VIỆT NAM
2.1 Giới thiệu chung về ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển nông thôn Việt Nam 2.1.1 Lịch sử hình thành
Ngân hàng phát triển nông thôn Việt Nam được thành lập vào ngày 26/3/1988 theo Nghị Định số 53/HĐBT của Hội đồng Bộ trưởng (nay là Chính phủ).
Ngày 15/11/1996 được Thủ tướng Chính phủ ủy quyền, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký Quyết định số 280/QĐ-NHNN đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, là doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng và chịu sự quản lý trực tiếp của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Với tên gọi mới, ngoài chức năng của một ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn được xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển đối với khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng cơ sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực hiện thành công sự nghiệp công nghiệp hóa - hiện đại hóa nông nghiệp nông thôn
Năm 2008 là năm ghi dấu chặng đường 20 năm xây dựng và trưởng thành và cũng là năm có tính quyết định trong tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế theo chủ trương của Đảng, Chính phủ. Trong chiến lược phát triển của mình, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn sẽ trở thành một Tập đoàn tài chính đa ngành, đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực. Theo đó, toàn hệ thống xác định những mục tiêu lớn phải ưu tiên, đó là: Tiếp tục giữ vai trò chủ đạo, chủ lực trên thị trường tài chính nông thôn, luôn là người bạn đồng hành thủy chung tin cậy của 10 triệu hộ gia đình; đẩy mạnh tái cơ cấu ngân hàng, giải quyết triệt để vấn đề nợ xấu, đạt hệ số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, phát triển hệ thống công nghệ thông tin, đa dạng hóa sản phẩm , nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lượng cao, đảm bảo các lợi ích của người lao động và phát triển thương hiệu- văn hóa Agribank.
Năm 2011, theo Quyết định số 214/QĐ-NHNN ký ban hành ngày 30/1/2011, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định chuyển đổi Ngân hàng nông nghiệp và
phát triển nông thôn Việt Nam thành Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước làm chủ sở hữu.
Nhằm đáp ứng mọi yêu cầu thanh toán xuất, nhập khẩu của khách hàng trong và ngoài nước, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn luôn chú trọng mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý trong khu vực và quốc tế. Hiện nay, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn có quan hệ ngân hàng đại lý với 1.043 ngân hàng tại 92 quốc gia và vùng lãnh thổ. Agribank đã tiến hành ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Phongsavanh (Lào), Ngân hàng ACLEDA (Campuchia), Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (ABC), Ngân hàng Trung Quốc (BOC), Ngân hàng kiến thiết Trung Quốc (CCB), Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) triển khai thực hiện thanh toán biên mậu, đem lại nhiều ích lợi cho đông đảo khách hàng cũng như các bên tham gia.
2.1.2 Quy mô hoạt động
Tính đến hết ngày 31/12/2012, hệ thống tổ chức của ngân hàng bao gồm hơn 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trực thuộc và 9 công ty con: Tổng Công ty Vàng Agribank (AJC) - CTCP, Công ty TNHH một thành viên Dịch vụ Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (ABSC), Công ty Cổ phần chứng khoán Ngân hàng Nông nghiệp(Agriseco), Công ty TNHH một thành viên Vàng bạc đá quý TP Hồ Chí Minh - Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam (VJC), Công ty Cổ phẩn Bảo hiểm Ngân hàng Nông nghiệp (ABIC), Công ty cho thuê Tài chính I (ALC I), Công ty cho thuê Tài chính II (ALC II), Công ty TNHH một thành viên Thương mại và đầu tư phát triển Hải Phòng, Công ty quản lý nợ và khai thác tài sản Agribank.
Quy mô hoạt động của Ngân hàng tính đến 31/12/2012:
Tổng tài sản: 617.859 tỷ đồng (tăng 10% so với năm 2011) Tổng nguồn vốn: 540.378 tỷ đồng
Vốn điều lệ: 29.605 tỷ đồng Tổng dư nợ: 480.453 tỷ đồng
Mạng lưới hoạt động: gần 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch trên toàn quốc.
Nhân sự: gần 40.000 cán bộ.
Trong năm 2012, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam được trao tặng các giải thưởng: Top 10 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam - VNR500; Doanh nghiệp tiêu biểu ASEAN; Thương hiệu nổi tiếng ASEAN; Ngân
hàng có chất lượng thanh toán cao; Ngân hàng Thương mại thanh toán hàng đầu Việt Nam.
2.2 Chính sách lãi suất của ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông thôn Việt Nam trong thời gian qua
Chính sách, cơ chế điều hành lãi suất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam thay đổi theo từng thời kỳ tuỳ thuộc vào tình hình kinh doanh, thị trường và cả chính sách của Ngân hàng nhà nước. Cơ chế điều hành lãi suất hiện tại của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam như sau:
2.2.1 Lãi suất huy động
Từ mức lãi suất tháng 1/2008 là 8,5%, các ngân hàng bắt đầu bước vào cuộc đua lãi suất, khởi đầu là các NHTM ngoài quốc doanh. Lãi suất do các NHTM công bố lên đến đỉnh điểm vào tháng 6/2008 là 18,5% kèm theo các chương trình khuyến mãi, quà tặng của ngân hàng để thu hút khách hàng.Hiện tượng người dân rút tiền từ ngân hàng có lãi suất thấp chuyển sang ngân hàng có lãi suất cao. Nguyên nhân lãi suất tăng là do NHTM gặp khó khăn về vốn, nhà nước thực hiện chính sách tiền tệ thắt chặt nên các NHTM khó tiếp cận nguồn tái cấp vốn từ NHNN, Bắt đầu từ tháng 7 trở đi, các ngân hàng lại bước vào cuộc đua lãi suất mới nhưng với xu hướng ngược lại so với 6 tháng đầu năm. Cuộc đua ban đầu bắt đầu giảm mạnh từ tháng 10/2008. Nguyên nhân đầu tiên phải kể đến là do các ngân hàng đã giữ được tính thanh khoản của dòng tiền, đảm bảo được độ an toàn cao và tính rủi ro thấp. Mặt khác, sau 6 tháng đã huy động được một lượng tiền khổng lồ về thì nay các ngân hàng giảm lãi suất cho vay để kích thích người tiêu dùng trong hoạt động sản xuất cũng như cho các doanh nghiệp vay để đầu tư. Sang giai đoạn từ 2009 đến 2011tình hình biến động lãi suất có xu hướng ổn định do chính phủ và NHNN đã áp dụng đồng bộ nhiều chính sách, kể cả các giải pháp hành chính nhằm ngăn chặn cuộc chạy đua lãi suất giữa các ngân hàng, ổn định kinh tế vĩ mô và kiềm chế lạm phát.