1.3.3. Đối tựơng nghiên cứu
4.2. Phân tích doanh số cho vay
4.2.2. Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
Bảng 5: DOANH SỐ CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG ĐÔNG Á-PGD CAO LÃNH THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ QUA 3 NĂM 2008-2010
Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 So sánh năm 2009 với 2008 So sánh năm 2010 với 2009 Chỉ tiêu
Số tiền Số tiền Số tiền (+/-) % (+/-) %
- Dân cư 113.815 197.341 349.373 83.526 73,39 152.032 77,04 - Tổ chức kinh tế 62.208 212.612 265.293 150.404 241,78 52.681 24,78 - Tổ chức tín dụng 90.757 108.908 288.907 18.152 20,00 179.999 165,28
Tổng cộng 266.780 518.861 903.573 252.082 94,49 384.712 74,15
(Nguồn: Phịng tín dụng Ngân hàng Đơng Á-PGD Cao Lãnh)
Trong những năm gần đây, với sự thay đổi cơ chế chính sách nhằm khuyến khích các ngành, các thành phần kinh tế phát triển, quan trọng là phát triển kinh tế cá thể, đã làm tăng số lượng doanh nghiệp trên địa bàn tỉnh Đồng Tháp, đẩy mạnh nhu cầu sử dụng vốn, điều này tạo điều kiện cho sự phát triển của Ngân
hàng Đông Á.
Cùng với sự gia tăng của tổng doanh số cho vay, doanh số cho vay theo thành phần kinh tế cũng tăng tương ứng, tuy nhiên tốc độ thay đổi ở mỗi thành phần kinh tế qua các năm lại không đồng đều. Hiện nay, các đối tượng cho vay tại phòng giao dịch tương đối phong phú và đa dạng. Từ bảng số liệu trên cho thấy cho vay cá thể chiếm tỷ trọng cao, kế đến là cho vay tổ chức kinh tế, tổ chức tín dụng. Doanh số cho vay của các thành phần này đều tăng qua các năm. Trong những năm qua, Ngân hàng Đông Á đã áp dụng chương trình tín dụng mới là tập trung cho vay những ngành trọng điểm, ưu tiên cho vay tổ chức tín dụng, các doanh nghiệp vừa và nhỏ và đầu tư cho các phương án sản xuất kinh doanh khả thi nên danh số cho vay tại phòng giao dịch tăng khá đáng kể.
- Đối với cho vay dân cư:
Đây là đối tượng mà ngân hàng tập trung phát triển, vì vốn tài trợ cho thành
hộ sản xuất muốn tăng cường mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đòi hỏi phải có khoản chi phí rất tốn kém mà bản thân chủ đầu tư không thể trang trải hết nguồn vốn tự có, như vậy cần bổ sung vốn kinh doanh. Nguồn vốn này có thể
được tài trợ từ Ngân hàng, được hỗ trợ ít hay nhiều là phụ thuộc vào quy mô đầu tư hoạt động của các cá thể, các hộ kinh doanh… Trong 3 năm qua, phòng giao
dịch Đông Á đã không ngừng củng cố và mở rộng đầu tư tín dụng cho thành phần kinh tế này. Tình hình cho vay dân cư tại phòng giao dịch cụ thể như sau:
trong năm 2008 doanh số cho vay cá thể đạt 113.815 triệu đồng. Năm 2009
doanh số đạt 197.341 triệu đồng, tăng 83.526 triệu đồng so với năm 2008. Đến năm 2010 đạt 349.373 triệu đồng, tăng 152.032 triệu đồng so với năm 2009.
Nguyên nhân của sự tăng trưởng này là do các đơn vị sản xuất kinh doanh ngày càng có hiệu quả, mở rộng quy mô sản xuất kéo theo nhu cầu vốn rất lớn. Mặt khác, PGD cũng đã mở rộng phạm vi hoạt động ở địa phương rất tốt, giúp cho
khách hàng có điều kiện thuận lợi, dễ dàng tiếp cận trong vấn đề vay vốn từ ngân
hàng.
- Đối với cho vay tổ chức kinh tế:
Doanh số cho vay TCKT có xu hướng tăng trưởng liên tục. Năm 2009 doanh số cho vay đạt 212.612 triệu đồng, tăng 150.404 triệu đồng tăng tương ứng tỷ lệ 241,78% so với năm 2008. Năm 2010 doanh số đạt 265.293 triệu đồng tăng 52.681 triệu đồng với tỷ lệ tăng 24,78% so với năm 2009. Nhìn chung trong 3
năm qua thì kinh tế trong tỉnh tăng trưởng tương đối ổn định, điều này được nhận
thấy thông qua việc đầu tư, mở rộng quy mô sản xuất của các TCKT ngày càng
tăng. Bên cạnh đó, tỉnh Đồng Tháp lại đang trong thời kỳ phát triển, mặc dù trong năm 2008 nền kinh tế tỉnh bị ảnh hưởng của sự khủng hoảng kinh tế thế
giới. Chính vì vậy, đây là nơi ra đời ngày càng nhiều của các dự án đầu đư khả
thi, điều này thúc đẩy sự phát triển của các doanh nghiệp, các TCKT. Song song
với sự phát triển đó thì nhu cầu sử dụng vốn trong đầu tư là rất lớn, nên cho vay
đối với thành phần kinh tế này có khả năng phát triển mạnh. Về Ngân hàng, do
luôn chủ động được nguồn vốn, nên đã mạnh dạn đầu đư tín dụng cho các TCKT. Nhờ đó, Ngân hàng đã thiết lập được mối quan hệ rộng lớn trong xã hội, tạo điều kiện cho việc mở rộng tín dụng trong thời gian tới.
- Đối với cho vay tổ chức tín dụng:
Một số TCTD do không đủ nguồn vốn dự trữ. Điều này bắt buộc họ phải tìm một nguồn vốn khác bổ sung. Một trong những hình thức giải quyết tốt nhất là vay vốn từ Ngân hàng để bổ sung cho nguồn vốn kinh doanh. Chính vì vậy, doanh số cho vay của các TCTD tại Ngân hàng Đông Á tăng qua các năm. Năm 2009 doanh số đạt 108.908 triệu đồng và tăng 18.152 triệu đồng, tốc độ tăng 20% so với năm 2008. Nhưng năm 2010 doanh số đạt 288.907 triệu đồng, tốc độ tăng 165.28% so với năm 2009 tăng mạnh nhất trong 3 năm. Nguyên nhân chủ yếu là do cuộc đua tăng lãi suất huy động và cho vay khiến một số ngân hàng nhỏ trên
địa bàn gặp khó khăn nên giải pháp lúc này là các ngân hàng vay mượn lẫn nhau
chính vì vậy mà doanh số cho vay tổ chức tín dụng tăng.
Tóm lại, qua phân tích tình hình cho vay, ta thấy Ngân hàng Đông Á-PGD Cao Lãnh đã có một định hướng rõ ràng cho hoạt động tín dụng: đó là giữ vững thị trường khách hàng truyền thống, tăng cường cho vay các thành phần kinh tế
khác, ưu tiên cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ, không ngừng mở rộng các đối tượng khách hàng tiềm năng. Cũng nhờ đó mà Ngân hàng Đơng Á-PGD Cao Lãnh đã tạo được tiền đề cho một hướng đi đúng, một hướng đi đã đem lại hiệu quả kinh doanh cao và tăng trưởng ổn định trong nhiều năm qua cho ngân hàng.