1.3.3. Đối tựơng nghiên cứu
3.2. Giới thiệu về ngân hàng TMCP Đôn gÁ –PGD Cao Lãnh
3.2.2. Cơ cấu tổ chức
Hình 1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Đơng Á-PGD Cao Lãnh
(Nguồn: Phịng hành chính Ngân hàng Đông Á –PGD Cao Lãnh)
GIÁM ĐỐC:
Giám đốc phụ trách chung, chịu trách nhiệm toàn diện các hoạt động của
Phòng giao dịch Cao Lãnh trước HĐQT, Ban Tổng Giám Đốc và BGĐ chi nhánh
An Giang, đồng thời trực tiếp quản lý, điều hành:
- Hoạt động kinh doanh đối với khách hàng doanh nghiệp:
Ký duyệt tờ trình cho khách hàng doanh nghiệp theo ủy quyền của Tổng
Giám đốc. Trường hợp đồng ý cho vay nhưng vượt mức ủy quyền thì trình Ban
Tổng Giám đốc.
- Hoạt động kinh doanh đối với khách hàng cá nhân:
Ký duyệt các tờ trình cho khách hàng cá nhân vay vốn, thấu chi theo ủy quyền của Tổng Giám đốc.
Trường hợp đồng ý cho vay nhưng vượt mức ủy quyền thì trình Ban Tổng
Giám đốc.
Huy động vốn đối với khách hàng là doanh nghiệp, cá nhân và các tổ chức
đồn thể, chính trị xã hội, các cơ quan an ninh, quân đội…
Tồn bộ hoạt động thanh tốn đối ngoại và kinh doanh ngoại hối (nếu có)
đối với tất cả đối tượng khách hàng phát sinh tại đơn vị.
- Hoạt động quản lý:
Quản lý trụ sở văn minh – sạch đẹp – an toàn theo đúng quy định của DAB và phòng giao dịch.
Tiếp nhận và trực tiếp giải quyết các khiếu nại của khách hàng doanh
nghiệp khi có phát sinh.
Huy động vốn đối với khách hàng là doanh nghiệp, cá nhân và các tổ chức
đồn thể, chính trị xã hội, các cơ quan an ninh, quân đội…
Quản lý hoạt động ATM/POS.
Quản lý hiệu quả hoạt động kinh doanh (doanh thu – chi phí).
Kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh, tính tn thủ quy trình, quy định
của ngân hàng đối với khách hàng là doanh nghiệp, cá nhân.
Quản lý, quy hoạch, đào tạo, huấn luyện, bồi dưỡng Cán bộ nhân viên (trực tiếp và gián tiếp) và đánh giá hiệu quả công việc của từng CBNV.Chịu trách nhiệm quản lý, kiểm tra và thực hiện chế độ thông tin, báo cáo, bảo mật
theo đúng quy định.
Công tác hành chính, quản trị tổng hợp.
Quản lý và phát triển hình ảnh, thương hiệu, phong trào của DAB trên địa
bàn.
Phân tích báo cáo các đối thủ cạnh tranh trên địa bàn (Phó giám đốc hỗ trợ
điều hành, cung cấp thông tin).
Phụ trách trực tiếp các bộ phận: P.Khách hàng doanh nghiệp, P. kế tốn,
Bộ phận hành chính - nhân sự, Bộ phận phát triển kinh doanh – Marketing tại Đồng Tháp.
- Các công việc khác:
Ký duyệt các giấy tờ thuộc nghiệp vụ kế toán phát sinh tại phòng giao
Ký duyệt các loại giấy tờ cấp thiết thuộc phạm vi được phân cơng cho Phó
Giám đốc khi Phó Giám đốc đi vắng.
Điều động, hỗ trợ trực tiếp về nhân sự, chi phí và các điều kiện hợp lý
khác kịp thời...đảm bảo cho hoạt động các CBNV và các bộ phận hoạt động hiệu quả, an toàn.
