Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của NHPT Việt Nam
Tính trung bình trong giai đoạn năm 2015 - 2019 tỷ lệ nợ quá hạn ở mức 10,9% tổng dư nợ vốn tín dụng ĐTPT. Tuy nhiên, nợ quá hạn vốn tín dụng ĐTPT tại NHPT Việt Nam có xu hướng tăng trong giai đoạn này, cụ thể nếu như tại thời điểm năm 2015 nợ quá hạn là 5.042 tỷ đồng chiếm 4,44% tổng dư nợ vốn vay tín dụng ĐTPT thì đến năm 2019 nợ quá hạn tăng thêm 10.856 tỷ dẫn đến tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ vốn vay tín dụng ĐTPT năm 2019 là 22,22%.
2.4.2. Đánh giá kết quả hoạt động tín dụng ĐTPT tại NHPT Việt Nam giai đoạn
2015-2019
2.4.2.1.Những kết quả đạt được:
Những kết quả về thực hiện các chính sách về tín dụng ĐTPT trong những năm qua thơng qua NHPT Việt Nam đã phát huy hiệu quả, tạo động lực phát triển kinh tế, mang lại hiệu quả kinh tế xã hội quan trọng, nhất là đối với các vùng, địa bàn kinh tế khó khăn và đặc biệt khó khăn, các ngành nghề và sản phẩm mới, góp phần vào tăng trưởng chung cho toàn nền kinh tế. Cụ thể:
- Vốn tín dụng ĐTPT cung ứng một lượng vốn tín dụng tương đối lớn đáp ứng nhu cầu ĐTPT của nền kinh tế. Thông qua việc huy động vốn và tài trợ vốn cho các DAĐT, đặc biệt là các dự án trọng điểm của Chính phủ, NHPT Việt Nam tham
gia ngày càng đắc lực hơn vào sự nghiệp phát triển kinh tế. Tính chung, vốn ĐTPT do NHPT Việt Nam cho vay trong giai đọan 2015-2019 chiếm gần 0,5% vốn đầu tư toàn xã hội.
Bảng 2.4: Tỷ trọng vốn giải ngân tín dụng ĐTPT của Nhà nước so với tổng vốn đầu tư của nền kinh tế
Đơn vị: Tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Tổng vốn đầu tư của nền kinh tế (tỷ đồng) 1.367.205 1.485.500 1.667.400 1.856.600 2.046.800 Giải ngân vốn tín dụng ĐTPT (tỷ đồng) 22.971 8.453 4.090 2.580 1.392 Tỷ trọng (%) 1,68 0,57 0,25% 0,14% 0,07%
Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm NHPT Việt Nam và Tổng cục Thống kê
Nhờ có nguồn vốn dài hạn với lãi suất thấp, một số ngành như điện lực, cơng nghiệp hóa chất ... có những bước tiến nhảy vọt, góp phần vào tăng trưởng kinh tế đất nước. Kết quả là máy móc thiết bị, cơ sở hạ tầng kỹ thuật được tăng cường không những nhiều hơn về số lượng mà cịn cao hơn về trình độ cơng nghệ và năng lực sản xuất.
- Vốn tín dụng ĐTPT góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng CNH – HĐH. Thực hiện mục tiêu chiến lược chuyển dịch cơ cấu nền kinh tế theo hướng CNH – HĐH, vốn tín dụng của NHPT Việt Nam đã có những bước chuyển biến căn bản và mạnh mẽ về cơ cấu vốn đầu tư theo lĩnh vực ngành nghề, theo hướng tăng nhanh tỷ trọng vốn dành cho ĐTPT các dự án công nghiệp nặng, công nghiệp phục vụ nông nghiệp, nông thôn và công nghiệp nhẹ, trong đó có chú trọng đến công nghiệp chế biến nông, lâm, thủy sản.
Tỷ lệ vốn tín dụng của NHPT Việt Nam thực hiện trong thời gian qua đối với lĩnh vực công nghiệp, xây dựng ln tăng nhanh, duy trì mức bình qn hơn 70% dư nợ, tỷ lệ vốn tín dụng của NHPT Việt Nam ln cao hơn tỷ lệ vốn ĐTPT của tồn xã hội trong lĩnh vực này, thu hút các nguồn vốn khác trên thị trường cùng cho vay các DAĐT các lĩnh vực công nghiệp, xây dựng.
