Việc thƣờng xuyên ổn định và tăng trƣởng nguồn vốn luôn là yếu tố hàng đầu quyết định sự thành công của các nhiệm vụ của Ngân hàng. Vì vậy để đạt đƣợc mục tiêu tăng trƣởng vốn thì Ngân hàng cần phải có những chính sách huy động thích hợp, hiệu quả. Cụ thể có một số các giải pháp sau:
3.2.1.1.Huy động nguồn vốn từ dân cƣ, các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế Cơ sở của giải pháp:
- Đây là nguồn khách hàng chủ lực, đặc biệt là khách hàng dân cƣ, vừa có quan hệ tiền gửi, vừa có quan hệ tiền vay và sử dụng các dịch vụ khác tại Ngân hàng và nguồn kiều hối từ nƣớc ngoài.
- Chỉ thị số 02/CT-NHNN ban hành ngày 07/09/2011 về việc chấn chỉnh thực
hiện quy định về mức lãi suất huy động bằng VNĐ và bằng đơla Mỹ của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngồi.
- Quyết định số 07/2007/QĐ-NHNN ban hành ngày 06/02/2007 về việc lãi suất tiền gửi bằng đơla Mỹ của pháp nhân tại tổ chức tín dụng.
- Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN ban hành ngày 13/09/2004 về Quy chế
Điều kiện thực hiện:
- Tăng cƣờng tiền gửi có kỳ hạn, trong đó quan tâm thích đáng đến huy động tiết kiệm từ dân cƣ. Tập trung cho giải pháp tăng tiền gửi của khách hàng bằng vận dụng uyển chuyển cơ chế lãi suất hấp dẫn, nhất là đối với đồng ngoại tệ, thời hạn, mức gửi, mức vay, phí dịch vụ theo hƣớng khách hàng là bạn hàng lâu dài để nâng cao cạnh trạnh huy động vốn. Đối với khách hàng có lƣợng tiền gửi lớn, thời gian dài cần có chính sách ƣu đãi riêng, nếu khách hàng rút tiền trƣớc hạn thì vẫn cho khách hàng hƣởng mức lãi với kỳ hạn gần nhất mà khách hàng đã gửi. Tạo nhiều điều kiện thuận lợi cho khách hàng nhƣ gửi tiền một nơi nhƣng có thể rút ở nhiều nơi...
- Xây dựng chính sách chăm sóc khách hàng, tạo mối quan hệ thân thiện với khách hàng bằng những biện pháp thiết thực nhƣ: gửi thƣ chúc mừng, quà,... vào ngày sinh nhật hay ngày thành lập công ty và phải đảm bảo quyền lợi của khách hàng.
- Không nên quá chú trọng vào các doanh nghiệp lớn mà bỏ qua các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Doanh nghiệp vừa và nhỏ - loại hình doanh nghiệp đang hoạt động sôi nổi và chiếm một tỷ trọng lớn trong nền kinh tế nƣớc ta nên ngân hàng cần phải tiếp cận, tạo lập mối quan hệ và vận động DN mở tài khoản.Đặt ra các mức lãi suất tiền gửi hợp lý cho loại hình DN này và có sự cạnh tranh với các NHTM đang hoạt động trên cùng địa bàn.
- Khuyến khích các DN xuất khẩu thực hiện thanh tốn qua ngân hàng để có nguồn vốn ngoại tệ, từng bƣớc cắt giảm biểu phí thanh tốn XK tại Ngân hàng.
Bảng 3.1: Biểu phí thanh tốn XK tại Vietinbank và Vietcombank tại địa bàn Gò Vấp
Nghiệp vụ thanh tốn XK Thơng báo L/C Thanh toán một bộ chừng từ
Vietinbank 30USD 0,18%/giá trị bộ chừng từ
Vietcombank 25USD 0,15%/giá trị bộ chứng từ
(Nguồn: Website chính thức của ngân hàng Vietinbank và Vietcombank)
Có thể thấy phí dịch vụ của Vietinbank Chi nhánh 9 còn khá cao so với NH khác, chƣa hấp dẫn đối với các DN. Sự chênh lệch tuy không lớn nhƣng cũng đủ để các DN rời bỏ Chi nhánh 9 qua giao dịch với các NH khác. Vì vậy, trong thời gian tới Ngân hàng cần phải cắt giảm mức phí này thấp hơn mức hiện hành. Tuy nhiên sự cắt giảm phải đảm bảo tính hợp lý vừa khuyến khích đƣợc các DN thực hiện thanh toán qua Ngân hàng góp phần tăng một lƣợng ngoại tệ đáng kể nhƣng đồng thời cũng không ảnh hƣởng lớn tới doanh số.
- Mở rộng nguồn vốn từ các tổ chức kinh tế, tranh thủ nguồn vốn đầu tƣ và nhàn rỗi của các công ty bảo hiểm, đặc biệt lƣu ý tới các nguồn vốn trung và dài hạn, coi đây là khâu then chốt có tính quyết định, phục vụ nhu cầu ngày một tăng của nền kinh tế trong những năm tới.
