NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM
2.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của SGDI - NHCT Việt Nam trong những năm qua
2.1.3.1 Tình hình huy động vốn
Bảng 1: Tình hình huy động vốn giai đoạn 2005-2006 Đơn vị: Tỷ đồng
CHỈ TIÊU
2005 2006
Tổng số Tỉ trọng (%) Tổng số Tỉ trọng (%)
Σ NVHĐ 16.071 100% 17.448 100%
I.Phân theo đối tượng
1.Tiền gửi DN 10.399 61,7% 9.859 56,5%
1.1:- VNĐ - Ntệ quy VNĐ
10.229 170
9.721 138 1.2: - Không kì hạn
- Có kì hạn
9.226 1.173
3.362 6.497
2. Tiền gửi TK 3.220 14,7% 3.370 19,3%
2.1: - VNĐ
- Ntệ quy VNĐ
1.165 2.055
1.336 2.034 2.2: - Không kì hạn
- Có kì hạn
6 3.214
7 3.363 3. Chứng từ có giá
T. đó:-Kì phiếu -Trái phiếu -Chứng chỉ TG
688 331 220 137
620 241
379
4. Tiền gửi khác (TCTD,TC khác) 1.764 3.599
II. Phân theo loại tiền tệ
1.VNĐ 13.709 76,7% 14.953 85,7%
2. Ntệ quy VNĐ 2.362 8,7% 2.495 14,3%
III. Phân theo kì hạn
1.Không kì hạn 9.231 3.369
2.Có kì hạn 6.840 14.079
(Nguồn từ BCTK năm 2006 của SGD I-NHCT Việt Nam)
Bảng 2: Tình hình huy động vốn năm 2007
Đơn vị: Tỷ đồng
CHỈ TIÊU T.HIỆN 31/12/06
T.HIỆN 11/2007
T.HIỆN 31/12/07 So 31/12/06
Số tiền Tỉ trọng
TỔNG NVHĐ 17.448 17.266 16.718 100% -730 (-4,2%)
Theo loại tiền
VNĐ 14.953 14.644 14.270 85,4% -683 (-4,5%)
Ntệ quy VNĐ 2.495 2.622 2.448 14,6% -47 (-1,9%)
Theo đối tượng
TGDN 9.859 12.183 12.735 76,2% +2.876 (+29%)
TG dcư (TK+kì phiếu,trái
phiếu)
3.990 3.432 3.412 20,4% -578 (-14,5%)
Tổ chức tín dụng
1.635 930 400 2,4% -1.235 (-75,5%)
Tổ chức khác 1.964 721 171 1% -1.793 (-91,3%)
(Nguồn từ báo cáo KQKD năm 2007 của SGDI -NHCT Việt Nam) Năm 2006, việc huy động vốn của SGDI – NHCT Việt Nam gặp nhiều khó khăn do cạnh tranh huy động vốn giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt với việc mở rộng mạng lưới hoạt động. Các ngân hàng liên tục gia tăng lãi suất huy động trong khi lãi suất huy động vốn của NHCT Việt Nam luôn duy trì thấp hơn. Các doanh nghiệp có nguồn tiền gửi lớn tại SGDI – NHCT Việt Nam thực hiện gửi tiền có kỳ hạn theo lãi suất đấu thầu cạnh tranh đã làm lãi suất bình quân đầu vào tăng lên nhiều so với các năm trước (+0,13%) ảnh hưởng lớn đến kết quả kinh doanh của SGDI – NHCT Việt Nam.
Để giữ vững và tăng cường huy động vốn, SGDI – NHCT Việt Nam đã chủ động triển khai mạnh mẽ nhiều biện pháp thu hút vốn như: Áp dụng đa dạng các hình thức tiền gửi kỳ hạn với lãi suất bậc thang linh hoạt theo số tiền và kỳ hạn gửi tiền; Triển khai đầy đủ các sản phẩm huy động vốn VNĐ và
ngoại tệ để khách hàng lựa chọn; Mở rộng đối tượng huy động vốn là TCTD phi ngân hàng; tổ chức kinh tế khác; Các quỹ công đoàn... Triển khai kịp thời các đợt phát hành kỳ phiếu, tiết kiệm dự thưởng kèm quà khuyến mại; Chủ động quảng cáo và đẩy mạnh công tác tiếp thị khách hàng... Kết quả, SGDI – NHCT Việt Nam đã duy trì được nguồn vốn ổn định và tăng trưởng. Cụ thể như sau:
Đến 31/12/2006, nguồn vốn huy động đạt 17.448 tỷ đồng, tăng 1.377 tỷ đồng, tăng 8,5% so với năm 2005. Trong đó:
- Nguồn VND đạt 14.953 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 85,7%, tăng 1.244 tỷ đồng so với năm 2005, tốc độ tăng 9%.
