2.2. Thực trạng cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Việt
2.2.2.2. Một số sản phẩm cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
• Đặc tính sản phẩm
Mục đích vay vốn Mua ô tô
b. Hồn vốn mua ơ tơ mới: Tối đa 3 tháng kể từ ngày khách hàng vay bên thứ ba đến ngày Trung tâm thẩm định và phê duyệt tín dụng tập trung thuộc khối vận hành nhận hồsơ.
c. Hồn vốn mua ơ tơ đã qua sử dụng: Tối đa 3 tháng kể từ ngày xe mua sang tên KH đến ngày Trung tâm thẩm định và phê duyệt tín dụng tập trung thuộc khối vận hành nhận hồsơ Mua bất động sản (BĐS)
a. Mua BĐS
b. Hoàn vốn mua BĐS: Nếu KH vay hoàn vốn mua BĐS dự án chưa có giấy chủ quyền: Tối đa 6 tháng từ ngày thanh toán của phiếu thu gần nhất cho chủđầu tư đến thời điểm nộp hồsơ vay vốn lên Trung tâm thẩm định và phê duyệt tín dụng tập trung thuộc khối vận hành. Nếu KH vay hoàn vốn mua nhà có giấy chủ quyền: Tối đa 6 tháng kể từ ngày cấp giấy chủ quyền đứng tên khách hàng.
c. Hồn vốn xây dựng, sửa chữa nhà có giấy phép xây dựng: 18 tháng kể từ ngày cấp giấy phép xây dựng.
Các mục đích tiêu dùng khác: Mua sắm, học tập, du lịch, khám chữa bệnh, trang trí nội thất, xây dựng sửa chữa nhà không phải xin giấy phép xây dựng, hoàn vốn xây dựng sửa chữa nhà không phải xin giấy phép xây dựng.
Giấy chứng nhận quyền sở hữu của tài sản dự định mua/được sửa chữa xây dựng: Của KH hoặc của người thân KH
Loại tiền: VND
Số tiền vay tối thiểu: 100 triệu đồng Số tiền vay tối đa:
a. Mua BĐS, hoàn vốn mua BĐS: 10 tỷ
b. Hoàn vốn xây dựng, sửa chữa nhà có giấy phép xây dựng: 3 tỷ
c. Hoàn vốn xây dựng, sửa chữa nhà khơng có giấy phép xây dựng: 1 tỷ
d. Mua ơ tơ, hồn vốn mua ô tơ: 5 tỷ e. Các mục đích tiêu dùng khác: 3 tỷ
Lưu ý: Mục đích a, d tài trợ 100% giá trị hợp đồng mua bán công chứng
Thời gian vay: Vay mua BĐS, hoàn vốn mua BĐS: Từ 1-25 năm Mục đích khác: Từ 1-10 năm
Phương thức trả nợ: Lãi trả hàng tháng, gốc trảđều hàng kỳ (kỳ từ 1-3 tháng) hoặc Niên kim đều hoặc Step-up (khách hàng bao gồm cả vợ và chồng có độ tuổi nhỏhơn bằng 65 tuổi tại thời điểm tất toán khoản vay) hoặc Quy định riêng biệt từng thời kỳ
Phương thức giải ngân: Chuyển khoản hoặc tiền mặt Loại TSĐB:
Chủ sở hữu TSĐB: KH và/hoặc vợ/chồng KH hoặc người thân có quan hệ với khách hàng như bố, mẹ, anh, chị, em, con ruột của KH hoặc của vợ/chồng KH. Lưu ý chấp nhận TSĐB của người thân KH hoặc vợ/chồng KH đồng sở hữu với các người khác nhưng các người này khơng có quan hệ ruột thịt với khách hàng hoặc với vợ/chồng KH
Tại tỉnh/thành phốcó địa điểm kinh doanh của VPBank
KH V.I.P: Chấp nhận tại tỉnh/thành phố khơng có địa điểm kinh doanh của VPBank
Sốlượng TSĐB tối đa được phép nhận/khoản vay
Vay nhỏhơn hoặc bằng 500 triệu: Tối đa 2 tài sản/khoản vay Vay lớn hơn 500 triệu: Tối đa 3 tài sản/khoản vay
Lưu ý: ĐVKD có thể nhận thêm TSĐB khác để bảo đảm cho khoản vay tuy nhiên giá trị của tài sản nhận thêm sẽ khơng được tính khi xác định hạn mức vay cho KH
Bảo hiểm người vay
Bắt buộc đối với từng loại KH trong danh sách phải mua bảo hiểm
Nếu KH không mua bảo hiểm hoặc công ty bảo hiểm từ chối cấp bảo hiểm thì lãi suất cho vay kỳ đầu tiên và biên độ điều chỉnh lãi suất của các kỳ tiếp theo cộng thêm 2%/năm
Bảo hiểm TSĐB: TSĐB là căn hộ chung cư/nhà tập thể có giấy chủ quyền: 125% giá trị khoản vay hoặc 100% giá trị TSĐB
Nếu thời gian vay nhỏ hơn hoặc bằng 3 năm: Thời gian mua bảo hiểm và số tiền đóng phí bảo hiểm bằng thời gian vay. Nếu thời gian vay lớn hơn 3 năm: Thời gian mua bảo hiểm và
số tiền đóng phí bảo hiểm là 3 năm cho lần giải ngân đầu tiên. Từ năm 3 trở đi, KH ký hợp đồng bảo hiểm và đóng phí từng năm.
