6. Bố cục của đề tài
2.1.2 Mô hình tổ chức và năng lực kinh doanh
Agribank có trụ sở chắnh đặt tại Hà Nội, ba văn phòng đại diện chắnh đặt ở miền Trung, miền Nam, và Campuchia. Mạng lưới giao dịch trải đều khắp đất nước, từ vùng núi cao cho đến đồng bằng, từ hải đảo cho đến vùng sâu vùng xa của Việt Nam. Với vị thế là Ngân hàng thương mại - Định chế tài chắnh lớn nhất Việt Nam. Agribank đã, đang không ngừng nỗ lực hết mình, đạt được nhiều thành tựu đáng khắch lệ, đóng góp to lớn vào sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá và phát triển kinh tế của đất nước. Tắnh đến tháng 9/2011, vị thế dẫn đầu của Agribank vẫn được khẳng định với trên nhiều phương diện về vốn: 478.000 tỷ đồng, tài sản: 524.000 tỷ đồng, đội ngũ cán bộ nhân viên: 37.500 cán bộ, 10 triệu khách hàng là hộ sản xuất, 30.000 khách hàng là doanh nghiệp,Ầ[19]
2.1.3 Mạng lƣới, cơ cấu tổ chức và định hƣớng phát triển 2.1.3.1 Mạng lƣới
Agribank là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam, có mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc với hơn 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch được trải dài cùng hình chữ S. Là một trong số các ngân hàng có quan hệ ngân hàng đại lý lớn nhất Việt Nam với 1.065 ngân hàng đại lý tại 97 quốc gia và vùng lãnh thổ. Năm 2010, Agribank bắt đầu mở rộng mạng lưới ra nước ngoài khi chắnh thức khai trương chi nhánh đầu tiên tại Vương quốc Campuchia. Với vai trò trụ cột đối với nền kinh tế đất nước, chủ đạo chủ lực trên thị trường tài chắnh nông nghiệp, nông thôn. Agribank chú trọng mở rộng mạng lưới hoạt động rộng khắp xuống các huyện, xã nhằm tạo điều kiện cho khách hàng ở mọi vùng, miền đất nước dễ dàng và an toàn được tiếp cận nguồn vốn ngân hàng. Hiện nay, với lợi thế có số lượng khách hàng đông đảo và mạng lưới hoạt động rộng khắp góp phần tạo nên thế mạnh vượt trội của Agribank trong việc nâng cao sức cạnh tranh trong giai đoạn hội nhập nhưng nhiều thách thức. [19]
Nhằm đáp ứng mọi yêu cầu thanh toán xuất, nhập khẩu của khách hàng trong và ngoài nước, Agribank luôn chú trọng mở rộng quan hệ ngân hàng đại lý trong khu vực và quốc tế. Đặc biệt, mới đây Agribank đã tiến hành ký kết thỏa thuận với Ngân hàng Phongsavanh (Lào), Ngân hàng ACLEDA (Campuchia), Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (ABC), Ngân hàng Trung Quốc (BOC), Ngân hàng Kiến thiết Trung Quốc (CCB), Ngân hàng Công thương Trung Quốc (ICBC) triển khai thực hiện thanh toán biên mậu, đem lại nhiều ắch lợi cho đông đảo khách hàng cũng như các bên tham gia. Agribank hiện có 9 công ty trực thuộc, đó là: Tổng Công ty Vàng Agribank (AJC), Công ty In thương mại và dịch vụ (PCC), Công ty Cổ phần chứng khoán (Agriseco), Công ty Du lịch thương mại (Agribank tours), Công ty Vàng bạc đá quý TP Hồ Chắ Minh (VJC), Công ty Cổ phẩn bảo hiểm (ABIC), Công ty cho thuê Tài chắnh I (ALC I), Công ty cho thuê Tài chắnh II (ALC II), Công ty Kinh doanh lương thực và Đầu tư Phát triển. [19]
2.1.3.2 Cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức NHNo&PTNT Việt Nam 2.1.3.3 Định hƣớng phát triển
Bước vào giai đoạn mới hội nhập sâu hơn, toàn diện hơn, nhưng đồng thời cũng phải đối mặt nhiều hơn với cạnh tranh, thách thức sau khi Việt Nam gia nhập Tổ chức Thương mại thế giới (WTO) ngày 07/11/2006, cam kết mở cửa hoàn toàn thị trường tài chắnh - ngân hàng vào năm 2011, Agribank xác định kiên trì mục tiêu và định hướng phát triển theo hướng: Tập đoàn tài chắnh - ngân hàng mạnh, hiện đại có uy tắn trong nước, vươn tầm ảnh hưởng ra thị trường tài chắnh khu vực và thế giới.