- Ngoại tệ quy VND đạt 2.495 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 14,3%, tăng 133 tỷ đồng so với năm 2005, tốc độ tăng 5,6%.
- Tiền gửi doanh nghiệp đạt 9.859 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 56,5%, giảm 540 tỷ đồng (-5,2%) so với năm 2005.
- Tiền gửi tiết kiệm đạt 3.370 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 19,3%, tăng 150 tỷ đồng, tốc độ tăng 4,6% so với năm 2005.
-Tiền gửi khác (Công cụ nợ + tiền gửi TCTD + tiền gửi tổ chức khác) đạt 4.219 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 24,2%.
Tính đến 31/12/2007, nguồn vốn huy động đạt 16.718 tỷ đồng, giảm 4,2%
so với năm 2006. Tuy nhiên vẫn đạt 95% kế hoạch NHCT Việt Nam giao.
Nguyên nhân của sự sụt giảm này là do tác động của tỉ lệ lạm phát trong nền kinh tế tăng cao, lãi suất huy động tiền gửi nhìn chung tăng song không theo kịp được mức gia tăng của tỉ lệ lạm phát, dẫn đến khả năng huy động vốn từ các nguồn gửi trong dân cư bị hạn chế. Tuy nhiên đây cũng là tình trạng chung của ngành Ngân hàng.
2.1.3.2 Tình hình sử dụng vốn
Bảng 3: Tình hình sử dụng vốn giai đoạn 2005-2006
Đơn vị : Tỷ đồng
CHỈ TIÊU
2005 2006
VNĐ Ntệ
quy VNĐ
Tổng số
VNĐ Ntệ
quy VNĐ
Tổng số I.Tổng dư nợ cho vay và
đầu tư 3.041 899 3.940 3.61
8 880 4.499
Trong đó:cho vay 1.889 899 2.788 1.90 6
870 2.776 A/Phân theo thời hạn
-Ngắn hạn 675 987 653 242 895
-Trung và dài hạn 1.214 1.801 1.253 628 1.881
B/ Phân theo TPKT
- Kinh tế quốc doanh 2.066 2.081
- Kinh tế ngoài quốc doanh 722 695
C/ Phân loại theo nhành XSKD
- Công nghiệp 994 236 1.230
- Tiêu dùng 38 38
- Thương nghiệp 435 528 963
- Dịch vụ 316 38 54
- Ngành khác 106 97 203
D/Chất lượng tín dụng
- Dư nợ trong hạn 1886, 4
894,4 2.780,8 2.774,5
- Dư nợ qua hạn 2,6 4,6 7,2 1,5
Trong đó: + KTQD 1,4 3,5 4,9
+ KTNQD E/Chỉ tiêu hiệu quả
1,2 1,1 2,3
- Tổng doanh số cho vay 3.196 1.997 5.193 6.960
- Tổng doanh số thu nợ 3.012 1.807 4.819 6.971
- Dư nợ bình quân 2.780
(Nguồn từ BCTK năm 2006 của SGD I-NHCT Việt Nam)
Bảng 4: Tình hình sử dụng vốn năm 2007
Chỉ tiêu Thực hiện
31/12/06
Thực hiện 11/2007
Thực hiện 31/12/07
So 31/12/2006
Số tiền Tỷ trọng
Tổng DN cho vay, đầu tư 4499 4205 4359 -140 (-3%)
1. DN cho vay 2777 2902 3101 100% +324 (11,7%)
- DN ngắn hạn 896 889 1008 32,5% +112 (+12,5%)
- DN trong hạn 1881 2013 2093 67,5% +212 (+11,2%)
- Dư nợ VNĐ 1906 1899 1958 63% +52 (+2,7%)
- DN ngoại tệ quy VNĐ 871 1003 1143 37% +272 (31,2%)
DN DNNN 2081 2165 2341 75,5% +260 (+12,5%)
DN ngoài quốc doanh 695 737 760 24,5% +65 (+93%)
DN không có TS đảm bảo 1722 1651 1890 61% +168 (9,8%)
DN có TS đảm bảo 1055 1251 1211 39% +156 (+14,8%)
2. Nợ quá hạn 1,5 0
Đơn vị: Tỷ đồng (Nguồn từ báo cáo kết quả kinh doanh của SGDI - Ngân hàng Công Thương)
Đến 31/12/2006, dư nợ đầu tư và cho vay đạt 4.499 tỷ đồng, tăng 560 tỷ đồng, đạt tỷ lệ tăng 14% so với năm 2005. Trong đó, dư nợ cho vay nền kinh tế đạt 2.777 tỷ đồng, giảm 11 tỷ đồng (-0,4%) so với năm 2005, đạt 90% kế hoạch NHCT Việt nam giao.
