Chỉ tiờu 2005 2006 2007 Số tiền Số tiền (+/-)% Số tiền (+/-)% Tổng thu nhập 548 1.266 131,02 2.031 60,42 Thu từ hoạt động tớn dụng 402 1.040 158,7 1.732 66,53
Thu từ dịch vụ thanh toỏn, ngõn quỹ
25 46 84 76 65,21
Thu từ hoạt động khỏc 121 180 48,7 223 23,88
Chi phớ 399 1.024 156,6 1.422 38,86
Lói trƣớc thuế 149 242 62,4 609 151,65
(Nguồn: Bỏo cỏo thường niờn, bỏo cỏo tổng kết, bỏo cỏo thu nhập – chi phớ của Ngõn hàng Quõn Đội năm 2005-2007)
Tổng thu nhập của Ngõn hàng Quõn Đội luụn cú sự chuyển biến gia tăng mạnh mẽ qua cỏc năm.
Năm 2005, tổng thu nhập đạt 548 tỷ đồng, trong đú thu nhập từ tớn dụng đạt 402 tỷ đồng chiếm 73% tổng thu nhập của Ngõn hàng. Cú thể núi năm 2005 là năm khú khăn đối với Ngõn hàng về một số ngành nghề trong đú cú lĩnh vực xõy lắp. Tuy nhiờn việc đạt được con số này là một điều hết sức đỏng mừng và là nỗ lực của toàn thể cụng nhõn viờn của Ngõn hàng Quõn Đội.
Năm 2006 là một trong những năm được đỏnh giỏ là cuộc cạnh tranh khốc liệt về doanh thu và lợi nhuận của cỏc ngõn hàng, tuy nhiờn Ngõn hàng
Qũn Đội cũng đó đạt được những con số hết sức ấn tượng và tiếp tục khẳng định vị thế của mỡnh trờn thị trường. Tổng thu nhập năm 2006 là 1.266 tỷ đồng, giỳp cho Ngõn hàng Quõn Đội lọt vào Top những ngõn hàng cú mức thu nhập đạt được trờn 1.000 tỷđồng như ACB, Sacombank... Trong đú thu nhập từ tớn dụng đạt 1.040 tỷ đồng chiếm 82% tổng thu nhập của Ngõn hàng và tăng hơn so với năm 2005 là 638 tỷ đồng. Về dịch vụ thanh toỏn, năm 2006 Ngõn hàng đạt 46 tỷ đồng chiếm 3,6% tổng thu nhập. Bờn cạnh đú thu từ cỏc hoạt động khỏc (thu lói tham gia thị trường tiền tệ, kinh doanh ngoại tệ, chứng khoỏn...) đạt 180 tỷ đồng chiếm 14% tổng thu nhập của Ngõn hàng.
Năm 2007 được đỏnh giỏ là một năm tiếp tục thành cụng của Ngõn hàng Thương mại Cổ phần Quõn Đội. Tổng thu nhập đạt 2.031 tỷ đồng, tăng 60,42% so với cựng kỳ năm ngoỏi. Đõy là mức thu nhập được đỏnh giỏ là khỏ cao, nú giỳp cho Ngõn hàng Quõn Đội tiếp tục khẳng định được vị thế của mỡnh trong số cỏc ngõn hàng thương mại tại Việt Nam. Trong đú thu từ hoạt động tớn dụng vẫn chiếm tỷ trọng lớn nhất với 1.732 tỷ đồng chiếm 85,2% tổng thu nhập. Thu từ hoạt động thanh toỏn, ngõn quỹ tiếp tục cú mức tăng trưởng khỏ, đạt 76 tỷ đồng chiếm 3,7% tổng thu nhập. Trong năm 2007, đúng gúp một phần lớn trong tổng 609 tỷ đồng lợi nhuận của Ngõn hàng là từ kết quả hoạt động đầu tư chứng khoỏn (208 tỷ đồng thu nhập/223 tỷ đồng của danh mục “cỏc hoạt động khỏc”). Năm 2007, tổng danh mục đầu tư chứng khoỏn của Ngõn hàng Quõn Đội là 2.767 tỷ đồng, trong đú chứng khoỏn đầu tư là 2.476 tỷ đồng và chứng khoỏn kinh doanh là 291 tỷ đồng (chiếm 0,98% tổng tài sản và 10,5% tổng danh mục đầu tư chứng khoỏn).
