Chương 1 : CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ
2.3. Tình hình triển khai các dịch vụ E-Banking tại SC B TP.HCM
2.3.4. Tình hình dịch vụ Internet Banking SMS Banking Phone Banking
✓ Internet Banking
Chỉ cần nhấp chuột và một máy tính hoặc thiết bị có kết nối để truy cập vào
website www.scb.com.vn, KH không cần phải đến NH nhưng vẫn thực hiện được
các giao dịch như: quản lý TK, chuyển khoản (trong và ngoài hệ thống), gửi và tất
tốn TK tiền gửi có kỳ hạn, chuyển tiền từ TK thanh tốn sang TK tiết kiệm tích lũy linh hoạt… SCB không chỉ cung cấp dịch vụ Internet Banking dành cho KH cá
nhân, mà còn cung cấp dịch vụ Internet Banking thiết kế phù hợp với KH là doanh
nghiệp, tổ chức. Tùy theo nhu cầu và quy mơ của mình, khi đăng ký sử dụng dịch vụ, doanh nghiệp có thể lựa chọn gói sản phẩm dịch vụ phù hợp.
SCB sử dụng thiết bị Token cho cơ chế bảo mật. Đây là thiết bị cực kỳ an toàn, tiên tiến và được sử dụng phổ biến trên thế giới hiện nay, hoạt động trên cơ chế chuỗi bảo mật không chỉ phát sinh một lần mà còn thay đổi theo thời gian và sự kiện. Mỗi Token chỉ gắn với một KH duy nhất, nếu KH lỡ đánh mất hay làm thất lạc thì chỉ cần báo ngay với NH để vơ hiệu hóa Token. Ngồi ra, nếu một người nào đó vơ tình nhặt được thì cũng khơng biết đây là thiết bị gì và có chức năng gì, trên
❖ Tiện ích
Hiện nay, SCB đang cung cấp cho khách hàng các gói Internet Banking sau:
1. Gói Internet Banking cơ bản dành cho KH cá nhân và KH tổ chức
• Tính năng
- Tra cứu thơng tin TK khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền vay và tiết kiệm tích lũy. - Tra cứu lịch sử giao dịch.
- Mở tiết kiệm online.
- Tất toán/tái tục tài khoản tiết kiệm online được mở trên Internet Banking.
- Tra cứu lịch sử tái tục tài khoản tiết kiệm online mở trên Internet Banking. - Chuyển khoản cùng hệ thống SCB; ngồi hệ thống SCB.
• Số tiền giao dịch:
Khi sử dụng gói Internet Banking cơ bản, KH chỉ được phép chuyển số tiền < 20.00.00 VNĐ/lần.
• Điều kiện
- KH đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking gói cơ bản của SCB. - KH có tài khoản khơng kỳ hạn hay tài khoản thanh tốn tại SCB. - Có đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Banking của SCB.
• Phương pháp xác thực giao dịch: khi thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, mở tiết kiệm online, tất toán/tái tục sổ tiết kiệm online đã được mở trên
Internet Banking, KH xác thực bằng cách nhập chuỗi bảo mật được gửi đến số điện
thoại di động chính đã đăng ký dịch vụ SMS Banking thơng qua tin nhắn SMS.
2. Gói Internet Banking nâng cao: dành cho KH cá nhân và KH doanh nghiệp hoạt động theo mơ hình một cấp; hai cấp; và ba cấp (có sử dụng token)
• Tính năng
- Tra cứu thơng tin TK khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền vay và tiết kiệm tích lũy. - Tra cứu lịch sử giao dịch.
- Mở tiết kiệm online .
- Chuyển khoản cùng hệ thống SCB; ngoài hệ thống SCB.
- Chuyển khoản từ TK không kỳ hạn sang TK tiết kiệm tích lũy (chỉ dành cho
KH cá nhân).
- Tra cứu lịch sử tái tục tài khoản tiết kiệm online mở trên Internet Banking.
• Điều kiện
- KH đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking gói nâng cao của SCB. - KH có tài khoản khơng kỳ hạn hay tài khoản thanh tốn tại SCB. - Có đăng ký sử dụng Token.