Đạt được kết quả trên là do: Công tác cho vay được mở rộng tới mọi đối tượng khách hàng là các Tổng công ty; Công ty liên doanh; Công ty có vốn đầu tư nước ngoài; DN vừa và nhỏ; Khu vực kinh tế tư nhân; Cho vay tiêu dùng...
nhằm đa dạng hóa khách hàng theo hướng chỉ đạo của NHCT Việt Nam. Vốn vay được hướng vào những ngân hàng, mặt hàng chiến lược có triển vọng phát triển bền vững như: lương thực thực phẩm, dược phẩm, điện lực, dầu khí, viễn thông…các khoản vay đều phát huy tốt hiệu quả kinh tế. Do tích cực làm tốt công tác tiếp thị, SGDI – NHCT Việt Nam đã có thêm 200 khách hàng vay mới, với dư nợ tăng lên trên 100 tỷ đồng.
Năm 2007, dư nợ cho vay và đầu tư đạt 4.360 tỷ đồng, tăng 420 tỷ đồng ,tăng 11% so với năm 2005, đạt tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm trên 10%. Kết quả trên có được là do trong năm qua, SGDI – NHCT Việt Nam đã cho vay nhiều dự án lớn của các tập đoàn kinh tế như: Dự án vệ tinh VINASAT của tập đoàn Bưu Chính Viễn Thông Việt Nam; Các dự án về lưới điện của tập đoàn điện lực Việt Nam; Các dự án khí điện đạm Cà Mau của tập đoàn Dầu khí Việt Nam; Các dự án về đổi mới đầu tàu của Tổng công ty Đường sắt Việt Nam.
Nhờ làm tốt công tác thẩm định cho vay, kiểm tra và giám sát quá trình sử dụng vốn vay nên chất lượng tín dụng đã được cải thiện đáng kể. Nợ quá hạn tính đến 31/12/2006 chỉ có 1 tỷ 470 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,05% tổng dư nợ cho vay nền kinh tế. Cuối năm 2007(31/12/2007), SGDI – NHCT Việt Nam không có nợ quá hạn. Kết quả đạt được cho thấy chiến lược phát triển hoạt động tín dụng tại SGDI - NHCT Việt Nam là hoàn toàn đúng đắn, chất lượng và an toàn.
2.1.2.3 Tình hình hoạt động thanh toán, hoạt động dịch vụ và mở rộng mạng lưới giao dịch
Nhờ làm tốt công tác thanh toán nên SGDI – NHCT Việt Nam đã thu hút ngày càng lớn số lượng khách hàng là các tổ chức và cá nhân mở tài khoản giao dịch. Doanh số hoạt động thanh toán năm 2006 đạt 590 ngàn tỷ đồng, tăng 33% so với năm 2005. Cuối năm 2007 đạt 716 ngàn tỷ đồng, tăng 21%
so với năm 2006 .
Doanh số thanh toán XNK tăng 5% so với năm 2005. Trong đó: L/C nhập đạt 861 món, tăng 6% về số món. Nhờ thu nhập thông báo 437 món, tăng 37%
về số món và 30% giá trị. Bảo lãnh trong nước phát hành 736 món, trị giá 171,4 tỷ đồng, tăng 5,6% về số món và 40% giá trị.
Hoạt động kinh doanh thẻ (thẻ E-partner) đạt tốc độ tăng lớn và liên tục được gia tăng thêm nhiều tiện ích như: chuyển lương, thanh toán tiền hàng, tiền điện thoại, chi trả kiều hối, nộp phí bảo hiểm và gửi tiết kiệm có kì hạn qua thẻ.
Đến nay SGDI – NHCT Việt Nam đã phát hành được gần 30 ngàn thẻ E- partner và thẻ TDQT, có 41 Doanh nghiệp thực hiện trả lương qua thẻ E- partner, có 17 đơn vị chấp nhận thẻ, quản lý 12 máy ATM. SGDI – NHCT Việt Nam là một trong những đơn vị dẫn đầu về hoạt động kinh doanh thẻ trong hệ thống NHCT Việt Nam. Dịch vụ cho vay du học chọn gói tuy mới được thực hiện song doanh số hoạt động tương đối khá.
Để đáp ứng yêu cầu phát triển kinh doanh, trong 5 năm qua, SGDI – NHCT Việt Nam đặc biệt chú trọng đến công tác mở rộng mạng lưới hoạt động nhằm tăng thị phần huy động vốn, cho vay và cung cấp các sản phẩm dịch vụ. SGDI – NHCT Việt Nam đã thành lập được 2 phòng giao dịch, 2 điểm giao dịch mẫu và 2 quĩ tiết kiệm, tạo ra một mạng lưới giao dịch rộng khắp. Các bộ phận nghiệp vụ được trang bị các phương tiện làm việc hiện đại tạo nên hiệu quả hoạt động cao.
2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN KHÔNG DÙNG TIỀN