CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG
Hoạt động tín dụng tại ngân hàng bao gồm hai hoạt động cơ bản là huy động vốn và cho vay. Trong đó hoạt động cho vay là hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng. Trong giai đoạn từ năm 2009 đến tháng 6 năm 2012 do tác động của nhiều nhân tố khách quan cũng nhƣ nhân tố chủ quan của bản thân ngân hàng nên các chỉ tiêu tín dụng của Ngân hàng biến động liên tục. Sau đây là tình hình diễn biến của một số chỉ tiêu tín dụng tại Ngân hàng.
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 30 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 06.2011 06.2012 2010/2009 2011/2010 06.2012/06.2011 Giá trị % Giá trị % Giá trị %
DSCV 3.980.911 6.111.874 8.376.707 3.654.757 4.034.102 2.130.963 53,53 2.264.833 37,06 379.345 10,38 DSTN 3.424.984 5.100.527 7.917.143 3.769.938 4.116.169 1.675.543 48,92 2.816.616 55,22 346.231 9,18 Dƣ nợ 1.243.070 2.254.417 2.713.981 2.139.236 2.631.914 1.011.347 81,36 459.564 20,39 492.678 23,03
Nợ xấu 1.925 654 454 330 718 (1.271) (66,03) (200) (30,58) 388 117,58
Bảng 03: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2009 – 06.2012
Đơn vị: Triệu đồng
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 31 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền Thông qua bảng số liệu ta nhận thấy các chỉ tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ của Chi nhánh liên tục tăng. Những năm qua tình hình kinh tế trên địa bàn Thành phố Cần Thơ ngày càng phát triển, nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh cao nên hoạt động cho vay của Chi nhánh ngày càng đƣợc mở rộng. Biểu hiện là doanh số cho vay của Chi nhánh tăng nhanh qua các năm, năm 2010 so với năm 2009 tăng 53,53%, năm 2011 tăng 37,06% so với năm 2010. Tăng cùng chiều với doanh số cho vay, doanh số thu nợ cũng tăng tuy nhiên tốc độ tăng có sự khác biệt, năm 2010 so với năm 2009 tăng tăng 48,92%, năm 2011 tăng so với năm 2010 tăng 55,22%. Có sự khác biệt trên là do trong năm 2010 thực hiện gói kích cầu của Chính phủ cho vay hỗ trợ lãi suất 2% đối với các Doanh nghiệp nên doanh số cho vay tăng cao kéo theo đó là doanh số thu nợ cũng tăng. Đến năm 2011 gói kích cầu khơng cịn, chính sách tín dụng thắt chặt theo tinh thần Nghị quyết 11/NQ-CP về tập trung kiềm chế lạm phát nên doanh số cho vay tăng với tốc độ chậm lại, đồng thời tăng nhanh doanh số thu nợ. Điều này thể hiện rõ hơn ở sự tăng trƣởng tín dụng của Chi nhánh, cụ thể năm 2010 dƣ nợ tăng 81,36%, đến năm 2011 dƣ nợ chỉ tăng 20,39%. Tình hình cho vay của Chi nhánh 6 tháng đầu năm 2012 không gặp nhiều thuận lợi doanh số cho vay, doanh số thu nợ chỉ tăng nhẹ so với cùng kỳ 2011, riêng dƣ nợ tuy có tăng so với cùng kỳ năm 2011 nhƣng tăng trƣởng âm (dƣ nợ giảm 3,02%) so với cuối năm 2011.
Về chất lƣợng tín dụng thì mặc dù tình hình kinh tế diễn biến thất thƣờng, suy thối kinh tế kép nhƣng nhờ Chi nhánh ln chú trọng công tác quản trị rủi ro nên nợ xấu Chi nhánh liên tục giảm qua các năm. Tuy nhiên nợ xấu 6 tháng đầu năm 2012 của Chi nhánh đã tăng mạnh trở lại do các nguyên nhân khách quan nhƣ khả năng hấp thụ vốn của các doanh nghiệp kém, hàng tồn kho tăng cao. Xét về mặt chủ quan một phần là do sự quản lý chƣa chặt chẽ công tác cho vay, vấn đề rủi ro đạo đức của cán bộ. Để kịp thời khắc phục những tồn tại này từ ngày 01/04/2012 Chi nhánh đã chuyển đổi mơ hình quản lý tín dụng, hoạt động cho vay đƣợc quản lý tập trung tại Hội sở chính của Chi nhánh. Theo đó, các Phịng Khách hàng doanh nhiệp, Khách hàng cá nhân, Phòng giao dịch chủ yếu
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 32 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền làm chức năng bán hàng (tập trung vào hoạt động tiếp thị, tiếp xúc khách hàng, khởi tạo tín dụng), Phịng QLRR & NCVĐ thực hiện thẩm định tín dụng độc lập và ra các ý kiến về cấp tín dụng cũng nhƣ giám sát q trình thực hiện các quyết định tín dụng của Phịng Khách hàng và Phịng giao dịch.
Tóm lại: Qua phân tích khái qt tình hình cho vay, cho thấy hoạt động đầu
tƣ tín dụng của Ngân hàng chịu ảnh hƣởng rất lớn của diễn biến kinh tế xã hội trên địa bàn cũng nhƣ chính sách tiền tệ của nhà nƣớc. Do đó nếu dự báo tốt sẽ giúp Ngân hàng hạn chế rủi ro và gia tăng lợi nhuận. Ngân hàng luôn chú trọng mở rộng tín dụng gắn liền với chất lƣợng tín dụng, biểu hiện là dƣ nợ không ngừng tăng và nợ xấu liên tục giảm qua các năm. Tuy nhiên từ đầu năm 2012 nợ xấu đang tăng trở lại vì thế Ngân hàng cần thận trọng hơn nữa trong chính sách đầu tƣ tín dụng của mình. Để hiểu sâu hơn vấn đề, ta sẽ lần lƣợt phân tích doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ, nợ xấu phân theo thời hạn, theo thành phần kinh tế, theo lĩnh vực đầu tƣ.