Sự tăng trưởng mạnh mẽ của doanh thu cũng đồng nghĩa với sự tăng lờn của chi phớ. Chớnh sự gia tăng của chi phớ này quyết định một phần khụng nhỏ sự tăng trưởng về lợi nhuận của Ngõn hàng. Chi phớ năm 2006 là 1.024 tỷ đồng, tăng hơn so với năm 2005 là 156% trong đú chi phớ về huy động vốn (chi trả lói tiền gửi, lói tiết kiệm, lói tiền vay của cỏc tổ chức tớn dụng khỏc) là
729 tỷ đồng chiếm đến 69% tổng chi phớ. Tuy nhiờn mức tăng trưởng chi phớ của năm 2007 lại giảm rừ rệt, chỉ cũn 38,86% so với năm 2006 với con số là 1.422 tỷ đồng. Đõy được coi là một thành cụng trong việc giảm cỏc chi phớ của Ngõn hàng. Điều này đó dẫn đến sự tăng trưởng mạnh về lợi nhuận của Ngõn hàng. Nếu như tổng thu nhập năm 2006 đạt mức tăng trưởng rất cao là 131,02% thỡ mức tăng trưởng này của năm 2007 lại khiờm tốn hơn, là 60,42%. Tuy nhiờn, nhờ sự giảm thiểu đỏng kể về chi phớ, mức tăng trưởng lợi nhuận của năm 2007 là 151,65%, vượt xa so với năm 2006 là 62,4%.
II. Thực trạng hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu tại Ngõn hàng Thƣơng mại Cổ phần Quõn Đội
1. Khỏi quỏt chung
1.1. Tỡnh hỡnh hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu núi chung
Hoạt động tớn dụng là nghiệp vụ sinh lời chủ yếu của Ngõn hàng Quõn Đội thể hiện ở chỉ tiờu lợi nhuận về tớn dụng chiếm trờn 70% tổng thu nhập của Ngõn hàng. Trong đú doanh số cho vay xuất nhập khẩu chiếm khoảng 25- 30% hoạt động tớn dụng và tương ứng là tỷ lệ về thu lói vay của tớn dụng xuất nhập khẩu. Nhỡn về cụng tỏc tớn dụng thỡ điều đú là bỡnh thường nhưng xột về khớa cạnh thanh toỏn quốc tế thỡ cụng tỏc này chưa nổi bật, trong đú Ngõn hàng cũn chưa đa dạng cỏc hỡnh thức cho vay xuất nhập khẩu.
Điều này cú thể giải thớch là do thời gian hoạt động kinh doanh của Ngõn hàng cũn ngắn, bước khởi đầu chỉ tập trung cho thị trường sản xuất trong nước, hoạt động thanh toỏn quốc tế dự được quan tõm song những năm gần đõy mới cú sự phỏt triển đỏng kể nhờ sự định hướng đỳng đắn trong chiến lược phỏt triển của Ban lónh đạo Ngõn hàng, trong đú cú sự quan tõm, hợp tỏc chặt chẽ với cỏc ngõn hàng lớn và uy tớn trờn thế giới. Bờn cạnh đú khỏch hàng chủ yếu của Ngõn hàng Quõn Đội trước đõy đa số là cỏc doanh nghiệp Quõn Đội cú nguồn vốn ngõn sỏch dồi dào nờn trong cỏc thanh toỏn ngoại thương ớt cú nhu cầu vốn từ ngõn hàng. Một yếu tố nữa là sự cạnh tranh quyết
liệt của cỏc ngõn hàng lớn mà thế mạnh là việc cho vay xuất nhập khẩu như Ngõn hàng Ngoại thương Việt Nam.
Trong nền kinh tế thị trường hiện nay, hoạt động kinh doanh ngõn hàng gặp rất nhiều khú khăn, hơn nữa do việc nhiều thành phần kinh tế tham gia hoạt động sản xuất kinh doanh khỏc nhau nờn hoạt động tớn dụng núi chung cũng như tớn dụng xuất nhập khẩu núi riờng cũng gặp nhiều rủi ro. Song Ngõn hàng Qũn Đội đó từng bước tạo dựng được sự tớn nhiệm của mỡnh đối với khỏch hàng, hoạt động an toàn hiệu quả và luụn nỗ lực trong lĩnh vực tớn dụng xuất nhập khẩu nhằm làm tăng uy tớn của mỡnh đối với thị trường ngoài nước. Tuy nhiờn doanh số hoạt động tớn dụng xuất nhập khẩu vẫn chưa đạt được tương xứng với tiềm năng của Ngõn hàng Quõn Đội.
Thời gian gần đõy, đặc biệt là năm 2007, cụng tỏc tớn dụng xuất nhập khẩu của Ngõn hàng Quõn Đội tiếp tục được củng cố và tăng cường. Hoạt động tớn dụng được tập trung hơn tới cỏc cụng ty lớn cú tỡnh hỡnh tài chớnh mạnh, cỏc dự ỏn lớn thuộc cỏc ngành kinh tế mũi nhọn theo định hướng phỏt triển kinh tế. Bờn cạnh việc chỳ trọng củng cố quan hệ với khỏch hàng truyền thống, ngõn hàng Quõn Đội cũng tớch cực tỡm kiếm và mở rộng cỏc đối tượng khỏch hàng mới, đồng thời tiến hành ỏp dụng nhiều hỡnh thức cho vay mới, vừa đảm bảo thuận tiện và linh hoạt đối với khỏch hàng, vừa đem lại hiệu quả cao trong hoạt động kinh doanh.
