.Đối với Chính phủ và các bộ ngành có liên quan

 Hoàn thiện hệ thống pháp lý liên quan đến tài trợ xuất nhập khẩu

Chính phủ cần tiến hành bƣớc đầu rà soát, đối chiếu các quy định hiện hành của Pháp luật Việt Nam để xây dựng văn bản Pháp luật phù hợp với các quy định, cam kết quốc tế. Cụ thể, trƣớc mắt Chính phủ cần hồn thiện luật NHNN, luật các tổ chức tín dụng tiến tới ban hành luật Bảo lãnh, quy định về các loại L/C đặc biệt,... nhằm giải quyết đầy đủ và kịp thời các vƣớng mắc trong hoạt động tài trợ XNK nói chung và tài trợ NK nói riêng của NHTM.

Hệ thống văn bản pháp quy phải phù hợp với thông lệ quốc tế và đặc điểm của Việt Nam, tạo môi trƣờng pháp lý cho hoạt động tài trợ thƣơng mại quốc tế của NHTM. Cần phải có những quy định pháp luật cụ thể để điều chỉnh mối quan hệ này trong sự tƣơng quan với thông lệ quốc tế, nhƣ:

- Quyền đƣợc miễn thanh toán của ngân hàng khi giao dịch bị trọng tài tuyên án hủy bỏ.

- Quyền đối với hàng hóa của ngân hàng khi ngƣời mua mất khả năng thanh toán.

Cần có các văn bản liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động của NH và hoạt động của các bộ, ngành có liên quan nhƣ thƣơng mại, tƣ pháp, hải quan, thuế,… nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp của các bên liên quan, chỉ đạo các ngành hữu quan thống nhất thực hiện các văn bản đã ban hành về nghiệp vụ tài trợ thƣơng mại quốc tế, tránh mâu thuẫn lẫn nhau trong quá trình hƣớng dẫn thực hiện.

 Chính sách thuế xuất nhập khẩu hợp lý

Thuế đƣợc coi là công cụ quản lý và điều tiết hoạt động XNK. Vì vậy để nâng cao hiệu quả hoạt động XNK, việc xây dựng chính sách thuế phải gắn liền với mục tiêu kinh tế, mục tiêu XNK. Thuế suất phải hƣớng đến khuyến khích XK, quản lý NK nhằm cải thiện cán cân thanh toán quốc tế. Nhất là trong điều kiện Việt Nam gia nhâp APEC, WTO, chính sách thuế cần phải có những giải pháp hịa nhập cụ thể. Nhà nƣớc cần xóa bỏ việc dùng hạn ngạch NK và biện pháp phi thuế quan khác và thay vào đó là thuế NK thích hợp.

 Chính sách tín dụng hỗ trợxuất nhập khẩu

Kiên quyết phá bỏ phân biệt đối xử giữa các thành phần kinh tế trong tín dụng ƣu đãi XNK, chỉ phân biệt dựa trên mục tiêu ngành hàng và thị trƣờng XNK của Nhà nƣớc trong thời kỳ tƣơng đối dài nhằm tránh đối xử bất cơng.

 Chính sách đầu tƣ

Nhà nƣớc nên dành nguồn vốn đầu tƣ thích đáng vào những ngành hàng NK chính yếu nhƣ máy móc, thiết bị hiện đại, cơng nghệ cao qua kênh cấp vốn đầu tƣ và tín dụng đầu tƣ theo định hƣớng phát triển kinh tế cả nƣớc. Để giúp NH khai thơng mối quan hệ tín dụng giữa NH với DN, nhất là đối với các DN vừa và nhỏ có đủ vốn để phát huy hiệu quả kinh tế, đảm bảo tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng lành mạnh với các NH.

