Model R R Square Adjusted R Square Std. Error of the Estimate
Durbin - Watson
1 0,809a 0,654 0,641 0,33738 1,785
(Nguồn: Kết quả điều tra xử lý của tác giả năm 2020)
Dựa vào bảng kết quả phân tích, mơ hình 4 biến độc lập có giá trị R Square hiệu chỉnh là 0,654 tức là: độ phù hợp của mơ hình là 65,4%. Hay nói cách khác, 65,4% độ biến thiên của biến phụ thuộc “Phát triển dịch vụ” được giải thích bởi 4 yếu tố được đưa vào mơ hình. Bên cạnh đó, ta nhận thấy giá trị R Square hiệu chỉnh là 0,809 rất cao ( > 50%), nghĩa là mối quan hệ giữa biến độc lập và biến phụ thuộc được coi là chặt chẽ.
2.2.4.5.5 Kiểm định sự phù hợp của mơ hình
Kiểm định ANOVA Bảng 2.17 Kiểm định ANOVA ANOVA Model Sum of Squares df Mean Square F Sig, 1 Regression 28,844 5 5,769 50,683 0,000 Residual 15,252 134 0,114 Total 44,096 139
Kết quả từ bảng ANOVA cho thấy giá trị Sig. = 0,000 rất nhỏ, cho phép nghiên cứu bác bỏ giả thiết rằng “Hệ số xác định R bình phương = 0” tức là mơ hình hồi quy phù hợp. Như vậy mơ hình hồi quy thu được rất tốt, các biến độc lập giải thích được khá lớn sự thay đổi của biến phụ thuộc “Phát triển dịch vụ”.
Xemxét đa cộng tuyến
Theo Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), để dị tìm hiện tượng đa cộng tuyến ta căn cứ trên độ chấp nhận của biến (Tolerance) và hệ số phóng đại phương sai (Variance inflation factor – VIF). Kết quả phân tích hồi quy sử dụng phương pháp Enter, cho thấy hệ số phóng đại phương sai VIF khá thấp, giá trị cao nhất 1,441. Và độ chấp nhân của biến (Tolerance) khá cao, giá trị thấp nhất 1,322. Hệ số phóng đại phương sai VIF nhỏ hơn 10 và độ chấp nhận của biến (Tolerance) lớn hơn 0,1 nên có thể bác bỏ giả thuyết mơ hình bị đa cộng tuyến.
Xem xét tự tương quan
Durbin – Watson với số mẫu quan sát bằng 140 và so biến độc lập là 4 ta có du = 1,76. Như vậy, đại lượngd nằm trong khoảng (du, 4 –du) hay trong khoảng (1,76 ; 2,24) thì ra có thể kết luận các phần dư là độc lập với nhau. Kết quả điểm định Durbin– Waston cho giá trị d = 1,785 nằm trong khoảng cho phép. Ta có thể kết luận khơng có hiện tượng tự tương quan trong mơ hình.
2.2.4.6 Đánh giá củakhách hàng về các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụMobile Banking tại Ngân hàng VIB Thanh Khê Mobile Banking tại Ngân hàng VIB Thanh Khê
Sau khi xác định được các nhân tố thực sự có tác động đến phát triển dịch vụ cũng như mức độ ảnh hưởng của nó, ta tiến hành phân tích đánh giá của khách hàng đối với từng nhóm nhân tố này thông qua kết quả điều tra phỏng vấn mà nghiên cứu đã thu thập từ trước.
Kiểm định giá trị trung bình về mức độ đồng ý của từng nhân tố
Với các giả thiết:
H0i: mức độ đồng ý của khách hàng với các nhân tố bằng 4 (đồng ý) Hi: mức độ đồng ý của khách hàng đối với các nhân tố khác 4
Theo Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008) với mức ý nghĩa bé hơn 0,05 thì bác bỏ H0 và chấp nhận H1.
