CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.6. PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH NỢ XẤU
4.6.2. Nợ xấu theo thành phần kinh tế
Sau đây đề tài tiếp tục phân tích dƣ nợ theo thành phần kinh tế ở bảng 14. Nhìn chung thì nợ xấu các thành phần có xu hƣớng giảm và từ đầu năm 2012 đang có dấu hiệu tăng trở lại. Riêng đối với DNNN khơng có nợ xấu là điểm đáng chú ý, để hiểu rõ hơn nguyên nhân cần đi sâu vào từng thành phần cụ thể.
Hình 12: Cơ cấu nợ xấu theo thời hạn của Ngân hàng giai đoạn 2009 – 06.2012 hàng giai đoạn 2009 – 06.2012
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 65 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền
Chỉ tiêu 2009 2010 2011 06.2011 06.2012 2010/2009 2011/2010 06.2012/06.2011 Giá trị % Giá trị % Giá trị %
DNNN 0 0 0 0 0 - - - - - - Cty CP, Cty TNHH 210 534 354 257 593 324 154,29 (180) (33,71) 336 130,74 DNTN 922 0 0 0 0 (922) (100,00) - - - - Cá thể 793 120 100 73 125 (673) (84,87) (20) (16,67) 52 71,23 Tổng 1.925 654 454 330 718 (1.271) (66,03) (200) (30,58) 388 117,58 Đơn vị: Triệu đồng
Bảng 14: NỢ XẤU THEO THÀNH PHẦN KINH TẾ CỦA NGÂN HÀNG GIAI ĐOẠN 2009 – 06.2012
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 66 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền
- Doanh nghiệp nhà nước: Cho vay DNNN thƣờng khá rủi ro do các
doanh nghiệp này đa phần làm ăn không hiệu quả, sức cạnh tranh trên thị trƣờng kém. Tuy nhiên cho vay thành phần này khơng có nợ xấu trong thời gian qua là do Chi nhánh đã kịp thời giảm dƣ nợ đối với những DNNN có dấu hiệu suy yếu. Đồng thời Chi nhánh đã rất thận trọng trong xét duyệt cho vay thành phần này, đa phần các DN mà Chi nhánh cho vay đều có tiềm lực tài chính mạnh, có uy tín cao. Mặt khác trong thời gian gần đây DNNN đã đƣợc chuyển đổi mơ hình hoạt động sang Cty TNHH, Cty CP có vốn Nhà nƣớc để tăng sức cạnh tranh trên thị trƣờng nên hoạt động kinh doanh có những chuyển biến.
- Cơng ty cổ phần, Công ty trách nhiệm hữu hạn: nợ xấu Cty CP, Cty TNHH tăng giảm không ổn định. Doanh số cho vay và dƣ nợ của thành phần này luôn ở mức cao cho nên nợ xấu cũng cao là điều có thể chấp nhận. Tuy nhiên tăng trƣởng tín dụng cần phải đi kèm với chất lƣợng tín dụng cho nên Chi nhánh cần có những phân tích đánh giá khách hàng kỹ lƣỡng nhằm hạn chế đến mức thấp nhất nợ xấu xảy ra.
- Doanh nghiệp tư nhân: Nợ xấu DNTN năm 2009 khá cao, 922 triệu đồng
nhƣng sau đó khơng có nợ xấu. Nợ xấu DNTN năm 2009 chiếm gần phân nửa (47,90%) nợ xấu của Chi nhánh trong khi dƣ nợ có tỷ trọng thấp nhất (7,38%) so với các thành phần khác cho thấy cho vay thành phần này là rất rủi ro. Sang những năm tiếp theo khơng có nợ xấu là do Chi nhánh rất hạn chế trong đầu tƣ thành phần này, bằng chứng là tỷ trọng dƣ nợ luôn ở mức rất thấp.
- Cá thể: Nhƣ đã phân tích ở những phần trên thì doanh số thu nợ Cá thể ln thấp hơn doanh số cho vay đã làm cho dƣ nợ thành phần này luôn ở mức cao (chỉ đứng thứ hai sau Cty CP, Cty TNHH) và rủi ro đã xảy ra là nợ xấu của nó ln ở mức khá cao. Tuy nhiên tình hình nợ xấu thành phần này đang có những chuyển biến tích cực. Biển hiện là nợ xấu liên tục giảm đã chứng tỏ sự nỗ lực rất lớn của Chi nhánh trong quá trình xét duyệt cho vay cũng nhƣ thu hồi nợ.
Phân tích hoạt động tín dụng tại VietinBank chi nhánh Cần Thơ
GVHD: Đoàn Tuyết Nhiễn 67 SVTH: Huỳnh Thị Thu Hiền Cơ cấu nợ xấu theo thành phần kinh tế có sự thay đổi, nếu nhƣ năm 2009 nợ xấu DNTN chiếm tỷ trọng cao nhất thì sang những năm tiếp theo khơng có nợ xấu và chiếm tỷ trọng cao nhất là Cty CP, Cty TNHH. Có sự thay đổi này là do một phần do nợ xấu DNTN năm 2009 cao nên Ngân hàng đã tăng cƣờng thu hồi, xử lý nợ và kiểm soát chặt cho vay thành phần này nên những năm tiếp theo không có nợ xấu xảy ra. Nợ xấu cho vay Cty CP, Cty TNHH tăng tỷ trọng mạnh là dấu hiệu không tốt đối với thành phần này tuy nhiên cho vay nhiều nhất nên nợ xấu cao là điều có thể chấp nhận. Riêng cho vay thành phần cá thể không nhiều nhƣng nợ xấu ln ở mức cao qua đó cho thấy cơng tác quản lý và thu hồi nợ thành phần này chƣa đƣợc tốt, Chi nhánh cần sàn lọc khách hàng kỹ khi cho vay thành phần này để hạn chế rủi ro xảy ra.