Bảng 2.8 : Vòng quay vốn cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2011 – 2013
1.4 Phân tích về hoạt động cho vay hộ sản xuất
1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay hộ sản xuất
- Yếu tố môi trường.
Môi trường là yếu tố có ảnh hưởng trực tiếp hoặc gián tiếp đến chất lượng cho vay hộ sản xuất. Đặc biệt, ở nước ta, hoạt động nơng nghiệp cịn mang tính thời vụ phụ thuộc rất nhiều vào thiên nhiên thì điều kiện tự nhiên có ảnh hưởng rất lớn.
Mơi trường tự nhiên tác động trực tiếp đến quá trình sản xuất kinh doanh
của hộ sản xuất, nhất là đối với các hộ sản xuất nông – lâm – ngư nghiệp phụ thuộc chủ yếu và điều kiện tự nhiên. Môi trường tự nhiên biến động thuận lợi sẽ tạo điều kiện cho hoạt động sản xuất kinh doanh của các hộ sản xuất diễn ra bình thường, làm cơ sở cho việc hoàn trả vốn vay. Ngược lại, sự biến động bất lợi của điều kiện tự nhiên gây khó khăn cho việc SXKD của các hộ sản xuất, làm giảm thu nhập và tệ hơn là mất vốn, ảnh hưởng không tốt đến khả năng trả nợ của các hộ sản xuất.
Mơi trường kinh tế xã hội có ảnh hưởng gián tiếp đến hiệu quả cho vay hộ sản xuất. Môi trường kinh tế ổn định và phát triển sẽ tạo điều kiện cho hộ sản xuất làm ăn có hiệu quả, do vậy hộ sản xuất sẽ vay nhiều hơn, các khoản vay đều được hộ sản xuất sử dụng đúng mục đích mang lại hiệu quả kinh tế. Từ đó, các khoản vay được hồn trả đúng thời hạn gốc và lã i giúp cho hoạt động cho vay hộ sản xuất được nâng lên.
Mơi trường chính trị - pháp lý: Ngân hàng là một trong những ngành phải
chịu sự giám sát chặt chẽ của cơ quan pháp luật và cơ quan chức năng. Do vậy, việc tạo ra mơi trường pháp lý hồn thiện sẽ góp phần quan trọng vào việc nâng cao hiệu quả cho vay hộ sản xuất.
Môi trường pháp lý ổn định và cơ sở pháp lý hoàn chỉnh sẽ tạo điều kiện để hoạt động cho vay của Ngân hàng cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh của hộ sản xuất được tiến hành một cách thuận lợi. Những quy định cụ thể của pháp luật về cho vay và các lĩnh vực liên quan là cơ sở để xử lý, giải quyết khi xảy ra các tranh
chấp trong cho vay một cách hữu hiệu nhất. Vì vậy, mơi trường chính trị - pháp luật có ảnh hưởng lớn đến hoạt động cho vay hộ sản xuất.
- Yếu tố khách hàng.
+ Trình độ của hộ sản xuất bao gồm cả trình độ sản xuất và trình độ quản lý của khách hàng. Với một trình độ sản xuất phù hợp và trình độ quản lý khoa học, hộ sản xuất có thể đạt được kết quả sản xuất kinh doanh tốt, sẽ có khả năng tài chính để trả nợ Ngân hàng. Ngược lại thì khả năng trả nợ ngân hàng là khó khăn.
+ Hộ sản xuất sử dụng vốn sai mục đích. + Đạo đức, thiện chí trả nợ của hộ sản xuất. - Yếu tố ngân hàng.
+ Chính sách tín dụng của Ngân hàng.
Chính sách tín dụng của Ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động cho vay. Chính sách tín dụng đúng đắn sẽ đưa ra được hình thức cho vay phù hợp với nhu cầu, thu hút được khách hàng, đồng thời cũng khuyến khích họ trả nợ đúng hạn.
+ Chấp hành quy chế cho vay.
Chấp hành quy chế cho vay của cán bộ tín dụng là nguyên nhân để các chỉ tiêu phân tích hoạt động cho vay có thực hiện được hay khơng. Việc chấp hành các quy định, các văn bản luật của các tổ chức tín dụng, các quy định của bản thân mỗi Ngân hàng khi cho vay của mỗi cán bộ tín dụng cần phải được tn thủ.
+ Trình độ cán bộ tín dụng ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng khoản vay. Chất lượng một khoản cho vay được xác định ngay từ khi khoản vay được quyết định.
+ Kiểm tra, kiểm soát của Ngân hàng:
Nếu việc làm này được tiến hành một cách kịp thời, đồn g bộ sẽ nắm bắt và xử lý được những khoản vay có vấn đề. Hệ thống thông tin Ngân hàng sẽ tạo điều kiện để Ngân hàng nắm bắt được thông tin của khách hàng trước khi quyết định một khoản cho vay. Yếu tố này là rất quan trọng bởi vì nó góp phần ngăn chặn nhữn g khoản cho vay khơng tốt ngay khi chưa xảy ra.
Khóa luận tốt nghiệp ĐH Cơng Nghệ Tp. Hồ Chí Minh