Chương 1 : GIỚI THIỆU
5.2. Một số giải pháp nâng cao hiệu quả hoat động tín dụng
5.2.2.1. Xây dựng quy trình tín dụng hợp lý hơn
Để hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất cần phải có sự độc lập về chức năng của CBTD, việc một CBTD thực hiện tất cả các khâu của quy trình tín dụng sẽ ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng, tăng nguy cơ rủi ro là điều khơng thể tránh khỏi. Để khắc phục những nhược điểm trên chi nhánh nên chia bộ phận tín dụng thành hai bộ phận: bộ phận quan hệ với khách hàng và bộ phận thẩm định tài sản đảm bảo.
Với bộ phận quan hệ khách hàng sẽ có nhiệm vụ chăm sóc, tìm hiểu nhu cầu của khách hàng, hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn và trực tiếp nhận hồ sơ. Sau khi nhận hồ sơ vay vốn đầy đủ từ khách hàng, bộ phận này sẽ gửi hồ sơ, tài sản đảm bảo cho bộ phận thẩm định để tiến hành định giá tài sản thế chấp, cầm cố. Bộ phận thẩm định lập tờ trình thẩm định sau khi đã thẩm định tài sản, và bộ phận quan hệ khách hàng sẽ tiến hành lập tờ trình thẩm định về tư cách và khả năng chính của khách hàng như: Kiểm tra hồ sơ pháp lý, kiểm tra lịch sử vay trả của khách hàng, đồng thời kiểm tra tài chính của khách hàng, phân tích phương án vay vốn để xác định tính khả thi của mỗi phương án. Ngoài ra bộ phận quan hệ khách hàng cập nhật những thông tin khách hàng vào phần mềm chấm điểm tín dụng để đảm bảo khách quan khi xét tư cách vay của khách hàng. Sau đó cả hai bộ phận này sẽ đưa tờ trình thẩm định cho cấp trên để xét duyệt cho vay. Việc kiểm tra giám sát các khoản vay sẽ do bộ phận quan hệ khách hàng đảm nhiệm.
Việc phân chia chức năng giữa hai bộ phận này tạo cho ngân hàng các lợi ích
GVHD: Hồng Thị Hồng Lộc 11 SVTH: Danh Thị Lệ Duyên
gian của khách hàng cũng như ngân hàng. Đối với cán bộ thẩm định sẽ đảm bảo
tính khách quan hơn, ngăn ngừa sự lạm quyền của CBTD để cho vay sai nguyên tắc.