Để đạt được các mục tiêu trên, Agribank tập trung toàn hệ thống thực hiện đồng bộ các giải pháp, đó là: Thực hiện nghiêm túc chủ trương, chắnh sách của Chắnh phủ, ngân hàng nhà nước về chắnh sách tiền tệ năm 2011 và các năm tiếp theo. Đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn đầu tư cho ỘTam nôngỢ. Tiếp tục đổi mới và tăng cường quản lý điều hành kế hoạch kinh doanh, bám sát diễn biến thị trường nhằm tăng trưởng nguồn vốn và ổn định thanh khoản. Tăng
cường mở rộng hợp tác, kết nối thanh toán với các tổ chức, doanh nghiệp lớn. Xây dựng lộ trình thực hiện Thông tư 13, 19 của ngân hàng nhà nước về tỷ lệ an toàn trong hoạt động của tổ chức tắn dụng, trình Thống đốc ngân hàng nhà nước, các bộ ngành cấp bổ sung vốn điều lệ 2011. Triển khai thực hiện có hiệu quả Nghị định 41/2010/NĐ-CP của Chắnh phủ. Đề án mở rộng và nâng cao hiệu quả tắn dụng nông nghiệp, nông thôn. Đề án phát triển sản phẩm dịch vụ, đề án mở rộng và phát triển quan hệ quốc tế, mở rộng và nâng cao hiệu quả các dự án nước ngoài giai đoạn 2010- 2015. Đẩy mạnh nghiên cứu phát triển công nghệ ngân hàng theo hướng hiện đại trên hệ thống IPCAS giai đoạn II để phát triển các ứng dụng và sản phẩm dịch vụ mới có chất lượng đáp ứng nhu cầu của khách hàng, chú ý phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phục vụ nông nghiệp, nông thôn nhằm tăng khả năng cạnh tranh của Agribank và tăng nguồn thu ngoài tắn dụng. Xây dựng chiến lược phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao. Hoàn thiện và triển khai đề án chiến lược phát triển kinh doanh 2011- 2015, tầm nhìn 2020 và Chiến lược xây dựng phát triển thương hiệu v.v,Ầ Tiếp tục đưa thương hiệu, văn hóa Agribank không ngừng lan tỏa, nâng cao sức cạnh tranh, khẳng định vị thế, uy tắn của ngân hàng thương mại - Định chế tài chắnh lớn nhất Việt Nam. [19]
2.2 Giới thiệu về Ngân hàng Agribank Biên Hòa 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển 2.2.1 Quá trình hình thành và phát triển
Trụ sở: 1A Xa lộ Hà Nội, Phường Bình Đa - Thành phố Biên Hòa - Tỉnh Đồng Nai.
Số điện thoại: 061 3839 360 Ờ 061 3839 660. Fax: 061 3839 363.
Mã SWIFT của Agribank: VBAAVNVX613.
