2.2. Thực trạng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP An Bình chi nhánh TP
2.2.1.2. Đối với khách hàng Doanh Nghiệp
1) Tài trợ VND theo lãi suất ngoại tệ: Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn lƣu động
để phục vụ sản xuất kinh doanh
Đối tượng khách hàng: Khách hàng Doanh nghiệp sản xuất kinh doanh có
nhu cầu nhận nợ bằng VND với lãi suất ƣu đãi tƣơng đƣơng lãi suất cho vay ngoại tệ.
Đặc điểm:
+ Thời hạn vay: ngắn hạn.
+ Phƣơng thức cho vay giải ngân bằng VND với các hình thức tài sản đảm bảo đa dạng tùy theo tình hình kinh doanh của Doanh nghiệp
2) Cho vay mua xe ô tô doanh nghiệp: Là sản phẩm cho vay mua xe ơ tơ trả
góp tài trợ cho các doanh nghiệp có nhu cầu mua xe phục vụ hoạt động đi lại của chính doanh nghiệp
Đối tượng khách hàng: Các doanh nghiệp đƣợc thành lập và hoạt động kinh doanh hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam có nhu cầu mua xe phục vụ cho mục đích đi lại, sản xuất kinh doanh.
Đặc điểm:
+ Thời hạn vay: linh hoạt, đáp ứng khả năng trả nợ của khách hàng tối đa lên đến 60 tháng.
+ Phƣơng thức cho vay: cho vay từng lần.
+ Phƣơng thức trả nợ: vốn gốc và lãi vay trả hàng tháng
+ Tài sản đảm bảo: Tài sản đảm bảo là chính chiếc xe dự định mua hoặc bất động sản
3) Tài trợ vốn lưu động: Đáp ứng nhu cầu vốn lƣu động của doanh nghiệp để
mua vật tƣ, hàng hóa, nguyên nhiên vật liệu, thanh tốn lƣơng, thuế và các chi phí ngắn hạn khác.
Đối tượng khách hàng: Các doanh nghiệp đƣợc thành lập và hoạt động
kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam
Đặc điểm:
+ Thời hạn vay: căn cứ vào chu kỳ sản xuất kinh doanh, thời hạn vay tối đa là 12 tháng.
+ Phƣơng thức cho vay: vay theo món, vay theo hạn mức.
+ Tài sản đảm bảo: Quyền sử dụng đất, nhà xƣởng, máy móc thiết bị, nguyên vật liệu, các giấy tờ có giá, chứng chỉ tiền gửi…
4) Cho vay cầm cố hàng hóa: Là sản phẩm tín dụng hỗ trợ vốn cho các doanh
nghiệp có nhu cầu mua trong nƣớc hoặc nhập khẩu hàng hóa, đảm bảo bằng cầm cố chính lơ đƣợc tài trợ vốn
Đối tượng khách hàng: Các doanh nghiệp đƣợc thành lập và hoạt động
kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam
Đặc điểm:
+ Hàng hóa chấp nhận cầm cố: Hạt nhựa chính phẩm, Sắt thép, Gỗ nguyên liệu, Gạo, Cà phê…
+ Loại tiền cho vay : VND, USD
+ Phƣơng thức cho vay : Vay từng lần (vay món), vay theo hạn mức tín dụng (HMTD)
5) Tài trợ nhập khẩu: Đáp ứng nhu cầu vốn lƣu động để thanh toán nhập khẩu nguyên vật liệu, vật tƣ, hàng hóa,..
Đối tượng khách hàng: Các doanh nghiệp đƣợc thành lập và hoạt động
kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam
Đặc điểm:
+ Mức vay: mức vay dựa trên nhu cầu vốn của doanh nghiệp, khả năng trả nợ, giá trị tài sản bảo đảm.
+ Loại tiền vay: VND và USD.
+ Phƣơng thức cho vay: vay theo hạn mức tín dụng.
+ Tài sản đảm bảo: Hàng hóa, nguyên vật liệu nhập khẩu, bất động sản, động sản và các giấy tờ có giá.
6) Tài trợ xuất khẩu bằng VND theo lãi suất USD: USD là hình thức tài trợ vốn cho các doanh nghiệp xuất khẩu nhằm đáp ứng nhu cầu bổ sung vốn lƣu động để thu mua, sản xuất, gia công hàng xuất khẩu với nguồn trả nợ chính là nguồn thu từ thƣơng vụ xuất khẩu đƣợc tài trợ, đồng thời có kèm theo lựa chọn cho Khách hàng nhận tiền vay bằng VND với lãi suất vay USD
Đối tượng khách hàng: Khách hàng là doanh nghiệp xuất khẩu đã đƣợc
ABBANK phê duyệt hạn mức tài trợ xuất khẩu và có nhu cầu nhận nợ bằng VND với mức lãi suất USD
Đặc điểm:
+ Thời gian vay: Tối thiểu 1 tháng – tối đa 12 tháng.
