CHƯƠNG 3. KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KIỂM SOÁT RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CHO VAY CÁ NHÂN KINH
3.1. CĂN CỨ ĐỀ XUẤT KHUYẾN NGHỊ
3.1.1. Chiến lƣợc phát triển của Agribank giai đoạn 2016 - 2020
“Giữ vững vị í NHTM h g ầu Vi t Nam, hoạ ộng theo mô hình cổ phầ d Nh ớc chi ph i; có nền tảng công ngh , mô hình quản trị hi n ại g i hí h ; i h d h g hi u quả, phát triển ổ ịnh và bền vững; th c hi n t t nhi m vụ nòng c t, ch ạo về cung ng tín dụng và các dịch vụ ti í h g h g g ĩ h c nông nghi p, nông h ” với nội dung:
- Chuyển đổi mô hình hoạt động sang NHTM cổ phần.
- “Đ dạng hóa và nâng cao ch ng sản phẩm, dịch vụ d a trên nền tảng công ngh hi ại; phát triển, mở rộng các kênh phân ph i sản phẩm dịch vụ tới h h h g g g c cạnh tranh trên thị ờng; tích c c tìm ki m các giải pháp khả hi ể g g i hí h ảm bảo iều ki n về an toàn hoạ ộ g he ịnh c Nh ớc và thông l qu c t ”
- Hoàn thiện, tiêu chuẩn hóa hoạt động quản trị điều hành cũng nhƣ hoạt động quản trị rủi ro tiệm cận với chuẩn mực của Ủy ban Basel và thực hiện theo lộ trình áp dụng Basel II tại Việt Nam, trên tinh thần thích ứng với thực tiễn hoạt động kinh doanh của Agribank.
- Nâng cao chất lƣợng quản trị nguồn nhân lực; phát triển đội ngũ c n
bộ lãnh đao, quản lý và cán bộ kinh doanh có trình độ và năng suất lao động cao, có ý thức tuân thủ pháp luật, có đạo đức và ý thức trách nhiệm nghề nghiệp tốt, đ p ứng yêu cầu cạnh tranh và hội nhập.
3.1.2. Định hướng hoạt động kinh doanh của Agribank Chi nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum
Căn cứ vào mục tiêu và định hướng chung Agribank, sự chỉ đạo điều hành của Agribank chi nh nh tỉnh Kon Tum, thực hiện hóa phương châm hành động “Trung thực, kỷ cương, s ng tạo, chất lượng, hiệu qủa”. Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum xây dựng định hướng ph t triển trên địa bàn hoạt động đến năm nhƣ sau:
- Triển khai có hiệu qủa c c chương trình chính s ch tín dụng theo sự chỉ đạo của Chính phủ, NHNN và của Agribank. Tập trung vốn cho vay nông nghiệp, nông thôn, nông dân và c c lĩnh vực ƣu tiên của Chính phủ; c c doanh nghiệp vừa và nhỏ, c c kh ch hàng c nhân, c nhân sản xuất, thu mua, chế biến và tiêu thụ nông sản, nhất là nông sản sạch, cho vay tái canh cà phê,…
- Tập trung nguồn lực, ra so t, b m s t hoạt động sản xuất kinh doanh của kh ch hàng, tăng trưởng tín dụng gắn với chất lượng tín dụng và thị phần cho vay trên địa bàn; tích cực triển khai c c giải ph p thu hồi nợ xấu, nợ XLRR, nợ b n cho VAMC (nếu có) một c ch khẩn trương, quyết liệt.
- Tổ chức tập huấn c c văn bản quy định, quy trình nghiệp vụ mới nhằm đẩy nhanh tiến độ, nâng cao chất lƣợng thẩm định; yêu cầu c n bộ làm công t c tín dụng phải nắm vững quy trình nghiệp vụ, phối hợp chặt chẽ với c c Phòng có liên quan để đ nh gi phòng ngừa hạn chế RRTD. Coi trọng công t c quản trị nguồn nhân lực.
- Tích cực chủ động tìm kiếm kh ch hàng mới, ph t triển SPDV, đa
dạng c c sản phẩm p dụng đối với tường đối tượng kh ch hàng để nâng cao tính cạnh tranh, tăng trưởng bền vững.
