CHƯƠNG 1. CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGẮN HẠN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
1.1. Hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng DNNVV của Ngân hàng thương mại
1.1.4. Vai trò của cho vay ngắn hạn đối với khách hàng DNNVV
Trong quá trình hoạt động sản xuất kinh doanh, để duy trì sự liên tục đòi hỏi nguồn vốn của doanh nghiệp phải tồn tại cả ba giai đoạn một lúc: Dự trữ, sản xuất và lưu thông nên hiện tượng thừa và thiếu vốn tạm thời thường xuyên xảy ra ở doanh nghiệp. Từ đ tín dụng đặc biệt là cho vay ngắn hạn đã góp phần điều tiết các nguồn vốn tạo điều kiện cho sản xuất kinh doanh không bị gián đoạn. Mặt khác, với mục tiêu mở rộng sản xuất kinh doanh đối với từng DNNVV thì yêu cầu về nguồn vốn là một trong những mối quan tâm hàng đầu đƣợc đặt ra. Để đ y mạnh tiến độ sản xuất, doanh nghiệp không chỉ trông chờ vào nguồn vốn tự c mà còn phải biết tận dụng những dòng chảy khác của vốn trong xã hội. Tín dụng đã thể hiện là một trong những công cụ hữu hiệu để tập trung vốn một cách kịp thời trong nền kinh tế.
C thể n i, trong mọi nền kinh tế – xã hội, tín dụng đều phát huy vai trò to lớn n i trên của n .
Đối với doanh nghiệp: Vốn vay luôn chiếm một vị trí quan trọng trong tỷ lệ vốn lưu động và cố định của các doanh nghiệp. N i cách khác, vay vốn ngân hàng là công cụ đắc lực về nguồn vốn cho các đơn vị sản xuất kinh doanh và góp phần thúc đ y kinh tế phát triển .
Đối với người dân: Vay vốn ngân hàng là mối liên kết giữa tiết kiệm và đầu tƣ.
Đối với toàn xã hội: Vay vốn ngân hàng nâng cao hiệu suất sử dụng đồng vốn.
b. Góp phần ổn định tiền tệ, giá cá
Khi thực hiện đồng thời chức năng phân phối và tập trung lại vốn tiền tệ, tận dụng đƣợc nguồn vốn dƣ thừa trong xã hội, cho vay ngắn hạn khách hàng DNVVN trực tiếp làm giảm lượng tiền mặt tồn đọng trong lưu thông.
Ngoài ra, hoạt động cho vay ngắn hạn đối với khách hàng DNVVN giúp cho việc thanh toán hạn chế tiền mặt. Vì vậy, cho vay ngắn hạn đối với khách hàng DNNVV đƣợc coi là một trong những biện pháp hiệu quả để giảm lạm phát, g p phần ổn định tiền tệ. Mặt khác, bằng việc cung cấp vốn tín dụng cho nền kinh tế, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp hoàn thành phương án sản xuất kinh doanh ... làm cho sản xuất ngày càng mở rộng và phát triển, hàng hoá và dịch vụ làm ra ngày một nhiều, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng cao của xã hội, nhờ cho vay ngắn hạn đối với khách hàng là DNVVN g p phần bình ổn thị trường giá cả trong nước.
c. Góp phần ổn định đời sống, tạo công ăn việc làm, ổn định trật xã hội
Là hệ quả tất yếu của hai vai trò nêu trên: Khi nền kinh tế phát triển trong môi trường tiền tệ ổn định là đòn b y để sản xuất hàng hoá và dịch vụ ngày càng tăng đáp ứng nhu cầu của cuộc sống. của các thành viên trong xã hội. Mặt khác, do cho vay khách hàng DNVVN ngắn hạn tạo khả năng khai thác các nhân tố sẵn có trong xã hội, từ đ gia tăng thêm số lao động của xã hội để tạo ra lực lƣợng sản xuất mới thúc đ y phát triển kinh tế.
d. Là đòn bẩy kinh tế hỗ trợ sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp Khả năng sinh lời của đồng tiền là kỳ vọng của những người nắm giữ nó. Thực tế cho thấy, những người có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi sẵn sàng đầu tƣ để kiếm lời, còn doanh nghiệp cũng c nhu cầu vay thêm để mở rộng
sản xuất kinh doanh. Với tƣ cách là trung gian vốn, ngân hàng đã xử lý đƣợc mâu thuẫn đ . Với hoạt động đi vay để cho vay, ngân hàng đã tạo cơ hội cho các doanh nghiệp mở rộng sản xuất kinh doanh bằng cách vay vốn.
e. Góp phần gia tăng tiềm lực tài chính, nâng cao khả năng cạnh tranh cũng như hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp
Theo quy định của quy luật khách quan, trong nền kinh tế thị trường, cạnh tranh là yếu tố tất yếu, điều này ảnh hưởng đến sự tồn tại, ổn định và phát triển của doanh nghiệp. Việc xây dựng và phát triển thương hiệu là một thử thách lớn đối với doanh nghiệp trong quá trình cạnh tranh trên thị trường.
Để mở rộng sản xuất và tạo vị thế cho mình, ngoài nguồn vốn của chủ sở hữu, doanh nghiệp phải huy động vốn từ các thành phần kinh tế, trong đ vốn vay ngân hàng đƣợc coi là nguồn vốn bổ sung chủ yếu. Khi yêu cầu về vốn của doanh nghiệp được đáp ứng, thị trường mục tiêu tiếp nhận và tạo ra vị thế cạnh tranh của doanh nghiệp dễ dàng hơn.
Ngân hàng cũng là một doanh nghiệp kinh doanh, dưới hình thức kinh doanh tiền tệ, theo cơ chế hoạt động “đi vay để cho vay”, c nghĩa là ngân hàng cũng phải đi vay, tiến hành huy động vốn và có thời hạn thanh toán rõ ràng. Cho nên, trước khi ký kết hợp đồng cho vay, ngân hàng đánh giá kỹ phương án kinh doanh và năng lực tài chính của doanh nghiệp. Ngân hàng chỉ cung cấp vốn đối với những khách hàng có kết quả hoạt động hiệu quả, tài chính minh bạch, rõ ràng, đảm bảo khả năng trả nợ khi đến hạn.
Quy trình này yêu cầu doanh nghiệp quan tâm hơn đến hiệu quả sử dụng vốn, giảm chi phí sản xuất, tăng vòng quay vốn nhằm nâng cao khả năng tối đa h a lợi nhuận của doanh nghiệp.
Mặt khác, thông qua hoạt động cho vay, các khoản vay ngân hàng đƣợc cung cấp kịp thời tạo điều kiện cho hoạt động kinh doanh, nguồn vốn luân
chuyển hài hòa, nhanh ch ng, thúc đ y tính sinh lời của quá trình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.