Chịu trách nhiệm về các vấn đề xuất kỷ luật, khen thưởng CBNV về sáng
kiến cải tiến quy trình nghiệp vụ, phát triển sản phẩm dịch vụ mới…Ký duyệt
đơn nghỉ phép của tất cả nhân viên thuộc Phịng giao dịch.
PHĨ GIÁM ĐỐC:
Phó giám đốc Phòng giao dịch Cao Lãnh, hỗ trợ Giám đốc trong hoạt động
quản lý, kinh doanh tại phòng giao dịch. Đồng thời trực tiếp phụ trách quản lý,
điều hành:
- Hoạt động quản lý:
Tiếp nhận và trực tiếp giải quyết các khiếu nại của khách hàng cá nhân khi
có phát sinh tại phòng giao dịch.
Điều hành hoạt động thẻ, ATM/POS và an toàn ngân quỹ.
Hoạt động tín dụng khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân và
các dịch vụ ngân hàng khác.
Trực tiếp phụ trách bộ phận xử lý, thu hồi nợ quá hạn và các hoạt động
liên quan đến nợ quá hạn.
Tất cả hoạt động xử lý nợ khi có phát sinh phải kịp thời báo cáo cho Giám
đốc Phịng giao dịch để có ý kiến chỉ đạo trực tiếp.Kiểm tra, giám sát tính tuân
thủ quy trình, quy định… của ngân hàng, pháp luật thuộc nhóm đối tượng khách
hàng cá nhân được phân cơng tồn Phịng giao dịch.
Phân tích, đánh giá đối thủ cạnh tranh, lợi thế cạnh tranh của từng NHTM trên địa bàn; từ đó đề xuất kịp thời đến Giám đốc Phòng giao dịch/
Ban Tổng Giám Đốc những giải pháp, chính sách thích hợp đảm bảo tính cạnh tranh cao đối với mảng KHCN. Phụ trách trực tiếp bộ phận: Bộ phận tín dụng; Bộ phận Ngân quỹ; Bộ phận phát triển kinh doanh – marketing.
- Các công việc khác:
Ký duyệt các loại báo cáo, giấy tờ nghiệp vụ phát sinh mang tính cấp thiết
Ký duyệt các giấy tờ, chứng từ thuộc nghiệp vụ kế tốn, tín dụng phát sinh
hàng ngày tại phòng giao dịch theo uỷ quyền Giám đốc.
Hỗ trợ, đề xuất các vấn đề liên quan đến hoạt động phát triển bền vững và
nâng cao hiệu quả đối với KHDN.
Các đề xuất liên quan đến nhân sự, chăm sóc KHCN và cải tiến quy trình
nghiệp vụ quản lý chung phải được thông qua Giám đốc.
Phụ trách chỉ đạo đối với các tổ chức đồn thể, chính trị, xã hội (nếu có).
Thực hiện các công việc đột xuất khác do Ban Tổng Giám Đốc và Giám đốc
Phòng giao dịch trực tiếp giao.
PHỊNG KẾ TỐN
- Chức năng phịng kế toán
+ Thực hiện các nghiệp vụ hạch toán, kế toán nội bộ, hạch toán cho các giao dịch trên trung tâm giao dịch tự động ABC, ATM và tổng hợp các số liệu kế toán của ngân hàng
+ Theo dõi, hạch tốn kịp thời, đầy đủ, nhanh chóng và chính xác các khoản tạm ứng, phải thu tạm trích, chi phí chờ phân bổ, các khoản phải trả, thu nhập, chi phí…
+ Thực hiện thanh tốn liên ngân hàng.
+ Hạch toán kế toán, tham mưu cho ban lãnh đạo về cơng tác kế tốn tài chính, để có thể xử lý, đánh giá nhiệm vụ, cơng tác của phịng có chất lượng và
hiệu quả.