KH được mua bảo hiểm tại công ty bào hiểm bất kỳ.
Nếu KH không mua bảo hiểm: Lãi suất và biên độ điều chỉnh lãi suất cộng thêm 2%/năm.
Lãi suất: Lãi suất cho vay thả nổi (là loại lãi suất sẽ được điều chỉnh định kỳtrên cơ sở “lãi suất tham chiếu” và “biên độđiều chỉnh”) • Điều kiện khách hàng
Quốc tịch, độ tuổi
Quốc tịch Việt Nam
Chấp nhận KH vay là người Việt Nam có vợ/chồng là người nước ngồi
Đối với người nước ngoài: Chỉ chấp nhận nguồn thu từ lương hoặc từ doanh nghiệp của người nước ngồi đó làm chủ
Nếu KH và vợ/chồng là người Việt Nam: Hợp đồng tín dụng yêu cầu 2 vợ/chồng cùng ký, nếu có văn bản khước từ hoặc từ chối có cơng chứng thì đồng ý chỉ mình KH ký
Nếu KH có vợ/chồng là người nước ngồi: Hợp đồng tín dụng khơng u cầu người nước ngồi ký nếu khơng sử dụng nguồn thu của người nước ngồi, nếu có văn bản khước từ hoặc từ chối tài sản có cơng chứng của người nước ngồi thì đồng ý chỉ mình KH là người Việt Nam ký
Từ 18 tuổi trở lên từ thời điểm nộp hồsơ vay và không quá 75 tuổi tại thời điểm hết thời hạn vay
Nếu KH sử dụng nguồn trả nợ từ hoạt động kinh doanh của hộ kinh doanh: Từ 25 tuổi trở lên từ thời điểm nộp hồsơ vay Người bảo lãnh trả nợ và/hoặc người đồng vay
Người thân có quan hệ với KH: Là bố, mẹ, anh, chị, em, con ruột của KH hoặc của vợ/chồng KH
Thỏa mãn điều kiện tương tự như KH vay vốn: Quốc tịch, nơi cư trú, độ tuổi, thu nhập tối thiểu hàng tháng, thông tin CIC Tối đa 2 người bảo lãnh trả nợ (bao gồm cả vợ/chồng của
người bảo lãnh trả nợ)
Tối đa 2 người đồng vay (bao gồm cả vợ/chồng của người đồng vay)
Người sở hữu TSĐB
Không quá 75 tuổi tại thời điểm kết thúc thời hạn vay hoặc thời gian vay tối đa tùy điều kiện nào đến trước
Người sở hữu TSĐB và vợ/chồng thỏa mãn điều kiện CIC như KH
Thu nhập tối thiểu (thu nhập bao gồm cả vợ/chồng KH)
KH ở Hà Nội và TP.HCM: 7 triệu đồng/tháng (độc thân), 10 triệu đồng/tháng (đã kết hôn)
KH ở các tỉnh/thành phố khác: 5 triệu đồng/tháng (độc thân), 7 triệu đồng/tháng (đã kết hôn)
Lưu ý: DTI của KH vay phải nhỏhơn hoặc bằng 70% Lịch sử trả nợ
Hiện tại: Khơng có nợ nhóm 2-5 tại thời điểm nộp hồ sơ tại VPBank và/hoặc bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác, và
Trước đây: Chưa từng có nợ nhóm 3-5 tại VPBank và/hoặc bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác trong vịng 12 tháng gần nhất Lưu ý chung: Nợ nhóm 3-5 với số tiền nhỏ hơn hoặc bằng 5
triệu đồng trong vòng 12 tháng gần nhất nhưng tính đến thời điểm nộp hồsơ lên Trung tâm thẩm định và phê duyệt tín dụng tập trung thuộc khối vận hành đã thanh toán hết nợ quá hạn hoặc đưa về nợ nhóm 1 thì khơng coi là vi phạm điều kiện nợ quá hạn