CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. PHÂN TÍCH DOANH SỐ CHO VAY
4.3.2. Doanh số cho vay theo thành phần kinh tế
Trong thời gian qua VietinBank Cần Thơ cho vay các thành phần kinh tế nhƣ Doanh nghiệp nhà nƣớc (DNNN), Công ty cổ phần (Cty CP), công ty trách nhiệm hữu hạn (Cty TNHH), Doanh nghiệp tƣ nhân (DNTN) và thành phần kinh tế cá thể với số lƣợng khác nhau trong từng thời kỳ khác nhau, cụ thể ở bảng sau.
Hình 03: Cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn của Ngân hàng giai đoạn 2009 – 06.2012 của Ngân hàng giai đoạn 2009 – 06.2012
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 36 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 06.2011 06.2012 2010/2009 2011/2010 06.2012/06.2011 Giá trị % Giá trị % Giá trị %
DNNN 685.213 958.921 1.252.046 582.918 617.948 273.708 39,94 293.125 30,57 35.030 6,01
Cty CP, Cty TNHH 2.166.307 3.751.743 5.289.476 2.180.025 2.511.825 1.585.436 73,19 1.537.733 40,99 331.800 15,22
DNTN 599.902 781.056 1.024.589 488.278 504.479 181.154 30,20 243.533 31,18 16.201 3,32
Cá thể 529.489 620.154 810.596 403.536 399.850 90.665 17,12 190.442 30,71 (3.686) (0,91)
Tổng 3.980.911 6.111.874 8.376.707 3.654.757 4.034.102 2.130.963 53,53 2.264.833 37,06 379.345 10,38 Bảng 05: DOANH SỐ CHO VAY THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2009 – 06.2012
Đơn vị: Triệu đồng
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 37 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền Nhìn chung doanh số cho vay các thành phần kinh tế có tốc độ tăng trƣởng khác nhau qua các năm.
- Doanh nghiệp nhà nước: cho vay DNNN bao gồm các khoản vay của
Cty TNHH một thành viên vốn Nhà nƣớc 100% và TNHH trên một thành viên vốn Nhà nƣớc trên 50%, Cty Nhà nƣớc, Cty CP vốn Nhà nƣớc trên 50%. Doanh số cho vay DNNN tăng ổn định do đây vốn là khách hàng truyền thống, có quan hệ tín dụng lâu dài với Chi nhánh. VietinBank Cần Thơ là một chi nhánh NHTM Nhà nƣớc, nên Chi nhánh luôn đi đầu trong việc cấp tín dụng cho DNNN tạo điều kiện thuận lợi cho các DN này thực hiện vai trị bình ổn thị trƣờng (lƣơng thực, xăng dầu); đồng thời tạo động lực phát triển Thành phố vì một số lĩnh vực Nhà nƣớc vẫn phải làm do chi phí đầu tƣ cao (đƣờng xá, điện, nƣớc…), đảm bảo an sinh xã hội, an ninh quốc phòng.
- Cty CP, Cty TNHH: đây là đối tƣợng khách hàng chính của Chi nhánh bởi
nó chiếm số lƣợng đông nhất trong các loại hình doanh nghiệp trên địa bàn. Doanh số cho vay thành phần này tăng mạnh năm 2010, tăng 73,19% so với năm 2009 là do số lƣợng lớn các Cty CP, Cty TNHH đƣợc thành lập nên nhu cầu vốn rất lớn. Năm 2011, những khó khăn chung của nền kinh tế đã tác động đến các doanh nghiệp này, khơng ít phải hoạt động cầm chừng do thị trƣờng tiêu thụ khó, hàng tồn kho tăng cao nên doanh số cho vay chỉ tăng 40,99%. Sang năm 2012, để góp phần cùng các doanh nghiệp này tháo gỡ khó khăn Chi nhánh đã đẩy mạnh cho vay với lãi suất ƣu đãi, thấp hơn nhiều so với các Ngân hàng khác trên cùng địa bàn nên doanh số cho vay 6 tháng đầu năm cao hơn 15,22% so với 6 tháng đầu năm 2011.