• Phương pháp xác thực giao dịch: khi thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, mở tiết kiệm online, tất toán/tái tục sổ tiết kiệm online đã được mở trên
Internet Banking, KH xác thực bằng cách nhập chuỗi bảo mật phát sinh từ Token hoặc tin nhắn SMS được gửi đến số điện thoại di động chính đã đăng ký dịch vụ
SMS Banking.
3. Các mơ hình Internet Banking dành cho khách hàng doanh nghiệp
• Mơ hình một cấp (nâng cao): là mơ hình hoạt động mà chủ tài khoản tự
mình thực hiện lập và xác thực giao dịch (tương tự như mơ hình cá nhân nâng cao).
• Mơ hình hai cấp (nâng cao)
- Kế tốn viên lập giao dịch đăng nhập vào chương trình bằng mã đăng nhập, mật khẩu riêng để lập và duyệt cấp 1 các giao dịch.
- Chủ TK đăng nhập vào bằng mã đăng nhập và mật khẩu của mình để kiểm
tra, xác thực bằng Token hoặc tin nhắn SMS duyệt cấp hai để hồn tất giao dịch.
• Mơ hình ba cấp (nâng cao)
- Kế toán viên đăng nhập vào bằng mã đăng nhập và mật khẩu riêng lập các
giao dịch.
- Kế toán trưởng đăng nhập vào bằng mã đăng nhập và mật khẩu duyệt cấp một các giao dịch.
- Chủ TK đăng nhập vào bằng mã đăng nhập và mật khẩu của mình để kiểm
❖ Hạn mức sử dụng KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP STT Danh mục Mở FD từ DD (*) CK cùng SCB CK NGOÀI SCB (**) Mở FD từ DD (*) CK cùng SCB CK NGOÀI SCB (**) 1 Số tiền giao dịch tối đa 1 lần (đồng) Không giới hạn 3 tỷ 3 tỷ Không giới hạn 3 tỷ 3 tỷ 2 Số tiền giao dịch tối thiểu 1 lần (đồng) 1.000.000 5.000 5.000 1.000.000 5.000 5.000 3 Số tiền giao dịch tối đa 1 ngày (đồng) Không
giới hạn 3 tỷ 3 tỷ giới hạnKhông 3 tỷ 3 tỷ
4 Số tiền giao dịch tối thiểu 1 ngày (đồng) Không giới hạn 20 20 Khơng giới hạn 20 20
• FD (*): Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn; DD (*): Tài khoản tiền gửi khơng kỳ
hạn, CK (**): Chuyển khoản.
• Chuyển tiền trong nước.
❖ Cách thức xác thực giao dịch
Cách thức xác định giao dịch Số tiền chuyển (đồng/món)
Giao dịch chuyển khoản
Tin nhắn SMS/Token Nhỏ hơn 20 triệu
Giao dịch Mở/Tất toán/Tái tục tài khoản tiết kiệm online
❖ Hướng dẫn sử dụng
- Để đăng nhập vào hệ thống Internet Banking (IBS), KH có thể truy cập vào
trang web của SCB, sau đó chọn mục hoặc nhấn vào banner có biểu tượng Internet
Banking.
- Hoặc trên thanh địa chỉ của trình duyệt web hiện tại, nhập vào địa chỉ truy cập dịch vụ: http://ibanking.scb.com.vn
- Lựa chọn ngôn ngữ sử dụng.
- Đăng nhập vào hệ thống bằng mã đăng nhập và mật khẩu do NH cung cấp
- Đổi mật khẩu đăng nhập lần đầu (mật khẩu đăng nhập có độ dài từ 06 đến 20
ký tự bao gồm cả chữ hoặc số) - Bấm “Lưu”
- Đăng nhập lại bằng mật khẩu mới
- Lựa chọn các giao dịch cần thiết như tra cứu tài khoản tiền gởi không kỳ hạn, xem lịch sử giao dịch...
- Chi tiết cách sử dụng KH có thể xem tại trang Internet Banking của SCB sau khi đăng nhập.
