CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG
3.1. ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI
3.1.1. Định hướng hoạt động kinh doanh
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Kon Tum định hướng cho mình mục tiêu phát triển trở thành Ngân hàng mạnh, có uy tín trên địa bàn, giữ vững và phát huy vai trò NHTM hàng đầu, trụ cột trong đầu tư vốn cho nền kinh tế của Tỉnh nhà. Đến năm 2020 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Kon Tum thực hiện chiến lược kinh doanh phấn đấu trở thành một trong những Ngân hàng bán lẻ hàng đầu. Một lợi thế giúp cho Ngân hàng có thể thực hiện mục tiêu trên là hệ thống phòng giao dịch, điểm giao dịch phát triển đến hầu hết các huyện trên địa bàn. Đây có thể nói là một thế mạnh của Ngân hàng trong sự cạnh tranh gay gắt giữa các Ngân hàng với nhau hiện nay.
Để giữ vững vị trí là Ngân hàng hàng đầu cung cấp các sản phẩm dịch vụ tiện ích, hiện đại có chất lượng cao đáp ứng nhu cầu của đông đảo khách hàng, Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Kon Tum đã không ngừng tập trung đổi mới, phát triển mạnh công nghệ Ngân hàng theo hướng hiện đại hóa, phấn đấu đạt được các mục tiêu tăng trưởng cụ thể:
- Về nguồn vốn: Ổn định và hiệu quả.
- Về dư nợ: Nâng cao chất lượng công tác tín dụng, đầu tư có hiệu quả, an toàn vốn. Đảm bảo tăng trưởng dư nợ theo tốc độ tăng trưởng nguồn vốn, giảm thiểu tối đa tỷ lệ nợ xấu.
- Về sản phẩm dịch vụ: Phát triển đa dạng các sản phẩm, dịch vụ có
hiệu quả cao, không ngừng nâng cao chất lượng phục vụ và chất lượng sản phẩm dịch vụ.
- Về phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro: Theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà Nước.
- Về quỹ thu nhập: Đảm bảo chế độ tiền lương theo quy định của ngành, nâng cao đời sống cán bộ công nhân viên.
Hoạt động kinh doanh của NHTMCP Ngoại Thương Chi nhánh Kon Tum trong thời gian tới theo hướng như sau:
- Thực hiện các biện pháp huy động vốn thích hợp đối với từng loại khách hàng, vùng, miền. Tăng cường, mở rộng quan hệ hợp tác đối với các tổ chức kinh tế trên địa bàn. Tích cực huy động nguồn vốn từ dân cư, từ các tổ chức kinh tế trên địa bàn, không chỉ tự tìm nguồn vốn để cho vay mà còn điều chuyển vốn phục vụ cho các vùng kinh tế khác... Nguồn vốn huy động từ vốn đền bù các dự án đường giao thông, các khu công nghiệp trên địa bàn. Đảm bảo cân đối giữa nguồn vốn và sử dụng vốn, hạn chế việc sử dụng vốn ngoài kế hoạch.
- Mở rộng cho vay phát triển kinh tế trên địa bàn tỉnh. Tăng trưởng dư nợ hàng năm từ 20% trở lên, cơ cấu vốn trung hạn dưới 44% tổng dư nợ và tỷ lệ nợ xấu và nợ quá hạn nhỏ hơn 2% tổng dư nợ.
- Xây dựng chi nhánh ngân hàng hiện đại, đa năng đầy đủ năng lực cạnh tranh, hoạt động theo quy định của NHTMCPNT Việt Nam chuẩn mực.
- Đa dạng hóa sản phẩn ngân hàng mang tính tiện ích và chất lượng cao, đáp ứng kịp thời xu thế phát triển của nền kinh tế, nhằm đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn hiệu quả, dựa trên nền tảng quản lý khoa học mang tính chuyên nghiệp cao.
