d. Nhóm chỉ tiêu phản ánh mức độ sinh lời
2.4 Thực trạng hiệu quả cho vay ngắn hạn tại Ngânhàng TMCP Sài Gòn
2.4.1 Thực trạng về quy trình cho vay ngắn hạn
Bước 1: Tiếp thị/ tiếp nhận nhu cầu cấp tín dụng của khách hàng.
CV.KH thực hiện cơng tác tìm kiếm, tiếp thị khách hàng, tiếp nhận nhu cầu cấp tín dụng sau khi tiếp thị thành công.
CV.KH hướng dẫn khách hàng hoàn chỉnh hồ sơ vay vốn theo quy định. Nhập thông tin khách hàng vào bảng theo dõi hồ sơ khách hàng (HSKH), đồng thời báo cáo lại Trưởng phòng trực tiếp quản lý về HSKH mà mình đã tiếp nhận để
theo dõi, hỗ trợ.
Sau khi có ý kiến phê duyệt của cấp phán quyết, CV.KH tiếp nhận kết quả, lập thơng báo, trình Ban Giám Đốc Sở giao dịch, Chi nhánh/ Trưởng phịng phịng
giao dịch ký và phát hành thơng báo về việc cấp/ khơng cấp tín dụng đến khách
hàng.
Bước 2: Xác minh, thẩm định.
CV.KH thực hiện công tác xác minh và thẩm định HSKH làm cơ sở tham mưu cho cấp thẩm quyền phê duyệt, ghi ý kiến vào Tờ trình cấp tín dụng.
Bước 3: Phê duyệt.
Cấp có thẩm quyền phê duyệt hồ sơ theo hạn mức phán quyết cấp tín dụng
quy định tại Quy chế phán quyết cấp tín dụng hiện hành. Ý kiến phán quyết phải
ghi rõ số tiền, thời hạn cho từng hình thức và khoản mục cấp tín dụng. Trường hợp khơng đồng ý cấp tín dụng phải ghi rõ lý do.
Bước 4: Hoàn chỉnh hồ sơ và triển khai phán quyết.
Bộ phận Quản lý tín dụng phối hợp với các chuyên viên/ nhân viên thuộc
Phòng/ Bộ phận khác tại Chi nhánh thực hiện các thủ tục cần thiết trong quá trình
hồn chỉnh hồ sơ và triển khai phán quyết sau khi đề xuất cấp tín dụng được phê duyệt.
Bước 5: Quản lý và thu hồi nợ.
Sau khi đã cấp tín dụng cho khách hàng, Bộ phận Quản lý tín dụng phối hợp
với các phòng/ bộ phận nghiệp vụ liên quan khác tại Chi nhánh thực hiện công tác quản lý thu hồi nợ theo các quy định hiện hành.
Bước 6: Tất tốn.
Sau khi khách hàng hồn tất nghĩa vụ thanh tốn các khoản dư nợ (bao gồm
vốn gốc, lãi và chi phí phát sinh) CV.KH tiến hành tất tốn HSKH theo Quy trình tất tốn hồ sơ cấp tín dụng.
Các bộ phận liên quan lưu các hồ sơ phát sinh và kết thúc tại cơng đoạn của mình. Bộ phận Quản lý tín dụng lưu bộ hồ sơ tất tốn tại Chi nhánh trong một năm, sau đó chuyển về kho lưu trữ theo thứ tự lưu quy định.
Để việc cấp tín dụng được an tồn và hiệu quả , người có thẩm quyền cấp tín dụng phải tn thủ các quy định trong chính sách tín dụng của NHTM.
Chất lượng của việc ra quyết định cấp tín dụng phải được đảm bảo trong mọi trường hợp kể cả trường hợp người có thẩm quyền cấp tín dụng bị áp lực về thời
gian giải quyết hồ sơ hoặc bị áp lực cạnh tranh mạnh mẽ của các Ngân hàng khác.
Ngồi ra người có thẩm quyền khơng được đưa ra quyết định cấp tín dụng nếu chưa hiểu rõ về khoản cấp tín dụng do khách hàng đề nghị.
Trường hợp khoản cấp tín dụng được trình cho cấp có thẩm quyền cao hơn giải quyết thì tất cả thơng tin liên quan đến khoản cấp tín dụng cũng phải được
cung cấp đầy đủ để đảm bảo rằng cấp có thẩm quyền này có thể ra quyết định một
cách độc lập.