1.3.3. Đối tựơng nghiên cứu
4.1. Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng Đôn gÁ –PGD Cao Lãnh
4.1.2. Phân tích tình hình huy động vốn của ngân hàng
Huy động vốn là một nghiệp vụ quan trọng không thể thiếu ở tất cả các
ngân hàng thương mại cũng như mọi tổ chức khác, để thực hiện đúng chức năng
kinh doanh tiền tệ của mình, ngân hàng ln thực hiện phương châm “đi vay để cho vay”. Do đó cơng tác huy động vốn đóng vai trị quan trọng trong cơ cấu
nguồn vốn của ngân hàng. Vốn huy động là một trong những yếu tố quyết định khả năng đáp ứng vốn cho khách hàng, nếu chỉ số huy động vốn càng lớn thì khả
năng tài trợ cho khách hàng càng cao. Tuy nhiên, khả năng huy động vốn của
ngân hàng không chỉ phụ thuộc vào ý muốn của ngân hàng mà còn phụ thuộc vào các yếu tố như: lãi suất huy động, uy tín ngân hàng mà nhất là tình hình kinh tế xã hội, tốc độ tăng trưởng kinh tế của địa phương ảnh hưởng đến thu nhập của
dân cư.
Do đó trong những năm gần đây Ngân hàng Đông Á-PGD Cao Lãnh luôn
xem trọng và đa dạng hóa các hình thức huy động vốn để có nguồn vốn đáp ứng yêu cầu vay vốn của người dân giúp ổn định đời sống cho nhân dân địa phương cũng như phát triển kinh tế xã hội.
Nhìn chung, trong 3 năm qua cơng tác huy động vốn của ngân hàng đã đạt
được thành tựu đáng kể, nguồn vốn huy động tăng trưởng hàng năm. Chính sự tăng trưởng nguồn vốn này đã góp phần khơng nhỏ trong việc mở rộng kinh doanh, phục vụ các thành phần kinh tế, đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa
phương. Cụ thể: nguồn vốn huy động năm 2009 đã tăng 12.264 triệu đồng, tốc độ tăng tương đối 25,17%. Đến năm 2010 vốn huy động lại tiếp tục tăng nhanh
43.710 triệu đồng, tăng với tốc độ tương đối là 71,67%.
Sở dĩ đạt được kết quả huy động như vậy là do Ngân hàng luôn quan tâm
đến việc mở rộng địa bàn hoạt động và điều chỉnh mức lãi suất hợp lý phù hợp
trong tỉnh ngày càng được cải thiện nên họ có nhiều tiền nhàn rỗi mà chưa có kế hoạch đầu tư, do đó khi được nhân viên Ngân hàng hướng dẫn cho họ thấy được lợi ích của việc gửi tiền là số tiền của họ sẽ được an toàn, sinh lời và có thể rút ra khi cần sử dụng. Từ đó khách hàng nhận thấy lợi ích của việc gửi tiền nên đến Ngân hàng gửi tiền ngày càng nhiều, vì vậy Ngân hàng huy động vốn ngày càng tốt hơn.
4.1.2.1. Tiền gửi của khách hàng
Từ kết quả trên ta thấy trong thời gian qua ngân hàng đã đẩy mạnh công tác
huy động vốn với nhiều kỳ hạn, phương thức trả lãi thích hợp và có nhiều chương trình khuyến mãi nhờ đó mà ngân hàng ngày càng tranh thủ được nguồn
vốn nhàn rỗi trong dân cư và các tổ chức kinh tế để cho các doanh nghiệp, các hộ sản xuất kinh doanh vay lại. Điều này thể hiện ở tốc độ tăng của loại tiền gửi này,
năm 2009 tăng 25,8% so với năm 2008. Nguyên nhân tiền gửi khách hàng tăng là do trong năm 2009 Ngân hàng Đông Á điều chỉnh tăng lãi suất huy động tiền gửi
và thanh toán VND ở tất cả kỳ hạn từ 1 tháng đến 13 tháng và đến năm 2010 lượng tiền gửi tăng với tốc độ đáng kể là 50,25% tức là đạt được 83.496 triệu
đồng, trong năm 2010 Đông Á triển khai nhiều chương trình khuyến mãi như:
“Gửi tiền trúng liền vespa" là chương trình dành cho khách hàng gửi tiền tiết kiệm VND và mua kỳ phiếu VND với các giải thưởng hấp dẫn, nhằm tri ân
khách hàng đã luôn tin tưởng, ủng hộ và sử dụng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng Đông Á trong suốt thời gian qua từ ngày 15/6 đến 30/8/2010 hay Ngân
hàng Đông Á triển khai chương trình khuyến mãi “Mừng sinh nhật vàng, ngập
tràn niềm vui” Với hình thức cào trúng thưởng, chương trình có tổng giải thưởng
lên đến 100 chỉ vàng Phượng hồng PNJ – DongA Bank, trong đó giải đặc biệt
trị giá 50 chỉ vàng Phượng hoàng, ngồi ra cịn có 2 giải nhất (3 chỉ vàng/giải); 5 giải nhì (2 chỉ vàng/giải); 10 giải ba (1 chỉ vàng/giải) và nhiều giải khuyến khích.
