viên, người lao động.

Lợi nhuận kho n tài chính năm 2018 là 15.434 triệu đồng, tăng so với năm 2017 là 442 triệu đồng, tỷ lệ tăng 2,94% và đạt 85% kế hoạch giao.

Nguyên nhân chỉ tiêu lợi nhuận kho n tài chính đạt thấp là do trong năm 2018 chi nh nh thực hiện việc phân loại nợ và trích lập dự phòng, xử lý rủi ro theo Thông tƣ 02/2013/TT-NHNN ngày 21/03/2013 và Thông tƣ 09/2014/TT- NHNN ngày 18/04/2014 sửa đổi bổ sung Thông tƣ 02 là rất lớn nên ảnh hưởng đến kết qủa tài chính không như mong đợi. Điều này chứng tỏ Chi nh nh cần gi m s t chặt chẽ hơn hoạt động tín dụng, việc tăng trưởng tín dụng phải gắn với chất lƣợng tín dụng thì hoạt động kinh doanh mang lại hiệu qủa cao.

Một phần của tài liệu Hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng trong cho vay kinh doanh cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện đắk hà kon tum (Trang 58 - 64)

Tải bản đầy đủ (PDF)

(121 trang)