+ Nguyên tắc thực hiện: Khách hàng bán USD kỳ hạn cho ABBANK theo tỷ giá giao ngay tại thời điểm giải ngân
7) Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp: Là sản phẩm tín dụng đáp ứng
nhu cầu bổ sung vốn lƣu động phục vụ sản xuất kinh doanh cho những doanh nghiệp có quy mơ nhỏ
Đối tượng khách hàng: Các doanh nghiệp hoạt động hợp pháp tại Việt
Nam, quy mơ nhỏ, hạn chế về quản lý tài chính có nhu cầu bay bổ sung vốn kinh doanh và muốn đƣợc trả góp định kỳ; vốn đăng ký kinh doanh ≤ 1.000.000.000 đồng.
Đặc điểm:
+ Thời hạn vay: tối đa 36 tháng.
+ Phƣơng thức vay: vay theo món.
+ Phƣơng thức trả nợ: trả lãi hàng tháng, trả vốn không quá 3 tháng/kỳ.
+ Mức cho vay: theo nhu cầu thực tế, khả năng trả nợ và uy tín của khách hàng, khơng q 3 tỷ.
8) Bảo lãnh dịch vụ bất động sản: Giúp Chủ đầu tƣ hoàn thiện thủ tục xin cấp
phép bán, cho thuê mua nhà ở hình thành trong tƣơng lai theo quy định của Nhà nƣớc.
Đối tượng khách hàng: Doanh nghiệp kinh doanh bất động sản (sau đây
gọi là Chủ đầu tƣ) có nhu cầu đƣợc ABBANK phát hành bảo lãnh trong bán, cho thuê mua nhà ở hình thành trong tƣơng lai để đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ của mình với Bên nhận bảo lãnh
Đặc điểm:
+ Phƣơng thức bảo lãnh: phát hành bảo lãnh trong hạn mức đƣợc cấp
+ Trị giá bảo lãnh: tối đa không vƣợt quá 70% giá trị hợp đồng mua bán, cho thuê mua nhà ở (trƣờng hợp Chủ đầu tƣ là doanh nghiệp có vốn đầu tƣ nƣớc ngồi thì trị giá bảo lãnh khơng q 50% giá trị hợp đồng mua bán, cho thuê mua nhà ở).
+ Tỷ lệ ký quỹ và Tài sản bảo đảm: theo quy định của ABBANK đƣợc ban hành trong từng thời kỳ
+ Hình thức phát hành bảo lãnh: Thƣ bảo lãnh.
9) Bảo lãnh trong nước: Là hình thức cấp tín dụng mà ABBANK cam kết sẽ
thực hiện các nghĩa vụ tài chính thay cho khách hàng trong trƣờng hợp KH không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đã cam kết với bên nhận bảo lãnh
Đối tượng khách hàng: Tổ chức kinh tế đƣợc thành lập và hoạt động kinh
doanh tại Việt Nam; TCTD đƣợc thành lập và hoạt động kinh doanh tại Việt Nam; Tổ chức là ngƣời không cƣ trú.
Đặc điểm:
+ Tỷ lệ ký quỹ và Tài sản bảo đảm: theo quy định của ABBANK đƣợc ban hành trong từng thời kỳ
+ Các loại Bảo lãnh:
o Bảo lãnh vay vốn: Ngân hàng cam kết sẽ trả nợ thay cho bên đƣợc bảo lãnh trong trƣờng hợp bên đƣợc bảo lãnh không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ, đúng hạn nghĩa vụ trả nợ vay.
o Bảo lãnh dự thầu: Ngân hàng bảo đảm nghĩa vụ tham gia dự thầu của khách hàng – bên đƣợc bảo lãnh. Bảo lãnh thực hiện hợp đồng: bảo đảm việc thực hiện đúng và đầy đủ các nghĩa vụ của khách hàng – bên đƣợc bảo lãnh theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh.
o Bảo lãnh thanh toán: là cam kết của Ngân hàng với bên nhận bảo lãnh về việc sẽ thực hiện nghĩa vụ thanh toán thay cho khách hàng – bên đƣợc bảo lãnh trong trƣờng hợp khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện khơng đầy đủ nghĩa vụ thanh tốn của mình khi đến hạn.
o Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trƣớc (hay bảo lãnh thanh toán tiền ứng trƣớc, bảo lãnh hồn thanh tốn): Ngân hàng cam kết hoàn trả tiền ứng trƣớc của Khách hàng theo Hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh. o Bảo lãnh đảm bảo chất lƣợng sản phẩm (hay bảo lãnh bảo hành, bảo
về chất lƣợng của sản phẩm theo hợp đồng đã ký kết với bên nhận bảo lãnh.
o Bảo lãnh nộp thuế : Ngân hàng bảo đảm việc khách hàng thực hiện đúng hạn về việc nộp thuế xuất nhập khẩu/thuế giá trị gia tăng theo quy định của pháp luật về quản lý thuế.
o Và các loại bảo lãnh khác mà Pháp luật không cấm.
+ Các hình thức phát hành bảo lãnh: Phát hành thƣ bảo lãnh; Hợp đồng bảo lãnh.