Đặc biệt, NHPT Việt Nam đã cho vay gần 200 dự án trọng điểm (Nhóm A) trên phạm vi cả nước, trong đó hầu hết các dự án đều thuộc lĩnh vực công nghiệp cơ bản (xi măng, thép, điện, giấy, phân bón, chế biến cao su, cơ khí, vệ tinh viễn thơng) với tổng số vốn vay chiếm khoảng 50% tổng mức đầu tư, tấc động tích cực đến tăng trưởng và chuyển dịch cơ cấu kinh tế của cấc vùng miền vầ cả nước, góp phần quan trọng vào tăng trưởng kinh tế của đất nước.
- Vốn tín dụng ĐTPT góp phần tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật, năng lực sản xuất của nền kinh tế, phát triển nông nghiệp nông thôn, đảm bảo an sinh xã hội. Thông qua đẩy mạnh cho vay TDĐT đã đạt được những kết quả tích cực, góp phaafn tăng cường cơ sở vật chất kỹ thuật cho nền kinh tế thông qua hoạt động cho vay đối với nhiều chương trình/dự án trọng điểm nổi bật như: thủy điện SƠn La, thủy điện Lai Châu và các dự án về ngành điện (bao gồm cả sản xuất và phân phối điện), cấc nhà máy xi măng, Apatit Lào Cai, Đạm Cà Mau, Điện gió Bạc Liêu, Đường ơ tơ cao tốc Hà Nội – Hải Phịng,…
Quy mơ tài trợ cho các dự án Nhóm A tăng mạnh, góp phần khơng chỉ tạo động lực phát triển cho các ngành/lĩnh vực trọng điểm theo chủ trương của Chính Phủ mà cào tạo hiệu ứng lan tỏa phát triển vùng/miền và các ngành thương mại, sản xuất vật liệu và hỗ trợ. Cũng nhờ đó đã góp phần tâng cường cơ sở vật chất kinh tế cho nền kinh tế, cụ thể:
+ Ngành điện: Gần 400 dự án nguồn điện, lưới điện với số vốn vay hơn 200.000 tỷ đồng đã góp phần tăng cơng suất phát điện, xây dựng mới nhiều tuyến đường dây 50KV, 220 KV và 110KV cùng hàng trăm trạm biến áp các loại được đưa vào sử dụng đồng bộ. Ngoài ra, NHPT Việt Nam đã cho vay dự án điện gió Bạc Liêu công suất 99,2 MW với tổng số vốn đã ký 2 giai đoạn là 4.228 tỷ đồng, đây là dự án tiên phong, có quy mơ lớn trong khu vực, sử dụng nguồn năng lượng sạch sản xuất điện. Đến nay dự án đã hồn thành góp phần bảo đảm cân đối nguồn điện cho khu vực Đồng bằng sông Cửu Long
+ Quản lý thanh toasan vốn Dự án Thủy điện Sơn La kịp thời, đúng quy định: (i) Thanh toán nhập khẩu thiết bị Nhà máy 335 triệu USD, (ii) Thanh toán vốn bồi thường, di dân, tái định cư 22.576 tỷ đồng, đạt 93% kế hoạch Bộ Tài chính giao, (iii) Thanh tốn các cơng trình giao thơng tránh ngập dự án Thủy điện Sơn La 956 tỷ đồng, đạt 94% kế hoạch được giao.