✓ SMS Banking
SMS Banking là kênh dịch vụ cung cấp cho KH khả năng giao tiếp bằng tin nhắn từ điện thoại di động. Với kênh dịch vụ này, KH có thể thực hiện các giao dịch
liên quan đến TK và quản lý TK, thông tin tỷ giá, lãi suất… thông qua tin nhắn điện
thoại di động.
❖ Tiện ích
Với SMS Banking, KH có thể:
- Tra cứu thơng tin tài khoản
+ Tra cứu thông tin tài khoản không kỳ hạn. + Tra cứu thơng tin tài khoản có kỳ hạn. + Tra cứu thông tin tài khoản tín dụng.
+ Tra cứu 5 giao dịch gần nhất của tài khoản không kỳ hạn. - Tra cứu thông tin tỷ giá, lãi suất
+ Tra cứu thông tin tỷ giá, lãi suất một số loại ngoại tệ thông dụng tại sở giao
dịch SCB.
+ Tra cứu thông tin lãi suất tiền gửi VND tại sở giao dịch SCB.
- Nhận tin nhắn khuyến mãi, thông báo liên quan đến các dịch vụ của SCB.
- Nhận tin nhắn tự động khi số dư tài khoản thay đổi.
- Chuyển khoản bằng tin nhắn SMS trong cùng hệ thống SCB.
- Đổi mật khẩu SMS Banking.
- Chức năng trợ giúp:
+ Trợ giúp chung (giới thiệu tất cả các giao dịch mà hệ thống SMS Banking đang hỗ trợ).
+ Trợ giúp chi tiết từng giao dịch.
❖ Hướng dẫn sử dụng
1.Để tra cứu thông tin qua dịch vụ SMS Banking, KH nhắn tin theo cú pháp sau
và gửi đến số 6089 (đối với các thuê bao của Viettel) hoặc 997 (đối với các thuê bao còn lại).
Nội dung Tiếng Việt Tiếng Anh
Tra cứu thông tin tài
khoản không kỳ hạn SCB SD [Số tài khoản] SCB DDBAL [Account No.]
Tra cứu thơng tin tài
khoản có kỳ hạn SCB SDTG [Số tàikhoản] SCB FDBAL [Account No.] Tra cứu thông tin tài
khoản tiền vay SCB SDTV [Số tàikhoản] SCB LNBAL [Account No.] Tra cứu 5 giao dịch gần
nhất của tài khoản không kỳ hạn
SCB LSGD (Số tài khoản)
SCB DDHIST (Account No.)
Tra cứu tỷ giá SCB TG [Mã tiền tệ] SCB EXRT [Currency]
Tra cứu lãi suất VNĐ SCB LSTG (Mã kỳ hạn)(Tên kỳ hạn) SCB DPINT (Term) (Termname)
Đổi số PIN SCB DOIMK (Số PINcũ) (Số PIN mới) SCB CHGPIN (Old PIN)(New PIN)
Trợ giúp tổng quát SCB TROGIUP SCB HELP
Lưu ý: Trong cú pháp mẫu tin nhắn
- Dấu ( ) : là phần bắt buộc phải nhập, thay thế các ký tự trong dấu ( ) bằng ký tự đúng.
-Dấu [ ]: là phần tùy chọn, khách hàng có thể nhập hoặc không.
- Khách hàng không đăng ký sử dụng dịch vụ SMS Banking của SCB có thể sử dụng điện thoại di động để tra cứu thông tin tỷ giá, lãi suất của SCB.