NHNo&PTNT Khu công nghiệp được chắnh thức thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 9/2004 trên cơ sở nâng cấp chi nhánh cấp 3 Tam Hòa trực thuộc NHNo&PTNT Tỉnh Đồng Nai cũ. Chủ tịch hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam ra quyết định về việc thành lập và đổi tên Chi nhánh NHNo&PTNT Khu công nghiệp Biên Hòa theo quyết định số: 430/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 07/11/2001 và
quyết định số 145/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 27/4/2004. Năm 2007 NHNo&PTNT chi nhánh Khu Công Nghiệp Biên Hòa được nâng cấp lên chi nhánh cấp 1 thuộc NHNo&PTNT VN. Với những năm đầu hoạt động độc lập, không thể thiếu sót những khó khăn nhưng với tinh thần đoàn kết của ban lãnh đạo cùng toàn thể nhân viên, NHNo&PTNT VN chi nhánh Biên Hòa cũng như các chiến lược phát triển và kinh doanh. Dần dần hòa nhịp và phát triển, Agribank Biên Hòa đã đi vào quỹ đạo tài chắnh của trung ương, và trở thành một trong những đơn vị chủ lực cung cấp nhiều sản phẩm và dịch vụ tại địa bàn và là đơn vị hỗ trợ tắch cực cho mọi hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp lân cận. Mặc khác hội sở nằm ở vị trắ thuận lợi, là nơi tập trung các nhà máy, xắ nghiệp và có nhiều dân cư, điều này làm cho ngân hàng càng thuận lợi hơn nữa trong giao dịch không những với dân cư sinh sống trên địa bàn mà còn với những khách hàng ở các huyện. Agribank Biên Hòa đã hình thành hệ thống mạng lưới giao dịch sau:
- Tháng 7/2008: Thành lập phòng giao dịch Long Bình - Tháng 9/2008: Thành lập phòng giao dịch Thống Nhất. - Tháng 3/2009: Thành lập phòng giao dịch An Phước.
So với thời gian đầu mới thành lập, đến nay chi nhánh đã có nhiều bước phát triển đáng kể, các sản phẩm dịch vụ được khách hàng cũng như các tổ chức tắn nhiệm sử dụng. Để có thể đạt được những thành tựu như hôm nay, ngoài sự chỉ đạo, dẫn dắt của ngân hàng trung ương, mà còn là tinh thần đoàn kết của ban lãnh đạo cùng toàn thể nhân viên cùng phấn đấu để nâng cao uy tắn của chi nhánh.[1]
2.2.2 Mạng lƣới cơ cấu tổ chức
Sơ đồ 2.2: Sơ đồ Cơ cấu tổ chức Agribank Biên Hòa [1] Chức năng nhiệm vụ của từng phòng ban [Phụ lục 5]
2.2.3 Các loại hình sản phẩm dịch vụ
Các loại hình sản phẩm [Phụ lục 6]
2.2.4 Quy trình và nghiệp vụ thanh toán quốc tế tại Agribank Biên Hòa
Quy trình nghiệp vụ thanh toán quốc tế [Phụ Lục 7]
2.3 Định hƣớng phát triển của Agribank Biên Hòa
Năm 2012 với những thách thức của một năm hứa hẹn nhiều biến động thị trường đến với toàn ngành ngân hàng nói chung hay ngân hàng Agribank Biên Hòa nói riêng, nhưng tập thể cán bộ công nhân viên quyết tâm đạt được một số mục tiêu sau: GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC PHỤ TRÁCH KINH DOANH PHÓ GIÁM ĐỐC PHỤ TRÁCH KẾ TOÁN PHạNG KẾ HOẠCH KINH DOANH PHÒNG GIAO DỊCH THỐNG NHẤT PHÒNG HÀNH CHÍNH NHÂN SỰ PHÒNG GIAO DỊCH AN PHƢỚC PHạNG KẾ TOÁN NGÂN QUỸ PHÒNG GIAO DỊCH LONG BÌNH PHÒNG KIỂM TRA KIỂM SOÁT NỘI BỘ
Bảng 2.1: Các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh - tài chắnh phấn đấu năm 2012
Chỉ tiêu Tổng số Trong đó
Nội tệ Ngoại tệ
A. Chỉ tiêu kinh doanh
1. Nguồn vốn huy động 1,230 tỷ đồng 1,180 tỷ đồng 2,400,000USD Trong đó: Tiền gửi dân cư 864 tỷ đồng 820 tỷ đồng 2,080,000 USD
Tổng dư nợ 903 tỷ đồng 818 tỷ đồng 4,064,000 USD Trong đó: Tỷ trọng dư nợ TDH 29% 31% 13% 3. Tỷ lệ nợ xấu 6% 6% 0% B. Chỉ tiêu tài chắnh 1. Quỹ thu nhập 35 tỷ đồng 2. Hệ số tiền lương 1,00
3. Doanh thu từ hoạt động dịch vụ Tăng 30% so với năm 2011
(Nguồn: Thuyết minh kế hoạch kinh doanh)
Những chương trình chắnh mà chi nhánh phấn đấu đạt trong năm 2012 là:
