Như đã phân tích ở những phần trên hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ qua ba năm 2009 – 2011 và 6 tháng đầu năm 2010 – 2012 luôn đạt lơi nhuận và năm sau cao hơn năm trước. Tuy nhiên, bên cạnh những thành tựu mà ngân hàng đã đạt được cũng tồn tại một số nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của Ngân hàng trong thời gian qua.
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đơng Á chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Lê Thị Thu Trang Trang SVTH: Phạm Hồng Rỡ 91
Bảng 5.1 MỘT SỐ TỒN TẠI, NGUYÊN NHÂN VÀ GIẢI PHÁP CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á CHI NHÁNH CẦN THƠ
Tồn tại Giải pháp
- Qua phân tích cho thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng mặc dù tăng qua các năm nhưng vốn huy động luôn chiếm tỷ trọng nhỏ hơn vốn
điều chuyển trong tổng nguồn vốn của Ngân
hàng.
- Tình hình hoạt động tín dụng của Ngân hàng
trong ba năm 2009 – 2011 và 6 tháng đầu năm 2010 - 2012 ln có hiệu quả, lợi nhuận năm sau
cao hơn năm trước và chỉ giảm 6 tháng đầu năm
2012. Tuy nhiên, nợ xấu của Ngân hàng cũng ngày một tăng, đặc biệt là năm 2011 và 6 tháng
đầu năm 2012. Trong đó, nợ xấu nhóm 5 ( nhóm
nợ có khả năng mất vốn) chiếm hơn 90% trong tổng số nợ xấu của Ngân hàng.
- Doanh số cho vay của Ngân hàng tăng nhưng doanh số thu nợ đang có chiều hướng giảm qua từng năm.
- Về vốn huy động
Đối với khách hàng cá nhân
Ngân hàng cần có những chương trình Marketing phù hợp với những thời điểm trong năm nhằm thu hút khác hàng mới. Bên cạnh đó, Ngân hàng cũng có những chính sách ưu đãi để giử chân khách hàng củ.
Đối với khách hàng doanh nghiệp
Ngân hàng cần có nhiều hình thức lãi suất khác nhau để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi của doanh nghiệp. Ngoài ra, đa dạng các sản phẩm dịch vụ tiện ích nhằm thu hút doanh nghiệp gửi tiền vào tài khoản của doanh nghiệp để được sử dụng các dịch vụ tiện ích của Ngân hàng.
- Về xử lý nợ xấu
Hai bên Ngân hàng và khách hàng trực tiếp đàm phán để tìm hướng giải quyết, có thể tìm bên thứ ba bảo lảnh để doanh nghiệp có thể tiếp tục vay vốn sản xuất kinh doanh tạo điều kiện trả nợ cho Ngân hàng
Ngân hàng có thể chuyển nợ quá hạn, nợ xấu thành cổ phần và chuyển vị thế của Ngân hàng đang là chủ nợ thành cổ đông lớn, cổ đông nắm đa số cổ phần nếu Ngân hàng nhận thấy sau khi tái cấu trúc doanh nghiệp có khả năng tồn tại và phát triển.
Ngân hàng có thể chuyển một phần nợ gốc thành trái phiếu trung hạn giúp doanh nghiệp tồn tại và sản xuất để doanh nghiệp có thể trả nợ cho Ngân hàng.
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ
Qua bảng 5.1 ta thấy Ngân hàng vẫn còn tồn tại hai vấn đề đó là: Vốn huy động và nợ xấu của Ngân hàng có xu hướng tăng trong thời gian qua nguyên nhân chu yếu là do:
- Trên địa bàn thành phố Cần Thơ số lượng Ngân hàng ngày càng nhiều. Vì vậy, cạnh tranh giữa các Ngân hàng ngày càng gay gắt đặc biệt là trong hoạt động huy động vốn và cho vay nên Ngân hàng gặp khó khăn trong việc huy động vốn.
Trong điều kiện nền kinh tế hiện nay đang dần phục hồi nhưng có nhiều bất ổn, chính sách tiền tệ của NHNN thay đổi,.... đã làm cho các doanh nghiệp, công ty hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả khơng cao, thậm chí cịn thua lổ dẫn đến khả năng trả nợ cho Ngân hàng bị sụt giảm.
- Về phía Ngân hàng
+ Hạn chế trong việc thẩm định hồ sơ tín dụng và việc đánh giá tài sản đảm bảo cao hơn giá trị thực của tài sản sẽ gây rủi ro cho Ngân hàng.
+ Hiện nay, Ngân hàng kiểm soát các khoản nợ xấu thơng qua các nhóm nợ mà chưa phân rõ cụ thể là nợ xấu thuộc thành phần hay ngành kinh tế. Như vậy, Ngân hàng sẽ gặp khó khăn trong việc giảm cho vay và tăng cường thu hồi nợ ở lỉnh vực nào, để hạn chế nợ xấu cho Ngân hàng.
Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đông Á chi nhánh Cần Thơ
CHƯƠNG 6
KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