2.1 Tổng quan về Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Hà Nam
2.1.4. Tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank tỉnh Hà Nam
Tổng nguồn vốn huy động (bao gồm cả ngoại tệ quy đổi, loại trừ TCTD, Kho Bạc; EUR, Ký quỹ, trái phiếu dài hạn) đến 31/12/2022 đạt 12.691 tỷ đồng (bình quân nguồn vốn đạt 63 tỷ đồng/cán bộ); tăng so với đầu năm là 1.129 tỷ đồng (tỷ lệ tăng 9,8%), hoàn thành 102% kế hoạch Agribank giao; cao hơn tốc độ tăng trưởng của Agribank là 1,5% (Agribank tăng 8,3%), thấp hơn tốc độ tăng trưởng của các TCTD trên toàn tỉnh là 5,8% (TCTD trên địa bàn tỉnh tăng 15,6%); chiếm 20% thị phần nguồn vốn huy động trên địa bàn (12.691/62.877 tỷ đồng). Cụ thể được thể hiện qua bảng 2.2
Bảng 2. 2: Bảng tổng hợp số dƣ vốn huy động cuối năm 2021-2022
Đơn vị Số dư
31/12/2021
Số dư 31/12/2022
Tăng, giảm so với 31/12/2021
Số tiền (Tỷ đồng) (%)
Hội sở 1.330 1.680 350 26,3
Duy Tiên 2.009 2.167 158 7,9
Kim Bảng 3.190 3.351 161 5,0
Lý Nhân 5.033 5.493 460 9,1
Tổng 11.562 12.691 1.129 9,8
(Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2022) Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động trong năm 2022 cao hơn năm 2021 tuy nhiên thấp hơn so với bình quân giai đoạn 2019-2021, cụ thể: Năm 2019 là 27,5% (+1.958 tỷ đồng); Năm 2020 tăng 18% (+1.635 tỷ đồng), Năm 2021 là 9,2%
(+976 tỷ đồng). Nguồn vốn huy động từ dân cư luôn duy trì tỷ lệ ổn định 95% tổng nguồn vốn; đây là cơ sở cho Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam đảm bảo sự chủ động về nguồn vốn và tính hiệu quả bền vững trong hoạt động kinh doanh.
Trong đó:
Nguồn vốn phân theo loại tiền:
- Nguồn vốn nội tệ đạt 12.668 tỷ đồng, tăng so với đầu năm là 1.146 tỷ đồng,
tỷ lệ tăng là 9,9%.
- Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi đạt 23 tỷ đồng, giảm 16 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ giảm là 41%.
Nguồn vốn phân theo kỳ hạn:
- Nguồn vốn không kỳ hạn đạt: 1.200 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 9,5% tổng nguồn vốn.
- Nguồn vốn có kỳ hạn từ 1 tháng đến dưới 12 tháng đạt: 2.478 tỷ đồng chiếm tỷ lệ 19,5% tổng nguồn vốn.
- Nguồn vốn có kỳ hạn từ 12 tháng đến dưới 24 tháng đạt: 8.995 tỷ đồng chiếm 70,9% tổng nguồn vốn.
- Nguồn vốn có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên đạt: 18 tỷ đồng, chiếm 0,1% tổng nguồn vốn.
2.1.4.2. Hoạt động cho vay của Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam
Tổng dư nợ (bao gồm cả ngoại tệ quy đổi) đạt 10.342 tỷ đồng (bình quân dư nợ đạt 51,4 tỷ đồng/cán bộ), tăng so với đầu năm là 1.085 tỷ đồng, tỷ lệ tăng là 11,7 %, hoàn thành 100% kế hoạch Agribank giao; cao hơn tốc độ tăng trưởng của Agribank là 1,9% (Agribank tăng 9,8%) tuy nhiên thấp hơn tốc độ tăng trưởng của các TCTD trên địa bàn là 1,2% (TCTD trên địa bàn tỉnh tăng 12,9%); chiếm 15,9% thị phần dư nợ trên địa bàn (10.342/65.030 tỷ đồng). Cụ thể được thể hiện qua bảng 2.3:
Bảng 2. 3: Tốc độ tăng trưởng dư nợ 2021 – 2022
Đơn vị Số dư 31/12/2021
Số dư 31/12/2022
Tăng, giảm so với 31/12/2021 Số tiền
(Tỷ đồng) (%)
Hội sở 3.815 4.627 813 21,3
Duy Tiên 1.789 1.890 101 5,6
Kim Bảng 1.425 1.608 182 12,8
Lý Nhân 2.228 2.217 (11) (0,5)
Tổng 9.258 10.342 1.085 11,7
(Nguồn: Báo cáo thường niên 2022)
Tốc độ tăng trưởng trong các năm qua luôn ổn định trong mức 10-12%;
Năm 2019 tăng 11,4% (+761 tỷ đồng); Năm 2020 tăng 11,8% (+871 tỷ đồng);
Năm 2021 tăng 11,7% (+969 tỷ đồng); Năm 2022 tăng 11,7% (+1.085 tỷ đồng).