- Chi nhánh cần sử dụng thế mạnh uy tín của mình để tranh thủ nguồn vốn đầu tƣ của Ngân sách Nhà nƣớc dành cho các ngành kinh tế mũi nhọn, các hoạt động kinh doanh XNK.Và thông qua mối quan hệ đối ngoại của hệ thống NH, Chi nhánh nên đẩy mạnh vốn vay dài hạn ở các tổ chức quốc tế.
- Đẩy mạnh hoạt động phát hành kỳ phiếu, trái phiếu ngân hàng với các thời hạn và lãi suất hấp dẫn, phát hành trái phiếu, kỳ phiếu bằng ngoại tệ mở rộng cho mọi đối tƣợng. Ngân hàng cũng cần phát triển các dịch vụ liên quan tới trái phiếu nhƣ:
o Chiết khấu các trái phiếu
o Lƣu giữ, bảo quản hộ và thanh toán các trái phiếu.
o Tạo điều kiện cho khách hàng có thể gửi và rút tiền bằng kỳ phiếu.
Ngồi ra, để khuyến khích các phịng giao dịch tích cực huy động vốn tại địa bàn, lãi suất nội bộ cần tiếp tục đƣợc điều chỉnh linh hoạt, có chế độ phân biệt lãi suất với các phịng giao dịch có số dƣ vốn lớn tại Chi nhánh 9.
Kết quả đạt đƣợc:
- Thực hiện tốt việc điều chỉnh lãi suất hấp dẫn và hợp lý sẽ đem lại một nguồn vốn huy động dồi dào và ổn định cho Ngân hàng.Giúp cho Chi nhánh có thể đạt đƣợc 100% mục tiêu đề ra.
- Mối liên hệ gắn kết giữa ngƣời gửi và ngƣời vay là một điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng trong việc thiếp lập mối quan hệ, tranh thủ uy tín của mình để thu hút ngày càng nhiều nguồn vốn cũng nhƣ kinh doanh có lợi nhuận từ các khoản vay.
3.2.1.2.Nâng cao chất lƣợng hoạt động kinh doanh ngoại tệ
Cơ sở của giải pháp: Ngay từ những bƣớc đầu khi nƣớc ta hội nhập vào nền
kinh tế thế giới thì hoạt động kinh doanh ngoại tệ đã đƣợc xem nhƣ là kênh huy động nguồn vốn ngoại tệ có tiềm năng phát triến mạnh. Sự giao thƣơng giữa các quốc gia kéo theo nhu cầu về các dịch vụ này cũng không ngừng gia tăng. Vietinbank cần phải đáp ứng tốt các nhu cầu này để có thể củng cố nguồn vốn ngoại tệ của mình một cách tốt nhất.
- Thông tƣ số 20/2011/TT-NHNN ban hành ngày 29/08/2011 về quy định việc
- Quyết định số 2554/QĐ-NHNN ban hành ngày 31/12/2006 về ban hành một
số quy định liên quan đến giao dịch ngoại tệ của các tổ chức tín dụng đƣợc phép hoạt động ngoại hối.
Điều kiện thực hiện:
- Thời gian gần đây, Chi nhánh đã có nhiều ƣu đãi trong kinh doanh ngoại tệ, thực hiện mua và bán các loại ngoại tệ theo yêu cầu của khách hàng. Tuy nhiên chủ yếu mua bán các loại ngoại tệ mạnh nhƣ: USD, JPY, CHF,... các nghiệp vụ kinh doanh còn đơn giản, quy mô nhỏ, phạm vi quản lý hẹp. Do vậy, Ngân hàng cần nghiên cứu mở rộng kinh doanh ngoại tệ bằng nhiều loại ngoại tệ khác.
- Đa dạng hóa các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, mở rộng các nghiệp vụ nhƣ Option, Outright, thanh tốn nhanh hay trì hỗn các khoản nợ để tránh rủi ro hối đoái. Thỏa thuận với khách hàng ký các hợp đồng giao ngay hay kỳ hạn, hoán đổi khi mua hoặc bán ngoại tệ đối với khách hàng. Mua ngoại tệ theo giá trần, quy định bán theo giá thấp nhất trên địa bàn.
- Mở rộng đối tác giao dịch trên thị trƣờng liên NH trong nƣớc và quốc tế. Đẩy mạnh hoạt động giao dịch với các NH có khách hàng XK với giao dịch ngoại tệ lớn nhƣ Vietcombank, Techcombank, Eximbank.
Kết quả đạt đƣợc:
- Đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngoại tệ cho những khách hàng lớn, truyền thống của Chi nhánh, đồng thời góp phần đẩy mạnh hoạt động tài trợ cho các DN có nhu cầu nhập khẩu trong và ngoài địa bàn.
- Thực hiện trạng thái ngoại hối dƣơng theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc. Giảm thiểu tình trạng phụ thuộc nhiều vào Ngân hàng Trung ƣơng. - Nguồn ngoại tệ dồi dào sẽ là một lợi thế cạnh tranh của Chi nhánh so với các
NHTM khác đang hoạt động trên cùng địa bàn, thu hút các DNNK có nhu cầu cần đến sự trợ giúp của NH đến với Chi nhánh 9.
- Việc mua bán ngoại tệ liên quan đến trạng thái ngoại hối của ngân hàng và giúp hạn chế đƣợc rủi ro hối đoái.