MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN
CHI NHÁNH CẦN THƠ 5.1 NHỮNG MẶT TỒN TẠI CỦA NGÂN HÀNG
Huy động vốn chưa thật sự hiệu quả, chưa khai thác tối đa được nguồn vốn lớn từ trong dân cư, các dịch vụ nhận tiền gửi của Ngân hàng còn chưa hấp dẫn phần lớn bộ phận người dân. Vì thế, mà nguồn vốn không đủ để đáp ứng cho nhu cầu vay vốn của khách hàng, phải vay nhiều vốn từ Ngân hàng cấp trên.
Nhiều sản phẩm cho vay của Ngân hàng còn chưa đến được với một số bộ phận người dân. Nhiều hộ dân do hạn chế về việc nắm bắt thông tin, chưa biết được về những mặt tiện ích về các dịch vụ của Ngân hàng, thay vì vay vốn Ngân hàng họ sẽ tìm đến các nguồn vốn thay thế với lãi suất cao hơn nhưng dễ tìm và nhanh chóng hơn.
Nợ xấu của Ngân hàng tương đối cao phần lớn là nợ xấu nông nghiệp nông thôn, tuy có giảm vào các năm 2012, 2013 nhưng có chiều hướng tăng mạnh trở lại vào đầu năm 2014.
Trong các năm gần đây, nhân viên tín dụng của Ngân hàng phải quản lý với số dư nợ ngày càng nhiều hơn ảnh hưởng không nhỏ đến chất lượng làm việc của cán bộ tín dụng.
5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NÔNG NGHIỆP NÔNG THÔN CỦA NGÂN HÀNG
Tập trung đẩy mạnh hoạt động huy động vốn
Qua quá trình phân tích trên, ta thấy lượng vốn huy động của Ngân hàng cao và tăng liên tục qua các năm, tuy nhiên nguồn vốn huy động này không đủ để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng, Ngân hàng phải trả chi phí lớn cho việc vay vốn từ Ngân hàng cấp trên, do đó mở rộng hoạt động huy động vốn cả trong và ngoài nước là việc làm cần thiết. Thu hút nguồn vốn bằng cách đa dạng các hình thức huy động, đẩy mạnh hơn các chương trình khuyến mại, quà tặng cho khách hàng gửi tiền, mở rộng mạng lưới giao dịch, tranh thủ vốn của các tổ chức kinh tế trong nước và các tổ chức nước ngoài. Đây là bước quan trọng để Ngân hàng chủ động được nguồn vốn đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng và đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng hơn nữa.
Tiếp tục và phát huy thế mạnh cho vay nông nghiệp nông thôn
Với thị trường sẵn có và quan hệ hợp tác lâu dài với hàng nghìn hộ dân trong thời gian qua, Ngân hàng cần mở rộng hơn nữa đối tượng vay vốn, tạo điều
80
kiện cho các hộ nông dân thỏa mãn nhu cầu về vốn. Ngoài các nhu cầu vay vốn cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn các hộ nông dân còn có thể vay vốn cho các nhu cầu như: sữa chữa nhà ở, mua xe đi lại phục vụ hoạt động sản xuất, chi phí xuất khẩu lao động, chi phí khác khắc phục khó khăn trong sản xuất và đời sống.
Bên cạnh đó, Ngân hàng cần đa dạng hóa các phương thức cho vay giúp hộ nông dân thuận tiện, dễ dàng khi vay vốn như cho vay theo hạn mức tín dụng không cần phải làm thủ tục vay vốn cho mỗi lần vay.
Thực hiện nghiêm chỉnh các bước trong quy trình tín dụng
Qua quá trình phân tích, ta thấy chất lượng tín dụng của Ngân hàng giảm xuống do hoạt động thu nợ về gặp không ít khó khăn, thời gian thu hồi nợ kéo dài hơn qua các năm, số lượng nợ xấu cao và có chiều hướng gia tăng vào những tháng đầu năm 2014. Trước tình hình trên, cán bộ tín dụng Ngân hàng cần xem xét kỹ hơn trước khi cho vay, thực hiên đầy đủ các bước trong quy trình cho vay, đặc biệt là khâu thẩm định khách hàng, rà soát và chọn lọc khách hàng vay vốn, tăng cường kiểm tra quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng và sau đó là tiến hành quá trình thu nợ. Bên cạnh đó, có nhiều trường hợp hộ nông dân đã kết thúc một mùa vụ sản xuất kinh doanh nhưng thua lỗ không đủ tiền để trả nợ cho Ngân hàng, Ngân hàng có thể cho hộ dân gia hạn nợ, khoanh nợ để hộ tiếp tục hoạt động sản xuất kinh doanh thay vì thực hiện các giải pháp cứng rắn hơn.
Nâng cao chất lượng và số lượng nguồn nhân lực
Agribank chi nhánh Cần Thơ với mạng lưới hoạt động rộng rãi khắp các quận, huyện ngoại thành, với số lượng khách hàng trãi dài khắp vùng nông thôn và thành thị. Do đó để quản lý tốt hoạt động tín dụng cũng như hoạt động khác trong Ngân hàng phải cần số lượng lớn nhân viên. Qua kết quả phân tích trên ta thấy, doanh số cho vay nông nghiệp nông thôn cũng như mức độ dư nợ nông nghiệp nông thôn trên mỗi cán bộ tín dụng cao và có chiều hướng tăng dần qua các năm. Điều đó đã tạo nhiều áp lực hơn trong quá trình làm việc của các nhân viên tín dụng. Do đó đặt ra yêu cầu trước mắt đó là nâng cao chất lượng nghiệp vụ của nhân viên tín dụng hơn nữa, cần thường xuyên đào tạo và tổ chức các buổi tập huấn để nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ của nhân viên, hơn nữa phải tăng cường học tập trao đổi kinh nghiệm về tổ chức hoạt động, quản trị với các tổ chức khác. Bên cạnh đó, với dư nợ tín dụng nói chung và dư nợ nông nghiệp nông thôn nói riêng không ngừng tăng lên mạnh mẽ, số lượng khách hàng phải quản lý ngày càng nhiều, do đó việc tuyển dụng thêm nhân sự cho Ngân hàng sẽ là một điều tất yếu.
Ngoài ra Ngân hàng cần tăng lương cũng như các khoản phúc lợi, trợ cấp khác cho nhân viên, quan tâm đời sống nhân viên, qua đó thúc đẩy mạnh mẽ năng lực, tinh thần và trách nhiệm làm việc của cán bộ nhân viên.
81
Đẩy mạnh quan hệ, liên kết với chính quyền địa phương và các tổ chức chính trị xã hội.
Là Ngân hàng hoạt động chủ yếu tại lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, luôn gắn chặt và hỗ trợ cho nông dân phát triển sản xuất, cải thiện đời sống, xây dựng nông thôn mới. Do đó Ngân hàng cần đẩy mạnh mối liên kết với chính quyền địa phương và các tổ chức chính trị xã hội trên địa bàn để tạo thuận lợi cho quá trình hoạt động của Ngân hàng. Ngân hàng cần tranh thủ sự ủng hộ, giúp đỡ của chính quyền và các tổ chức chính trị xã hội để tạo những thuận lợi trong cho vay, quảng bá dịch vụ, sẩn phẩm tiện ích trong nhân dân. Hơn nữa Ngân hàng kết hợp với các Hội để hổ trợ vay vốn, giám sát nhau trong thẩm định, giải ngân và thu nợ.
82