 Chính sách tỷ giá linh hoạt

Chính phủ cần điều chỉnh chính sách tỷ giá linh hoạt theo cung cầu thị trƣờng để ổn định kinh tế vĩ mơ, đồng thời đảm bảo có lợi cho hoạt động XNK bằng cách mở rộng biên độ dao động của tỷ giá để tạo khả năng tự điều tiết của thị trƣờng ngoại hối nhằm loại bỏ tính cố định của tỷ giá. Sử dụng tỷ giá góp phần nâng cao uy tín của đồng tiền Việt Nam, góp phần tăng cƣờng sức mạnh cạnh tranh của hàng Việt và của nền kinh tế.

 Hồn thiện hệ thống thơng tin trong và ngoài nƣớc

Để giúp các DN nắm bắt đƣợc thơng tin kịp thời và chính xác phục vụ cho các quyết định về sản xuất, đầu tƣ, đồng thời để định hƣớng thị trƣờng cho các DN và NH, Nhà nƣớc cần xây dựng hệ thống thơng tin thị trƣờng một cách chính xác và đầy đủ. Chẳng hạn nhƣ thiết lập một chƣơng trình truyền hình riêng về thơng tin thị trƣờng cập nhập, tạo điều kiện cho các DN thiết lập văn phòng ở các nƣớc chuyên làm nhiệm vụ thu nhập và cung cấp thông tin cho các DN, phát triển thị trƣờng chứng khốn, qua đó cho thấy đƣợc tình hình tài chính của DN cũng nhƣ khuếch trƣơnguy tín của mình. Mặt khác, điều này cũng giúp cung cấp thông tin cho các nhà kinh doanh nƣớc ngoài hợp tác với DN Việt Nam.

 Mở rộng và nâng cao hiệu quả kinh tế đối ngoại

Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hƣớng đa phƣơng hóa, đa dạng hóa, duy trì mở rộng thị phần trên các thị trƣờng quen thuộc, tranh thủ mọi cơ hội phát triển và xâm nhập các thị trƣờng có tiềm năng nhƣ các nƣớc ASEAN, Trung Quốc, Nhật Bản, Mỹ và các nƣớc thuộc khối Đông Âu, Bắc Mỹ.

Bên cạnh đó, cần có chƣơng trình hỗ trợ cho các DN Việt Nam tham gia các hội chợ triển lãm, quảng cáo trong và ngoài nƣớc, khảo sát tìm hiểu thị trƣờng nƣớc ngồi, nâng cao vai trị của đại diện thƣơng mại, đồng thời tạo điều kiện cho các DN có đại diện tại thị trƣờng quốc tế.

3.3.2.Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc

 Đổi mới phƣơng pháp điều hành chính sách lãi suất và chính sách hối đoái

Gần đây, NHNN đã thay đổi phƣơng pháp điều hành, NHNN đã lấy mức tỷ giá hiện hành trên thị trƣờng ngoại tệ liên NH làm mức tỷ giá chính thức cho ngày hơm

sau. Đây là một thay đổi lớn cần phát huy phƣơng pháp điều hành để tỷ giá hối đoái vận động theo cung cầu thị trƣờng. Hoàn thiện cơ chế điều hành tỷ giá nhằm hạn chế rủi ro cho bản thân NH và cho các DN XNK thông qua việc hỗ trợ các NHTM tổ chức thực hiện công tác phân tích dự báo tỷ giá dựa trên những tín hiệu của thị trƣờng nhƣ cung cầu ngoại tệ, áp lực tăng, giảm giá đối với đồng Việt Nam, tăng cƣờng kiểm tra, kiểm sốt trực tiếp việc thi hành chính sách tỷ giá của các NHTM nhằm nâng cao tính ổn định trong hoạt động kinh doanh NH. Bên cạnh đó, việc đặt lãi suất cho các NHTM theo mức trần tối đa làm cho lãi suất cũng chƣa vận động theo nhân tố thị trƣờng.