2.1.4.2.1 Dư nợ phân theo loại tiền tệ:
- Tổng dư nợ nội tệ đạt 10.246 tỷ đồng, tăng so với đầu năm là 1.057 tỷ đồng (Tỷ lệ tăng 11,5%).
- Tổng dư nợ ngoại tệ đạt 4.100.000 USD (quy đổi ra VNĐ đạt 96 tỷ đồng, tăng so với đầu năm là 27 tỷ đồng); tỷ lệ tăng 39%.
2.1.4.2.2. Dư nợ theo thành phần kinh tế:
a, Dư nợ khách hàng Cá nhân:
- Dư nợ cho vay khách hàng Cá nhân đạt 4.791 tỷ đồng chiếm 46,3%/tổng dư nợ, tăng so với năm 2021 là 375 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 8,5%. Cụ thể:
Bảng 2. 4: Tốc độ tăng trưởng dư nợ khách hàng Cá nhân 2021 – 2022
Đơn vị Dư nợ
31/12/2021
Dư nợ 31/12/2022
Tăng, giảm so với 31/12/2021 Số tiền
(Tỷ đồng) (%)
Hội sở 466 536 71 15,2
Duy Tiên 1.226 1.351 125 10,2
Kim Bảng 1.251 1.359 108 8,6
Lý Nhân 1.473 1.545 72 4,9
Tổng 4.416 4.791 375 8,5
(Nguồn: Báo cáo thường niên 2022) Tốc độ tăng trưởng dư nợ của khách hàng Cá nhân trong năm 2022 thấp hơn tốc độ tăng trưởng của giai đoạn 2019-2021, năm 2019 tốc độ đạt 14,1%, năm 2020 là 17,1%, năm 2021 đạt 8,52%, năm 2022 giảm còn 8,5%.
- Số khách hàng Cá nhân vay vốn đạt: 12.028 khách hàng, giảm 687 khách hàng so với năm 2021, đạt 5%/tổng số hộ trên địa bàn tỉnh Hà Nam. Cụ thể:
Bảng 2. 5: Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng Cá nhân 2020-2022 Đơn vị tính: Khách hàng
Đơn vị
Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
Số KH So sánh
2019 Số KH So sánh
2020 Số KH So sánh 2021
Hội sở 467 60 465 (2) 528 63
Duy Tiên 2.352 (104) 2.347 (5) 2.296 (51)
Kim Bảng 4.041 (147) 3.634 (407) 3.314 (320)
Lý Nhân 6.699 (257) 6.269 (430) 5.890 (379)
Cộng 13.559 (448) 12.715 (844) 12.028 (687)
(Nguồn: Báo cáo thường niên Agribank CN tỉnh Hà Nam năm 2020, 2021, 2022) b,. Dư nợ cho vay khách hàng Pháp nhân:
- Năm 2022, tốc độ tăng trưởng tín dụng của khách hàng Pháp nhân tăng mạnh so với năm 2021 và cao hơn so với mức tăng trưởng tín dụng chung của toàn Chi nhánh. Dư nợ khách hàng Pháp nhân đạt 5.551 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 53,7%/tổng dư nợ, tăng so với năm 2021 là 709 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 14,6%. Cụ thể:
Bảng 2. 6: Tốc độ tăng trưởng dư nợ khách hàng Pháp nhân 2021 – 2022
(Nguồn: Báo cáo thường niên Agribank CN tỉnh Hà Nam năm 2020, 2021, 2022) - Số khách hàng Pháp nhân:
Tổng số khách hàng Pháp nhân đến hết ngày 31/12/2022 là 185 khách hàng, giảm 04 khách hàng so với năm 2021. Cụ thể:
Đơn vị Dư nợ 31/12/2021
Dư nợ 31/12/2022
Tăng, giảm so với 31/12/2021 Số tiền ( Tỷ đồng) (%)
Hội sở 3.349 4.091 742 22,2
Duy Tiên 563 540 (23) (4,2)
Kim Bảng 175 249 74 42,6
Lý Nhân 755 671 (84) (11,1)
Tổng 4.842 5.551 709 14,6
Bảng 2. 7: Tốc độ tăng trưởng số lượng khách hàng Cá nhân 2020-2022 Đơn vị tính: Khách hàng
Đơn vị
Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022
Số KH So sánh
2019 Số KH So sánh
2020 Số KH So sánh 2021
Hội sở 64 0 68 4 73 5
Duy Tiên 33 (1) 38 5 40 2
Kim Bảng 40 (4) 38 (2) 32 (6)
Lý Nhân 50 3 45 (5) 40 (5)
Cộng 187 (2) 189 2 185 (4)
(Nguồn: Báo cáo thường niên Agribank CN tỉnh Hà Nam năm 2020, 2021, 2022) 2.1.4.3 Hoạt động thẻ và các dịch vụ khác của Agribank CN tỉnh Hà Nam
Tại địa bàn tỉnh Hà Nam số lượng doanh nghiệp ít, hầu hết là doanh nghiệp vừa và nhỏ hoạt động trong các lĩnh vực phân bón, vật tư nông nghiệp, thu mua nông sản, xây dựng và khai thác tài nguyên có quy mô nhỏ lẻ nên việc triển khai các sản phẩm dịch vụ ngân hàng rất hạn chế. Do vậy, doanh số mua bán ngoại tệ thấp và giảm so hàng năm do nguồn ngoại tệ tại địa phương ít và cũng rất ít doanh nghiệp và cá nhân có nhu cầu mua ngoại tệ.