Thứ nhất, xác định công tác huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm và có ý nghĩa quyết định đối với việc mở rộng quy mô hoạt động của chi nhánh trước mắt cũng như lâu dài, do đó cần tập trung huy động vốn từ các thành phần dân cư, nâng tỷ trọng tiền gửi dân cư trên 70% trong tổng nguồn vốn huy động tại chỗ đồng thời tắch cực tìm kiếm các nguồn vốn rẻ, ổn định để tăng cường nguồn vốn hoạt động, đặc biệt huy động tiền gửi tạm thời nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế.[5]
Thứ hai, củng cố và tăng cường hoạt động xử lý nợ xấu, ban giám đốc cùng với phòng kế hoạch kinh doanh phân công bám sát khách hàng cũng như các cơ quan pháp luật để nhanh chóng phát mãi tài sản thu hồi nợ. Có biện pháp kiên quyết và hiệu quả trong thu hồi nợ tồn đọng để giảm tỷ lệ nợ xấu đến mức thấp nhất, tận thu các khoản nợ đã xử lý rủi ro tắn dụng, nợ lãi tồn đọng. [5]
Thứ ba, chú trọng khâu tuyên truyền tiếp thị để quảng bá hoạt động của chi nhánh. Thường xuyên củng cố và nâng cao phong cách, thái độ phụ vụ, tạo niềm tin cho khách hàng hiện tại và tìm thêm những khách hàng tiềm năng khác. [5]
Thứ tư, mở rộng khách hàng trong các lĩnh vực tiền gửi, tiền vay và các hoạt động dịch vụ. Tranh thủ tìm kiếm nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ các tổ chức kinh tế xã hội. [5]
Thứ năm, tập trung phát triển và mở rộng công tác dịch vụ ngân hàng, đặc biệt là các sản phẩm mới trên cơ sở nâng cấp tổ Dịch vụ - Marketing lên phòng Dịch vụ - Marketing, đổi mới tăng cường công tác quảng cáo, tiếp thị, tuyên truyền.[5]
Thứ sáu, tăng cường đào tạo, giáo dục nâng cao trình độ nghiệp vụ, đạo đức nghề nghiệp, khả năng giao tiếp ứng xử cho đội ngũ cán bộ của chi nhánh ngày càng bền vững về nghiệp vụ chuyên môn và nâng cao phong cách giao dịch với khách hàng. [5]
Thứ bảy, tăng trưởng dư nợ trên cơ sở tăng trưởng nguồn vốn và đi đôi với tăng cường củng cố chất lượng tắn dụng, nâng cao chất lượng công tác thẩm định tắn dụng, tăng cường các biện pháp kiểm tra trước, trong và sau khi cho vay. Tập trung đầu tư và có chắnh sách ưu đãi đối với lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, kinh doanh xuất nhập khẩu, nâng dần tỷ trọng cho vay đối với các lĩnh vực này trong tổng dư nợ.[5]
Thứ tám, củng cố các hoạt động của tổ công tác triển khai thực hiện thỏa thuận hợp tác về cung cấp dịch vụ ngân hàng và đầu tư tắn dụng giữa NHNo&PTNT VN và CP Group VN (thực hiện theo văn bản số 74/NHNo-TDDN ngày 7/01/2011 của tổng giám đốc NHNo&PTNT VN, trong đó giao cho chi nhánh Biên Hòa làm đầu mối). [5]
2.4 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng giai đoạn 2008-2011 2.4.1 Đánh giá về kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Biên 2.4.1 Đánh giá về kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Biên Hòa
Bảng 2.2: Bảng phân tắch kết quả hoạt động kinh doanh qua các năm
mềm Excel)
Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011
Chênh lệch 2010/209 Chênh lệch 2011/2010 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Nguồn vốn huy động được 1,004,967 937,779 1,024,018 (67,188) (6.69) 86,239 9.2 Tổng dư nợ 734,859 796,787 815,892 61,928 8.43 19,105 2.4 Tổng thu nhập 100,244 124,352 175,749 24,108 24.05 51,397 41.33 Tổng chi phắ 91,996 115,926 163,047 23,930 26.01 47,121 40.65 Lợi nhuận 8,248 8,426 12,702 178 2.16 4,276 50.75 Đơn vị tắnh: triệu đồng
Theo bảng số liệu 2.2 cho ta thấy tình hình hoạt động của Ngân hàng trong 3 năm vừa qua phát triển rất tốt, đặc biệt là năm 2011. Mặc dù bị ảnh hưởng tác động của tình hình suy giảm kinh tế thế giới cũng như trong nước, cũng như các áp lực cạnh tranh đến từ các tổ chức tài chắnh trên địa bàn nhưng qua các chỉ tiêu kinh doanh tại ngân hàng trong 3 năm trở lại đây (2009- 2011) cho thấy về cơ bản tình hình hoạt động kinh doanh vẫn tăng trưởng tốt. Cho thấy chi nhánh đã thực hiện tốt các chủ trương như chăm sóc khách hàng và mang đến các chắnh sách khuyến mãi cho từng loại hình dịch vụ khác nhau.