+ Cho vay đầu tư hơn 30 dự án sản xuất xi măng với số vốn vay theo HĐTD hơn 18.000 tỷ đồng, hầu hết đã hồn thành đưa vào sử dụng, góp phần tiết kiệm nguồn ngoại tệ nhập khẩu clinker hầng năm, công suất tăng thêm hàng năm khoảng 18 triệu tấn xi măng chất lượng cao, đáp ứng kịp thời nhu cầu về xi măng ở các cơng trình đang xây dựng và sẽ triển khai trong tương lai, góp phần phát triển ngành chế tạo cơ khí trong nước, tạo đầu ta cho cấc nhà máy chế tạo thiết bị đồng bộ
+ Các dự án đầu tư đóng mới toa xe đường sắt cũng tăng thêm năng lực vận tải trên 6 triệu tấn hàng hóa và 10 triệu hành khách hàng năm, góp phần tích cực hiện đại hóa ngành đường sắt, tăng khả năng giao thương nội đia phục vụ phát triển kinh tế và giao thông của người dân.
+ ĐTPT ngành hóa chất: 10 dự án với số vốn vay theo HĐTD gần 13.000 tỷ đồng. Vốn TDDT đã góp phần tăng thêm năng lực sản xuất cho nền kinh tế về phân bón các loại, săm lốp ơ tơ, điện ắc quy,…
+ Công nghiệp chế biến ( các dự án chế biến nông sản và thủy sản): hơn 230 dự ấn, góp phần quan trọng nâng cao năng lực chế biến và bảo quản sau thu hoạch, tạo thêm giấ trị gia tăng cho hàng hóa Việt Nam phục vụ xuất khẩu và phát triển kinh tế xã hội trên các địa bàn
+ ĐTPT nông nghiệp, nông thôn: Đã cho vay đầu tư 642 dự án với số vốn vay theo HĐTD gần 53.000 tỷ đồng. Các dự án này chủ yếu đầu tư vào một số lĩnh vực sau: trồng rưng nguyên liệu và trồng cây công nghiệp dài ngày, cây ăn quả, chăn nuôi, nuôi trồng thủy sản vầ chế biến cấc sản phẩm nông nghiệp, sản phẩm cây công nghiệp,… Cùng với các nguồn vốn khác của NSNN và nguồn vốn xã hội hóa, TDĐT của nhà nước đã góp phần kiên cố hóa kênh mương và đường giao thông nông thôn, xây dựng mới trạm bơm nông nghiệp, xây dựng hạ tầng cụm tuyến dân cư vùng lũ, trồng mới, châm sóc, quản lý bảo vệ rừng, trồng cây cơng nghiệp lâu năm, cây ăn quả. Cùng với các dự án hạ tầng, các dự án đầu tư sản xuất ở các khu vực nông nghiệp, nông thơn đã góp phần quan trọng chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hướng tích cực, nâng cao đời sống nhân dân, làm thay đổ từng bước bộ mặt nông thôn mới, tăng nhanh giá trị nông, lâm, thủy sản của Việt nam đã qua chế biến xuất khẩu đi các thị trường quốc tế, tạo việc làm cho hàng vạn lao động trực tiếp vầ hàng triệu lao động gián tiếp.
+ Góp phần tăng cường bảo đảm an sinh xã hội: đã cho vay 307 dự án an sinh xã hội (trường học, bệnh viện, xử lý rác thải, cấp nước sạch, nhà ở xã hội,..) với số vốn vay theo HĐTD đạt hơn 50.000 tỷ đồng. Một số dự ấn hạ tầng giáo dục mới hoàn thành đã tăng thêm năng lực đào tạo, các dự án về hạ tầng y tế đã và đang bổ sung thêm năng lực điều trị hàng ngàn giường bệnh, các dự án về cung cấp nước sạch sinh hoạt bổ sung thêm hàng trăm triệu m3 nước sạch/năm, cấc dự án về nhà ở có năng lực cung cấp thê diện tích nhà ở cho người dân, các dự án sản xuất thuốc kháng sinh các loại phục vụ điều trị y tế các dự án về an sinh xã hội đã tạo mới hàng trăm ngàn việc làm, các dự án thuộc lĩnh vực nầy đã góp phần tích cực tăng trưởng kinh tế, cai thiện sức khỏe của nhân dân và mơi trường sống.
+ Góp phần nang cao chất lượng cuộc sống cho người dân nông thôn thông qua việc hỗ trợ vốn cho các địa phương vay đến hết nâm 2019 khoảng 47.000 tỷ đông để đầu tư các dự án kiên cố hóa kênh mương, giao thông nông thôn, tôn nền vượt lũ nhằm thực hiện chương trình mục tiêu quốc gia phát triên nông thôn mới, giảm nghèo bền vững theo đúng chủ trương của Đảng và Nhà nước.
