Tìm hiểu các sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của Ngân

CHƢƠNG 2 :CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ TÍN DỤNG

2017

3.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN

3.1.2. Tìm hiểu các sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của Ngân

hàng thƣơng mại cổ phần Sài Gịn Thƣơng Tín (Sacombank)

Ngoài các nguồn thu từ việc cho vay và huy động vốn, việc kinh doanh thẻ tín dụng cũng đóng góp một phần khơng nhỏ trong việc góp phần làm hiệu quả kinh doanh của ngân hàng tốt lên, với nhiều tiện ích từ thẻ tín dụng mang lại cho ngƣời sử dụng, thì đây là một sản phẩm có thể đƣợc xem là mũi nhọn trong việc kinh doanh tại Sacombank. Tại Sacombank, thẻ tín dụng đƣợc chia làm 2 loại: Thẻ tín dụng cá nhân và thẻ tín dụng doanh nghiệp.

Thẻ tín dụng cá nhân:

Sacombank chia thẻ tín dụng của mình ra nhiều loại để phù hợp với từng phân khúc khách hàng, cũng nhƣ có thể giúp cho khách hàng sử dụng tối đa công năng của thẻ tín dụng. Sacombank chia thẻ tín dụng ra hai loại chính: Một là thẻ tín dụng

27

nội địa do Sacombank phát hành, hai là thẻ tín dụng quốc tế do Sacombank liên kết với các tổ chức khác.

- Đối với thẻ tín dụng nội địa: Sacombank có loại thẻ tín dụng nội địa family, đƣợc phát hành dựa trên đặc điểm có thể sử dụng thanh tốn tại các điểm chấp nhận thẻ cũng nhƣ rút tiền mặt tại tất cả ATM trên tồn quốc. Ở thẻ nội địa, hạn mức tín dụng của khách hàng sẽ đƣợc giới hạn lại trong khoảng từ 10 triệu đồng đến 200 triệu đồng. Khách hàng khi sử dụng thẻ này, sẽ nhận đƣợc nhiều ƣu đãi nhƣ đƣợc miễn phí rút tiền mặt trong hệ thống ATM Sacombank VN, hơn thế hạn mức dùng để thanh tốn hàng hóa dịch vụ thì đƣợc sử dụng 100% hạn mức thanh toán. Mặt hạn chế của thẻ này là khách hàng sẽ không đƣợc ƣu đãi miễn lãi khi giao dịch thanh toán, đồng thời hạn sử dụng của thẻ này chỉ có 3 năm.

- Đối với thẻ tín dụng quốc tế: Có nhiều lựa chọn hơn cho nhiều khách hàng tùy vào mục đích sử dụng. Các thẻ tín dụng đƣợc nhiều khách hàng lựa chọn sử dụng có thể kể đến nhƣ: Visa, Mastercard, Unionpay, JCB.

+ Visa: Trong phân khúc Visa, Sacombank lại có các thẻ mang tính năng riêng để có thể phục vụ khách hàng tốt nhất. Bao gồm các thẻ: Visa lady first, Visa credit chuẩn, Visa credit vàng, Visa platinum, Visa Infinity.

 Với tên gọi Visa lady first: một loại thẻ độc quyền chỉ cung cấp cho nữ giới, với nhiều ƣu đãi giảm giá tại các điểm liên kết với các đơn vị chấp nhận thẻ dành cho phụ nữ nhƣ mỹ phẩm, chăm sóc sắc đẹp, thời trang, …

 Visa credit chuẩn/vàng: đều có đặc điểm chung là sản phẩm thích hợp dành cho mọi đối tƣợng khách hàng. Nhƣng phí thƣờng niên của visa credit vàng sẽ cao hơn so với phí thƣờng niên của visa credit chuẩn

 Visa platinum: Một hƣớng tiếp cận của Sacom dành cho những khách hàng sang trọng, với những ƣu đãi cũng hoàn tồn khác biệt so với các loại thẻ cịn lại. Với thẻ Visa platinum này, khách hàng sẽ đƣợc chơi golf miễn phí, đƣợc bảo mật tối ƣu về thơng tin, hạn mức tín dụng thì sẽ cao hơn các thẻ khách, nhận đƣợc dịch vụ hỗ trợ tồn cầu cũng nhƣ các gói bảo hiểm du lịch.

28

 Visa I nfinitive: thẻ dành riêng cho khách hàng VIP, những khách hàng có thu nhập rất cao mới đƣợc cấp thẻ này. Tích hợp tất cả những tiện ích của các thẻ trƣớc với tiện ích bậc nhất, cũng nhƣ thể hiện sự uy thế bậc nhất của ngƣời giữ thẻ.

+ Mastercard: Khách hàng lựa chọn dòng thẻ này đa phần là khách hàng yêu thích thƣơng hiệu Master card và thƣờng xuyên đi công tác, du lịch ở các nƣớc châu Âu, Malaysia, … Giống với thẻ Visa, Sacombank cũng chia thành nhiều thẻ Master cho khách hàng lựa chọn thẻ phù hợp với mục đích sử dụng của mình: Mastercard chuẩn, Mastercard vàng, World Mastercard.

 Mastercard chuẩn/vàng: hƣớng tới khách hàng thƣờng xuyên đi du lịch châu Âu, châu Mỹ, … Cũng giống với thẻ Visa, Mastercard vàng có phí thƣờng niên cao hơn so với Mastercard chuẩn.