Dựa vào kết quả bảng 2. Ta có mức ý nghĩa của 4 nhân tố điều bé hơn 0,05, với độ tin cậy 95% nên bác bỏ giả thiết H0 và chấp nhận các giả thiết H1,H2,H3,H4rằng mức độ đồng ý của khách hàng về các yếu tố tính dễ sử dụng, năng lực phục vụ, nhận thức rủi ro, tin cậy bảo mật là khác giá trị 4 hay nói cách khác khác mức độ đồng ý. Nhìn vào giá trị trung bình của các nhân tố lần lượt là 3,84, 3,82, 3,78, 3,84 đều cao hơn mức 3,5. Vậy có nghĩa là khách hàng cho rằng các cảm nhận của họ là cao hơn mức độ trung lập và tiến gần đến mức độ đồng ý.
Bảng2.18 Kiểm định giá trị trung bình
Các nhân tố N Giá trị trung
bình Giá trị kiểm định Mức ý nghĩa Tính dễ sử dụng 140 3,84 4 0,000 Năng lực phục vụ 140 3,82 4 0,000 Nhận thức rủi ro 140 3,78 4 0,000
Tin cậy bảo mật 140 3,84 4 0,001
(Nguồn: Kết quả điều tra xử lý của tác giả năm 2020)
2.2.4.6.1Đánhgiá của khách hàng đối với nhóm dễ sử dụng
Bảng 2.19Đánhgiá củakhách hàngđối với nhóm dễ sử dụng
Tiêu chí Mức độ đồng ý (%) Giá trị trung bình 1 2 3 4 5 Dễ học cách sử dụng MyVIB Mobile Banking. - 2,9 14,3 52,9 30,0 4,1
Website,ứng dụng của MyVIB có giao diện dễ hiểu, dễ cài đặt và dễ truy cập.
- 0,7 14,3 72,1 12,9 3,97
Có thể truy cập, truy xuất vào tài khoản cá nhân một cách dễ dàng, thuận tiện.
- 8,6 34,3 50,0 7,1 3,56
Thực hiện các giao dịch Mobile
Banking đơn giản và dễ dàng - 2,1 27,9 59,3 10,7 3,79 Các hướng dẫn khi giao dịch
Mobile Banking rất rõ ràng và dễ hiểu
- - 27,1 63,6 9,3 3,82
(Nguồn: Kết quả điều tra xử lý của tác giả năm 2020)
Kết quả điều tra khảo sát thu được về các đánh giá của khách hàng về nhóm yếu tố sử dụng ởmức độ trung bình 3,84 (Gần với mức độ đồng ý) trong đó:
- Nhận định “Dễ học cách sử dụng MyVIB Mobile Banking” có phần lớn khách hàng đồng ý (trên 80%) với đánh giá trung bình của khách hàng là 4,1 (cao hơn mức độ đồng ý) như vậy cách sử dụng MyVIB Mobilebanking dễ dàng sử dụng.
- Nhận định “Website, ứng dụng của MyVIB có giao diện dễ hiểu, dễ cài đặt và dễ truy cập” cũng có phần lớn khách hàng đồng ý với trên 80% có giá trị trung bình là 3,97 tương đương với mức độ đồng ý. Do đó dịch vụ Ngân hàng cung cấp đang làm tốt về giao diện cũng như cách thức cài đặt để khách hàng có thể dễ dàng sử dụng.
- Nhận định “Có thể truy cập, truy xuất vào tài khoản cá nhân một cách dễ dàng, thuận tiện” nhận được sự đồng ý của khách hàng trên 50% với giá trị trung bình là 3,56, vì vậy có thể thấy khách hàng chưa đánh giá cao về việc truy cập, truy xuất vào tài khoản một cách thuận tiện, đây cũng là điều dễ hiểu khi ngân hàng luôn muốn đảm bảo tài sản của khách hàng do đó việc truy cập thường trải qua nhiều bước trước khi tiến hành thực hiện một giao dịch.
