Tại Vietinbank Chi nhánh 9, mỗi DN đều đƣợc cấp một hạn mức nhất định và họ đƣợc phép vay trong hạn mức tín dụng đó. Thơng thƣờng khách hàng phải có tài sản thế chấp để bảo đảm cho khoản vay của họ. Ngân hàng phải xét duyệt cẩn thận về uy tín của khách hàng, tình hình tài chính, sản xuất kinh doanh của khách hàng. Tùy theo sự thẩm định của Nhi nhánh mà quyết định tỷ lệ tài trợ. Hoạt động tài trợ nhập khẩu tại Chi Nhánh 9 chiếm tỷ trọng tƣơng đối lớn, trên 50% trong tổng doanh số cho vay XNK của ngân hàng.
Bảng 2.9: Một số chỉ tiêu cho vay nhập khẩu tại Chi nhánh 9 qua các năm
(Đơn vị: Tỷ đồng, %) Năm Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ Doanh số cho vay NK 520 838 1211,6 318 61,15 373,6 44,58 Doanh số thu nợ NK 442 729,06 1005,63 287,06 64,95 276,57 37,94 Dƣ nợ cho vay NK 182 301,68 430,12 119,68 65,76 128,44 42,57
(Nguồn: báo cáo hoạt động tín dụng của phịng Khách hàng doanh nghiệp)
Theo bảng 2.9, doanh số cho vay NK của Chi nhánh tăng đều qua các năm. Năm 2012, doanh số cho vay là 838 tỷ đồng, tăng 318 tỷ tƣơng đƣơng với 61,15% so với năm 2011. Năm 2013 thì tốc độ tăng trƣởng của doanh số này là 44,58%. Trong năm 2013, việc tăng giá của xăng dầu dẫn đến sự tăng giá của các loại sắt thép, phân bón, tân dƣợc… làm cho nhu cầu vay ngoại tệ NK hàng hóa của các DN cũng tăng theo. Tuy nhu cầu vay vốn để NK của các DN thƣờng là ngoại tệ nhƣng tại Chi nhánh 9, lƣợng ngoại tệ có phần cịn hạn hẹp. Vậy nên, ngoài các nguồn huy động từ dân cƣ, tổ
chức kinh tế, nguồn thu của các DNXK thì Ngân hàng sử dụng nội tệ để cho vay và quy đổi thành ngoại tệ.
So với mặt bằng chung thì tỷ lệ tăng trƣởng của doanh số cho vay NK của Vietinbank Chi nhánh 9 là khá cao, thuộc top đầu của hệ thống Vietinbank miền Nam. Bên cạnh đó, Ngân hàng ln đảm bảo doanh số thu nợ NK, tránh tình trạng phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn. Dƣ nợ cho vay NK liên tục tăng qua các năm cũng phần nào cho thấy hiệu quả trong công tác sử dụng vốn của Vietinbank Chi nhánh 9. Năm 2012 tăng 65,76% so với năm 2011, năm 2013 mức tăng trƣởng đạt 42,57% so với năm trƣớc đó.
Có hai loại hạn mức tín dụng tại Chi nhánh:
Hạn mức thƣờng xuyên: dành cho các DN nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ đều đặn, cùng một loại hàng, cùng một đối tác, giao dịch nhiều lần tại Chi nhánh. Khi có nhu cầu vay trong những lần tiếp theo thì Chi nhánh khơng cần phải thẩm định lại mà sẽ thực hiện giải ngân ngay. Công ty Khử Trùng Nam Việt (chuyên nhập khẩu các loại thuốc khử trùng), Công ty TNHH Hồng Đạt (chuyên nhập khẩu các thiết bị điện, đồ điện của nhãn hàng Sharp)… là các DN thuộc hạn mức dụng này.
Hạn mức khung: loại hạn mức này chủ yếu áp dụng cho các dự án đầu tƣ xây dựng. Mỗi một cơng trình nằm trong dự án đều phải đƣợc thẩm định lại rồi mới xét duyệt cho vay. Hiện tại, Chi nhánh chỉ áp dụng hạn mức này cho các dự án nhỏ, có tính chất nội địa.
- Cho vay trong khuôn khổ phƣơng thức nhờ thu kèm chứng từ
Phƣơng thức thanh toán nhờ thu kèm chứng từ đảm bảo an toàn và quyền lợi hơn phƣơng thức thanh tốn nhờ thu trơn vì sự ràng buộc giữa việc thanh toán và nhận hàng của bên mua. DN ký kết hợp đồng theo phƣơng thức thanh tốn này nếu khơng có khả năng thanh tốn thì sẽ đƣợc ngân hàng hỗ trợ về mặt tài chính.
Tại Chi nhánh 9, các DN sử dụng điều khoản D/P phần lớn đƣợc ngân hàng đồng ý tài trợ. Đối với cho vay thanh tốn D/P thì ngân hàng khơng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ mà chỉ thông báo cho khách hàng về việc nhận đƣợc bộ chứng từ. Doanh số cho vay của loại hình này chiếm khoảng 15% trong tổng doanh số cho vay NK.
Bảng 2.10: Doanh số cho vay thanh toán bộ chứng từ hàng nhập theo phƣơng thức thanh toán D/P (Đơn vị: Tỷ đồng, %) Năm Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 Giá trị Tỷ lệ Giá trị Tỷ lệ D/P 78 108,94 163,6 30,94 39,7 54,66 50,17