II. Hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng th-ơng mại
4. Vai trò của tín dụng xuất nhập khẩu
Ngày nay, hoạt động xuất nhập khẩu đã trở thành một trong những yếu tố quyết định sự tăng trưởng kinh tế của đất nước, trở thành mũi nhọn quan trọng và năng động nhất của quá trình công nghiệp hoá - hiện đại hoá. Do vậy, ở hầu hết các nước, phát triển hoạt động xuất nhập khẩu đã trở thành một trong những bộ phận quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế. Tuy nhiên, muốn mở rộng hoạt động xuất nhập khẩu thì không thể không kể đến sự tài trợ của ngân hàng thương mại dưới hình thức cấp tín dụng với hoạt động này.
Vai trò đối với ngân hàng
Thứ nhất, ngân hàng có thể tránh được rủi ro về thanh khoản.
Hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu có kỳ hạn gắn liền với thời gian thực hiện thương vụ. Thời gian thực hiện thương vụ đối với người xuất khẩu là kể từ lúc gom hàng, xuất đi cho đến lúc nhận được tiền thanh toán của người mua. Đối với người nhập khẩu, thời gian này là kể từ lúc nhận hàng tại cảng đến khi bán hết hàng và thu tiền về. Kỳ hạn tài trợ thường ngắn phù hợp với kỳ hạn huy động vốn của các ngân hàng thương mại, thường là dưới 1 năm.
Thứ hai, hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu còn nâng cao tính an toàn cho ngân hàng thông qua việc quản lý các nguồn thu thanh toán.
Đối với người xuất khẩu, khi ngân hàng chuyển bộ chứng từ giao hàng để đòi tiền, người nhập khẩu nước ngoài đã chỉ định việc thanh toán tiền hàng phải thông qua tài khoảng của người xuất khẩu mở tại ngân hàng. Đối với người nhập khẩu, trong trường hợp có tài trợ, ngân hàng sẽ buộc người nhập khẩu tập trung tiền bán hàng vào tài khoản mở tại ngân hàng. Do vậy nguồn thu để trả các khoản tài trợ được ngân hàng quản lý hết sức chặt chẽ, tránh được tình trạng xoay vốn của doanh nghiệp trong thời gian vốn tạm thời nhàn rỗi, dễ xảy ra rủi ro.
Thứ ba, hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu mang lại nhiều lợi ích khác cho ngân hàng thông qua việc thu lãi vay, lãi chiết khấu chứng từ, thu phí dịch vụ... Ngoài ra, thông qua tài trợ xuất nhập khẩu, ngân hàng còn mở rộng được quan hệ với các doanh nghiệp và ngân hàng nước ngoài, nâng cao uy tín của ngân hàng trên trường quốc tế.
Vai trò đối với doanh nghiệp
Thứ nhất, tín dụng xuất nhập khẩu là nguồn cung cấp vốn quan trọng cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu.
Như đã trình bày ở trên, trong mọi giai đoạn của quá trình sản xuất, doanh nghiệp đều phát sinh nhu cầu vốn. Ngân hàng tài trợ thông qua cấp tín dụng trực tiếp cho doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp bổ sung vốn lưu động ngắn hạn, vốn đầu tư trung và dài hạn. Ngày nay, trong môi trường cạnh tranh ngày càng khốc liệt, lợi thế về vốn là yếu tố quan trọng nhất giúp doanh nghiệp cạnh tranh được về chất lượng sản phẩm, dịch vụ, marketing, về thời hạn giao hàng và đặc biệt là về giá. Hoạt động ngoại thương ngày càng phát triển thì nhu cầu về vốn lại càng cao do những đặc trưng rất khác biệt của ngoại thương so với buôn bán trong nước.
Thứ hai, tín dụng xuất nhập khẩu góp phần giảm rủi ro cho các doanh nghiệp, đồng thời tạo cơ sở lòng tin cho bạn hàng trong thương mại.
Hoạt động xuất nhập khẩu là hoạt động diễn ra giữa các chủ thể có quốc tịch khác nhau, đối tượng buôn bán được di chuyển qua biên giới quốc gia. Vì vậy tất yếu quá trình này sẽ phát sinh nhiều rủi ro trong quá trình thanh toán, giao chuyển hàng hoá... Tín dụng xuất nhập khẩu sẽ giúp giảm thiểu phần nào các rủi ro này.
Một thương vụ xuất nhập khẩu được tài trợ qua ngân hàng thì cả ngân hàng của nhà xuất khẩu và ngân hàng của nhà nhập khẩu đều kiểm soát chặt chẽ các điều kiện thanh toán để cho nhà xuất khẩu giao hàng đúng như yêu cầu và khi xuất trình các chứng từ hợp lệ thì chắc chắn sẽ được thanh toán;
còn nhà nhập khẩu sau khi nhận hàng hoặc chấp nhận thanh toán thì phải thanh toán cho nhà nhập khẩu theo đúng hợp đồng.
Trong giao dịch ngoại thương, nhà nhập khẩu và nhà xuất khẩu nhiều khi không am hiểu về khả năng tài chính cũng như uy tín thanh toán của nhau.
Nhà xuất khẩu thường vấp phải vấn đề về uy tín trong kinh doanh khi đặt quan hệ thương mại với các đối tác nước ngoài, chẳng hạn như khả năng hoàn thành thương vụ, khả năng cung ứng hàng hoá hoặc công trình đúng tiến độ, đảm bảo chất lượng sản phẩm... Còn nhà nhập khẩu lại gặp phải vấn đề uy tín trong thanh toán, khả năng tài chính...
Lúc này, họ sẽ tìm đến ngân hàng yêu cầu bảo lãnh. Với sự trợ giúp của ngân hàng, nhà xuất khẩu và nhà nhập khẩu sẽ yên tâm và tin tưởng nhau hơn vì hạn chế được nhiều rủi ro trong khi giao dịch.
Vai trò đối với nền kinh tế quốc dân
Tín dụng xuất nhập khẩu đóng vai trò chất xúc tác, kích thích và thúc đẩy hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, làm cho xuất nhập khẩu phát huy được vai trò của mình đối với nền kinh tế. Nhờ có tín dụng xuất nhập khẩu, mọi hoạt động ngoại thương đều diễn ra thuận lợi, trôi chảy. Nó không chỉ theo sau mà còn là nhân tố đi trước mở đường cho ngoại thương phát triển theo định hướng của nhà nước. Ví dụ ngân hàng sẽ đi trước thiết lập quan hệ tài chính với những thị trường mục tiêu, dọn sẵn tiền đề cho các nhà xuất nhập khẩu thâm nhập vào thị trường đó.
Tóm lại, với vai trò to lớn của mình, việc cấp tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng đang ngày càng phát triển với nhiều hình thức đa dạng, phong phú, phục vụ ngày một tốt hơn các nhu cầu về vốn cho doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình sản xuất và lưu thông hàng hoá, từ đó đem lại nguồn thu ngoại tệ chủ yếu cho đất nước, góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hoá - hiện đại hoá.
III. Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển tín dụng xuất nhập khẩu của ngân hàng thương mại