Chương 2 : PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DÀNH CHO DNVVN TẠI NGÂN
4.3.5. Nợ xấu/Tổng dư nợ DNVVN
Tỷ lệ này thể hiện chất lượng tín dụng của Ngân hàng cũng như rủi ro của hoạt động tín dụng, tỷ lệ này quá cao cho thấy chất lượng của các khoản tín dụng của Ngân hàng đang xấu đi đồng thời rủi ro ngày càng cao. Tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng trong giai đoạn 2009-2011 khá thấp và có xu hướng giảm dần qua từng năm, đến năm 2011 thì tỷ lệ này đạt cực tiểu, chỉ cịn 0,01% ngun nhân là do quy trình tín dụng tại Ngân hàng được thực hiện rất nghiêm ngặt, công tác sàng lọc trước khi cho vay được thực hiện khá tốt, tỷ lệ này thấp cho thấy chất lượng tín dụng của Ngân hàng trong những năm qua tương đối tốt và khả năng xảy ra rủi ro thấp. Tuy nhiên, đến 6 tháng đầu năm 2012 thì tỷ lệ nợ xấu tăng độ biến, chiếm 0,35% tổng dư nợ DNVVN, cao hơn so với các giai đoạn trước đó, cho thấy chất lượng tín dụng đang trở nên xấu đi và có khả năng tổn thất do rủi ro tín dụng xảy ra trong thời gian tới. Hiện nay, tỷ lệ này ở ngưỡng an tồn theo thơng lệ quốc tế và Việt Nam là 5% và mức dưới 3% được xem là khá tốt trong hoạt động ngân hàng nhưng nếu Ngân hàng khơng có những biện pháp kịp thời thì tỷ lệ này sẽ có xu hướng tăng trong thời gian sắp tới và vấn đề sẽ trở nên trầm trọng hơn.
Tóm lại, ta có thể đánh giá hoạt động tín dụng dành cho DNVVN tại Ngân
hàng ở các vấn đề chính sau: nhu cầu vốn tín dụng có xu hướng tăng nhưng tốc độ tăng của vốn huy động lại không sánh kịp nên vốn huy động chưa đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng buộc Ngân hàng phải gia tăng vốn điều chuyển, làm giảm hiệu quả hoạt động tín dụng. Đối tượng khách hàng DNVVN là đối tượng khách hàng mà Ngân hàng rất quan tâm, chú trọng cấp tín dụng trong thời gian gần đây nhưng trong bối cảnh tín dụng chung của Ngân hàng vẫn có sự tăng trưởng nhẹ thì tín dụng dành cho đối tượng này lại sụt giảm, điều đó cho thấy các DNVVN vẫn gặp phải những lực cản nhất định khiến họ không thể tiếp cận nguồn vốn tín dụng mà Ngân hàng cung cấp. Trong giai đoạn đầu thì khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng khá tốt thể hiện ở hệ số thu nợ cao và vịng quay vốn tín dụng nhanh nhưng ở giai đoạn sau, đặc biệt là giai đoạn 6 tháng đầu năm 2012, khi nền kinh tế rơi vào trì trệ thì khả năng thu hồi nợ của Ngân hàng giảm xuống. Về tỷ lệ nợ
xấu cũng tương tự, ở giai đoạn trước đó cơng tác kiểm tra và sàng lọc rủi ro của Ngân hàng được thực hiện khá tốt, nhưng trước những chuyển biến xấu của nền kinh tế thì tỷ lệ này đã gia tăng đột biến và chất lượng của các khoản tín dụng đang trở nên có vấn đề, mặc dầu vẫn thấp hơn tỷ lệ an tồn nhưng Ngân hàng khơng nên chủ quan, mà phải tìm biện pháp xử lý kịp thời.
CHƯƠNG 5
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG DÀNH CHO DOANH NGHIỆP VỪA VÀ NHỎ TẠI NGÂN HÀNG
TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH CẦN THƠ