Bảng 2.8 : Vòng quay vốn cho vay hộ sản xuất giai đoạn 2011 – 2013
2.4.2 Phân tích tình hình cho vay hộ sản xuất theo thời hạn vay vốn
Khóa luận tốt nghiệp ĐH Cơng Nghệ Tp. Hồ Chí Minh
Bảng 2.5: Tình hình cho vay hộ sản xuất theo thời hạn vay vốn giai đoạn 2011 – 2013.
Đơn vị: Triệu đồng.
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 So sánh 2012/2011 So sánh 2013/2012
Số tiền % Số tiền % Số tiền % +/- % +/- %
1. Dư nợ 136.087 100 171.097 100 221.412 100 35.010 25,73 50.315 29,41 Ngắn hạn 69.476 51,05 50.900 29,75 48.727 22,01 -18.576 -26,74 -2.173 -4,27 Trung hạn 66.357 48,76 119.253 69,70 171.937 77,65 52.896 79,71 52.684 44,17 Dài hạn 253 0,19 944 0,55 748 0,34 691 273,12 -196 -20,76 2.Nợ xấu 1.739 100 930 100 1.668 100 -809 -46,52 738 79,35 Ngắn hạn 929 53,42 254 27,31 341 20,44 -675 -72,66 87 34,25 Trung hạn 810 46,58 676 72,69 1327 79,56 -134 -16,54 651 96,30 3.Tỷ lệ nợ xấu (%) 1.28 0,54 0,54 -0,74 0,21 Ngắn hạn 1,34 0,50 0,70 -0,84 0,2 Trung hạn 1,22 0,57 0,77 -0,65 0,2
Nguồn: Báo cáo NHNo&PTNN huyện Hải Lăng.
Biểu đồ 2.7: Cơ cấu dư nợ cho vay hộ sản xuất theo thời hạn vay vốn giai đoạn 2011 – 2013
Đơn vị: Triệu đồng.
Nguồn: Báo cáo NHNo&PTNN huyện Hải Lăng.
Qua bảng 2.5 và biểu đồ 2.7 dư nợ cho vay hộ sản xuất theo thời hạn vay vốn tại Ngân hàng cho ta thấy dư nợ trung hạn có xu hướng tăng nhanh, dư nợ ngắn hạn và dài hạn có xu hướng giảm.
Năm 2011 dư nợ ngắn hạn và trung hạn chiểm tỷ trọng gần như tương đương nhau lần lượt là 51,05% và 48,76%. Bước qua năm 2012 dư nợ ngắn hạn giảm mạnh còn 50.900 triệu đồng tương ứng 29,75%. Năm 2013 còn 48.727 triệu đồng chiếm 22,01%.
Dư nợ trung hạn năm 2012 tăng nhanh so với năm 2011. Năm 2011, dư nợ trung hạn là 66.357 triệu đồng, chiếm 48,76% trong tổng dư nợ cho vay HSX. Năm 2012, dư nợ trung hạn tăng 79,71% tương ứng tăng 52.896 triệu đồng đạt 119.253 triệu đồng, năm 2012 đạt 171.937 triệu đồng, chiếm 77,65%. Dư nợ trung hạn tăng mạnh qua từng năm là do nhu cầu vốn đầu tư chiều sâu của hộ sản xuất ngày càng tăng lên. Dư nợ trung hạn chủ yếu là phục vụ phát triển kinh tế trang trại, đầu tư cải tạo đồng ruộng, thủy lợi và đầu tư mua sắm máy móc thiết bị, dịch vụ nơng nghiệp như mua máy phục vụ sản xuất Nông nghiệp, mua tàu thuyền, ngư lưới cụ đánh bắt thuỷ sản… Sự tăng trưởng của dư nợ trung hạn là một biểu hiện tương đối tốt, tạo thêm nhiều cơ sở vật chất cho bà con Nông dân mở rộng sản xuất ki nh doanh, giảm
Khóa luận tốt nghiệp ĐH Cơng Nghệ Tp. Hồ Chí Minh 1400 1200 1000 800 600 400 200 0 Ngắn hạn Trung hạn
Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013
tải cho CBTD trong việc lập hồ sơ vay vốn. Tuy nhiên cho vay trung hạn rủi ro cao hơn cho vay ngắn hạn vì vịng quay vốn chậm, thời gian thu hồi vốn tương đối dài.
Dư nợ dài hạn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng dư nợ. Năm 2011 là 253 triệu đồng chiếm 0,19%. Năm 2012 tăng lên 944 triệu đồng chiếm 0,55%. Năm 2013 có sự giảm nhẹ cịn 748 triệu đồng, chiếm 0,34%.
Biểu đồ 2.8: Cơ cấu nợ xấu cho vay hộ sản xuất theo thời hạn vay vốn giai đoạn 2011 – 2013.
Đơn vị : Triệu đồng.
Nguồn: Báo cáo NHNo&PTNN huyện Hải Lăng.
Qua bảng 2.5 và biểu đồ 2.8 về tình hình nợ xấu cho vay hộ sản xuất theo thời hạn vay vốn ta có thể thấy nợ xấu tập trung ở cho vay ngắn hạn và trung hạn, cho vay dài hạn không tồn tại nợ xấu, vì cho vay dài hạn chiếm tỷ trọng rất nhỏ trong tổng số cho vay hộ sản xuất. Dư nợ tăng qua từng năm nên nợ xấu có xu hướng tăng theo.
Cụ thể: Nợ xấu ngắn hạn năm 2011 là 929 triệu đồng, chiếm tỷ trọng là 53,42%, qua năm 2012 giảm còn 254 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 27,31%, năm 2013 là 341 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 20,44%. Mặc dù nợ xấu từ năm 2012 đến 2013 tăng nhưng tỷ lệ nợ xấu qua từng năm có xu hướng giảm phần nào cho thấy được công tác thu nợ ngắn hạn tốt hơn của CBTD, giúp giảm bớt rủi ro và thu lợi nhuận về cho Ngân hàng.
Nợ xấu trung hạn năm 2011 là 810 triệu đồng, chiếm tỷ trọng là 46,58% qua năm 2012 là 676 triệu đồng, chiếm tỷ trọng là 72,59%, đến năm 2013 là 1.327, chiếm tỷ trọng 79,56%. Cho vay trung hạn với thời gian dài hơn mang lại nhiều rủi ro cao.
Khơng tồn tại nợ xấu dài hạn vì dư nợ dài hạn chiểm tỷ trọng rất nhỏ, hơn nữa, thời gian cho vay dài hạn thường kéo dài từ 10 – 15 năm, nợ chưa đến hạn trả nên trong thời gian này khơng có nợ xấu.
Tỷ lệ nợ xấu ngắn hạn và trung hạn có xu hướng tăng nhưng vẫn giữ được mức 2% cho thấy được tình hình hoạt động của Ngân hàng là có hiệu quả, nhưng cần nổ lực hơn trong công tác thu nợ, và thẩm định cho vay để giảm thiểu nợ xấu đưa tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp nhất có thể, giúp Ngân hàng mang lại hiệu quả trong kinh doanh.