CHƢƠNG 2 :CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THẺ TÍN DỤNG
2017
3.1. TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƢƠNG TÍN
3.1.5. Chính sách cấp thẻ tín dụng
a/ Chính sách cấp thẻ tín dụng cá nhân
Thẻ tín dụng cá nhân có thể đƣợc cấp thơng qua nhiều hình thức:
- Thứ nhất là thẻ tín dụng cấp qua hình thức chứng minh thu nhập cá nhân, thì hạn mức thẻ tối đa 3,5 lần thu nhập hàng tháng của khách hàng và lƣơng của khách hàng phải trên 7.000.000 đồng, đƣợc chia lƣơng qua ngân hàng và đƣợc kí hợp đồng lao động chính thức từ 3 tháng trở lên.
- Thứ hai là thẻ tín dụng cá nhân có giao dịch với Sacombank: Khách hàng hiện đang có quan hệ tín dụng với Sacombank, đƣợc ngân hàng cấp cho hạn mức tối đa 10% hạn mức tín dụng đƣợc cấp, khơng q 200 triệu đồng/ khách hàng. Những khách hàng này do đã có sẵn hồ sơ lƣu trữ tại ngân hàng nên việc cấp thẻ tín dụng sẽ dễ dàng hơn so với các khách hàng mở thẻ tín dụng bằng việc chứng minh thu nhập: Khách hàng có quan hệ tiền gửi có kỳ hạn nhƣ là sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, …thì khi có nhu cầu, ngân hàng sẽ giữ sổ tiết kiệm của khách hàng làm tài sản đảm bảo, sau đó phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng sử dụng.
- Thứ ba là thẻ tín dụng cá nhân cam kết bảo lãnh: Các thẻ tín dụng này đƣợc cấp khi cá nhân đƣợc bảo lãnh bởi chủ thẻ hiện hữu có hạn mức từ 30 triệu trở lên. Do đó, các thẻ này cũng sẽ có hạn mức tối đa 30% hạn mức thẻ bảo lãnh, tối đa 200 triệu đồng/khách hàng.
b/ Chính sách cấp thẻ tín dụng doanh nghiệp
Đối với việc cấp tín dụng cho doanh nghiệp tại Sacombank đƣợc chia thành 3 nhóm chính:
Nhóm 1 là các doanh nghiệp đƣợc cấp tín dụng: Phải thỏa mãn đƣợc các điều kiện sau là những doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với NH từ 6 tháng trở lên và đƣợc duyệt cấp tín dụng. Những khoản vay này của doanh nghiệp phải có tài sản
34
đảm bảo. Kèm theo đó, những doanh nghiệp này phải đƣợc xếp hạng tín dụng loại A. Hạn mức tín dụng của thẻ tín dụng cũng bị hạn chế: hạn mức tối đa đƣợc cấp là 5% so với hạn mức tín dụng cho vay, tối đa là 1 tỷ đồng.
Nhóm 2 là các doanh nghiệp có giao dịch tiền gửi phải thỏa các yêu cầu sau đây: Những doanh nghiệp này phải có thời gian hoạt động tối thiểu 2 năm, vốn điều lệ tối thiểu 1 tỷ đồng, có giao dịch tiền gửi thanh tốn thƣờng xun tại Sacombank 12 tháng trở lên. Lúc này, các doanh nghiệp này sẽ đƣợc cấp hạn mức tối đa 10% sử dụng bình qn tiền gửi thanh tốn 6 tháng gần nhất, tối đa 1 tỷ đồng.
Nhóm 3 là các doanh nghiệp có tài sản đảm bảo: Tài sản đảm bảo là bất động sản do Sacombank phát hành. Hạn mức tín dụng đƣợc cấp lúc này là tối đa 70% giá trị bất động sản, tối đa 5 tỷ đồng/doanh nghiệp.
c) Cách thức thanh tốn thẻ tín dụng
Khách hàng có thể thanh toán trực tiếp tại chi nhánh, phòng giao dịch của ngân hàng hoặc thanh tốn qua các chƣơng trình trực tuyến E – Banking. Đối với các khách hàng bận rộn, có thể đăng kí dịch vụ trích nợ tự động. Hoặc khách hàng có thể chuyển khoản từ thẻ thanh tốn/ thẻ trả trƣớc sang thẻ tín dụng tại ATM.