Chương 1 : GIỚI THIỆU
5.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoat động tín dụng
5.2.1. Công tác huy động vốn
Để đáp ứng đủ nhu cầu cho vay, đòi hỏi ngân hàng phải có nguồn vốn đủ mạnh, nhưng vấn đề đặt ra là nguồn vốn ngân hàng có được là từ nguồn nào? Vốn tự có, vốn huy động hay là vốn vay từ cấp trên và các tổ chức tín dụng khác? Nếu chỉ có vốn tự có thì chắc chắn ngân hàng sẽ không đáp ứng đủ nhu cầu vốn vay ngày càng tăng của nền kinh tế, còn nếu sử dụng vốn điều chuyển thì lãi suất sẽ cao và việc điều động vốn sẽ không như mong muốn. Do vậy chỉ có vốn huy động là nguồn vốn tốt nhất để ngân hàng hoạt động. Nếu ngân hàng tổ chức thực hiện tốt công tác huy động vốn thì không những mở rộng được hoạt động cho vay, tăng thêm nguồn đầu tư cho nền kinh tế mà còn đem lại lợi nhuận cho ngân hàng.
Trước hết ngân hàng cần phải tạo niềm tin đối với khách hàng, bởi vì lịng tin là một trong những vấn đề sống còn của ngân hàng. Ngân hàng có huy động được hay khơng là nhờ vào lịng tin của cơng chúng. Tạo lịng tin nơi khách hàng là một biện pháp tập hợp nhiều khía cạnh, sau đây là một số biện pháp điển hình:
GVHD: Hồng Thị Hồng Lộc 9 SVTH: Danh Thị Lệ Duyên
Cơ sở vật chất: Là một trong những cơ sở vững vàng nhất để tạo niềm tin
nơi khách hàng, nhất là vấn đề huy động tiền gửi. Trước mắt ngân hàng nên đầu tư vào cơ sở vật chất cho trụ sở làm việc của ngân hàng thêm tiện nghi, trang trí thẩm mỹ, sắp xếp cơng việc một cách khoa học. Như thế sẽ tạo ấn tượng tốt cho khách hàng, họ sẽ nghĩ ngân hàng giàu có, làm ăn hiệu quả và có thể yên tâm ký thác tiền vốn của mình.
An tồn: Đây là yếu tố mà khách hàng rất quan tâm khi họ gửi tiền vào
ngân hàng. Vì ngồi lãi suất cao ngân hàng còn phải chú trọng đến độ an toàn của khách hàng. Rất có thể khách hàng ưa chuộng mức lãi suất vừa phải mà độ an toàn vốn của họ cao hơn là lãi suất cao mà khơng an tồn. Vì họ nghĩ ứng với một khoản lợi tức đều kéo theo một rủi ro, lợi tức càng cao rủi ro càng nhiều. Để cho khách hàng thấy được độ an toàn của họ ngân hàng cần phải nâng cao hiệu quả hoạt động của mình đây là một biện pháp cơ bản để lôi cuốn khách hàng đặc biệt là đối với khách hàng gửi tiền thanh toán. Bởi vì ngân hàng làm ăn có hiệu quả, có nguồn tài chính dồi dào và có uy tín thì khi đó gửi tiền vào ngân hàng, khách hàng mới tin rằng trong bất cứ tình huồng nào khẩn cấp khi họ cần tiền thì ngân hàng cũng có thể đáp ứng được.
Phong cách phục vụ và trình độ nhân viên: Phong cách phục vụ là yếu tố
rất quan trọng tác động trực tiếp đến tâm lý khách hàng, họ là cầu nối giữa ngân hàng và khách hàng. Do đó nhân viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng cần có một tác phong phong cách tốt như: Ân cần, niềm nở, lịch sự, nhã nhặn, cởi mở, tận tâm và nhất là phải có trình độ. Vì vậy, ngân hàng phải thường xun có lớp huấn luyện nâng cao trình độ nghiệp vụ chun mơn cũng như tạo điều kiện cho họ có sự nâng cao kiến thức. Mục tiêu chính là làm sao cho họ hoàn thành nhiệm vụ với tinh thần trách nhiệm cao, có hiểu biết để giải thích khách hàng một cách tường tận, cặn kẽ những vấn đề mà họ quan tâm.
Đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ như: Phát hành thẻ tín dụng, thẻ thanh tốn trong và ngồi nước, khuyến khích làm thẻ ATM miễn phí…
Ngân hàng cần phải tính tốn chi phí tín dụng hợp lý để đưa ra mức lãi huy động phù hợp hấp dẫn khách hàng nhưng vẫn đảm bảo ngân hàng có lãi. Cần chú ý khơng nên để tình trạng chênh lệch lãi suất quá lớn đối với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn, thường xuyên theo dõi sự biến động lãi suất để đề ra các mức
GVHD: Hoàng Thị Hồng Lộc 10 SVTH: Danh Thị Lệ Duyên
lãi suất tiết kiệm cho phù hợp với sự biến động của thị trường, nhằm thu hút các tầng lớp dân cư có nguồn tiền nhàn rỗi, có nguồn tiền ổn định.
Ngân hàng cần quan tâm chú trọng hơn nữa việc huy động vốn từ những hộ vừa mới thu hoạch họ sẽ có một số vốn nhàn rỗi chưa có nhu cầu sử dụng. Ngân hàng có thể cử CBTD xuống địa bàn trực tiếp tiếp xúc với họ. Lúc này CBTD có thể tuyên truyền, giới thiệu lãi suất huy động, chương trình khuyến mãi như: Quay số trúng thưởng, rút thâm trúng thưởng… Nhằm thu hút khách hàng có tiền nhàn rỗi gửi vào ngân hàng.