- Nhiệm vụ phịng kế tốn
+ Theo dõi và hạch toán kịp thời, đầy đủ, nhanh chóng và chính xác các khoản tạm ứng, phải thu tạm trích, chi phí chờ phân bổ, các khoản phải trả, thu nhập, chi phí.
+ Hạch tốn các phát sinh về nhập - xuất vật liệu, công cụ lao động, tài sản cố định. Thực hiện việc trích khấu hao tài sản hàng tháng, kiểm kê công cụ lao
động, tài sản cố định theo định kỳ.
+ Tính tốn và lập báo cáo kết quả kinh doanh, các khoản thuế phải nộp
hàng tháng, định kỳ và thực hiện nộp ngân sách Nhà nước.
+ Thực hiện và gửi các báo cáo cho các cơ quan chức năng ngân hàng Nhà nước, Bảo hiểm tiền gửi, Thuế…
+ Tổng hợp, đối chiếu, và kiểm tra về số phát sinh trong nghiệp vụ kế toán hàng ngày giữa PGD với các đơn vị khác trong cùng hệ thống ngân hàng.
+ Đối chiếu tồn quỹ cuối ngày với bộ phận Ngân quỹ.
+ Đăng ký chữ ký, mẫu dấu, mở và quản lý tài khoản của Chi nhánh tại
Tổ chức tín dụng khác hoặc Chi nhánh ngân hàng Nhà nước (nếu có).
+ Chấp hành nghiêm chỉnh chế độ báo cáo, thống kê, kế toán của Nhà nước và của DAB.
+ Lưu trữ và quản lý chứng từ tại bộ phận theo quy định của Tổng Giám đốc trước khi bàn giao qua kho lưu trữ.
+ Hạn chế rủi ro và tiết kiệm chi phí cho ngân hàng trong quá trình thực hiện cơng việc của Phịng Kế tốn.
PHỊNG NGÂN QUỸ
- Chức năng phòng tiền tệ-kho quỹ
+ Phòng ngân quỹ là nơi tham mưu cho Ban Giám Đốc về hoạt động ngân quỹ, là bộ phận quản lý toàn bộ tiền mặt bằng đồng Việt Nam, ngân phiếu thanh toán, các loại ngoại tệ, các chứng từ có giá, là nơi lưu trữ tồn bộ chứng từ, sổ sách, giấy tờ của khách hàng đảm bảo khi vay vốn, thực hiện quản lý tài sản cầm cố, thế chấp của khách hàng và một số nghiệp vụ liên quan đến chức năng ngân quỹ.
+ Kiểm tra thực thu, thực chi theo chứng từ kế toán.
+ Cân đối thanh khoản, điều chỉnh vốn. + Kinh doanh vàng, đá quý, thu đổi ngoại tệ. - Nhiệm vụ phòng tiền tệ-kho quỹ
+ Quản lý và cập nhật lượng tiền mặt (Việt Nam đồng/ngoại tệ) và vàng của đơn vị cho Giám đốc Chi nhánh.
+ Nạp tiền và kết toán kịp thời và theo đúng quy trình, hướng dẫn nghiệp vụ cho Trung tâm giao dịch tự động ABC và máy ATM, POS do Chi nhánh được giao quản lý.
+ Thực hiện các nghiệp vụ thu chi hộ, kiểm đếm hộ bằng tiền mặt tại PGD hoặc tại nơi khác theo yêu cầu của khách hàng.
+ Thực hiện việc giao, nhận tiền mặt, vàng, ngoại tệ đối với ngân hàng Nhà
+ Thực hiện quản lý tài sản cầm cố của khách hàng gồm: vàng, ngoại tệ. + Hạn chế rủi ro và tiết giảm chi phí nhằm nâng cao hiệu quả trong việc triển khai hoạt động ngân quỹ.
+ Quản lý và lưu trữ các chứng từ, sổ sách về hoạt động ngân quỹ theo quy
định của Giám đốc.
+ Thực hiện các công việc khác do Giám đốc và Ban Giám đốc yêu cầu.