 Nhanh chóng hồn thiện hệ thống văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động tài trợ xuất nhập khẩu

Luật hóa các u cầu quản lý nhằm đảm bảo tính thống nhất giữa thể chế quản lý và chế tài, tạo cơ sở pháp lý chặt chẽ cho mảng hoạt động tài trợ của NH. Xây dựng văn bản hƣớng dẫn thực hiện luật phải đầy đủ, chi tiết, dễ hiểu, nội dung mang tính thuyết phục cao, nhằm đáp ứng yêu cầu kịp thời.

Cần tính tốn xây dựng cơ cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đủ khả năng điều chỉnh thị trƣờng ngoại hối khi có căng thẳng về tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt chẽ các nguồn ngoại tệ vào ra cũng nhƣ hoạt động mua bán ngoại tệ tạo nên những cơn sốtảo trên thị trƣờng.

 Hoàn thiện hệ thống thanh tra giám sát ngân hàng

Xây dựng hệ thống các tiêu chí đánh giá hoạt động, đánh giá chất lƣợng tín dụng của NHTM theo thông lệ quốc tế đặc biệt là các văn bản xác định hiệu quả hoạt động của các ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần.

 Nâng cao chất lƣợng hoạt động của Trung tâm Thơng tin tín dụng Ngân hàng Nhà nƣớc (CIC)

Việc thu thập, phân tích, xử lý kịp thời và chính xác các thơng tin về tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả năng thanh toán, tƣ cách pháp nhân của các DN trong và ngồi nƣớc là vơ cùng quan trọng. Để cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro đạt hiệu quả cao, NHNN cần tăng cƣờng trang bị các phƣơng tiện thông tin hiện đại cho trung tâm để có điều kiện thu thập thơng tin đầy đủ, chính xác, kịp thời.

3.3.3 Đối với Ngân hàng Vietinbank

 Không ngừng nỗ lực phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại

Củng cố quan hệ đại lý với các NH nƣớc ngoài, nghiên cứu bổ sung và mở rộng quan hệ đại lý ở các khu vực Châu Phi, Trung Đơng, Châu Mỹ La Tinh để có thể mở rộng thị trƣờng XK, thu ngoại tệ về, thúc đẩy hoạt động thƣơng mại của Nhà nƣớc.

Trong lĩnh vực tài trợ XNK nói chung và TTNK nói riêng thì các văn bản liên quan đến hoạt động kinh tế đối ngoại rất nhiều, thay đổi thƣờng xuyên diễn ra vì thế Ngân hàng cần thƣờng xun cập nhật thơng tin và có chế độ hƣớng dẫn nghiệp vụ sát với thực tế tạo điều kiện cho cơng việc đƣợc thực hiện nhanh chóng tránh ách tắc và qua nhiều khâu không cần thiết.

Phân công các khâu quản lý cho khoa học và rõ ràng hơn để nâng cao hiệu quả hoạt động của các phòng nghiệp vụ trong Ngân hàng, tăng cƣờng hiệu lực của công tác quản trị điều hành.

 Xây dựng các biện pháp, hạn chế phòng ngừa rủi ro trong tài trợ nhập khẩu

- Tăng cƣờng chất lƣợng khâu thẩm định:

Việc đầu tiên mà một ngân hàng cần phải làm khi đƣa ra quyết định tài trợ đó là xem xét khách hàng có đáp tài ứng đƣợc các tiêu chuẩn mà Ngân hàng đề ra để nhận đƣợc sự tài trợ hay khơng nhƣ: đánh giá phân tích tình hình kinh doanh, tình hình tài chính, phƣơng án sản xuất kinh doanh của các DNNK, xét duyệt hàng hóa NK có phù hợp với nhu cầu tiêu dùng của thị trƣờng trong nƣớc hay không, không thuộc mặt hàng cấm NK, không ảnh hƣởng đến an ninh quốc gia... nếu làm tốt cơng tác thẩm định thì Ngân hàng sẽ đánh giá đƣợc mức độ thành công của thƣơng vụ NK cũng nhƣ tính hiệu quả của các dự án tài trợ NK mà Vietinbank dành cho DNNK.