1.2. Tỡnh hỡnh hoạt động cho vay xuất nhập khẩu
Trong hoạt động cho vay xuất nhập khẩu tại Ngõn hàng Quõn Đội, Ngõn hàng cho vay xuất khẩu bằng VNĐ, với mục đớch xõy dựng cơ sở vật chất kỹ thuật, mua sắm mỏy múc thiết bị trong nước, chỉ trả chi phớ xõy lắp, gúp vốn liờn doanh sản xuất hàng xuất khẩu, gia cụng chế biến và thu mua cỏc mặt hàng xuất khẩu như thu mua hàng nụng sản. Bờn cạnh đú Ngõn hàng cũn tham gia vào cỏc dự ỏn lớn như tham gia chương trỡnh xuất khẩu gạo, hỗ trợ xuất khẩu theo phương thức hàng đổi hàng, chương trỡnh cho vay trả nợ
CHLB Nga... Nhiều khỏch hàng lớn được Ngõn hàng tài trợ như: Cụng ty thực phẩm miền Bắc, Cụng ty xuất nhập khẩu tổng hợp, Tổng Cụng ty Thương mại Hà Nội, Cụng ty Xuất nhập khẩu Intimex, Cụng ty Xuất nhập khẩu Unimex...
Trong hoạt động cho vay nhập khẩu, Ngõn hàng thường đứng ra cấp tớn dụng cho nhà nhập khẩu bằng ngoại tệ. Cỏc khoản đầu tư lớn ở đõy thường tập trung cho cỏc doanh nghiệp quõn đội nhập khẩu cỏc mặt hàng quốc phũng hoặc một số mặt hàng thiết yếu như thiết bị viễn thụng, linh kiện mỏy múc...
Hiện nay Ngõn hàng Quõn Đội đang phỏt triển kinh doanh theo hướng một ngõn hàng bỏn lẻ, do vậy định hướng cho vay của Ngõn hàng Quõn Đội được mở rộng ra và tập trung nhiều hơn vào cỏc thành phần kinh tế nhỏ và vừa. Điều này được thể hiện trong nghị quyết của Đại hội cổ đụng, chiến lược phỏt triển của Hội đồng Quản trị và Ban lónh đạo Ngõn hàng. Với quy mụ của Ngõn hàng cũng như xu thế hiện nay thỡ chiến lược đú là phự hợp. Nú tạo vị thế và khả năng cạnh tranh cho Ngõn hàng, đồng thời phự hợp với nhu cầu của nền kinh tế thị trường.
Từ đú cơ cấu cho vay núi chung và cơ cấu cho vay xuất nhập khẩu núi riờng của Ngõn hàng Quõn Đội cú sự thay đổi với tỷ trọng lớn thuộc cỏc thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Đặc biệt, sau việc một số doanh nghiệp Nhà nước làm ăn thua lỗ, phỏ sản thỡ điều này càng rừ nột. Tuy vậy, đối với cỏc khỏch hàng quốc doanh truyền thụng kinh doanh cú hiệu quả, cỏc đơn vị doanh nghiệp thuộc Bộ Quốc phũng vẫn là những khỏch hàng tin cậy, do đú dư nợ cho vay đối với loại hỡnh doanh nghiệp quốc doanh vẫn khỏ cao.
Cho vay ngoại tệ cú ý nghĩa chiến lược quan trọng tới cỏc hoạt động khỏc như đối ngoại, thanh toỏn quốc tế, chớnh sỏch khỏch hàng. Tuy nhiờn, nhỡn chung, tỷ lệ cho vay ngoại tệ cú xu hướng giảm dần và cho vay VNĐ cú xu hướng tăng trong tổng dư nợ tớn dụng của Ngõn hàng Quõn Đội. Do biến động về tỷ giỏ ngoại tệ rất khú lường, khú phõn tớch vỡ vậy rủi ro về giỏ xảy ra
đối với cho vay bằng ngoại tệ lớn. Bờn cạnh đú lói suất VNĐ cú xu hướng tăng lờn, đặc biệt là cuối năm 2004, đầu năm 2005, cỏc ngõn hàng đua nhau tăng lói suất và lói suất vay theo đú tăng lờn. Để phỏt triển cỏc hoạt động bằng ngoại tệ như: thanh toỏn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ, Ngõn hàng Quõn Đội ỏp dụng cho vay bằng VNĐ nhưng chuyển đổi sang ngoại tệ cho khỏch hàng để thanh toỏn.
Với mục tiờu nõng cao chất lượng tớn dụng, lành mạnh hoỏ tỡnh hỡnh tài chớnh và giảm nợ quỏ hạn, Ngõn hàng Qũn Đội đó ỏp dụng phương chõm an toàn và hiệu quả cho cỏc hoạt động sử dụng vốn của mỡnh. Trong những năm qua, hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu của Việt Nam gặp nhiều khú khăn do biến động về thị trường và bị cạnh tranh gay gắt về giỏ cả. Đứng trước tỡnh hỡnh này, mặc dự đầu tư tớn dụng xuất nhập khẩu cũn nhiều hạn chế do nhiều yếu tố khỏch quan cũng như chủ quan, song dư nợ cho vay của xuất nhập khẩu của Ngõn hàng Quõn Đội vẫn tăng trưởng (đỏnh giỏ cả về quy mụ và chất lượng). (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});