CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. PHÂN TÍCH DOANH SỐ CHO VAY
4.3.1. Doanh số cho vay theo thời hạn
Có nhiều cách phân loại món vay nhƣ phân theo thời hạn, thành phần kinh tế, lĩnh vực đầu tƣ, hình thức đảm bảo, loại tiền tệ…Tuy nhiên đề tài chỉ phân tích theo ba cách phân loại phổ biến là thời hạn, thành phần kinh tế, lĩnh vực đầu tƣ. Sau đây là doanh số cho vay của Chi nhánh phân theo thời hạn.
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 33 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 06.2011 06.2012 2010/2009 2011/2010 06.2012/06.2011 Giá trị % Giá trị % Giá trị %
Ngắn hạn 3.617.949 4.924.367 7.482.713 3.293.120 3.517.172 1.306.418 36,11 2.558.346 51,95 224.052 6,80 Trung, dài hạn 362.962 1.187.507 893.994 361.637 516.930 824.545 227,17 (293.513) (24,72) 155.293 42,94
Tổng 3.980.911 6.111.874 8.376.707 3.654.757 4.034.102 2.130.963 53,53 2.264.833 37,06 379.345 10,38 Bảng 04: DOANH SỐ CHO VAY THEO THỜI HẠN CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2009 – 06.2012
Đơn vị: Triệu đồng
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 34 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền Từ Bảng 04 ta thấy doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng càng tăng, doanh số cho vay trung, dài hạn tăng, giảm không ổn định.
- Doanh số cho vay ngắn hạn: Cho vay ngắn hạn có thời gian thu hồi vốn
nhanh, ít rủi ro, đảm bảo khả năng thanh khoản cho Ngân hàng, đặc biệt là với tình hình lãi suất huy động liên tục tăng cao ở cuối năm 2010 và đầu năm 2011 thì tài trợ ngắn hạn góp phần giảm thiểu rủi ro lãi suất cho Ngân hàng. Do đó doanh số cho vay ngắn hạn của Ngân hàng ngày càng tăng nhanh, cụ thể là năm 2010 doanh số cho vay so với năm 2009 tăng 36,11%, năm 2011 tăng 51,95% so với năm 2010. Tuy nhiên doanh số cho vay 6 tháng đầu năm 2012 tăng không nhiều so với 6 tháng đầu năm 2011 do những ảnh hƣởng khó khăn chung của nền kinh tế.
- Doanh số cho vay trung, dài hạn: doanh số cho vay trung, dài hạn tăng mạnh trong năm 2010, tăng 227,17% so với năm 2009 là do tình hình kinh tế có dấu hiệu phục hồi nên nhu cầu vốn mở rộng sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp tăng. Đồng thời thực hiện Quyết định số 2072/QĐ-TTg ngày 11/12/2009 về việc hỗ trợ lãi suất cho các các tổ chức, cá nhân vay vốn trung dài hạn trong năm 2010 để đầu tƣ phát triển sản xuất kinh doanh, nên doanh số cho vay trung dài hạn của VietinBank Cần Thơ tăng mạnh. Đến năm 2011 chƣơng trình hỗ trợ lãi suất khơng cịn, nền kinh tế diễn biến phức tạp, lãi suất biến đổi thất thƣờng để hạn chế rủi ro nên Ngân hàng đã giảm cho vay trung, dài hạn, cụ thể doanh số cho vay trung, dài hạn giảm 24,72% so với năm 2010.
Phân tích xu hƣớng biến động doanh số cho vay ngắn hạn và trung dài hạn cho thấy doanh số cho vay theo thời hạn của Ngân hàng chịu ảnh hƣởng rất lớn của tình hình kinh tế xã hội trên địa bàn, diến biến lãi suất trên thị trƣờng cũng nhƣ những chính sách của Nhà nƣớc. Để đảm bảo kinh doanh hiệu quả, phù hợp trong từng thời kỳ Ngân hàng đã có sự điều chỉnh cơ cấu cho vay của mình. Để thấy đƣợc điều đó ta sẽ đi xem xét cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn của Chi nhánh.
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 35 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền Xét cơ cấu doanh số cho vay theo thời hạn của Chi nhánh có trên 80% tổng doanh số cho vay ngắn hạn là do chính sách ƣu tiên cho các khoản vay ngắn hạn. Ngân hàng tập trung cho vay ngắn hạn bởi vì thời hạn tín dụng ngắn thì mức độ rủi ro sẽ thấp hơn và tạo điều kiện cho ngân hàng trong công tác thu hồi nợ đƣợc nhanh chóng, đảm bảo khả năng quay vịng vốn tín dụng. Cơ cấu này là khá hợp lý bởi nguồn vốn huy động chủ yếu của Ngân hàng là ngắn hạn, tuân thủ đúng theo Thông tƣ số 15/2009/TT–NHNN ngày 10/08/2009 về các tỷ lệ đảm bảo an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng, chỉ đƣợc sử dụng tối đa 30% nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung và dài hạn. Bên cạnh đó, khách hàng chủ yếu của ngân hàng vẫn là những doanh nghiệp, hộ sản xuất cần vốn để mở rộng sản xuất với kế hoạch kinh doanh ngắn hạn.