Danh mục tham chiếu cho phần thông tin tùy chọn:
Mã kỳ hạn Tên kỳ hạn Mã ngoại tệ Mã giao dịch 1 TU USD: Đôla Mỹ SD : Số dư TK không kỳ
hạn
1 TH EUR: Euro SDTG : Số dư TK tiền gửi
3 TH GBP: Bảng Anh SDTV : Số dư TK tiền vay
6 TH CAD: Đôla Canada LSGD : Lịch sử giao dịch
9 TH AUD: Đôla Úc LSTG : Lãi suất tiền gửi
12 TH SGD: Đôla
Singapore TG : Tỷ giá 24 TH JPY: Yên Nhật DOIMK : Đổi PIN
36 TH CHF: France
Thụy Sỹ
TROGIUP : Trợ giúp
tổng quát
Ghi chú: TU: Tuần; TH: Tháng
2. Để thực hiện giao dịch chuyển khoản trong cùng hệ thống SCB qua dịch vụ
SMS Banking, KH nhắn tin như sau và gửi đến số 6089 (đối với các thuê bao của Viettel) hoặc 997 (đối với các thuê bao còn lại).
Tiếng Việt Tiếng Anh
Gửi SCB CK (TK nguồn) (TK đích) (Số
tiền) (Số PIN)
SCB TRANSFER (Source Account) (Destination Account) (Amount) (PIN)
VD SCB CK 01000130897101
14000129319101 200000 123456
SCB TRANSFER 01000130897101 14000129319101 200000 123456
Sau khi tin nhắn gửi đi thành công, KH sẽ nhận được tin nhắn xác nhận giao dịch chuyển khoản như sau:
VD SCB M-BANKING Vui long gui
mau tin sau de xac nhan: SCB XNCK 01000130897101 14000129319101 200000
100000098398 * # (Thay * bang ma PIN, # bang ma xac thuc)
SCB M-BANKING Please sent this message to verify: SCB VFTRANSFER
01000130897101 14000129319101 200000 100000098440 * # (Replace * with your PIN number, # with your passcode).
KH gửi tiếp tin nhắn theo mẫu mà hệ thống đã thông báo để xác nhận giao dịch chuyển khoản. Trong quá trình thực hiện giao dịch, nếu nhập sai chuỗi bảo mật 03 lần liên tiếp, thiết bị bảo mật của KH sẽ bị khóa. Để có thể tiếp tục thực hiện giao dịch, KH liên hệ CN/PGD SCB để được mở khóa.
VD SCB XNCK 01000130897101 14000129319101 200000 100000098398 123456 14758612 SCB VFTRANSFER 01000130897101 14000129319101 200000 100000098440 123456 14728613 Lưu ý:
- Giao dịch này chỉ áp dụng cho các khách hàng đã đăng ký dịch vụ chuyển
khoản qua SMS Banking của SCB.
- Khách hàng có ít nhất 01 tài khoản khơng kỳ hạn mở tại SCB.
- Khách hàng phải có thiết bị bảo mật do SCB cung cấp. Thiết bị này có thể
sử dụng chung cho cả SMS và Internet Banking.
❖ Hạn mức giao dịch
STT Hạn mức KH cá nhân
1 Hạn mức chuyển khoản tối đa/1 lần (đồng) 3.000.000.000 2 Hạn mức chuyển khoản tối thiểu /1 lần (đồng) 5.000 3 Hạn mức chuyển khoản tối đa/1 ngày (đồng) 3.000.000.000
✓ Phone Banking
Phone Banking là kênh dịch vụ cung cấp cho KH khả năng giao tiếp từ điện thoại cố định hoặc di động qua tổng đài trả lời tự động của SCB. Với kênh dịch vụ
này, KH có thể dễ dàng truy vấn được các thông tin về tài khoản cá nhân, thông tin lãi suất, tỷ giá tại SCB… mọi lúc - mọi nơi.
❖ Tiện ích: Kênh dịch vụ Phone Banking hỗ trợ KH các dịch vụ sau:
• Truy vấn thông tin tài khoản:
- Truy vấn thông tin TK tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn; TK tiền vay. - Truy vấn 5 giao dịch gần nhất của tài khoản không kỳ hạn.
- FAX các thông tin tài khoản, lịch sử giao dịch
• Tra cứu lãi suất tiền gửi NH; tỷ giá ngoại tệ; giá vàng; thông tin nổi bật NH.
• Đổi mật khẩu Phone Banking.