Bên cạnh đó, công tác phát hành thẻ của Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam và dịch vụ SMS lại đạt kết quả khả quan. Thời gian gần đây Ngân hàng Agribank đã đầu tư để mở rộng thị phần thẻ trên cả nước cùng với mạng lưới máy ATM và các đơn vị chấp nhận thẻ rộng khắp trên toàn quốc. Nghiệp vụ phát hành và thanh toán thẻ hiện nay cũng là một trong những thế mạnh của Agribank và phát triển với tốc độ rất nhanh trong những năm gần đây. Sản phẩm Ngân hàng hiện đại này đã tiếp cận được hầu hết đội ngũ khách hàng truyền thống của Chi nhánh đồng thời được quảng bá rộng rãi và thu hút thêm nhiều KH đăng ký sử dụng dịch vụ này của Ngân hàng. Tổng số lượng phát hành toán thẻ ghi nợ nội 2020 đạt 126.395 theo, năm 2021 tăng lên 146.118thẻ, đến năm 2022 đạt 173.537thẻ, hoạt động phát hành và thanh toán thẻ tăng do Chi nhánh chú trọng phát triển thẻ và mạng lưới ATM, máy POS.
Như vậy, có thể thấy hoạt động phát hành thẻ của Agribank – Chi nhánh Hà Nam trong giai đoạn này (năm 2020-2022) đạt hiệu quả khá tốt.
Đẩy mạnh các hoạt động dịch vụ, tăng thu ngoài hoạt động tín dụng là một trong những chiến lược quan trọng của Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam đến năm 2020. Doanh thu từ dịch vụ ngân hàng không những tạo ra nguồn thu ổn định mà còn giảm thiểu, hạn chế các rủi ro phát sinh mà không phải trích dự phòng với số lượng lớn như hoạt động tín dụng. Do vậy, chính sách phát triển và giải pháp thúc đẩy mạnh doanh thu từ hoạt động dịch vụ được Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam rất chú trọng. Tình hình thu dịch vụ tại Chi nhánh giai đoạn 2020 – 2022 được thể hiện qua bảng 2.8:
Bảng 2. 8: Tình hình thu dịch vụ của Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam STT Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2020 Năm 2021 Năm 2022 1 Thu từ hoạt động dịch vụ Tỷ đồng 22,3 28,3 36,1
2 Tốc độ tăng % 20,0 26,9 27,8
(Nguồn: Báo cáo thường niên Agribank CN tỉnh Hà Nam năm 2020, 2021, 2022) Tổng thu dịch vụ của Chi nhánh trong giai đoạn 2020 – 2022 đạt kết quả khả quan:
năm 2020 tổng thu từ dịch vụ là 22,3 tỷ đồng, sang năm 2017 tăng lên đạt 28,3 tỷ đồng, tăng 6 tỷ đồng so với năm 2020. Năm 2021 thu từ dịch vụ đạt 36,1 tỷ đồng, tăng 7,87 tỷ đồng so với năm 2021. Tốc độ tăng thu từ hoạt động dịch vụ năm 2021là 26,9%, sang năm 2022là 27,9%. Đạt được kết quả như vậy là do ngay từ đầu các năm, Agribank Chi nhánh tỉnh Hà Nam đã tập trung quyết liệt về công tác phát triển và nâng cao chất lượng dịch vụ. Bên cạnh các sản phẩm truyền thống được củng cố, công tác phát triển các sản phẩm mới và bán chéo sản phẩm cũng được đẩy mạnh, nhằm mục tiêu tăng tỷ trọng thu dịch vụ trong tổng thu nhập của hoạt động ngân hàng.