- Mở rộng dịch vụ Ngân hàng, thiết lập hệ thống công nghệ thông tin hiện đại theo hướng hiện đại hoá công nghệ và nâng cao trình độ năng lực cho
đội ngũ nhân viên, tạo môi trường làm việc văn hóa ổn định trong toàn chi nhánh.
- Xây dựng cơ sở vật chất đặc biệt chú trọng đến yếu tố khang trang tạo vị thế, niềm tin cho khách hàng khi đến giao dịch. Nâng cao hiệu quả hoạt động tiếp thị, truyền thông gắn với hoạt động an sinh xã hội, qua đó góp phần quảng bá thương hiệu, nâng cao vị thế và năng lực cạnh tranh...Tiếp tục khẳng định vị thế, uy tín của Ngân hàng thương mại hàng đầu trên địa bàn.
- Đổi mới cơ chế quản lý, điều hành kế hoạch kinh doanh theo hướng nâng cao tính chủ động, linh hoạt. Tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, phân tích đánh giá đúng thực trạng nợ xấu và quyết liệt triển khai các biện pháp xử lý và thu hồi, giảm nợ xấu.
- Củng cố, kiện toàn về cơ cấu tổ chức bộ máy hoạt động và hệ thống cơ chế quản trị kinh doanh, xây dựng quy trình quản lý hiện đại trên các mặt nghiệp vụ, chú trọng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực.
- Kiện toàn hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo hướng nâng cao chất lượng, hiệu quả, rà soát và chỉnh sửa quy trình giao dịch một cửa và hậu kiểm.
3.1.2. Định hướng mở rộng tín dụng tiêu dùng
- Chú trọng tăng tỷ trọng dư nợ tín dụng tiêu dùng trong tổng dư nợ của Ngân hàng.
- Tiếp tục duy trì các mối quan hệ tín dụng với khách hàng truyền thống nhưng cũng không quên phát triển thêm các khối khách hàng mới không ngừng. Chú trọng trong hoàn thiện chính sách lãi suất, chính sách khách hàng, có những biểu phí phù hợp áp dụng với từng đối tượng khách hàng khác nhau.
- Hoàn thiện các sản phẩm tín dụng tiêu dùng, đảm bảo sao cho khách hàng luôn được hưởng đầy đủ lợi ích từ các sản phẩm – dịch vụ của ngân hàng,
đảm bảo chất lượng các khoản vay luôn ở mức cao nhất và hạn chế rủi ro đến mức tối đa.
- Đa dạng hoá các sản phẩm trong loại hình này, nhất là các sản phẩm tín dụng có độ rủi ro thấp như cho vay du học nước ngoài hoặc cho vay dưới dạng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ...
- Thực hiện tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, từ đó nghiên cứu ngành hàng, phân loại thị trường cho phù hợp.
- Chú trọng tăng cường công tác tuyên truyền, quảng cáo, tiếp thị để đưa các sản phẩm tín dụng tiêu dùng đến gần hơn với đông đảo người dân, từ đó phát triển, lôi kéo thêm các khách hàng cá nhân mới cũng như tiếp cận các cơ quan, đơn vị đóng trên địa bàn tỉnh và ngoài địa bàn tỉnh.
- Xây dựng kế hoạch, nội dung để kiểm tra, theo dõi, giám sát, đôn đốc thu nợ đến khách hàng, hạn chế rủi ro, thiệt hại cho ngân hàng.
- Tăng cường đầu tư phát triển công nghệ Ngân hàng, đào tạo cán bộ về nghiệp vụ cho vay tiêu dùng, tạo nguồn nhân lực và triển khai tiếp cận nhanh chóng công nghệ Ngân hàng hiện đại, thực hiện giải pháp nâng cao năng lực tài chính và trình độ quản lý điều hành trên cơ sở sắp xếp, phân loại, chấm điểm cán bộ, nhân viên theo tiêu chí: Năng lực, trình độ, nhận thức và phẩm chất đạo đức, từ đó định hướng đầu tư bồi dưỡng và đào tạo đáp ứng những đòi hỏi của quá trình cải cách và hiện đại hóa công nghệ Ngân hàng.