- Doanh nghiệp tư nhân: doanh số cho vay DNTN tăng với tốc độ ổn định
qua các năm. Trong những năm qua tình hình kinh tế trên địa bàn Thành phố Cần Thơ có bƣớc phát triển, các hộ sản xuất kinh doanh tăng nhanh về quy mô vốn lẫn số lƣợng lao động đã chuyển đổi mơ hình kinh doanh, thành lập doanh nghiệp theo quy định của pháp luật nên nhu cầu vốn thành phần này ngày càng tăng.
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 38 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền
- Cá thể: cho vay cá thể của Ngân hàng là cho vay các cá nhân, hộ gia đình,
hộ sản xuất kinh doanh trên địa bàn. Thực hiện chủ trƣơng của VietinBank Việt Nam là phát triển tín dụng bán lẻ song song với bán bn nên trong những năm gần đây cho vay thành phần cá thể đang đƣợc Chi nhánh quan tâm phát triển. Doanh số cho vay cá thể tăng với tốc độ ngày càng nhanh, năm 2010 tăng 17,12% so với năm 2009, năm 2011 tăng 30,71% so với năm 2010. Từ đầu tháng 5 năm 2010 phòng Khách hàng cá nhân (P.KHCN) đƣợc thành lập nên công tác cho vay thành phần này ngày càng phát triển hơn. Dựa trên những mối quan hệ sẵn có do phịng Khách hàng doanh nghiệp bàn giao, P.KHCN tiếp tục tìm kiếm khách hàng mới với tình hình tài chính ổn định lành mạnh đã góp phần đẩy mạnh doanh số cho vay ra. Riêng doanh số cho vay cá thể 6 tháng đầu năm 2012 thấp hơn so với cùng kỳ 2011 là do Chi nhánh ƣu tiên cho vay hỗ trợ các doanh nghiệp, vốn là đối tƣợng khách hàng truyền thống của Chi nhánh.
Trên đó là phân tích xu hƣớng và giải thích ngun nhân biến động doanh số cho vay của các thành phần kinh tế. Để có đánh giá về việc cho vay cần phải xem xét cơ cấu doanh số cho vay các thành phần này.
Hình 04: Cơ cấu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của Ngân hàng giai đoạn 2009 – 06.2012 kinh tế của Ngân hàng giai đoạn 2009 – 06.2012
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đồn Tuyết Nhiễn 39 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền Xét cơ cấu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế có trên 50% tổng doanh số cho vay là cho vay các Cty CP, Cty TNHH. Là trung tâm kinh tế của vùng ĐBSCL, Thành phố Cần Thơ thu hút số lƣợng lớn doanh nghiệp, trong đó phần lớn là Cty CP, Cty TNHH nên cho vay thành phần này chiếm tỷ trọng cao nhất là điều dễ hiểu. Mặc dù đã cổ phần từ năm 2009 nhƣng VietinBank vẫn là một trong 5 NHTM Nhà Nƣớc, nên trong cơ cấu doanh số cho vay, cho vay DNNN có tỷ trọng lớn đứng thứ hai. Trong những năm gần đây Chi nhánh đang mở rộng cho vay thành phần DNTN và cá thể tuy nhiên tỷ trọng của chúng vẫn nhỏ do các thành phần này thƣờng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn của Ngân hàng về thủ tục pháp lý, phƣơng án khả thi, vốn tự có tham gia, hóa đơn chứng từ. Cơ cấu doanh số cho vay theo thành phần kinh tế của Chi nhánh là khá hợp lý, tuy nhiên Chi nhánh cần quan tâm hơn nữa trong cho vay DNTN và Cá thể, hỗ trợ các thành phần này trong sản xuất kinh doanh cũng đồng thời tránh tập trung cho vay quá nhiều vào một thành phần.