Biểu đồ 2.1: Tình hình nguồn vốn huy động và Tổng dƣ nợ cho vay
Đơn vị tắnh: Triệu đồng
(Nguồn: Tác giả xử lý bằng phần mềm Excel, căn cứ vào bảng 2.2)
Năm 2010 là năm chi nhánh có nguồn huy động thấp nhất với 937,779 triệu đồng, thấp hơn năm 2009 là âm 67.188 triệu đồng tương ứng với tỷ lệ là âm 6.69%. Bên cạnh đó tổng dư nợ năm 2010 tăng đột ngột 61,928 triệu đồng, cao hơn so với năm trước đó, với 796,787 triệu đồng, tăng 8.43%. Nguyên nhân chủ yếu là do năm 2010 trong bối cảnh kinh tế thế giới gặp nhiều khó khăn nhất của cuộc khủng hoảng tài chắnh ở Hy Lạp làm ảnh hưởng đến kinh tế thế giới trong đó có Việt Nam. Từ những tháng đầu năm 2010, giá cả thị trường trong nước có xu hướng tăng cao, thâm hụt thương mại lớn, thanh khoản của nhiều ngân hàng khó khăn, lãi suất tắn dụng cao, các doanh nghiệp rất khó tiếp cận nguồn vốn, sản xuất kinh doanh ắt tiêu thụ được sản phẩm,... Đến năm 2011, mặc dù vẫn còn chịu ảnh hưởng từ nền kinh
tế, nhưng nguồn huy động vốn của chi nhánh tăng 86,239 triệu đồng so với năm 2010, đạt 1,024,018 triệu đồng, đây chắnh là một trong những cố gắng nỗ lực của tất cả các cán bộ của chi nhánh. Tổng dư nợ của chi nhánh cũng tăng nhẹ so với năm 2010 đạt 815,892 triệu đồng, tăng 2.4%.
Biểu đồ 2.2: Tình hình thu nhập, chi phắ và lợi nhuận
Đơn vị tắnh: Triệu đồng
(Nguồn:Tác giả xử lý bằng phần mềm Excel, căn cứ vào bảng 2.2)
Từ ảnh hưởng của những yếu tố trên, khiến cho thu nhập và chi phắ của năm 2010 cũng tăng so với năm 2009, Tổng thu nhập năm 2010 đạt 124,352 triệu đồng, tăng 24,108 triệu đồng tương ứng với 24.05%, tổng chi phắ 115,926 triệu đồng, tăng 23,930 triệu đồng tương đương với 24.05% so với năm 2009 chắnh điều này khiến cho lợi nhuận năm 2010 tăng lên 178 triệu đồng tương đương với 2.16%, đạt 8,426 triệu đồng, mặc dù không cao nhưng trong tình hình kinh tế lạm phát đầy biến động tuy nhiên Agribank Biên Hòa đã cố gắng vượt qua khó khăn để đạt được mục tiêu mà chi nhánh đã đề ra. Đến năm 2011, tổng thu nhập đạt 175,749 triệu đồng, tăng