- Tăng cƣờng giám sát thƣờng xuyên, liên tục:

Để hạn chế tối đa các rủi ro trong cơng tác TTNK thì Ngân hàng cần phải thực hiện việc tổ chức kiểm tra giám sát thƣờng xuyên trên nhiều khâu nhƣ tại địa bàn khách hàng, qua sổ sách, chứng từ,...thơng qua đó, giúp Ngân hàng nhận biết tính chân thật, nắm bắt tốt, xuyên suốt chu tình tài trợ, từ đó Ngân hàng có thể nhận dạng và dự báo các rủi ro có thể xảy ra, kịp thời đề xuất các biện pháp để phòng ngừa và hạn chế.

- Đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ thơng tin nhằm hiện đại hóa hoạt động của Ngân hàng

Thực tế cho thấy mức độ hiện đại hóa NH, ứng dụng Cơng nghệ thơng tin ln tỷ lệ thuận với chất lƣợng dịch vụ mà Vietinbank mang đến cho khách hàng. Khơng những thế, nó cịn giúp Ngân hàng giảm rủi ro trong tác nghiệp, tăng sức cạnh tranh bằng nâng cao chất lƣợng dịch vụ và tinh giảm đƣợc một lƣợng lớn lao động không cần thiết.

Bổ sung nguồn vốn để trang bị thêm các thiết bị tiên tiến, hiện đại hóa các phần mềm ứng dụng, bồi dƣỡng một đội ngũ cán bộ tin học thích ứng đƣợc với cơng nghệ mới đáp ứng nhu cầu phát triển nhanh chóng của thời đại CNTT.

3.3.4.Đối với các doanh nghiệp nhập khẩu

Một thƣơng vụ chỉ có thể thành cơng khi có sự phối hợp của các bên tham gia, trong đó sự đóng góp của các DN là vơ cùng quan trọng. Vì vậy bản thân DNNK cũng cần quan tâm đến một số kiến nghị sau:

 Xây dựng đội ng cán bộ chuyên sâu về hoạt động kinh doanh nhập khẩu

Đội ngũ nhân viên của DN cần có sự am hiểu thị trƣờng, tập quán, luật lệ, thƣơng mại quốc tế, đƣợc cập nhât tin tức thƣờng xuyên về thị trƣờng tài chính, thị trƣờng hàng hóa... để khơng thể bị bắt lỗi khi tham gia vào quan hệ thƣơng mại quốc tế. Đƣa cán bộ đi đào tạo tại các lớp nâng cao trình độ nghiệp vụ do các trƣờng Đại học hoặc các Tổ chức trong và ngoài nƣớc tổ chức; mời các chuyên gia về giảng dạy và tƣ vấn trong lĩnh vực ngoại thƣơng, DN cần có chế độ kích thích tinh thần làm việc sáng tạo nhiệt tình của nhân viên.

 Tự mình đổi mới chính mình

Phải khai thác tốt nguồn vốn tự lực của mình và huy động các nguồn vốn khác cho các phƣơng án sản xuất kinh doanh với yêu cầu tiết kiệm, đúng mục đích, đúng đối tƣợng và sử dụng vốn có hiệu quả nhƣ vậy sẽ nâng cao đƣợc năng lực cạnh tranh và uy tín của DN trên thị trƣờng.

Bản thân DN phải tạo dựng các mối quan hệ với bạn hàng để có đƣợc những đối tác tin tƣởng trong kinh doanh. Đây là điều hết sức cần thiết để nhằm hạn chế những rủi ro thƣờng gặp trong thƣơng mại quốc tế cho DN cũng nhƣ cho NH phục vụ mình.