- Nhận định “Thực hiện các giao dịch Mobile Banking đơn giản và dễ dàng” được khách hàng đồng ý 70% trong đó mức độ đánh giá trung bình là 3,79, có thể thấy việc giao dịch dịch vụ Mobile banking tại Ngân hàng tương đối đơn giản và dễ dàng.
- Nhận định “Các hướng dẫn khi giao dịch Mobile Banking rất rõ ràng và dễ hiểu” nhận được mức độ đồng ý trên 70% và có giá trị trung bình là 3,82 nhìn chung có thể thấy ngân hàng vẫn đang làm tốt trong việc hướng dẫn giao dịch khi sử dụng dịch vụ mobile banking một cách rõ ràng và dễ hiểu.
2.2.4.6.2Đánhgiá củakhách hàngđối với nhóm năng lực phục vụ
Bảng 2.20Đánhgiá củakhách hàngđối với nhóm năng lực phục vụ
Tiêu chí
Mức độ đồng ý (%) Giá trị trung bình
1 2 3 4 5
Thủ tục đăng ký sử dụng dịch vụ Moblie Banking đơn giản, nhanh chóng.
- - 15,0 56,4 28,8 4,14
Ngân hàng VIB CN Thanh Khê tạo được sự liên hệ tốt với khách hàng khi có trục trặc xảy ra.
Hệ thống dịch vụ Mobile Banking của VIB luôn luôn sẵn sàng cho việc sử dụng.
- 2,9 32,9 52,9 11,4 3,73
Dịch vụMobile Banking cung ứng đến khách hàng một cách nhanh chóng và chính xác. - 4,3 30,0 53,6 12,1 3,74 Tốc độ xử lý các giao dịch của hệ thống tự động nhanh chóng, khơng sai sót. - 5,0 27,9 54,3 12,9 3,75
(Nguồn: Kết quả điều tra xử lý của tác giả năm 2020)
Đánh giá của khách hàng về nhóm yếu tố năng lực phục vụ được khách hàng đánh giá ở mức độ trung bình 3,82 trongđó:
- Nhận định “Thủ tục đăng ký sử dụng dịch vụ Moblie Banking đơngiản, nhanh chóng” nhận được 85% đánh giá đồng ý của khách hàng với giá trị trung bình là 4,14 điều này cho thấy ngân hàng đang làm rất tốt trong cách thức đăng ký sử dụng dịch vụ đến khách hàng một cách nhanh chóng điều này làm cho khách hàng cảm thấy họ không phải mất quá nhiều thời gian cho việc đăng ký sử dụng dịch vụ.
- Nhận định “Ngân hàng VIB CN Thanh Khê tạo được sự liên hệ tốt với khách hàng khi có trục trặc xảy ra” nhận được trên 60% sự đồng ý của khách hàng và nhận được giá trị trung bình 3,78 có thể thấy khách hàng tương đối đồng ý với nhận định tuy nhiên chưa thật sự được đánh giá cao và một số khách hàng vẫn chưa cho rằng ngân hàng chưa thật sự hỗ trợ những lúc gặp khó khăn hay mặt khác có thể hỗ trợ nhưng thời gian chờ đợi khá lâu.
- Nhận định “Hệ thống dịch vụMobile Banking của VIB luôn luôn sẵn sàng cho việc sử dụng” nhận được sự đồng ý của khách hàng trên 60% và có mức độ đánh giá trung bình là 3,73, Nhìn chung khách hàng khá đồng ý khi cho rằng dịch vụ Mobile banking của VIB luôn luôn sẵn sàng cho việc sử dụng bên cạnh đó vẫn cịn một số khách hàng chưa đồng ý. Vì vậy, Ngân hàng cần tìm hiểu lý do để khắc phục một cách tốt nhất, nhằm đáp ứng nhu cầu của toàn thể khách hàng.