- Vốn tín dụng ĐTPT góp phần thúc đẩy sự phát triển của thị trường tài chính: Trái phiếu do NHPT Việt Nam phát hành thời gian qua đã góp phần thúc đẩy phát triển thị trường tài chính nói chung và thị trường vốn, thị trường trái phiếu nói riêng thơng qua việc bổ sung thêm các sản phẩm tài chính, tăng quy mơ thị trường (vốn trái phiếu của NHPT đóng góp 3,4% vào tổng vốn đầu tư tồn xã hội, chiếm 1,3%GDP).
Thơng qua việc cùng hợp vốn với các tổ chức tín dụng để cho vay, tín dụng của NHPT đã góp phần quan trọng thu hút nguồn vốn dài hạn khác trong và ngoài nước để tài trợ cho các dự án phát triển, góp phần tích cực vào mức tăng trưởng tín dụng trên GDP hàng năm của nền kinh tế, tăng tỷ lệ tiền tệ hóa tồn nên kinh tế. Bên cạnh hoạt động tín dujngm các hình thức hỗ trợ gián tiếp khác như hỗ trợ lãi suất sau đầu tư, bảo lãnh tín dụng cũng góp phần quan trọng trong việc mở rông thêm cấc kênh vốn thương mại, thúc đẩy gia tăng nguồn lực xã hội dành cho ĐTPT, đồng thời làm gia tăng tín dụng của các TCTD, tăng tổng dự nợ toàn nền kinh tế.
2.4.2.2.Những hạn chế và nguyên nhân của hạn chế:
* Những hạn chế:
Thứ nhất, doanh số cho vay và tỷ lệ tăng trưởng dư nợ chưa đạt được như kỳ vọng.
Đơn vị: Tỷ đồng
Biểu đồ 2.4: Vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước đã giải ngân so với tổng số vốn giải ngân của nền kinh tế
Nguồn: Báo cáo tổng kết hàng năm của NHPT Việt Nam
Nhìn vào Biểu đồ 2.4 có thể thấy, doanh số cho vay vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước tại NHPT Việt Nam đang có xu hướng giảm qua các năm và so với quy mô của nền kinh tế thì vẫn cịn nhỏ. Trung bình trong giai đoạn 2015 - 2019, tổng vốn giải ngân vốn tín dụng ĐTPT của Nhà nước tại NHPT Việt Nam chiếm khoảng 0,5% tổng vốn đầu tư của toàn xã hội, thấp hơn so với chỉ tiêu này của giai đoạn 2007 - 2011 (khoảng 5,4%). Bên cạnh đó, chỉ tiêu này lại có xu hướng giảm qua các năm trong giai đoạn 2015 - 2019, nếu như năm 2015 NHPT Việt Nam vẫn duy trì được tỷ lệ này ở mức 1,67% thì đến năm 2019 tỷ lệ này đã sụt giảm mạnh xuống chỉ còn 0,07%. Kết quả này chưa phản ánh vai trò trụ cột của NHPT Việt Nam trong tài trợ vốn trung và dài hạn cho nền kinh tế. Điều này cũng ảnh hưởng trực tiếp đến chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng hàng năm của NHPT Việt Nam. Cụ thể, nếu
120,000 113,550 106,754 100,000 91,824 81,535 80,000 71,552 60,000 40,000 20,000 0
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Dư nợ tín dụng ĐTPT
như trong giai đoạn 2015, NHPT Việt Nam ln duy trì được mức tăng trưởng dư nợ tín dụng ĐTPT của Nhà nước bình quân hàng năm khoảng 4,3% thì từ năm 2016, tăng trưởng tín dụng ĐTPT của Nhà nước bắt đầu âm và chưa có dấu hiệu cải thiện đáng kể (năm 2016 - 5,98%, năm 2017 – 14%, năm 2018 - 11,2%, năm 2019 - 12,2%).
Đơn vị: Tỷ đồng