 Các doanh nghiệp khi đến với ngân hàng cần có sự trung thực và nghiêm túc

DN khi đến giao dịch với NH cần có sự hợp tác chặt chẽ với cán bộ ngân hàng nhƣ cung cấp các hồ sơ, giấy tờ đầy đủ, trung thực, chính xác, đúng thời hạn,... phải có trách nhiệm hoàn trả đầy đủ vốn vay NH theo đúng nhƣ hợp đồng đã ký, giữ đƣợc mối quan hệ tín dụng tốt sẽ tạo điều kiện cho DN dễ dàng nhận đƣợc sự tài trợ của NH trong các thƣơng vụ tiếp theo với chi phí hợp lý nhất.

T M TẮT CHƢƠNG 3

Từ việc phân tích thực trạng, những khó khăn hạn chế cịn tồn đọng trong công tác tài trợ nhập khẩu tại Vietinbank Chi nhánh 9, chƣơng 3 đã đƣa ra các giải pháp và đề xuất một vài kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tài trợ nhập khẩu tại Chi nhánh nhƣ sau:

 Giải pháp:

Trên cơ sở giải quyết những tồn đọng, vƣớng mắc trong công tác TTNK tại Vietinbank Chi nhánh 9 và cùng với những định hƣớng phát triển cụ thể về hoạt động kinh doanh của ngân hàng và hoạt động tài trợ nhập khẩu nói riêng của Chi nhánh trong giai đoạn tới, khóa luận đƣa ra một số giải pháp nhƣ sau:

- Mở rộng và thu hút nguồn vốn huy động: chú trọng huy động từ nguồn dân cƣ, quan tâm nhiều hơn nữa tới các doanh nghiệp vừa và nhỏ, hƣớng tới các tổ chức kinh tế nhƣ các công ty bảo hiểm, quỹ lƣơng hƣu,..khuyến khích họ gửi tiền nhàn rồi vào Ngân hàng. Đồng thời sử dụng chính sách về lãi suất nhƣ một lợi thế, điểm mạnh để Ngân hàng cạnh tranh với các ngân hàng khác.

- Nâng cao chất lƣợng hoạt động kinh doanh ngoại tệ: giao dịch mua bán nhiều loại ngoại tệ ngoài những ngoại tệ mạnh nhƣ hiện nay, phát triển thêm các dịch vụ mới nhƣ outright, thỏa thuận lãi suất trong tƣơng lai,…

- Đa dạng hóa các hình thức tài trợ nhập khẩu: đẩy mạnh thực hiện phƣơng thức L/C trả chậm có điều khoản cho phép thanh toán ngay, mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh hơn nữa nhƣ bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thuế xuất nhập khẩu online,…mở rộng hạn mức tín dụng để đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày càng cao của khách hàng.

- Mở rộng đối tƣợng tài trợ tại Ngân hàng: đề xuất và thực hiện tốt các chiến lƣợc thu hút khách hàng, chăm sóc khách hàng, tăng cƣờng việc ứng dụng Marketing để quảng bá hình ảnh Ngân hàng đến với nhiều đối tƣợng khách hàng hơn nữa.

- Nâng cao, hoàn thiện đội ngũ cán bộ làm công tác tài trợ nhập khẩu: tập trung, chú trọng đầu tƣ vào yếu tố nhân sự là điều kiện tiên quyết cho sự thành cơng cũng nhƣ nâng cao tính cạnh tranh của Ngân hàng. Cần có những chính sách đào tạo nhân viên đúng đắn nhƣ tổ chức các lớp nghiệp vụ, các bài sát hạch để thƣờng xuyên trau dồi nghiệp vụ về thƣơng mại cũng nhƣ kinh nghiệm trong tài trợ; chế độ đãi ngộ, khen thƣởng thích đáng để khuyến khích nhân viên làm việc, sáng tạo hết mình cho cơng việc.

 Kiến nghị:

- Đối với Chính phủ và các Bộ ngành có liên quan: ban hành hệ thống văn bản luật, quy định pháp lý phù hợp với thông lệ quốc tế và đặc điểm của Việt