- Nhận định “Dịch vụ Mobile Banking cung ứng đến khách hàng một cách nhanh chóng và chính xác” nhận được sự đồng ý của khách hàng trên 65% trong đó mức độ trung bìnhđược đánh giá ở mức độ 3,74. Hiện nay, ngân hàng vẫn đang làm tốt và đơn giản hóa việc cung ứng các giao dịch một cách nhanh chóng tuy nhiên vẫn còn nhiều sơxuất do lỗi mạng hay hệ thống bảo trì gây ra bất tiện cho khách hàng.
- Nhận định “Tốc độ xử lý các giao dịch của hệ thống tự động nhanh chóng, khơng sai sót” nhận được sự đồng ý của khách hàng trên 65% và được đánh giá ở mức độ trung bình 3,75. Nhận định tương đối nhận được sự đồng ý của khách hàng về tốc độ xử lý trong giao dịch.
2.2.4.6.3Đánhgiá củakhách hàngđối với nhómtin cậy bảo mật
Bảng 2.21Đánhgiá củakhách hàngđối với nhómtin cậy bảo mật
Tiêu chí
Mức độ đồng ý (%) Giá trị trung bình
1 2 3 4 5
Dịch vụ Mobile Banking của VIB
có tính bảo mật, an tồn cao. - 0,7 23,6 56,4 19,3 3,94 Hệ thống ngân hàng điện tử của
VIB hoạt động tốt như những gì ngân hàng đã cam kết.
- 3,6 35,0 54,3 7,1 3,65
Các thông tin về tài khoản cá nhân
được bảo mậttuyệt đối. - 0,7 16,4 59,3 23,6 4,06 Ngân hàng VIB CN Thanh Khê
cung cấp đầy đủ, rõ ràng các quy định, hướng dẫn bảo mật thông tin của khách hàng khi giao dịch qua Mobile Banking.
- 9,3 24,3 50,0 16,4 3,74
Giao dịch qua Mobile Banking được thực hiện một cách chính xác.
- 9,3 18,6 53,6 18,6 3,81
Đánh giá của khách hàng về nhóm yếu tố sự tin cậy và bảo mật được khách hàng đánh giá ở mức độ trung bình 3,84 trongđó:
- Nhận định “Dịch vụ Mobile Banking của VIB có tính bảo mật, an toàn cao” nhận được 80% đánh giá đồng ý của khách hàng và được đánh giá ở mức độ trung bình 3,94. Do đó có thể thấy ngân hàng VIB luôn đặt vấn đề bảo mật của khách hàng hết sức quan trọng, đây là điều kiện tạo nên sự tin tưởng và sử dụng đối với hầu hết mọi khách hàng.
- Nhận định “Hệ thống ngân hàng điện tử của VIB hoạt động tốt như những gì ngân hàng đã cam kết” nhận được sự đồng ý của khách hàng dưới 60% với mức độ trung bình là 3,65. Vì vậy ngân hàng cần tìm hiểu nguyên nhân vì sao khách hàng đánh giá chưa cao khi cho rằng hệ thống ngân hàng điện tử của VIB hoạt động tốt như những gì cam kết từ đầu. Đây là yếu tố quan trọng, gây ảnh hưởng trực tiếp đến việc phát triển dịch vụ trong hiện tại và tương lai.
- Nhận định “Các thông tin về tài khoản cá nhân được bảo mật tuyệt đối” nhận được sự đồng ý của khách hàng trên 80% và được đánh giá ở mức độ trung bình là 4,06 (cao hơn mức độ đồng ý). Nhìn vào kết quả đánh giá có thể thấy ngân hàng ln đề cao và đặt vấn đề bảo vệ tài khoản cá nhân của khách hàng là sự ưu tiên tuyệt đối. Do đó ln ln nhận được sự đồng ý của khách hàng.