Chương trình khuyến mãi này dành cho tất cả các khách hàng gửi tiết kiệm hoặc
mua kỳ phiếu tại DongA Bank với mệnh giá 10 triệu đồng, thời hạn 2 tháng trở lên. Những chương trình trên đánh vào tâm lý cầu mai của khách hàng nên vốn
GVHD: Phạm Lê Đông Hậu SVTH: Nguyễn Ngọc Thơ 33
Bảng 3: TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á-PGD CAO LÃNH QUA 3 NĂM 2008 - 2010
Đơn vị tính: Triệu đồng Năm So sánh năm 2009 với 2008 So sánh năm 2010 với 2009 Chỉ tiêu 2008 2009 2010 (+/-) % (+/-) % 1.Tiền gửi của khách hàng 44.175 55.572 83.496 11.397 25,80 27.924 50,25
a. TG Thanh Toán 9.274 11.092 16.276 1.818 19,60 5.184 46,74 - Không kỳ hạn 4.562 6.792 14.276 2.230 48,88 7.484 110,19 - Có kỳ hạn 4.712 4.300 2.000 -412 -8,74 -2.300 -53,49 b. TG Tiết Kiệm 34.901 44.480 67.220 9.579 27,45 22.740 51,12 - Không kỳ hạn 439 689 1.128 250 56,95 439 63,72 - Có kỳ hạn 34.462 43.791 66.092 9.329 27,07 22.301 50,93
2.Tiền gửi của Tổ chức tín dụng 4.545 5.412 21.198 867 19,08 15.786 291,69 Tổng vốn huy động 48.720 60.984 104.694 12.264 25,17 43.710 71,67
Trong tiền gửi của khách hàng thì tiền gửi tiết kiệm chiếm chiếm tỷ trọng khá cao từ 32 – 44% trên tổng nguồn vốn. Đối với loại tiền gửi này, khách hàng gửi tiền vì mục đích hưởng lãi suất, cịn đối với Ngân hàng đây là khoản tiền đã
được cố định thời gian nên Ngân hàng dễ dàng xây dựng kế hoạch cho vay với
khoản tiền này. Vì vậy, nó có ý nghĩa rất quan trọng, tạo được nguồn vốn ổn định
cho Ngân hàng. Điều này cho phép Ngân hàng có thể chủ động trong việc đầu tư
và cấp tín dụng cho khách hàng. Đây là một mảng huy động tương đối lớn và
ngày càng có xu hướng mở rộng nên Ngân hàng cần quan tâm nhiều hơn nữa để đưa ra chính sách huy động hấp dẫn nhằm thu hút những đối tượng là các tổ chức
kinh tế.
4.1.2.2. Tiền gửi của các tổ chức tín dụng
Tuy tiền gửi của các TCTD chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ trong tổng nguồn vốn của phòng giao dịch. Nhưng để thực hiện được các giao dịch thanh toán qua lại giữa các ngân hàng với nhau trên địa bàn thì Phịng giao dịch cũng đã có những nỗ lực lớn trong việc tạo ra nhiều mối quan hệ hợp tác với các TCTD khác nhằm
gia tăng khoản huy động này. Trong thời gian qua phòng giao dịch đã đạt số dư huy động của loại tiền gửi này như sau: năm 2008 đạt 4.545 triệu đồng, năm 2009 đạt 5.412 triệu đồng, tăng 867 triệu đồng, tốc độ tăng tương đối là 19,08%
so với năm 2008. Đến năm 2010 đạt 21.198 triệu đồng tăng 15.786 triệu đồng,
tương ứng tốc độ tăng 291,69%. Kết quả trên cho thấy khoản tiền gửi của các tổ
chức tín dụng tăng cao là do uy tín của NH Đơng Á rất lớn, khả năng quan hệ hợp tác với các NHTM khác trong khu vực khá tốt. Ngân hàng Đơng Á có mối quan hệ rộng rãi trên nhiều lĩnh vực. Quan hệ thanh toán bù trừ, chuyển khoản từ
ngân hàng này sang ngân hàng khác được phổ biến rộng rãi. Do đó, khoản tiền
gửi của các tổ chức tín dụng tại phịng giao dịch ngày càng tăng.