CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.2. KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG
3.2.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank chi nhánh Cần
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 21 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền - CBTĐRR tiến hành thẩm định rủi ro tín dụng; trình hồ sơ cho vay, báo cáo kết quả thẩm định rủi ro tín dụng cho Trƣởng phịng QLRR & NCVĐ.
- Trƣởng phòng QLRR & NCVĐ kiểm tra lại hồ sơ do CBTĐRR trình, yêu cầu chỉnh sửa (nếu cần) và ký. Trình kết quả báo cáo thẩm định rủi ro cho ngƣời/ cấp có thẩm quyền phê duyệt cho vay. Chỉ đạo CBTĐRR theo dõi, kiểm tra, giám sát việc hoàn chỉnh hồ sơ cho vay và nhập dữ liệu vào chƣơng trình trên máy vi tính.
- Ngƣời/cấp có thẩm quyền phê duyệt cho vay căn cứ vào nội dung tờ trình thẩm định, đối chiếu đề xuất của Phịng tín dụng và Phịng QLRR & NCVĐ với các điều kiện cho vay và thẩm quyền phán quyết của mình để quyết định.
Bước 5: Công chứng hoặc chứng thực HĐBĐTV; đăng ký GDBĐ; giao nhận giấy tờ của TSBĐ và/hoặc TSBĐ.
Bước 6: Giải ngân, thu nợ gốc, lãi và kiểm tra, giám sát món vay.
3.2.3. Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của VietinBank chi nhánh Cần Thơ Cần Thơ
Kết quả kinh doanh phản ánh nỗ lực của Ngân hàng dƣới tác động của nhiều nhân tố nhƣng mục tiêu sau cùng mà Ngân hàng muốn hƣớng đến đó là lợi nhuận (trừ các tổ chức phi lợi nhuận). Việc nâng cao lợi nhuận là mục tiêu chủ yếu của các Ngân hàng nói chung và của Vietinbank Cần Thơ nói riêng. Chính vì vậy mà việc thƣờng xuyên theo dõi và phân tích các chỉ tiêu đáng chú ý để đánh giá hoạt động trong thời gian đã qua và có phƣơng hƣớng cho hoạt động kì tới là rất quan trọng. Đối với Vietinbank Cần Thơ, để mang lại lợi nhuận cao nhất với chi phí thấp nhất là vấn đề mà tồn thể cán bộ, nhân viên của Ngân hàng đã và đang rất quan tâm. Để thấy rõ hơn ta tiến hành xem xét bảng kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng từ năm 2009 đến tháng 6 năm 2012.
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 22 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 06.2011 06.2012 2010/2009 2011/2010 06.2012/06.2011 Giá trị % Giá trị % Giá trị %
Thu nhập 148.146 271.030 772.089 283.326 344.620 122.884 82,95 501.059 184,87 61.294 21,63 Chi phí 125.304 232.175 703.221 248.169 322.032 106.871 85,29 471.046 202,88 73.863 29,76 Lợi nhuận 22.842 38.855 68.868 35.157 22.588 16.013 70,10 30.013 77,24 (12.569) (35,75)
Bảng 01: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2009 – 06.2012
Đơn vị: Triệu đồng
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 23 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền Từ bảng số liệu ta thấy lợi nhuận, thu nhập, chi phí của Chi nhánh liên tục tăng qua các năm với tốc độ năm sau luôn cao hơn năm trƣớc. Cụ thể, năm 2011 thu nhập tăng mạnh, tăng 184,87% so với năm 2010 chủ yếu là do thu nhập từ lãi tăng, các khoản cho vay ra của Chi nhánh có lãi suất trung bình khoảng 19-20% . Tuy nhiên trong giai đoạn này chi phí cũng tăng rất mạnh, tăng 202,88% so với năm 2010 do chi phí huy động vốn tăng cao, ngồi lãi suất huy động cạnh tranh cịn phải chi tặng quà, rút thăm trúng thƣởng để thu hút khách hàng. Giai đoạn 2009 đến tháng 6/2012, mặc dù thu nhập của Chi nhánh tăng cao qua các năm nhƣng chi phí có xu hƣớng tăng nhanh hơn do các khoản chi ngoài lãi tăng lên nhƣ chi dịch vụ, chi cho tài sản, chi phí khác…Tuy nhiên nhờ có chiến lƣợc kinh doanh hợp lý lợi nhuận của Chi nhánh vẫn tăng đều. Biểu hiện, lợi nhuận năm 2009 đạt 22.842 triệu đồng, đến năm 2010 lợi nhuận đạt 38.855 triệu đồng, tăng 70,10 %; lợi nhuận năm 2011 đạt 68.868 triệu đồng, tăng 77,24% so với năm 2010. Riêng lợi nhuận 6 tháng đầu năm 2012 đạt 22.588 triệu đồng thấp hơn so với cùng kỳ năm 2011. Nguyên nhân giảm là do đầu năm 2012 tình hình kinh tế tiếp tục khó khăn, do lãi suất tăng cao từ cuối năm 2011 đã ảnh hƣởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp. Nhằm tháo gỡ khó khăn cùng doanh nghiệp VietinBank Cần Thơ liên tục có những chƣơng trình cho vay ƣu đãi lãi suất, giảm lãi suất những khoản vay cũ đã ảnh hƣởng đến thu nhập, qua đó làm lợi nhuận của Chi nhánh giảm xuống.
Tóm lại : Tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong thời gian
qua đã đạt đƣợc một kết quả khá tốt với mức lợi nhuận luôn tăng qua các năm. Đạt đƣợc kết quả trên là do Chi nhánh có chính sách kinh doanh hợp lý, không ngừng mở rộng quy mơ, nâng cao chất lƣợng tín dụng đồng thời đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ nhằm nâng cao thu nhập đem lại lợi nhuận đáng kể. Việc gia tăng nhanh của chi phí là do Ngân hàng tăng cƣờng đầu tƣ mạnh vào lĩnh vực dịch vụ, nâng cao cơng nghệ thanh tốn và mở rộng mạng lƣới giao dịch. Vì vậy việc tăng chi phí khơng phải là điều khơng tốt vì trong tƣơng lai nó sẽ mang lại thu nhập cho Ngân hàng. Tuy nhiên Chi nhánh cần có những biện pháp giảm thiểu những chi phí khơng cần thiết để hoạt động kinh doanh ngày càng hiệu quả.
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 24 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền
CHƢƠNG 4
PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI
NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG CHI NHÁNH CẦN THƠ