 World Mastercard: Bảo hiểm du lịch lên đến 500.000USD đối với dòng thẻ này, các ƣu đãi đi kèm nhƣ miễn phí 3 lần/năm Golf hoặc Spa. Khơng những vậy, chủ thẻ cịn đƣợc tặng thẻ thành viên Priority Pass (loại thẻ giúp khách hàng tận hƣởng ở hơn 1000 phòng chờ VIP sân bay tại hơn 400 thành phố thuộc 120 quốc gia trên thế giới, bất kể khách hàng sử dụng hãng hàng không và hạng ghế nào).

+ Unionpay: Thẻ dành cho khách hàng có nhu cầu du lịch và học tập tại Trung Quốc. Thẻ đƣợc chấp nhận 100% tại Trung Quốc và khách hàng sẽ đƣợc tận hƣởng những ƣu đãi do tổ chức thẻ UPI mang lại. Nhƣng thẻ này cũng có những hạn chế nhƣ khơng thể giao dịch online, những điểm chấp nhận thẻ này tại VN còn hạn chế.

+ JCB: Thƣơng hiệu thẻ duy nhất từ Nhật Bản, với nhiều ƣu đãi nhƣ đƣợc miễn phí rút tiền mặt tại ATM Sacombank toàn quốc, cũng nhƣ đƣợc giảm giá tại các điểm do tổ chức thẻ JCB liên kết: các nhà hàng Nhật, B’s mart, Citimart, … Danh sách này có thể đƣợc thay đổi và cập nhật theo từng thời kì. Sacombank chia JCB thành hai loại thẻ là JCB car card và JCB motor card. Nhƣ tên gọi mà mỗi loại

29

thẻ mang, với từng loại thẻ car card khi mua xe hơi sẽ đƣợc giảm giá cũng nhƣ đối với motor card khi mua xe máy sẽ đƣợc giảm giá.

Bảng 3.1 Phí thƣờng niên các sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân tại Sacombank. Sacombank.

Loại thẻ Phí thƣờng

niên (VND) Ƣu điểm

Visa Infinitive 19.999.000

Hạn mức cao, bảo hiểm du lịch 1 triệu USD. Sử dụng Golf hoặc Spa miễn phí

12 lần/năm.

World MasterCard 1.499.000

Hạn mức cao, bảo hiểm du lịch 500.000 USD. Sử dụng Golf hoặc Spa miễn phí 3

lần/năm.

Visa Platinum 999.000 Hạn mức cao, bảo hiểm du lịch 500.000 USD. Chơi Golf miễn phí.

Visa Credit vàng và

MasterCard vàng 399.000

Hạn mức cao, nhận diện khắp toàn cầu, phù hợp với mọi khách hàng.

Visa Credit chuẩn và

MasterCard chuẩn 299.000

Phù hợp vói mọi đối tƣợng khách hàng có thu nhập hàng tháng từ 7 – 15 triệu

đồng.

JCB Car Card 399.000 Miễn phí rút tiền mặt trong hệ thống Sacombank.

30

JCB Motor Card 299.000 Miễn phí rút tiền mặt trong hệ thống Sacombank.

UnionPay 299.000 Chấp nhận 100% ở Trung Quốc.

(Nguồn từ Biểu phí các sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân của Sacombank)

Thẻ tín dụng doanh nghiệp

Thẻ tín dụng doanh nghiệp đƣợc Sacombank hƣớng tới nhằm mang đến cho khách hàng doanh nghiệp của Sacombank các giải pháp tối ƣu cho bài toán quản lý chi tiêu của các tổ chức, đơn vị kinh doanh, đồng thời là phƣơng thức giao dịch hoàn hảo cho mỗi cá nhân trong tổ chức. Ở mảng doanh nghiệp, Sacombank mang tới cho khách hàng hai lựa chọn: đó là dịng thẻ Visa Gold và Visa Platinum.

- Visa Gold: Hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp là 50 triệu – dƣới 200 triệu VND.

- Visa Platinum: Hạn mức tín dụng dành cho doanh nghiệp là 200 triệu – 5 tỷ VND.

Cả 2 dòng thẻ này đều mang tiện ích giúp cho khách hàng là tách bạch chi tiêu cá nhân và doanh nghiệp. Với thẻ tín dụng dành cho doanh nghiệp, chủ doanh nghiệp không phải đổi ngoại tệ khi cơng tác ở nƣớc ngồi, đồng thời giảm thiểu rủi ro khi mang nhiều tiền mặt khi đi công tác. Thấu hiểu đƣợc vấn đề phải di chuyển nhiều của chủ doanh nghiệp, Sacombank tặng các khoản bảo hiểm ƣu đãi dành riêng cho thẻ tín dụng doanh nghiệp, bao gồm các gói: Bảo hiểm tai nạn du lịch toàn cầu cho chủ thẻ và gia đình với mức bồi thƣờng tối đa 10,5 tỷ VND, bảo hiểm mất hành lý với mức bồi thƣờng 10.500.000 VND, bảo hiểm hành lý trả chậm với mức bồi thƣờng 5.250.000 VND, bảo hiểm trì hỗn chuyến bay với mức bồi thƣờng 5.250.000 VND.

31

Không chỉ vậy, KH còn nhận đƣợc hàng ngàn ƣu đãi đặc trƣng của thẻ tín dụng bên Sacombank nhƣ đƣợc mua trƣớc, trả sau với tối đa 55 ngày đƣợc miễn lãi. Đƣợc giảm giá rất nhiều lên tới 50% tại tất cả điểm mua sắm, ẩm thực, du lịch, giáo dục, …