- Đổi mới mạnh mẽ chính s ch kh ch hàng theo hướng thay thế tiêu chuẩn tài sản bảo dảm sang gia tăng tỷ lệ cho vay bảo đảm không bằng tài sản,nới lỏng dần c c điều kiện về tài sản đảm bảo, giúp kh ch hàng có phương n sản xuất kinh doanh khả thi có điều kiện tiếp cận cho vay. Điều này cần gắn chặt với nâng cao năng lực thẩm định phương n, dự n kinh doanh và vận dụng cóhiệu quả hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ,
- Thực “hiện đơn giản hóa c c thủ tục, ra so t c c cơ chế nghiệp vụ, rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ vay vốn cho kh ch hàng một c ch nhanh nhất nhƣng vẫn đảm bảo theo quy định, tạo điều kiện thuận lợi cho kh ch hàng tiếp cận nguồn vốn vay vốn để phục vụ hoạt động sẩn xuất kinh doanh của mình.
3.1.3. Định hướng hoàn thiện hoạt động kiểm soát RRTD trong cho vay cá nhân kinh doanh tại Agribank Chi nhánh huyện Đăk Hà Kon Tum
Agribank Chi nh nh huyện Đăk Hà Kon Tum với quy mô hoạt động trên địa bàn nông nghiệp, nông thôn nên định hướng hoàn thiện kiểm so t RRTD trong thời tới nhƣ sau:
- Hoàn thiện hơn nữa quy trình cho vay kh ch hàng là c nhân kinh doanh hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn đặc biệt đối với c c đối tƣợng kh ch hàng là sản xuất nông nghiệp nhƣ cà phê, cao su, hồ tiêu… kh ch hàng kinh doanh mua b n c c vật tƣ nông nghiệp, thu mua, chế biến c c sản phẩm nông nghiệp, thức ăn gia súc. Do vậy, trong thời gian tới Chi nh nh tiếp tục mở rộng c c đối tƣợng kh ch hàng là c nhân kinh doanh theo lĩnh vực nông nghiệp, đồng thời hạn chế đầu tƣ vào c c lĩnh vực có rủi ro cao; duy trì tốc độ tăng trưởng phải đảm bảo chất lượng tín dụng theo hướng
hiện đại; tiếp thị và chăm sóc c c kh ch hàng truyền thống, mở rộng kh ch hàng mới đảm bảo cơ cấu nguồn vốn, dƣ nợ theo kế hoạch giao.
- Hoàn thiện hệ thống thông tin phục vụ cho qu trình kiểm tra, thẩm định hồ sơ vay vốn của kh ch hàng cũng nhƣ việc định gi tài sản bảo đảm đầy đủ, chính x c với gi trị thực tế trên thị trường tại địa phương.
- Tạo điều kiện cho c c c n bộ tín dụng tham gia những khóa học chuyên môn nghiệp vụ, kỹ năng thẩm định, chăm sóc kh ch hàng… do ngành và cấp trên tổ chức. Bên cạnh đó, tiếp tục ph t huy vai trò kiểm tra, kiểm so t chất lƣợng tín dụng trong cho vay đối với kh ch hàng là c nhân kinh doanh;
Bên cạnh đó, để đảm bảo cơ cấu nguồn vốn ổn định thì công t c huy động vốn, ph t triển sản phẩm dịch vụ phải thực hiện đảm bảo theo kế hoạch chỉ tiêu giao khoán.
- Tiếp tục giữ vững, ph t huy vai trò là Ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, duy trì và tăng trưởng tín dụng gắn với việc b n chéo sản phẩm theo định hướng chiến lược kinh doanh của Chi nh nh. Trong đó, đặc biệt chú trọng tăng trưởng đối tượng kh ch hàng là c nhân kinh doanh; triển khai và thực hiện tốt c c chính s ch tín dụng theo quy định của Chính phủ, của NHNN và của Agribank dành cho kh ch hàng c nhân tại Chi nh nh;
kiểm so t việc tuân thủ quy trình cấp tín dụng, thẩm quyền ph n quyết tín dụng theo quy định hiện hành của Agribank để hạn chế rủi ro tín dụng trong cho vay cá nhân kinh doanh.
- Rà soát các khoản vay đ nh gi đúng bản chất c c nhóm nợ theo Theo thông tƣ 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 và Thông tƣ số 09/2014/TT- NHNN ngày 18/03/2014 về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tƣ số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Ngân hàng Nhà nước; tích cực thu hồi c c khoản nợ ngoại bảng, nợ xấu, nợ xử lý rủi ro; nợ b n VAMC (nếu có); tận thu c c khoản nợ lãi tồn động, lãi dự thu.
- Hạn chế nợ xấu ph t sinh tăng, đảm bảo tỷ lệ nợ xấu dưới 1%/tổng dư nợ.