- Nhận định “Ngân hàng VIB CN Thanh Khê cung cấp đầy đủ, rõ ràng các quy định, hướng dẫn bảo mật thông tin của khách hàng khi giao dịch qua Mobile Banking” nhận được sự đồng ý của khách hàng trên 65% và được đánh giá ở mức độ trung bình 3,74. Đây là mức độ được đánh giá chưa thật sự vao do đó ngân hàng cần xem xét rõ ràng về những quy định cũng như hướng dẫn khách hàng bảo mật thông tin trong quá trình giao dịch qua Mobile banking.
- Nhận định “Giao dịch qua Mobile Banking được thực hiện một cách chính xác” nhận được 80% đồng ý của khách hàng và nhận được đánh giá trung bình ở mức độ 3,81. Có thể thấy khách hàng đồng ý khá cao về việc giao dịch qua dịch vụ mobile banking là chính xác.
2.2.4.6.4Đánh giá củakhách hàngđối với nhómnhận thức về rủi ro
Bảng 2.22Đánhgiá củakhách hàngđối với nhómnhân thức về rủi ro
Tiêu chí Mức độ đồng ý (%) Giá trị
trung bình
1 2 3 4 5
Dễ bị mất tiền do thực hiện thao thác nhập sai số tài khoản hay số tiền giao dịch.
- - 12,1 67,9 20,0 4,08
Tên đăng nhập và password, số tài khoản, số dư tài khoản và các thông tin khác của khách hàng có thể bị hacker xâm nhập.
- 2,9 31,4 60,0 5,7 3,69
Hệ thống dịch vụ Mobile Banking
thườngbị tắc nghẽn. - 3,6 17,1 65,7 13,6 3,89 Lo lắng về chính sách pháp luật
liên quan đến dịch vụ ngân hàng điện tử.
- 2,9 45,0 52,1 - 3,49
(Nguồn: Kết quả điều tra xử lý của tác giả năm 2020)
Đánh giá của khách hàng về nhóm yếu tố nhận thức về rủi ro được khách hàng đánh giá ở mức độ trung bình 3,78 trongđó:
- Nhận định “Dễ bị mất tiền do thực hiện thao thác nhập sai số tài khoản hay số tiền giao dịch.” Nhận được sự đồng ý của khách hàng gần 90% ở mức độ trung bình 4,08. Điều này cho thấy ngân hàng cần phải có những động thái cụ thể hơn nữa như lặp lại trang giao dịch về số tài khoản và tên người nhận nhiều lần để khách hàng có thể kiểm tra trước khi xác nhận chuyển tiền, tránh để cho khách hàng bị mất tiền do thao tác nhập sai.
- “Tên đăng nhập và password, số tài khoản, số dư tài khoản và các thông tin khác của khách hàng có thể bị hacker xâm nhập” nhận được trên 60% khách hàng đồng ý ở mức độ 3,69, Ngân hàng luôn cố gắng để bảo vệ tài khoản cũng như ngăn chặn các hacker có thể tìm và truy cập vào tài khoản của khách hàng.
- “Hệ thống dịch vụ Mobile Banking thường bị tắc nghẽn” nhận được sự đồng ý của khách hàng gần 80% ở mức độ trung bình là 3,89 nhìn chung có thể thấy tuy đã khắc phục và cải thiện hệ thống dịch vụ nhưng vẫn khơng tránh khỏi những thiếu xót do tắc nghẽn hệ thống. Do đó ngân hàng cần tìm hiểu và có nhiều phương án để cải thiện hệ thống dịch vụ tránh gây phiền phức cho khách hàng.
-“Lo lắng về chính sách pháp luật liên quan đến dịch vụ ngân hàng điện tử” nhận được 50% đồng ý của khách hàng và ở mức độ trung bình 3,49. Do đó có thể thấy đa số khách hàng ít quan tâm đến các vấn đề về chính sách pháp luật liên quan đến ngân hàng điện tử và hầu như họ chưa thật sự tìm hiểu về các vấn đề này.
2.2.4.6.5Đánh giá củakhách hàngđối với nhómphát triển dịch vụ
Bảng 2.23Đánhgiá củakhách hàngđối với nhómphát triển dịch vụ