❖ Hướng dẫn sử dụng
Từ điện thoại cố định hay di động, bấm 1900555568 để gọi đến tổng đài của
SCB
Xuất hiện lời chào của dịch vụ Phone Banking
Chọn ngôn ngữ sử dụng: Bấm số 1: Tiếng Việt, bấm số 2: Tiếng Anh Bấm số 1 Truy vấn thông tin tài khoản
Bấm số 1 Truy vấn thông tin tài khoản tiền gửi không kỳ hạn
Bấm số 2 Truy vấn thông tin tài khoản tiền gửi có kỳ hạn
Bấm số 3 Truy vấn thơng tin tài khoản tiền vay
Bấm số 4 Truy vấn 5 giao dịch gần nhất của tài khoản không kỳ hạn
Bấm số 2 Tra cứu lãi suất tiền gửi cá nhân VND
Bấm số 3 Tra cứu tỷ giá ngoại tệ
Bấm số 4 Tra cứu giá vàng
Bấm số 5 Tra cứu thông tin nổi bật của SCB
✓ Biểu phí dịch vụ Internet Banking - SMS Banking - Phone Banking
(xem Phụ lục 5)
Bảng 2.5: Tình hình KH sử dụng các dịch vụ SMS Banking, Internet
Banking và Phone Banking
Chênh lệch Chênh lệch Loại hình dịch vụ ĐVT Năm 2009 Năm 2010 Số lượng Tỷ lệ (%) Năm 2011 Số lượng Tỷ lệ (%) Tổng cộng 1. SMS Banking KH 2.800 4.102 1.302 46,5 5.305 1.203 29,3 12.207 2. Internet Banking KH 4.800 8.214 3.414 71,1 10.230 2.016 24,5 23.244 3. Phone Banking KH 231 378 147 63,6 652 274 72,5 1.261
Nguồn: Báo cáo thống kê của SCB Nhận xét: Qua bảng số liệu ta thấy:
- Số lượng KH sử dụng Internet Banking vẫn cao nhất trong 3 dịch vụ trên và đều tăng trưởng nhanh qua các năm. Năm 2010 số lượng KH tham gia dịch vụ tăng
3.414 KH, với tốc độ tăng là 71.1% so với 2009. Sang năm 2011, tiếp tục tăng
2.016 KH với tốc độ tăng là 24.5% so với 2010. Như vậy có thể nói dịch vụ Internet Baking của SCB đã đạt được thành công nhất định. Dịch vụ này được sử dụng nhiều hơn vì tính an tồn và tiện lợi cao hơn SMS Banking (như hạn mức chuyển khoản trên Internet Banking cao hơn trên SMS Banking, KH có thể tra cứu được nhiều thông tin hơn trên Internet Banking do cách thức sử dụng đơn giản hơn...).
Và do hiện nay Internet cũng đã quá quen thuộc với mọi người dân, điều này tạo điều kiện cho KH tiếp cận với nhiều phương thức thanh toán hiện đại hơn. Internet
Banking là giải pháp hữu hiệu với nhiều KH, đặc biệt là đối với những KH ít có thời gian để đến giao dịch trực tiếp tại NH. Nhờ vậy mà nó đã thu hút được một lượng KH khá lớn.
2009. Sang năm 2011 tăng 1.203 KH với tốc độ tăng là 29.3% so với 2010. Đạt được kết quả này là nhờ vào những tiện ích mà SMS Banking đã đem lại cho KH,
KH có thể sử dụng các dịch vụ của NH như: chuyển khoản, tra cứu thông tin…đặc biệt là việc nhận tin nhắn tự động của NH thơng báo cho KH khi có biến động về
TK, điều này giúp KH giảm bớt rủi ro, yên tâm hơn khi sử dụng TK. Năm 2012, số
lượng KH tham gia dịch vụ chắc chắn sẽ tăng cao.
-Với dịch vụ Phone Banking đòi hỏi điện thoại của KH phải có hỗ trợ Java mới
cài đặt được nên chưa thu hút được nhiều KH sử dụng, năm 2011 chỉ mới thu hút được 652 KH. Trong năm 2012, số lượng KH sử dụng dịch vụ này chắc chắn sẽ có