CHƯƠNG 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH ĐẮK NÔNG
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
2.2.1. Bối cảnh bên ngoài có ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng tại Lienvietpostbank – Chi nhánh Đắk Nông
Những điểm nổi bật trong môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến hoạt động tín dụng của các ngân hàng trong các năm vừa qua là:
- Trong ba năm qua nền kinh tế đã tăng trưởng khá mạnh. Tốc độ tăng trưởng đạt đỉnh trong vòng 10 năm trở lại. Kinh tế tăng trưởng cùng với những nỗ lực của Chính phủ kiến tạo phát triển tạo nên lòng tin của các
Doanh nghiệp và hộ gia đình về triển vọng phát triển của nền kinh tế, Từ đó, kích thích đầu tƣ và tiêu dùng. Điều này tạo nên nền tảng tốt cho cầu tín dụng tiêu dùng trong những năm qua.
- Chính sách tiền tệ linh hoạt, thận trọng Chính phủ và NHNN song song với chủ trương giảm lãi suất của Ngân hàng Nhà nước đã phát huy tác dụng. Cùng với đó, Ngân hàng nhà nước thực hiện khống chế lãi suất huy động ngắn hạn đã tạo thuận lợi hơn cho các NHTMCP, giúp hạn chế tình trạng cạnh tranh đẩy lãi suất huy động tăng cao, thiết lập trật tự của thị trường huy động vốn của NH, qua đó ổn định chi phí đầu vào tạo thuận lợi cho việc giảm lãi suất đầu ra. Tuy nhiên, điều này cũng tạo nên những thách thức đối với các NHTM. Thách thức tập trung vào hai vấn đề: hiệu quả kinh doanh cũng nhƣ năng lực cạnh tranh trong huy động vốn của những NHTM lớn có vốn nhà nước chi phối phải ưu tiên thực hiện các chủ trương kiềm chế lãi suất của Chính phủ và NHNN.
- Quá trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng đã khởi động và tiếp tục triển khai trong những năm qua. Quá trình này đã đạt đƣợc những thành tựu quan trọng theo hướng lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng, gia tăng năng lực chống đỡ rủi ro hệ thống, khôi phục lòng tin vào hệ thống ngân hàng. Đồng thời với quá trình này là tiến trình xử lý nợ xấu vừa tạo những tác động tích cực lên hoạt động của các ngân hàng, giúp tạo thanh khoản, giải quyết những trở ngại của tăng trưởng tín dụng nhưng đồng thời cũng đặt ra nhiều thách thức. Tuy nhiên, xét về một góc độ khác, quá trình này cũng sẽ tạo nên những thách thức không nhỏ cho các ngân hàng .
- Trong những năm vừa qua, thị trường bất động sản đã có xu hướng ấm, thậm chí có thời điểm nóng trở lại. Xu hướng này kéo theo đó là sự ấm nóng của hoạt động tín dụng kể cả tín dụng liên quan đến đầu tƣ và kinh doanh bất động sản và tín dụng dựa trên tài sản bảo đảm là bất động sản.
Tuy nhiên, năm 2020, đại dịch COVID -19 đã ảnh hưởng lớn đến các hoạt động kinh tế vĩ mô của quốc gia và tạo nên những hệ luiỵ rất lướn trên toàn cầu.
- Bối cảnh trên địa bàn hoạt động của Chi nhánh:
Địa bàn hoạt động kinh doanh chủ yếu của Chi nhánh là tỉnh Đắk Nông. Đặc điểm cơ bản của địa bàn này là một tỉnh nhỏ thuộc phía Tây Nam của Tây nguyên với đồng bào dân tộc thiểu số chiếm gần 50% dân số, thu nhập bình quân đầu người thấp, trình độ dân trí còn nhiều hạn chế, số doanh nghiệp không nhiều. Mặt khác, tuy là địa bàn nhỏ nhƣng số tổ chức tín dụng hoạt động trên địa bàn lại tương đối nhiều, do vậy, sức ép cạnh tranh khá lớn.
Hiện có tới tới 9 ngân hàng đang hoạt động và Quỹ tín dụng nhân dân. Vì vậy, mức độ cạnh tranh tương đối cao, trong đó có một số ngân hàng đã có thời gian hoạt động lâu năm và quy mô lớn hơn so với Lienvietpostbank nhƣ:
Agribank, BIDV, Vietinbank, Vietcombank, Sacombank một số ngân hàng khác ra đời trong vài năm gần đây nhƣ: HD Bank, Nam Á Bank. So với các tổ chức tín dụng khác trong nhóm Ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn tỉnh Đắk Nông, Lienvietpostbank Đắk Nông là ngân hàng đƣợc thành lập và đi vào hoạt động muộn nhất. Tuy nhiên, bằng sự nỗ lực phấn đấu của Lienvietpostbank Đắk Nông, với mạng lưới mở rộng khắp các huyện trong tỉnh Đắk Nông, chất lƣợng phục vụ khách hàng, khả năng chăm sóc khách hàng và sự đồng hành cùng khách hàng, Lienvietpostbank Đắk Nông đã dần chiếm đƣợc thị phần trên địa bàn tỉnh trong thời gian gần 07 năm hoạt động và phát triển, đến nay Lienvietpostbank Đắk Nông cũng đã đạt đƣợc một số thành tựu hết sức quan trọng. Theo Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh ngành ngân hàng năm 2020 của NHNN, Lienvietpostbank Đắk Nông đứng thứ 3 về huy động vốn và thứ 3 về dƣ nợ.